Справа № 161/7832/26 
Провадження № 2/161/4706/26 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 червня 2026 року м. Луцьк

Луцький міськрайонний суд Волинської області у складі головуючого судді Гринь О.М. розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) учасників цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - 
В С Т А Н О В И В:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з вищевказаним позовом.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 12.08.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1433-9667. Згідно з умовами кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 8 800,00 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів, базовий період 30 днів, комісією за видачу кредиту – 15 % від суми кредиту, з стандартною процентною ставкою 1,50 % в день та зниженою процентною ставкою 1,50 % в день. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору.
Додатковою угодою_№ 1 від 14.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн. Також додатковою угодою_№ 2 від 20.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн. Також додатковою угодою_№3 від 20.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.
Зазначає, що станом на 18.03.2026 заборгованість за кредитним договором становить 72 920,70 грн., з яких 11 900,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 59 235,70 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 1 785,00 грн.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісією у сумі 13 420,70 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором.
На підставі наведеного, позивач просить суд, стягнути з відповідача в користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1433-9667 від 12.08.2024 в розмірі 59 500,00 грн. та понесені судові витрати по справі.
Ухвалою судді від 14.04.2026 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.
Відповідач подав до суду відзив в якому позовних вимог не визнав. Зазначив, що стороною позивача не доведено факту укладення між ними договору про споживчий кредит, неможливо встановити особу, яка підписувала кредитний договір та не підтверджено перерахунок коштів в сумі, яка зазначена позивачем на рахунок відповідача. Крім цього, визначена стороною позивача відсоткова ставка не відповідає вимогам закону. Враховуючи наведене, просить суд відмовити у задоволенні позову.
Розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи та подані позивачем докази на підтвердження обґрунтованості заявлених вимог та заперечень, суд установив таке.
12.08.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1433-9667. Згідно з умовами кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 8 800,00 грн. зі строком кредитування на 365 календарних днів, базовий період 30 днів, комісією за видачу кредиту – 15 % від суми кредиту, з стандартною процентною ставкою 1,50 % в день та зниженою процентною ставкою 1,50 % в день. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору.
14.08.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено додаткову угоду_№ 1 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн. 
Також додатковою угодою_№ 2 від 20.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн. 
Додатковою угодою_№3 від 20.08.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1433-9667 від 12.08.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.
За розрахунком позивача, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 72 920,70 грн., з яких 11 900,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 59 235,70 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 1 785,00 грн.
Позивач заявив про часткове списання заборгованості за нарахованими процентами та комісією в розмірі 13 420,70 грн.
Контррозрахунку заборгованості чи доказів її відсутності відповідач не подав.
Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з вимогами чинного законодавства України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений у зобов`язанні строк (термін) його виконання (ст. 526, 527, 530 ЦК України).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.
За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до п. 6, п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
За ч.1, ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Частина 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Судом встановлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. Електронний кредитний договір ОСОБА_1 підписав шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором A2732.
Вказаний правочин відповідно до Закону за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі обох сторін.
Таким чином, судом встановлено факт укладення договору між сторонами, що спростовує твердження відповідача в цій частині та свідчить про невиконання належним чином ОСОБА_1 своїх кредитних зобов`язань.
Із матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в розмірі 11 900,00 грн. на картковий рахунок відповідача, емітований в АТ КБ «Приватбанк», що підтверджується 
На виконання умов укладеного кредитного договору кредитодавець 12.08.2024, 14.08.2024 та 20.08.2024 перерахував позичальнику кредитні кошти у розмірі 11 900,00 грн за допомогою системи LiqPay, що підтверджується квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» № 2502387903 від 12.08.2024; № 2503489152 від 14.08.2024; № 2505974367 від 20.08.2024 та № 2505987221 від 20.08.2024.
Разом з тим, відповідач свої зобов`язання перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором № 1433-9667 від 12.08.2024 щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав.
Крім того, у позовній заяві позивач вказує, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами та комісії у сумі 13 420,70 грн.
Судом встановлено, що стороною відповідача не заперечується факт укладення між ним та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитного договору № 1433-9667 від 12.08.2024.
Отже, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо нарахування суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 11 900,00 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Як вбачається з позовної заяви, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» стверджує, що відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за відсотками за кредитним договором № 1433-9667 від 12.08.2024 в розмір 47 600,00 грн.
Судом встановлено, що згідно кредитного договору № 1433-9667 від 12.08.2024, відповідач отримав суму кредиту в розмірі 11 900,00 грн., зі строком кредитування на 365 календарних днів, базовий період 30днів, комісією за видачу кредиту – 15 % від суми кредиту, з стандартною процентною ставкою 1,50 % в день та зниженою процентною ставкою 1,50 % в день.
Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору, мета отримання кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
Відповідно до ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 498-IX та набрала чинності 24.12.2023.
Передбачений п.17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, укладаючи 12.08.2024 кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати стандартну проценту ставку у розмірі 1,50 %, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Відтак, судом проведено власний розрахунок заборгованості по відсотках ОСОБА_1 за процентною ставкою 1 % за період з 12.08.2024 по 11.08.2025: 11 900,00 грн. (сума боргу) х 1 % : 100 % = 119 грн. х 365 днів (строк кредитування) = 43 435,00 грн.
Таким чином, загальний розмір відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 11 900,00 грн. за період з 12.08.2024 по 11.08.2025, який підлягає до стягненню з відповідача на користь позивача становить 43 435,00 грн.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Непогашення відповідачем заборгованості перед банком за кредитним договором свідчить про порушення ним його умов, а також вимог ст. 525 ЦК України, які встановлюють неприпустимість односторонньої відмови від виконання зобов`язань.
Стаття 1050 ЦК України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
На момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідач, в порушення вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, грошові кошти за кредитним договором не повернув.
Отже,  ОСОБА_1 істотно порушив умови кредитного договору, ст. 526, 527, 530, 1048, 1050, 1054 ЦК України, не повернув суму простроченого кредиту, в зв`язку з чим утворилась заборгованість, а тому позов слід задовольнити частково. 
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку, що з відповідача слід стягнути в користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1433-9667 від 12.08.2024 в розмірі 55 335,00 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним вимогам (93 %) в розмірі 2 476,03 грн.
Керуючись ст. 265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1433-9667 від 12 серпня 2024 року в розмірі 55 335(п`ятдесят п`ять тисяч триста тридцять п`ять) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати понесені у зв`язку зі сплатою судового збору в розмірі 2 476 (дві тисячі чотириста сімдесят шість) гривень 03 копійки.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Волинського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (адреса: бул. Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний 16 червня 2026 року.

Суддя Луцького міськрайонного суду
Волинської області        О.М. Гринь