Справа № 337/6352/25
Номер провадження 2/337/358/2026
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 травня 2026 року	м. Запоріжжя	

Хортицький районний суд м. Запоріжжя,
у складі головуючої судді Калугіної Г.Б.,
за участю секретаря Огурцової О.В.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
01.12.2025 до суду через систему «Електронний суд» представник позивача ТОВ «Українські фінансові операції» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 36720 грн. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 09.11.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492, місцезнаходження: Україна, 02081, місто Київ, вулиця Дніпровська набережна, будинок 25, приміщення 318) (надалі - ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», Первісний кредитор) та ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) (надалі - Відповідач) укладено Договір № 4126013 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі - Договір). На умовах, встановлених Договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: Відповідно до п. 1.2. тип кредиту - кредит, сума кредиту складає 4500 грн. Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів: з 09.11.2023 року по 03.11.2024 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. На пільговий строк 30 днів з позичальником погоджено умови пільгового кредитування (пониженої відсоткової ставки) на умовах 1,4 відсотків у день, проте позичальником не виконано зазначених у договорі умов і до нього у як результат застосовано повну ставку кредитування у розмірі 2 % у день. На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору. Відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 4500 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , емітовану Банком АТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» (детальна інформація викладена в розділі 4. «Щодо зарахування грошових коштів на платіжну карту Відповідача»). Відповідно до реквізитів Договору № 4126013 від 09.11.2023 року, укладеного між сторонами, Відповідач підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «A148». Оскільки ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» не є банківською установою, то, відповідно, позбавлене можливості відкривати будь-які рахунки для клієнтів, і, як наслідок, формувати платіжні доручення та виписки за такими рахунками не може. Зарахування кредитних коштів на платіжну карту Відповідача відбулось через платіжну систему, на підставі укладеного Договору про організацію переказу коштів між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ». ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, внесене в державний реєстр фінансових установ та отримало Ліцензію Національного банку України. За інформацією в листі ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», відповідно до зазначеного договору № 4126013 від 09.11.2023 було успішно перераховано грошові кошти у сумі 4500 грн на платіжну карту НОМЕР_2 . З огляду на викладене вище, кредитні кошти Відповідачу перераховувалися за допомогою платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору на банківську картку НОМЕР_2 , що повною мірою відповідає вимогам чинного законодавства. Згідно з п.3.1. Договору, Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт". Пунктом 1.4.1. Договору передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 Договору. Пунктом 1.4.2. передбачено знижену процентну ставку, яка становить 1,4 % в день та застосовується на наступних умовах. Якщо Клієнт до встановленого строку, зазначеного в п. 1.4.2. Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та оступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки. Окремо треба зауважити, що відповідно до п. 4.1. Договору, сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.4.3. Договору. За даними поденного Розрахунку заборгованості за Договором № 4126013 від 09.11.2023 року у період з 09.11.2023 року по 26.07.2024 року включно Первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 23310 грн. ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК № 1177 від 19.03.2019 року, видане Національною комісією, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг, має ліцензію на діяльність фінансової компанії з надання коштів та банківських металів у кредит, яка була видана Національним банком України від 21.03.2024 року. ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» (далі - ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», Позивач) є фінансовою установою, про що було отримано Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК № В0000362 від 15.09.2021 року, видане Національним банком України, має ліцензію на діяльність фінансової компанії для здійснення діяльності з надання коштів та банківських металів у кредит та надання послуг факторингу, яка була видана Національним банком України від 26.01.2017 року. На підставі зазначеного ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» має право укладати договори факторингу. Враховуючи невиконання Відповідачем своїх боргових зобов`язань перед Первісним кредитором, 26.07.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі Договору факторингу № 26/07/2024 за плату відступило, а ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» набуло право грошової вимоги до Відповідача. У даній справі, відступлення прав вимоги за вищевказаним кредитним договором було здійснено шляхом укладення Договору факторингу про відступлення ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» належне йому право вимоги. Враховуючи зазначене, до Позивача відповідно до укладеного Договору факторингу від 26.07.2024 року №26/07/2024 року перейшло право грошової вимоги до Відповідача за Договором № 4126013 від 09.11.2023 року загальна сума заборгованості склала 27810,00 грн, з якої заборгованість з тіла кредиту - 4500,00 грн, заборгованості за процентами - 23310,00 грн та заборгованість по нарахованим штрафам/неустойкам у розмірі 0 грн. За даними поденного розрахунку заборгованості, сформованого Первісним кредитором, вбачається, що у період з дати укладання Договору, а саме: з 09.11.2023 року по 26.07.2024 року (Дата укладання Договору факторингу) у Відповідача перед Первісним кредитором утворилась заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами у межах погодженого строку дії Договору у розмірі 23310,00 грн. Враховуючи норми чинного законодавства України, а також те, що за Договором факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 року до Позивача перейшло право грошової вимоги заборгованості до Відповідача, вимоги Позивача щодо стягнення процентів за користування грошовими коштами до Відповідача є доведеними та обґрунтованими, а отже заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами підлягає стягненню у сумі 23310,00 грн. В даній справі, окремої уваги потребує пункт 1.1. Договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 року: За цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Відповідно до умов строк дії п. 1.3 Договору № 4126013 строк кредиту 360 днів: з 09.11.2023 року по 03.11.2024 року. Станом на дату укладання Договору факторингу від 26.07.2024 року № 26/07/2024, строк дії Договору № 4126013 від 09.11.2023 року не закінчився. А тому, в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» з дати факторингу 26.07.2024 року донараховано відсотки за (99 календарних днів). 4500 грн. 2 % = 90 грн. 99 календарних дні = 8910 грн. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 36720,00 грн, яка складається з суми заборгованості за основним боргом (сумою кредиту) у розмірі 4500,00 грн, суми заборгованості за процентами нарахованими первісним кредитором - 23310,00 грн, суми заборгованості за процентами, нарахованими Позивачем, витрати пов`язані зі сплатою судового збору та витрати на правову допомогу. 
Ухвалою від 09.12.2026 року було відкрите провадження у справі, а її розгляд визначений в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Також цією ухвалою було витребувано в АТ КБ «Приватбанк» інформацію про щодо підтвердження належності ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) платіжної картки № НОМЕР_2 ; інформацію щодо підтвердження або спростування факту зарахування (надходження) коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 банком-емітентом якої є АТ КБ «ПриватБанк» за період з 09.11.2023 включно та протягом наступних п`яти календарних днів у сумі 4500 за ініціативою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492) через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ».
02.01.2026 від АТ КБ «Приватбанк» надійшла витребувана інформація.
16.03.2026 від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Курдюкової О.С. до суду надійшов відзив на позовну заяву який мотивований тим, що Відповідач  ОСОБА_1  повністю не визнає позовні вимоги та просить у задоволенні позову відмовити. Він не погоджується з обставинами, на яких позивач ґрунтує свій позов, і вважає викладені доводи недостовірними та помилковими. Заявлений позивачем кредитний договір № 4126013 від 09.11.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем, згідно з яким відповідач отримав позику та зобов`язався повернути її разом із відсотками, передбачав стандартну процентну ставку 2,00% на день та можливість застосування зниженої ставки 1,40% за умов участі у Програмі лояльності та дотримання конкретних строків платежів. Застосування зниженої ставки було виключно правом відповідача, а не обов`язком, і у разі невиконання умов Програми лояльності застосовувалася стандартна ставка, що не є погіршенням умов кредиту. 26.07.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передало права вимоги ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за договором факторингу №26/07/2024. Позивач нарахував додаткові відсотки за 99 днів у сумі 8 910 грн, що разом із раніше нарахованими 23 310 грн перевищує більш ніж утричі суму основного боргу у 4 500 грн. Реальна річна ставка на момент укладення договору становила понад 32 000%, що є явно завищеною та непропорційною обсягу кредиту. Щодо витрат на правничу допомогу, відповідач вважає суму 10 000 грн завищеною і неспівмірною зі складністю справи, обсягом наданих послуг та ціною позову. Адвокат надавав типові консультації, вивчав документи та складав позовну заяву, що є стандартним обсягом послуг за договором, який охоплює невизначене коло боржників. Тому заявлений позивачем розмір витрат не відповідає принципам розумності та пропорційності. Відповідач також наголошує, що можливість нарахування відсотків безпосередньо пов`язана з рішенням суду, і якщо суд не застосує відсотки, жодне їх нарахування до моменту виконання рішення не є законним. Враховуючи викладене, відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог.
18.03.2026 від представника позивача ТОВ «Українські фінансові операції» - Лисенка Д.В. до суду надійшла відповідь на відзив, яку він мотивує тим, що Станом на дату укладання Договору № 4126013 від 09.11.2023, положення Закону № 1734 не містили обмежень щодо розміру реальної денної процентної ставки за споживчими кредитами. Згодом, Законом України № 3498-ІХ від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон №3498) були внесені зміни до Закону №1734, які встановили, що максимальний розмір денної процентної ставки за договором про споживчий кредит не може перевищувати 2,5% у період з 24.12.2023 по 21.04.2024, 1,5% з 22.04.2024 по 19.08.2024 та 1% з 20.08.2024.
Конституційний Суд України неодноразово підкреслював, що закони та нормативно-правові акти не мають зворотної дії, що закріплено в частині першій статті 58 Конституції України. Таким чином, положення Закону №3498 щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки поширюються лише на договори, укладені після 24.12.2023 р. Відповідно до обставин справи, Договір № 4126013 був укладений 09.11.2023 р. строком на 360 днів, та не продовжувався сторонами. Позивач зазначає, що сторони погодили процентну ставку 2% за день користування кредитом, а за додатком №1 до договору відповідач погоджувався із загальною сумою процентів за весь строк дії договору. Позивач обчислив заборгованість за фактичний період користування кредитом з 09.11.2023 р. по 03.11.2024 р. за денною ставкою 2%, що є правомірним та обґрунтованим. При цьому позивач не заявляв вимог щодо стягнення штрафів, пені чи інших додаткових платежів, проте відповідач заперечує проти таких категорій. Позивач детально зазначив порядок укладення договору, виконання зобов`язань Первісним кредитором, а також участь ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА». Кошти у межах Договору № 4126013 перераховувалися на рахунок, реквізити якого надані позичальником, до якого доступ мають лише позичальник та банк-емітент. Відповідач не надав доказів того, що не отримував кошти в сумі 4500 грн у період 09.11.2023-11.11.2023 або що кошти мали інше призначення. Матеріали справи № 337/6352/25 підтверджують зарахування коштів на користь відповідача 09.11.2023 у сумі 4500 грн. Доводи відповідача про нібито «кабальні умови» договору є безпідставними, оскільки позичальник мав право відмовитися від укладення договору, але цього не зробив. Відповідач намагається уникнути майнової відповідальності, посилаючись на Резолюцію Генеральної Асамблеї ООН, як на підставу не сплачувати борг. Позивач просить суд ухвалити рішення про повне задоволення позовних вимог ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» до ОСОБА_1 .
Представник позивача в судове засідання не прибув, разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, просить позов задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача.
Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 в судове засідання не прибули, в відзиву на позовну заяву представник відповідача просила проводити розгляд справи у відсутність сторони відповідача, проти задоволення позовних вимог заперечує в повному обсязі.
Суд, враховуючи згоду позивача і наявність достатніх даних для вирішення спору, вважає можливим розгляд справи у відсутність сторін.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу звукозаписувальними технічними засобами не здійснювалось.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши та дослідивши в сукупності докази у справі, суд приходить до наступних висновків.
Статтею 12 та частиною 1 статті 81 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Виходячи з положень ч. ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі (абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частиною 6 статті 11 Закону, передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (Закон України «Про споживче кредитування»).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Судом встановлено наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
09.11.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492, місцезнаходження: Україна, 02081, місто Київ, вулиця Дніпровська набережна, будинок 25, приміщення 318) (надалі - ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», Первісний кредитор) та ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) (надалі - Відповідач) укладено Договір № 4126013 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі - Договір). На умовах, встановлених Договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: Відповідно до п. 1.2. тип кредиту - кредит, сума кредиту складає 4500 грн. Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів: з 09.11.2023 року по 03.11.2024 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. На пільговий строк 30 днів з позичальником погоджено умови пільгового кредитування (пониженої відсоткової ставки) на умовах 1,4 відсотків у день, проте позичальником не виконано зазначених у договорі умов і до нього у як результат застосовано повну ставку кредитування у розмірі 2 % у день. На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору (арк. 20-25).
Відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 4500 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , емітовану Банком АТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» (арк. 32).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» сформованого Первісним кредитором станом на 26.07.2024, вбачається, що у період з дати укладання Договору, а саме: з 09.11.2023 року по 26.07.2024 року (Дата укладання Договору факторингу), у Відповідача перед Первісним кредитором утворилась заборгованість у розмірі 27810,00 грн, яка складається з 4500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 23310,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами у межах погодженого строку дії Договору (арк. 26-31).
26.07.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» укладено договір факторингу № 26/07/2024, згідно якому останнє товариство набула право вимоги за договором про надання споживчого кредиту № 4126013 від 09.11.2023, що був укладений між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 (арк. 60-65).
Кредитний договір між первісним кредитором ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем був підписаний в електроній формі з використанням електронного підпису, що підтверджено копіією кредитного договору № 4126013 від 09.11.2023. Договір факторингу, укладений між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Українські фінансові операції» № 26/07/2024 від 26.07.2024 укладений відповідно до законодавства України. Відповідача ОСОБА_1 було повідомлено про зміну кредитора шляхом повідомлення в його особистому кабінеті, що права вимоги за кредитним договором передані новому кредитору відповідно до договору факторингу та реєстру боржників 29.07.2024 о 11:05 з розміщенням інформації про нового кредитора ТОВ «Українські Фінансові Операції», зазначена його адреса та реквізити. Також згідно з цього повідомлення вбачається, що на номер телефону НОМЕР_3 (який вказаний як номер відповідача ОСОБА_1 при укладанні кредитного договору № 4126013); Альфа ім`я CREDIT7; ID договора - 4126013; номер на який відправлено повідомлення - 380974823678; Меssage id - s105023240; дата та час відправки 29.07.2024 11:05, з наступним текстовим повідомленням «26.07.2024 права вимоги за Вашим договором відступлено та Ваші персонльні дані передано ТОВ «Українські Фінансові Операції», ЄДРПОУ 40966896, e-mail: control@smartcredit.com.ua. Повідомляємо, що з 26.07.2024 Ви зобов`язані погасити заборгованість за Вашим договором ТОВ «Українські Фінансові Операції». 
Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «Українські фінансові операції» ОСОБА_1 в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» з дати факторингу 26.07.2024 року донараховано відсотки за (99 календарних днів): 4500 грн * 2 % = 90 грн * 99 календарних дні = 8910 грн (арк. 47).
Згідно відповіді АТ КБ «Приватбанк» від 26.12.2025 згідно якої ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 в банку було емітовано картку № НОМЕР_4 ( НОМЕР_5 ), також банком зазначено що на вказану банківську картку було зарахування коштів на суму 4500,00 UAH від 09-11-2023 (арк. 90).
Згідно з п. 3.1. Договору, Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт". Пунктом 1.4.1. Договору передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 Договору. Пунктом 1.4.2. передбачено знижену процентну ставку, яка становить 1,4 % в день та застосовується на наступних умовах. Якщо Клієнт до встановленого строку, зазначеного в п. 1.4.2. Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
За даними поденного розрахунку заборгованості вбачається, що у період з дати укладання Договору, а саме: з 09.11.2023 року по 08.12.2023 застосовуватись денна процентна ставка 1,4%, а з 09.12.2023 по 24.07.2024 - 2%.
Враховуючи норми чинного законодавства України, а також те, що за Договором факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 року до Позивача перейшло право грошової вимоги заборгованості до Відповідача, з Відповідача на користь Позивача підлягають стягненню проценти за користування грошовими коштами.
Проте, 22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023 року, та яким внесено зміни до ЗУ «Про споживче кредитування».
Відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
У п. 4 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ визначено необхідність надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.
Отже, починаючи з 25.12.2023 року (наступний день після набрання Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ чинності), максимальний розмір денної процентної ставки за договором не може перевищувати 1 %.
При цьому, надавачі фінансових послуг, яким зокрема є позивач, зобов`язувалися привести свою діяльність у відповідність вищевказаних змін.
У той же час, пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Договір № 4126013 укладений сторонами 09.11.2023 року, та, відповідно до п. 9.2 Договору його дія продовжилась після набрання чинності цим Законом. 
Однак, Позивач не привів свою діяльність відповідно до вимог чинного законодавства в частині нарахування щоденної процентної ставки і продовжив нараховувати відповідачу відсотки за користування кредитними коштами, що перевищували максимально допустимий розмір щоденної відсоткової ставки визначений законодавством. 
Суд погоджується із сумою наданого кредиту - 4500,00 грн.
При цьому, відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки за договором про споживчий кредит не може перевищувати 2,5% у період з 24.12.2023 по 21.04.2024, 1,5% з 22.04.2024 по 19.08.2024 та 1% з 20.08.2024.
Таким чином, за період з 09.11.2023 року по 08.12.2023 Позивач, виходячи з розміру кредиту 4500,00 грн, мав право для нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом у розмірі 63,00 грн на день (1,4%), а тому розмір заборгованості Відповідача по сплаті відсотків за вказаний вище період, право на стягнення яких має Позивач, складає 1890,00 грн (30 днів * 63,00 грн). 
За період з 09.12.2023 року по 21.04.2024 Позивач, виходячи з розміру кредиту 4500,00 грн, мав право для нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом у розмірі 90,00 грн на день (2%), а тому розмір заборгованості Відповідача по сплаті відсотків за вказаний вище період, право на стягнення яких має Позивач, складає 12150,00 грн (135 днів * 90,00 грн). 
За період з 22.04.2024 року по 24.07.2024 Позивач, виходячи з розміру кредиту 4500,00 грн, мав право для нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом у розмірі 67,50 грн на день (1,5%), а тому розмір заборгованості Відповідача по сплаті відсотків за вказаний вище період, право на стягнення яких має Позивач, складає 6345,00 грн (94 дні * 67,50 грн). 
Таким чином, суд приходить до висновку, що аргументи, якими представник Позивача мотивував позовні вимоги, частково знайшли своє підтвердження під час розгляду справи, а тому позов слід задовольнити частково та стягнути з Відповідача на користь позивача заборгованість за відсотками по кредиту у розмірі 20385,00 грн (1890,00 грн + 12150,00 грн + 6345,00 грн).
Заборгованість відповідачем добровільно на час розгляду справи в суді не погашена.
За таких обставин, суд доходить висновку, що позов ТОВ «Українські фінансові операції» слід задовольнити частково та стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 24885,00 грн, що складається з: 4500,00 грн - заборгованість за основним боргом (сумою кредиту), 20385,00 грн - заборгованість за процентами. 
Таким чином, процент задоволених позовних вимог становить 67,77%.
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦК). 
Судом встановлено, що позивачем заявлено стягнення з відповідача на його користь витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн. 
Згідно з приписами ч.ч. 1-6 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
У матеріалах справи міститься копія договору про надання юридичних послуг № 01/08/2024-А, укладеного 01.08.2024 між ТОВ «Українські фінансові операції» та адвокатом Дідух Євгеном Олександровичем, акт прийому-передачі наданих послуг № 4126013 від 09.11.2023, копія свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю. 
Разом з тим, суд бере до уваги, що позовні вимоги позивача задоволені частково, а тому витрати на правничу допомогу необхідно стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог, тобто 6777,00 грн (10000,00 грн х 67,77%). 
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже з Відповідача підлягає стягнення судовий збір у сумі 1641,66 грн (2422,40 грн * 67,77%).
Що стосується вимоги в порядку частин 10, 11 статті 265 ЦПК України зобов`язати орган, що здійснюватиме примусове виконання рішення суду, нараховувати інфляційні втрати і 3% річних відповідно до статті 625 ЦКУ починаючи з дати набрання рішенням суду законної сили до моменту виконання рішення суду, суд виходить з наступного.
Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року №2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відтак, враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) передбачених ст. 625 ЦКУ інфляційних втрат і 3% річних.
З огляду на зазначене, суд, враховуючи положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, вважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у цій частині.
Керуючись ст.ст. 4, 5, 12-13, 19, 89, 141, 223, 264-265, 352-354 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», ЄДРПОУ: 40966896, місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, буд. 27, прим. 2, суму заборгованості в розмірі 24885,00 грн (двадцять чотири тисячі вісімсот вісімдесят п`ять гривень 00 копійок), що складається з: 4500,00 грн - заборгованість за основним боргом (сумою кредиту), 20385,00 грн - заборгованість за процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», ЄДРПОУ: 40966896, місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, буд. 27, прим. 2, судовий збір у розмірі 1641,66 грн (одна тисяча шістсот сорок одна гривня 66 копійок). 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», ЄДРПОУ: 40966896, місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, буд. 27, прим. 2, витрати на правову допомогу у розмірі 6777,00 грн (шість тисяч сімсот сімдесят сім гривень 00 копійок).
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Інформація про сторін:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», ЄДРПОУ: 40966896, місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, буд. 27, прим. 2;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНКОПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 .

Суддя Г.Б. Калугіна