Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"23" червня 2026 р.         Справа № 596/425/26
Провадження № 2/596/428/2026 
Гусятинський районний суд Тернопільської області
в складі: головуючого Лисюк І.О. 
за участю секретаря Стасюк О.Д.,
розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Гусятинського районного суду Тернопільської області в селищі Гусятин цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та просить стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1377-4095 від 07.04.2024 р., в розмірі 15000 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 3000 гривень; заборгованість за нарахованими процентами – 12000 гривень, а також понесені судові витрати.
В обґрунтування позову посилається на те, що 07.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1377-4095, відповідно до умов якого відповідачу було видано кредит в сумі 3000 гривень строком на 300 днів, базовий період – 6 день, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена процентна ставка – 1,45% в день, стандартна ставка відсотків 2,50% в день. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 15000 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 3000 гривень; заборгованість за нарахованими процентами -12000 гривень, яку просить стягнути з відповідача.
Ухвалою про відкриття провадження від 03.04.2026 року позовна заява прийнята до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін, що відповідає вимогам ст. 279 ЦПК України. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно прохальної частини позовної заяви, просить проводити розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлявся судом про розгляд справи шляхом направлення поштової кореспонденції суду рекомендованим листом за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання згідно приписів ст.128 ЦПК України, однак поштове відправлення повернулось на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Клопотань до суду про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не надходило.
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а в даному випадку, суду. 
Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Відповідно до ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Оскільки відповідач у встановлений судом строк не надав до суду відзив на позовну заяву, а тому суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно приписів до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного висновку.
Дослідивши письмові матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 07.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» №1377-4095. 
За умовами вищевказаного договору позивач зобов`язався відкрити відповідачу кредитну лінію для задоволення його особистих потреб. Загальний розмір кредиту 3000 гривень; строк кредитування 300 календарних днів (до 31.01.2025); тип процентної ставки за користування кредитом фіксована; реальна річна процентна ставка на дату укладення договору 596177,98 %.
Згідно п.12.1. Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
На виконання зазначених вимог, Позичальнику ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор С8546, для підписання Кредитного договору №1377-4095 від 07.04.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Укладаючи договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» №1377-4095 від 07.04.2024 сторони чітко узгодили порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.
Згідно з п. 13. Договору позичальник вказав номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .
З довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1377-4095 від 07.04.2024 вбачається, що відповідач отримав від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» шляхом здійснення переказу через систему liqPay на платіжну карту НОМЕР_1 , 07.04.2025 о 17:25 кошти у сумі 3000,00 грн 
Такий спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту визначено умовами кредитного договору. 
Обставини перарунку коштів підтверджуються також квитанцією 2446940733, з якої слідує, що на номер платіжного інструменту: 516875*51, 07.04.2024 року о 17:25 перераховано кошти, сума операції становить 3000 грн., призначення платіжної операції: видача кредитних коштів за договором 1377-4095, 2024-04-07.
Таким чином, судом встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії продукту «СreditKasa» № 1377-4095 від 07.04.2024, укладено між позивачем та відповідачем в електронній формі. Сторони досягли істотних умов договору.
Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (ч. 1 і ч. 2 ст. 207 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені закономяк істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Суд дійшов висновку, що при укладенні вищевказаного кредитного договору його сторонами було погоджено усі істотні умови цього договору.
Суд вважає, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі та перерахувало відповідачу кредитні кошти у розмірі 3000,00 грн на його картковий рахунок через систему НОМЕР_2 , зазначений у кредитному договорі, що підтверджується вищевказаними в сукупності доказами.
Щодо вимог позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками у розмірі 12000,00 грн., суд приходить до наступного.
З матеріалів справи слідує, що станом на 17.02.2026 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №1377-4095 від 07.04.2024 р., становить 25365 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 3000 гривень; заборгованість за нарахованими процентами -22365 гривень.
Однак кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме частково списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у зазальній сумі 10365 грн.
Таким чином загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №1377-4095 від 07.04.2024 р., яку просить стягнути з відповідача становить 15000 грн. з яких: заборгованість за кредитом - 3000 гривень; заборгованість за нарахованими процентами -12000 гривень.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ.
Так, 22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.
Указаним Законом внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 доповнено частиною п`ятою такого змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17), тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %.
Також, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» частиною 2 розділу 2 Прикінцеві та перехідні положення встановлено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
На думку суду, враховуючи наведені вище положення Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», умови укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії №1377-4095 від 07.04.2024 щодо встановлення промо - ставки – 1,75% в день протягом базового періоду в період з 07.04.2024 до 12.04.2024, денної стандартної процентної ставки - 2.5 % в день з 13.04.2024 до 31.01.2025, відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемною, а тому слід здійснити перерахунок заборгованості.
Так, з 07.04.2024 до 22.08.2024 кількість календарних днів складає 138, у відповідності до норм Закону діяла відсоткова ставка 1.5%, враховуючи, що базовий період перших 6 днів діяв за ставкою 1.75%, з 13.04.2024 – за ставкою – 2,50 %, тому сума заборгованості за цей період складає 6210 грн.
З 23.08.2024 та до 31.01.2025 (останнього дня строку дії договору), кількість календарних днів складає 162, згідно з Законом діяла відсоткова ставка 1%, а тому за цей період сума заборгованості складає 4860 грн.
Тобто, сума заборгованості по відсотках складає 11070 грн, а загалом 14070 грн (11070 грн + 3000 грн тіло кредиту), яка підлягає стягненню з відповідача.
Таким чином, Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), відповідно до ст. 610 ЦК України.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України.
Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Як встановлено, Відповідач прийняті на себе зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1377-4095 від 07.04.2024 належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Доказів сплати відповідачем суми заборгованості за кредитним договором суду не надано, внаслідок чого суд приходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за вищевказаним кредитним договором тіло кредиту та процентам.
Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача, в межах заявлених позовних вимог, підлягає стягненню заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1377-4095 від 07.04.2024 складає 14070 грн гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 3000 гривень; заборгованість за нарахованими процентами -11070 гривень. В задоволенні решти вимог, відмовити.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2456 грн.
Керуючись ст.ст. 2, 4, 10-13, 76-83, 89, 133, 141, 229, 258, 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 адреса: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, заборгованість за кредитним договором №1377-4095 від 07.04.2024 у розмірі 14070 (чотирнадцять тисяч сімдесят) грн., що складається з: 3000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 11070 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
В задоволенні решти вимог, відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 адреса: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, адреса: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, витрати по сплаті судового збору в сумі 2456 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598; місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Гусятинського районного суду
Тернопільської області   Ірина ЛИСЮК