532/3130/25 
2/532/361/2026
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 квітня 2026 р.  м. Кобеляки 

Кобеляцький районний суд Полтавської області в складі:
судді - Омельченко І.І.,
з участю секретаря судового засідання - Логвиненко А.В.,
учасники справи:
позивач - АТ «Універсал Банк»,
представник позивача - адвокат Сахабутдінов В.Ю.,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кобеляки в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,  

В С Т А Н О В И В:

23 грудня 2025 року до Кобеляцького районного суду Полтавської області надійшла позовна заява АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. 
Позовна заява обґрунтована тим, що 25.12.2022 року ОСОБА_1 звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 25.12.2022 року та встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту № НОМЕР_1 .
Відповідно до ч. 3 Розділу IV Умов (діючих на дату звернення клієнта із заявою укладення «Кредит до завтра»), відповідач додатково скористалася сервісом «Кредит до завтра», за якою Банк надає клієнту кредит на споживчі цілі на строк, процентну ставку, визначені у Заяві клієнта, а клієнт зобов`язується повернути суму кредиту та сплатити комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі щомісячних платежів.
Дана операція підтверджуються:
1. Заявою клієнта № N20.30.0012698812 від 01.11.2024 року про отримання виду кредиту - «Кредит до завтра», тип кредиту - на споживчі цілі, Відповідачем отримано 3000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 15 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів (рік), процентною ставкою 109,5 % річних, денна процентна ставка 0,3 %;
2. Заявою клієнта № N20.30.0012704748 від 01.11.2024 року про отримання виду кредиту - «Кредит до завтра», тип кредиту - на споживчі цілі, Відповідачем отримано 7000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 15 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів (рік), процентною ставкою 109,5 % річних, денна процентна ставка 0,3 %.
Тобто клієнтом додатково отримано кошти в розмірі 10000,00 грн.
АТ «УніверсалБанк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Однак відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками. У відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі п.п. 5.16 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 15.06.2025 року Банк направив відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач не виходив на контакт та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, в зв`язку з чим та відповідно до п. 5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». Загальний розмір заборгованості відповідача становить 12146,81 гривень.
Таким чином, представник позивача АТ «Універсал Банк» прохав суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25.12.2022 року в сумі 12146,81 гривень та понесені судові витрати.
Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 24 грудня 2025 року по даній справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження (а.с.212-213).
Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 16 квітня 2026 року постановлено ухвалити заочне рішення.
Представник позивача АТ «Універсал Банк» - адвокат Сахабутдінов В.Ю. прохав розглядами справу в його відсутність.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила. Відзив на позов не подала, будь-яких заперечень проти позову, заяв, клопотань чи пояснень з приводу позовних вимог по суті до суду від відповідача не надходило.
Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню повністю.
Судом установлено, що АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monоbank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monоbank. Після перевірки кредитної лінії на платіжних картках monоbank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monоbank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП у мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється в точці видачі, у відділенні Банку, співробітником служби доставки Банку в зручному для клієнта місці, кредитним агентом у точці. 
Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.
Відповідно до пп. 2.1. п. 2 Розділу І Умов і Правил, Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту в користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Згідно пп. 2.3. п. 2 Розділу І Умов і Правил, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту.
25.12.2022 року між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 укладено договір шляхом підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг (Monobank), відповідно до умов якого, відповідачу відкрито поточний рахунок у Банку на його ім`я та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка (а.с.13-14,186).
В Анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг зазначено, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.
Підпунктом 2.4. п. 2 Розділу І Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору він ознайомився та погоджується з умовами договору, зокрема паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту та тарифами, встановленим в договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, передбаченими договором правами та обов`язками сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Підписуючи Анкету-заяву, ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій. ОСОБА_1 визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису. 
До договору Банком долучено Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, Тарифи, Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank містить інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту споживача, а саме: процентна ставка, відсотків річних: пільгова процентна ставка - 0,00001 %; базова процентна ставка - 3,1 % в місяць (37,2 % річних); тип процентної ставки - фіксована; порядок зміни процентної ставки не передбачено; загальні витрати за кредитом - 36668,07 грн., розраховано, виходячи із суми кредитного ліміту 100000 грн., погашення якого відбувалося впродовж 12 місяців; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) у розмірі 136668,07 грн. розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 100000 грн., погашення якого відбувалось впродовж 12 місяців. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 44,26 %, якщо в пільговому періоді, то 0 %. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується збільшена відсоткова ставка 6,2 % у місяць.
Кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита в Банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 25 років з правом автоматичного продовження.
У подальшому ОСОБА_1 додатково скористалася сервісом «Кредит до завтра», за якою Банк надає клієнту кредит на споживчі цілі на строк, процентну ставку, визначені у Заяві клієнта, а клієнт зобов`язується повернути суму кредиту та сплатити комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі щомісячних платежів.
Відповідачем підписано Заяву клієнта № N20.30.0012698812 від 01.11.2024 року про отримання виду кредиту - «Кредит до завтра», тип кредиту - на споживчі цілі, відповідно до якої позичальником отримано 3000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 15 календарних днів, строком користування кредитом 365/366 календарних днів (рік), процентною ставкою 109,5 % річних, денною процентною ставкою 0,3 % (а.с.15-16,189-192); Заяву клієнта № N20.30.0012704748 від 01.11.2024 року про отримання виду кредиту - «Кредит до завтра», тип кредиту - на споживчі цілі, відповідно до якої позичальником отримано 7000,00 грн. зі сплатою відсотків кожні 15 календарних днів, строком користування кредитом 365/366 календарних днів (рік), процентною ставкою 109,5 % річних, денною процентною ставкою 0,3 % (а.с.15-16,193-196).
Таким чином, ОСОБА_1 додатково отримано кошти в розмірі 10000,00 гривень.
АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ).
З виписки про рух коштів убачається, що відповідач користувалася наданими їй кредитними коштами (а.с.203-207).
Виписка про рух коштів по картці відповідно до положень статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, є первинним документом, який підтверджує здійснені по банківському рахунку операції, а отже належним і допустимим доказом.
Станом на 03.11.2025 року за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 12146,81 гривень (а.с.201).
Відповідач не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ «Універсал Банк», не довела відсутність заборгованості.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного, іншого технічного засобу зв`язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (cт. 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно статті 3 якого, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Отже, враховуючи, що особливістю проекту monobank є укладення договорів в електронній формі відповідно до розміщених на сайті Банку Умов обслуговування рахунків фізичної особи та здійснення банківського обслуговування дистанційно без відділень, викладене свідчить про належне укладення кредитного договору, в тому числі, погодження Умов обслуговування рахунків фізичної особи з додатками, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року по справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року по справі № 234/7159/20.
Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України).
Згідно статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У статті 612 ЦК України вказано, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Враховуючи викладене вище, оскільки відповідач отримала в АТ «Універсал Банк» кредитні кошти та взяла на себе обов`язки по виконанню Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 25.12 2022 року, які на даний час не виконала, з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» необхідно стягнути заборгованість у сумі 12146,81 гривень.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, в разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.
Керуючись статтями 12, 141, 268, 280-289 ЦПК України, суд,- 
У Х В А Л И В:

Позов АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 25.12.2022 року в сумі 12146,81 (дванадцять тисяч сто сорок шість грн. 81 коп.) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуто судом за заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Сторони:
позивач - АТ «Універсал Банк», ЄДРПОУ 21133352, юридична адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19.
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 . 

Суддя