Справа № 495/10019/25
Провадження № 2/515/1027/26

Татарбунарський районний суд Одеської області 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
26 червня 2026 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області
під головуванням судді Луцюка В.О.,
секретар судового засідання Комерзан Л.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Татарбунари Білгород-Дністровського району Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» в особі представника Донцової Євгенії Олександрівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, 

В С Т А Н О В И В:

30 грудня 2025 року Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») через свого представника Донцову Є.О. звернулося до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціною позову 68 401,40 грн.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 були укладені кредитні договори:
27 серпня 2021 року № 200298169872, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 7 500,00 грн;
02 листопада 2022 року № 1020661665, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 50 000,00 грн;
17 березня 2023 року № 1021442942, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 33 880,00грн.
Відповідач у свою чергу зобов`язувався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договорами. 
Всупереч умовам кредитних договорів відповідач не виконав свого зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 30 жовтня 2025 року виникла заборгованість, яка становить:
за кредитним договором № 200298169872 від 27 серпня 2021 року у сумі 10 717,40 грн, з яких: 6 524,25 грн – заборгованість за кредитом; 4 193,15 грн – заборгованість за процентами;
за кредитним договором № 1020661665 від 02 листопада 2022 року у сумі 20 364,57 грн, з яких: 10 385,20 грн – заборгованість за кредитом; 0,33 грн – заборгованість за процентами; 9 979,04 грн – заборгованість за комісією;
за кредитним договором № 1021442942 від 17 березня 2023 року у сумі 37 319,43 грн, з яких: 19 532,24 грн – заборгованість за кредитом; 3,1 грн – заборгованість за процентами; 17 784,09 грн – заборгованість за комісією,
загалом на суму 68 401,40 грн.
Вимоги позивача про повернення заборгованості у поза судовому порядку залишилися без відповідного реагування, а тому досудове врегулювання спору не вдалось за можливе.
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути вказану заборгованість у сумі 68 401,40 грн та судовий збір у сумі 2 422,40 грн.
Згідно з ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 06 лютого 2026 року, справу передано за підсудністю Татарбунарському районного суду Одеської області.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23 березня 2026 року, справу передано у провадження судді Луцюка В.О.
Відповідно до ухвали судді від 27 березня 2026 року, відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами; відповідачці роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву.
За змістом ст.279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Сторони, належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавали. Відповідач клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов до такого висновку.
Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 27 серпня 2021 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 200298169872, шляхом підписання позичальником власноруч Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого кредитодавець надав позичальнику суму кредиту на споживчі цілі в розмірі 3 000,00 грн, шляхом переказу на рахунок НОМЕР_1 (№ НОМЕР_2 ), із встановленим строком кредитування 12 місяців, який продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої сторони. Стандартна процентна ставка відсотків річних – 47,88 % (а.с. 10-зворот-11).
Згідно з довідкою АТ «ПУМБ» кредитний ліміт було збільшено 06 лютого 2023 року до 7 500,00 грн (а.с. 16-зворот).
02 листопада 2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1020661665, шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зберігає чинність та є актуальним до 02 листопада 2022 року, в електронній формі електронним підписом відповідача, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», за умовами яких кредитодавець надав позичальнику суму кредиту на споживчі цілі в розмірі 50 000,00 грн, найменування кредитного продукту: Кредит на загальні цілі – GP SP ВСЕЯСНОЗ,99 (24) – банківський переказ, шляхом переказу на рахунок НОМЕР_3 , із встановленим строком кредитування 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 3,99%, яка нараховується щомісячно від суми кредиту. Розмір процентної ставки: 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Реальна річна % ставка: 107,319%. Загальні витрати за споживчим кредитом: 47 885,08 грн. Загальна вартість кредиту: 97885,08 грн.
Клієнт, підписанням цієї Заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх істотних змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї Заяви підтвердив свою згоду на укладенням договору страхування (а.с. 8-9).
17 березня 2023 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1021442942, шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зберігає чинність та є актуальним до 17 березня 2023 року, в електронній формі електронним підписом відповідача, що відповідає ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», за умовами яких кредитодавець надав позичальнику суму кредиту на споживчі цілі в розмірі 33 880,00 грн, найменування кредитного продукту: Кредит на загальні цілі – GP SP ВСЕЯСНОЗ,50 (24) – банківський переказ, шляхом переказу на рахунок НОМЕР_3 , із встановленим строком кредитування 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 3,5%. Розмір процентної ставки: 0,01 % річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Реальна річна % ставка: 91,473 %. Загальні витрати за споживчим кредитом: 28 462,62 грн. Загальна вартість кредиту: 62342,62 грн.
Клієнт, підписанням цієї Заяви беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх істотних змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї Заяви підтвердив свою згоду на укладенням договору страхування (а.с. 8-9).
Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
При цьому, в ч. 1 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк виконав свої зобов`язання та відкрив відповідачу на карткові рахунки. Факт отримання коштів відповідачем підтверджений копіями платіжних інструкцій від 02 листопада 2022 року, від 17 березня 2023 року та Виписками по картковим рахункам (а.с. 17-20-зворот-26).
Згідно з ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Згідно з ст.509 ЦК України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, що ґрунтується на засадах добровільності, розумності та справедливості. При цьому, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться - ст. 526 ЦК України, в строки, що вказані у зобов`язанні - ст. 530 ЦК України.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, ст. 527 ЦК України.
Статті 610, 611 ЦК України, зазначають, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, і за порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Згідно зі ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідач не дотримувався умов кредитних договорів, внаслідок чого відповідно до наданих позивачем розрахунків станом на 30 жовтня 2025 року виникла заборгованість, яка становить:
за кредитним договором № 200298169872 від 27 серпня 2021 року у сумі 10 717,40 грн, з яких: 6 524,25 грн – заборгованість за кредитом; 4 193,15 грн – заборгованість за процентами;
за кредитним договором № 1020661665 від 02 листопада 2022 року у сумі 20 364,57 грн, з яких: 10 385,20 грн – заборгованість за кредитом; 0,33 грн – заборгованість за процентами; 9 979,04 грн – заборгованість за комісією;
за кредитним договором № 1021442942 від 17 березня 2023 року у сумі 37 319,43 грн, з яких: 19 532,24 грн – заборгованість за кредитом; 3,1 грн – заборгованість за процентами; 17 784,09 грн – заборгованість за комісією, загалом на суму 68 401,40 грн (а.с. 17-зворот-20). Як вбачається з розрахунку, відповідач вносив кошти на погашення кредиту. 
З Виписок по карткових рахунках вбачається, що ОСОБА_1 активно користувався наданими йому позивачем кредитними коштами. 
Вимоги позивача про повернення заборгованості у поза судовому порядку залишилися без відповідного реагування, а тому досудове врегулювання спору не вдалось за можливе (а.с.15-зворот).
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За такого, факт укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та наявність кредитної заборгованості у заявленому розмірі за тілом та процентами підтверджені зазначеними вище доказами, а тому, у цій частині позовні вимоги підлягають до задоволення.
Щодо вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості суд виходить з такого.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення ч.ч.1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі №202/5330/19зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 5.7.3 Публічної пропозиції AT «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредит), розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредит), надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному у заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цін Частині 5 Розділу II цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів.
Проте, Банк не надав належних та допустимих доказів того, що саме з цією редакцією Публічної пропозиції AT «ПУМБ» був ознайомлений відповідач ОСОБА_1 та погодився з нею, відтак відсутні підстави вважати, що сторони договору належним чином обумовили та визначили умови та порядок сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Однак, у Заявах № 1020661665 від 02 листопада 2022 року та № 1021442942 від 17 березня 2023 року на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які Банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.
Ураховуючи, що Банк не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, то положення пунктів Заяв на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 02 листопада 2022 року та 17 березня 2023 року щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічних висновків у справі з подібними правовідносинами дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21.
Крім того, суд враховує, що в рахунок погашення кредиту відповідачем сплачено комісії: за кредитним договором № 1020661665 від 02 листопада 2022 року у сумі 37 905,00 грн; за кредитним договором № 1021442942 від 17 березня 2023 року у сумі 10 672,20 грн, які підлягають відрахуванню від суми заборгованості за кредитом.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що з ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за кредитним договором № 200298169872 від 27 серпня 2021 року у сумі 10 717,40 грн, з яких: 6 524,25 грн – заборгованість за кредитом; 4 193,15 грн – заборгованість за процентами; за кредитним договором № 1021442942 від 17 березня 2023 року у сумі 8 863,14 грн за тілом кредиту та відмовити у задоволенні стягнення заборгованості за кредитним договором № 1020661665 від 02 листопада 2022 року.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача понесені позивачем витрати по оплаті судового збору, пропорційно задоволеним позовним вимогам.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, 

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження юридичної особи: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, заборгованість станом на 30 жовтня 2025 року за кредитними договорами:
№ 200298169872 від 27 серпня 2021 року у сумі 10 717,40 грн, з яких: 6 524,25 грн – заборгованість за кредитом; 4 193,15 грн – заборгованість за процентами;
№ 1021442942 від 17 березня 2023 року у сумі 8 863,14 грн за тілом кредиту,
загалом на суму 19 580,54 грн (дев`ятнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят грн 54 к.), а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 693,53 грн (шістсот дев`яносто три грн 53к.).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається у строк протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду, який відраховується з дати складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення 25.06.2026 р.

Суддя В.О. Луцюк