Справа № 127/41175/25
Провадження 2/127/10070/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
28 квітня 2026 року 	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., за участю секретаря судового засідання Соушко Ю.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області звернулось Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов мотивовано тим, що 22.06.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 22.06.2025-100000494, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у розмірі 3 500,00 грн. Кредитний договір укладено в електронній формі шляхом підписання відповідачем пропозиції про укладення кредитного договору, заявки та акцепту за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 23.06.2025 між сторонами укладено додатковий договір до Кредитного договору № 22.06.2025-100000494, відповідно до якого сторони збільшили суму кредиту до 5 000,00 грн, а кредитодавець надав відповідачу другий транш у розмірі 1 500,00 грн. За умовами додаткового договору строк надання другого траншу становить 139 днів з дати його надання, комісія за надання другого траншу становить 20 % від суми другого траншу, тобто 300,00 грн.
Позивач вказав, що свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином та перерахував відповідачу кредитні кошти: 22.06.2025 у сумі 3 500,00 грн та 23.06.2025 у сумі 1 500,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 . Водночас відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, кредитні кошти у визначений договором строк не повернула, проценти та комісію не сплатила, у зв`язку з чим виникла заборгованість.
Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача за Кредитним договором № 22.06.2025-100000494 від 22.06.2025 становить 15 485,00 грн, з яких: 5 000,00 грн — основний борг, 6 985,00 грн — проценти, 1 000,00 грн — комісія за надання кредиту, 2 500,00 грн — неустойка.
У зв`язку з цим позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 15 485,00 грн та судові витрати.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 05.01.2026 позовну заяву прийнято до свого провадження та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Також цією ухвалою запропоновано учасникам справи надати суду заяви по суті справи та докази, виклик відповідача в судове засідання постановлено здійснювати шляхом розміщення відповідного оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити. Щодо заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час слухання справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив не надав.
Відповідно до положення ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України та враховуючи, що позивач не заперечує щодо заочного розгляду справи, суд ухвалив без винесення окремого процесуального документа провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Суд установив, що 22.06.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний Кредитний договір № 22.06.2025-100000494.
Перед укладенням договору відповідач пройшла ідентифікацію через Систему BankID Національного банку України. 
Відповідно до п. 1.1 пропозиції про укладення кредитного договору ця пропозиція є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 1.2 пропозиції дата набрання чинності пропозицією — 22.06.2025, а відповідно до п. 1.3 дата та час укладення договору — 22.06.2025 о 10 год. 28 хв.
Відповідно до п. 2.1 договору електронний кредитний договір, частиною якого є пропозиція про укладення кредитного договору, укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 2.2 договору електронний кредитний договір складається з електронних документів, які містять усі його істотні умови, а саме: пропозиції про укладення кредитного договору, заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем, а також відповіді позичальника про прийняття пропозиції, акцепту, сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора.
Згідно з п. 2.3 договору кредитодавець розміщує на власному вебсайті пропозицію укласти електронний договір; позичальник ідентифікується в особистому кабінеті на вебсайті кредитодавця; після обрання позичальником конкретних умов кредитодавець направляє позичальнику пропозицію про укладення кредитного договору, заявку та формує форму акцепту; для підписання акцепту позичальнику передається одноразовий ідентифікатор на номер телефону, вказаний ним під час ідентифікації.
Договір містить відмітку, що його сторінки підписані електронним підписом позичальника — одноразовим ідентифікатором для підписання кредитного договору E525.
У відповіді про прийняття пропозиції, акцепті, зазначено, що позичальник ОСОБА_1 однозначно та безумовно приймає пропозицію про укладення кредитного договору, невід`ємною частиною якої є заявка до Кредитного договору № 22.06.2025-100000494 від 22.06.2025. У цьому ж документі зазначено, що для підписання та укладення договору позичальник вводить код із смс-повідомлення, надісланий на фінансовий номер 0994452273, а саме одноразовий ідентифікатор E525.
Відповідно до п. 3.1 договору кредитодавець зобов`язався надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти та комісію, якщо комісія встановлена договором.
Згідно з п. 3.2 договору кредит надається на придбання товарів, робіт, послуг для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до п. 4.1 договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах строковості, платності і повернення. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту — перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5457-08XX-XXXX-5154.
Відповідно до п. 4.3 договору днем надання кредиту є списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця. У разі якщо дата ініціювання платіжної операції з надання кредиту не збігається з датою завершення цієї платіжної операції, датою надання кредиту є дата ініціювання платіжної операції, якщо така операція була завершена.
Відповідно до п. 4.4 договору проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту, включаючи безпосередньо день надання кредиту, до дати його фактичного повернення. Проценти за користування кредитом нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно.
Відповідно до п. 6.1 договору позичальник зобов`язався забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів у строки, зазначені у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.
За умовами заявки до Кредитного договору № 22.06.2025-100000494 відповідачу надано кредит на таких умовах: дата надання кредиту — 22.06.2025; сума кредиту — 3 500,00 грн; строк, на який надається кредит, — 140 днів з дати його надання; дата повернення кредиту — 08.11.2025; процентна ставка — фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1 % за один день користування кредитом; комісія, пов`язана з наданням кредиту, — 20 % від суми кредиту, що дорівнює 700,00 грн; денна процентна ставка — 0,87 %; неустойка — 35,00 грн за кожен день невиконання або неналежного виконання кожного окремого зобов`язання.
У заявці також зазначено, що протягом строку дії договору тарифи та комісії за фінансовою послугою залишаються незмінними, а кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг.
Між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 23.06.2025 укладено додатковий договір до Кредитного договору № 22.06.2025-100000494 від 22.06.2025.
За умовами додаткового договору сторони за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшили суму кредиту, у зв`язку з чим сума кредиту з дати укладення додаткового договору становить 5 000,00 грн.
Відповідно до додаткового договору кредитодавець зобов`язався надати позичальнику другий транш у розмірі 1 500,00 грн. Дата надання другого траншу — 23.06.2025. Спосіб надання коштів — перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу 5457-08XX-XXXX-5154.
За умовами додаткового договору строк, на який надається другий транш, становить 139 днів з дати його надання.
Сторони також погодили, що позичальник зобов`язаний сплатити комісію, пов`язану з наданням другого траншу, у розмірі 20 % від суми другого траншу, що дорівнює 300,00 грн. Комісія нараховується кредитодавцем та обліковується в день видачі траншу, а сплачується згідно з графіком платежів.
Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору та додаткового договору, зокрема щодо суми кредиту, суми другого траншу, строку кредитування, дати повернення кредиту, способу надання кредиту, процентної ставки, розміру комісії, умов її нарахування та порядку виконання грошових зобов`язань.
На підтвердження технічної можливості перерахування кредитних коштів позивач подав копію договору про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2, укладеного 04.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення». 
Відповідно до договору про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2, укладеного 04.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» платіжна установа прийняла на себе зобов`язання надавати торговцю послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, зокрема здійснювати від імені торговця прийом на розрахунковий рахунок платіжної установи безготівкових платежів споживачів та виконувати платіжні операції з переказу споживачам виплат у порядку, розмірі та строки, передбачені договором.
Факт перерахування відповідачу кредитних коштів підтверджується довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення».
Згідно з довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-2912 від 29.12.2025 це товариство надає послуги з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків, внесене до державного реєстру фінансових установ, отримало ліцензію Національного банку України та має договір з ТОВ «Споживчий центр» на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024. Відповідно до цієї довідки 22.06.2025 о 10 год. 28 хв. 27 сек. успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 у сумі 3 500,00 грн, номер транзакції в системі iPay.ua — 780592123, призначення платежу: видача за договором кредиту № 22.06.2025-100000494.
Згідно з довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-2912 від 29.12.2025 23.06.2025 о 13 год. 31 хв. 58 сек. успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта № НОМЕР_2 у сумі 1 500,00 грн, номер транзакції в системі iPay.ua — 781611783, призначення платежу: видача за договором кредиту № 22.06.2025-100000494.
Загальний розмір коштів, які кредитодавець перерахував відповідачу за кредитним договором та додатковим договором, становить 5 000,00 грн.
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за Кредитним договором № 22.06.2025-100000494 від 22.06.2025 заборгованість відповідача становить 15485,00 грн, з яких: 5 000,00 грн — основний борг, 6 985,00 грн — проценти, 1 000,00 грн — комісія за надання кредиту, 2 500,00 грн — неустойка. Проценти за кредитом нараховані за період з 22.06.2025 по 08.11.2025. 
Суд перевірив розрахунок процентів, заявлених позивачем до стягнення.
За первісним кредитом у сумі 3 500,00 грн, наданим 22.06.2025 на 140 днів, проценти за ставкою 1 % на день становлять 4 900,00 грн.
За другим траншем у сумі 1 500,00 грн, наданим 23.06.2025 на 139 днів, проценти за ставкою 1 % на день становлять 2 085,00 грн.
Отже, загальна сума процентів за користування кредитом та другим траншем становить 6985,00 грн, що відповідає довідці-розрахунку позивача та умовам договору.
Суд враховує, що кредитний договір укладено 22.06.2025, тобто після набрання чинності змінами до Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки. У заявці до договору денна процентна ставка визначена на рівні 0,87 %, а процентна ставка за користування кредитом становить 1 % за один день користування кредитом.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Тому заявлені позивачем договірні проценти не перевищують встановлене законом обмеження.
За умовами заявки до кредитного договору комісія, пов`язана з наданням первісного кредиту, становить 20 % від суми кредиту 3 500,00 грн, тобто 700,00 грн.
За умовами додаткового договору комісія, пов`язана з наданням другого траншу, становить 20 % від суми другого траншу 1 500,00 грн, тобто 300,00 грн.
Отже, загальний розмір комісії за надання кредиту та другого траншу становить 1 000,00 грн.
Зазначена комісія прямо погоджена сторонами в заявці та додатковому договорі як плата за надання кредиту і другого траншу, нарахована в день їх видачі. Вона не є комісією за обслуговування кредитної заборгованості, не пов`язана з наданням позичальнику інформації про стан кредиту та не є санкцією за прострочення виконання зобов`язання. Тому підстав для відмови у стягненні комісії за надання кредиту в розмірі 1000,00 грн суд не встановив.
Щодо стягнення з відповідача неустойки у сумі 2500,00 грн суд дійшов такого висновку.
Згідно з ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою.
Частиною 1 ст. 549 ЦК України передбачено, що неустойкою, штрафом, пенею, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит, позику, банком або іншим кредитодавцем, позикодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця, позикодавця неустойки, штрафу, пені за таке прострочення.
Цим же пунктом встановлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання, невиконання або часткове виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який затверджений Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні введено воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24.02.2022. Станом на день розгляду справи воєнний стан в Україні не скасовано та не припинено.
Оскільки Кредитний договір № 22.06.2025-100000494 укладено 22.06.2025, тобто в період дії в Україні воєнного стану, а заявлена до стягнення неустойка у розмірі 2500,00 грн є відповідальністю за неналежне виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у цей період, підстав для її стягнення немає.
Тому позовні вимоги в частині стягнення 2500,00 грн неустойки задоволенню не підлягають.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Позивач довів факт укладення з відповідачем електронного кредитного договору та додаткового договору, ідентифікацію відповідача через BankID, підписання договору одноразовим ідентифікатором, перерахування відповідачу кредитних коштів у загальному розмірі 5000,00 грн, погодження сторонами процентної ставки та комісії за надання кредиту, а також наявність заборгованості за тілом кредиту, процентами та комісією.
Відповідач не подала доказів повернення кредиту, сплати процентів та комісії, не спростувала факт укладення кредитного договору, факт отримання кредитних коштів, розмір основного боргу, процентів і комісії, а також не подала власного розрахунку заборгованості.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у загальному розмірі 12985,00 грн, що складається із: 5000,00 грн - основний борг, 6985,00 грн - проценти, 1000,00 грн - комісія за надання кредиту.
У задоволенні позову в частині стягнення 2500,00 грн неустойки необхідно відмовити.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено частково, у розмірі 12985,00 грн із заявлених 15485,00 грн, що становить 83,86 % позовних вимог, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2031,42 грн.
Керуючись статтями 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-282, 352, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 22.06.2025-100000494 від 22.06.2025 у розмірі 12985 (дванадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять) гривень, яка складається із: 5000,00 грн - основний борг, 6985,00 грн - проценти, 1000,00 грн - комісія за надання кредиту.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» судовий збір у розмірі 2031 (дві тисячі тридцять одна) гривня 42 копійка.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , відома адреса, зазначена у позові: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк