Справа № 723/761/26
Провадження № 2/723/1966/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
11 травня 2026 року м.Сторожинець
Сторожинецький районний суд
Чернівецької області в складі:
головуючого судді  Бужори В.Т.
при секретарі судових засідань Чікал І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Сторожинець цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", представник позивача Гоц Алла В`ячеславівна до ОСОБА_1 , представник відповідача Шелудько Оксана Олександрівна про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В С Т А Н О В И В:
Гоц Алла В`ячеславівна в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулася до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідача ОСОБА_1 , посилаючись на те, що 01.12.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1478-6382 (надалі за текстом – «Кредитний договір»). 
На виконання зазначених вимог, відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8821, для підписання Кредитного договору №1478-6382 від 01.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів 
Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 13 200,00 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період* – 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; % ставка – 1,00 % в день 
Також Додатковою угодою_№1 від 10.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1478-6382 від 01.12.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 400,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви). Також Додатковою угодою_№2 від 14.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1478-6382 від 01.12.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 700,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви). 
Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. 
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. 
Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1478-6382 від 01.12.2024 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви.
Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. 
Станом на 19.01.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 53 282,65 гривень, а саме:- заборгованість за кредитом – 12 759,55 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 33 127,57 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 7 395,53 гривень 
Позивач просив суд стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1478-6382 від 01.12.2024 р., в розмірі 53 282,65 гривень та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 26.02.2026 року відкрито провадення у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання з повідомленням сторін про дату, час та місце судового засідання.

24.03.2026 року представник відповідача Шелудько О.О. надіслала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що Відповідач вважає позовні вимоги Позивача є незаконними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Жодних підтверджень, що вище зазначений одноразовий ідентифікатор «A8821» був направлений у вигляді смс-повідомлення Відповідачу на номер телефону додано не було.
Позивачем не доведено жодними належними та достовірними доказами того, що під час створення між Первісним кредитором та Відповідачем вищезазначених документів, вони були захищені від редагування/зміни будь-якими особами, а сама форма створюється автоматично системою та захищається від змін.
Додані ж до позову документи подані лише у вигляді файлу формату pdfта не містять електронних підписів кредитодавця та позичальника або будь-яких даних, які б свідчили про волевиявлення прийняття (акцепту) пропозиції (оферти) щодо укладення кредитного договору Відповідачем. Отже, твердження Позивача про те, що ним в повному обсязі були виконані зобов`язання з підписання та укладення кредитного договору № 1478-6382 від 01.12.2024є необґрунтованими та недоведеними належними на те доказами.
Позивачем не надано доказів приєднання Відповідача до Правил відкриття кредитної лінії, які затверджені Наказом Директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №113-П від 31.10.2024 р., зокрема шляхом їх окремого підписання.
Позивачем не було доведено належними доказами підписання кредитного договору, що є предметом спору в даній справі, та відсутні будь які документи, які б підтверджували проведення процедури верифікації клієнта.
Позивачем до позовної заяви не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по Кредитному договору № 1478-6382 від 01.12.2024 р.
Розрахунок заборгованості, на який посилається Позивач, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані банком в позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу.
Нарахована позивачем сума по відсоткам кредитним договором в розмірі – 33 127,57 грн. не відповідає вимогам чинного законодавства.
Просила у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, в доданому клопотанні до позову просив розглядати справу за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явився, представник відповідача Шелудько О.О. наділала на адресу суду клопотання про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив такі фактичні обставини.
З матеріалів справи встановлено, що 01.12.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1478-6382 (надалі за текстом – «Кредитний договір»). 
На виконання зазначених вимог, відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8821, для підписання Кредитного договору №1478-6382 від 01.12.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів 
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 13 200,00 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період* – 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; % ставка – 1,00 % в день 
Також Додатковою угодою_№1 від 10.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1478-6382 від 01.12.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 400,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви). Також Додатковою угодою_№2 від 14.02.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1478-6382 від 01.12.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 700,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви). 
Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. 
Станом на 19.01.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 53 282,65 гривень, а саме:- заборгованість за кредитом – 12 759,55 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 33 127,57 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 7 395,53 гривень 
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. 
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. 
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. 
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За таких обставин суд вважає, що у зобов`язанні за кредитним договором №1478-6382 від 01.12.2024 року, укладеним з відповідачем ОСОБА_1 відбулося, позивач має право на звернення до суду з цим позовом.

Щодо вирішення позовних вимог по суті, суд зазначає про таке.
Відповідно до ч.2 ст.100 ЦПК України, Електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, на яку накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги". Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу. 
Згідно з ч.1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
З урахуванням наведеного, встановивши, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» та за відсутності належних доказів про те, що договори укладено іншою особою, можна дійти обґрунтованого висновку про відсутність правових підстав для визнання відповідних договорів недійсними. 
Факт підписання договору Відповідачем підтверджується використанням одноразовим ідентифікатором A8821, який йому було надано для підписання Кредитного договору №1478-6382 від 01.12.2024 року. 
Частиною 6 статті 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" визначено, що кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. 
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України). Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. 
Подібного висновку дійшов Верховний Суд у постанові № 233/1469/21 від 31.08.2021: «Вчинення Відповідачем вказаних вище дій і зміна даних в системі Товариства є проставленням електронного підпису в Електронному Договорі Одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
З матеріалів справи судом встановлено, що кредитодавець взяті на себе зобов`язання за договором №1478-6382 від 01.12.2024 року виконав належним чином та надав відповідачу кредит.
Однак, відповідач не виконав належним чином зобов`язання за кредитним договором №1478-6382 від 01.12.2024 року, не надав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.
Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору №1478-6382 від 01.12.2024 року, укладеному з позичальником ОСОБА_1 , сума вимог до відповідача складає 53 282,65 гривень, з яких:- заборгованість за кредитом – 12 759,55 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 33 127,57 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 7 395,53 гривень 
З урахуванням наведеного вище, суд погоджується з порядком нарахування позивачем заборгованості за простроченим тілом кредиту та відсотками, який відповідає вимогам закону та положенням кредитного договору, та вважає, що обставини, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені належними та допустимими письмовими доказами і вважаються судом доведеними та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

Щодо вимоги позивача про відшкодування понесених витрат по сплаті судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією № 8246 від 06.02.2026 про сплату судового збору у сумі 2662, 40 грн., який відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. 2, 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", представник позивача Гоц Алла В`ячеславівна до ОСОБА_1 , представник відповідача Шелудько Оксана Олександрівна про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1478-6382 від 01.12.2024 р., в розмірі 53 282,65 гривень, з яких:- заборгованість за кредитом – 12 759,55 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 33 127,57 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 7 395,53 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судові витрати, пов`язані з розглядом справи, а саме: судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку учасниками справи до Чернівецького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення судового рішення.

СУДДЯ: