Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа №348/600/26
Провадження № 2/348/923/26

28 квітня 2026 року м.Надвірна
Надвірнянський районний суд Iвано-Франкiвської областi 
в складi: головуючого судді Бурдун Т.А.,
за участю секретаря судового засідання Лейб`юк Є.В.,
відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засiданнi в залі Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, представник позивача – Кобзар Поліна Григоріївна,- 

в с т а н о в и в :
Позивач ТОВ «Укр кредит фінанс», інтереси якого представляє Кобзар П.Г., звернувся до Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, сформованим в системі «Електронний суд».
В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 04.10.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1282-2185. Згідно умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 15000,00 грн зі строком кредитування на 300 календарних днів; базовий період - 21 днів; пільгова % ставка - 2,50 % в день; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов укладеного договору. Однак, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 13.02.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 134 025,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 15000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 119 025,00 гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 73 425,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60600,00 гривень. Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 15000,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 45 600,00 гривень, що разом становить 60 600,00 грн. Також просить стягнути витрати на оплату судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 11.03.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце слухання справи була повідомлена у встановленому порядку, в позовній заяві просить розгляд справи проводити без представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, зазначив, що він не заперечує факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів, разом з тим вважає розмір нарахованих відсотків неспівмірним із сумою кредиту. Також зазначив, що в рахунок погашення заборгованості він сплатив суму у загальному розмірі 14400 грн. Згоден сплатити відсотки у розмірі 5000 грн
Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши в судовому засіданні надані докази, оцінивши їх у сукупності, повно і всебічно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, та заперечення проти позову, приходить до наступних висновків.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Статтями 12,13,81,89 ЦПК України передбачено: суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках; кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 04.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1282-2185 шляхом підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором А4013. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно п.2.2 договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Відповідно до п. 2.3 кредитного договору, дата видачі кредиту – 04.10.2023, останній календарний день першого базового періоду – 24.10.2023, сума кредиту – 15 000,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом 7 875,00 грн, разом до сплати 22 875,00 грн.
Сторони також узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу (п. 3.11). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 21 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10), знижена процентна ставка 2,5% в день за кожен день користування кредитом. Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту – 29.07.2024. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором (п. 4.12). Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 150 000,00 гривень та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14). Кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4013 та засвідчено кредитодавцем кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу (а.с.11-17) .
Порядок і умови відкриття ТОВ «Укр кредит фінанси» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, визначено у правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які підписані позичальником ОСОБА_1 04.10.2023 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А4013 (а.с. 18-25).
Також до укладення вищевказаного кредитного договору ОСОБА_1 ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що включає в себе Додаток №3 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 (а.с. 25 зворот-28).
Згідно із довідкою про перерахування суми кредиту № 1282-2185 від 04.10.2023, ОСОБА_1 за допомогою системи LiqPay на підставі кредитного договору № 1282-2185 від 04.10.2023 видано кредитні кошти на суму 15 000,00 гривень (а.с. 30).
На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LiqPay надано повідомлення від АТ «КБ «ПриватБанк», в якому, зокрема, вказано, що за допомогою вказаної системи перераховано кредитні кошти 04.10.2023 року – 15 000,00 грн, квитанція ID операції 2374230594, на картку НОМЕР_2 , що відповідає номеру особистого платіжного засобу, вказаному відповідачем ОСОБА_1 у договорі про відкриття кредитної лінії № 1282-2185 (а.с.31).
Згідно розрахунку заборгованості станом на 13.02.2026, загальна заборгованість за кредитом № 1282-2185 від 04.10.2023 становить 134 025,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 15 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 119 025,00 гривень (а.с. 30-34).
Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 2400,00 грн від 21.11.2023, на суму 12000,00 від 20.02.2024 року, а всього на загальну суму 14400,00 грн.
При цьому суд зауважує, що відповідно до умов договору (п.5.4) «При частковому достроковому поверненні кредиту сума сплачених позичальником кредитору коштів погашає вимоги кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми кредиту, сплати процентів за кредитом та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами». 
Відповідно до п.6.2 Правил умовою нарахування позичальнику процентів за кредитом за зниженою та/або пільговою процентною ставкою є сумлінне виконання договору.
Однак, перший платіж на суму 2400 грн відповідач здійснив поза межами базового періоду - 21.11.2023, другий платіж на суму 12000,00 грн відповідач здійснив 20.02.2024. Отже, відповідно до п.6.7 Правил сплачена відповідачем сума коштів була правомірно зарахована на погашення заборгованості по несплаченим відсоткам.
Також з розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки позивачем нараховувалися протягом базового періоду - 21 день у розмірі 2,5 % за кожен день користування кредитом, починаючи з 22 дня (25.10.2023) та по день закінчення строку кредитування (29.07.2024) відсотки нараховані за відсотковою ставкою – 3,0%. Відсотки поза межами строку дії кредитного договору позивачем не нараховувалися.
Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс» (а.с.42-43), а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 73 425,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 600,00 гривень, а саме: простроченої заборгованості за кредитом – 15000,00 гривень; простроченої заборгованості за нарахованими процентами –45 600,00 гривень.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань за кредитним договором.
До спірних правовідносин, які виникли між сторони, підлягають застосуванню такі норми права.
Відповідно до ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України.)
Абзац 2 ч. 2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09.09.2020 в справі №732/670/19, від 23.03.2020, в справі № 404/502/18, від 07.10.2020 в справі №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Згідно з ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Пунктом 1 ст.536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
З матеріалів справи вбачається, що договір про відкриття кредитної лінії № 1282-2185 від 04.10.2023, укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договору кредиту між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем. При цьому, ТОВ «Укр кредит фінанс» належним чином виконало свої обов`язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредитні кошти, але належним чином не виконував свої обов`язки за договором.
Жодних заперечень з приводу того, що відповідач не погодився з умовами та правилами надання кредиту під час підписання Кредитного договору, чи про зарахування та розподілення сплачених коштів, відповідачем суду надано не було. Також відповідно до п. 6.9 договору відповідач мав право відмовитися від договору без пояснення причин протягом 14 днів, але такого повідомлення відповідач суду також не надав. Крім того, відповідач частково сплативши заборгованість за кредитним договором, вчинив дії, направлені на визнання умов кредитного договору.
Також суд критично оцінює доводи відповідача проте, що кредитний договір він уклав з фінансовою установою «Credos», оскільки в судовому засіданні встановлено, що відповідач 04.10.2023 уклав договір про відкриття кредитної лінії № 1282-2185 продукту «Credos», саме з товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (а.с.11-17).
Доводи відповідача щодо не співмірності суми нарахованих відсотків спростовуються наведеними вище висновками суду.
Таким чином судом встановлено, що відповідач належним чином свої обов`язки за кредитним договором не виконував, внаслідок чого допустив виникнення заборгованості, яка станом на 13.02.2026 з урахуванням часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами складає 60600,00 грн. 
Враховуючи те, що відповідач, будучи ознайомленим з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає до задоволення. 
Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч. 3 ст.4 ЗУ «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 13115 від 04.03.2026 (а.с. 8), який слід стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 10-13, 81- 83, 89, 141, 259, 263-265, 268, 274-279, 354-355 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1282-2185 від 04.10.2023 року в розмірі 60 600 (шістдесят тисяч шістсот) гривень 00 копійок, з яких прострочена заборгованість за кредитом – 15 000,00 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 45 600,00 гривень. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору, згідно квитанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Л.Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.А.Бурдун