Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
04.05.2026  	Справа №607/77/26 Провадження №2/607/20/2026	

місто Тернопіль
 
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючого судді Герчаківської О. Я.,
за участі секретаря судового засідання Баб`як Н. О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
В С Т А Н О В И В :
Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан», позивач) звернулося до суду із позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про споживчий кредит № 5772075 у розмірі 9 614 гривень 22 копійок, за Договором про споживчий кредит № 102451647 у розмірі 36 725 гривень 11 копійок та судові витрати.
В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначає, що 29 жовтня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» був укладений Договір № 5772075 (далі - Договір 1), згідно з умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 2 000,00 грн, зі сплатою процентів та комісії за користування кредитом. 
Згідно п. 1.2 вказаного Договору 1, сума кредиту становить 2 000,00 грн. Пунктом 1.3. визначено, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 29.10.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 6 410,00 грн. Денна процентна ставка складає: (6 410,00 грн / 2 000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0.93%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2227.51 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 8 410,00 грн. Комісія за надання кредиту: 250,00 грн, яка нараховується за ставкою 12.50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 12.50 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом. Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 6 160,00 грн, що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору 1.
Відповідно до п. 2.1. Договору 1, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 , що підтверджується наданим платіжним дорученням та довідкою про переказ грошових коштів.
Згідно з п. 4.1. Договору 1, разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів.
Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту, нараховані відсотки та комісію для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією та штрафами відповідно до умов Договору 1.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за Договором № 5772075 становить 8 800,00 грн, яка складається з: 2 000,00 грн - заборгованість по кредиту, 2 800,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 4 000,00 грн - заборгованість за неустойкою.
Відповідач прострочив виконання зобов`язання з 29 листопада 2024 року, відтак період, який підлягає обрахунку інфляційних витрат становить: 29.11.2024 - 21.12.2025 року і складає: 8 800,00 x 1.09252500 - 8 800,00 = 814,22 грн. Загальна сума заборгованості Відповідача з інфляційним збільшенням за Договором № 5772075 становить 9 614,22 грн.
03 жовтня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан був укладений договір про споживчий кредит № 102451647 (далі - Договір 2), згідно з умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 12 000,00 грн, зі сплатою процентів та комісії за користування кредитом.
Згідно з п. 1.3. Договору 2, Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 03.10.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.
Загальні витрати Позичальника за Договором складають: 1.5. Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 39 861,15 грн. Денна процентна ставка складає: (39 861,15 грн / 12 000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0.96%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4995.94 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 51 861,15 грн. Комісія за надання кредиту: 1 440,00 грн, яка нараховується за ставкою 12.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 12.00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом. Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 18 480,00 грн, що нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту в перший день наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору 2.
Відповідно до п. 2.1. Договору 2, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 , що підтверджується наданим платіжним дорученням та довідкою про переказ грошових коштів.
Згідно з п. 4.1. Договору 2, у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 700 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів.
Відповідач не повернув своєчасно суму кредиту, нараховані відсотки та комісію для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією та штрафами відповідно до умов Договору.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань заборгованість за Договором № 102451647 становить 33 614,89 грн, яка складається з: 11 520,00 грн - заборгованість по кредиту, 8 534,89 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7 560,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6 000,00 грн - заборгованість за неустойкою.
Відповідач прострочив виконання зобов`язання з 21 листопада 2024 року, а відтак період який підлягає обрахунку інфляційних витрат становить: 21.11.2024 - 21.12.2025 року і складає: 33 614,89 x 1.09252500 - 33 614,89 = 3 110,22 грн. Загальна сума заборгованості відповідача з інфляційним збільшенням за № 102451647 становить 36 725,11 грн.
Отож, загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 46 339,33 грн, яку ТОВ «Мілоан» просить стягнути з ОСОБА_1 у зв`язку з невиконанням останнім кредитних зобов`язань.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 07 січня 2026 року, позовну заяву ТОВ «Мілоан» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без руху.
16 січня 2026 року на виконання ухвали суду від 07 січня 2026 року надійшла заява представника ТОВ «Мілоан» з копією квитанції про сплату судового збору.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 19 січня 2026 року відкрито провадження у справі № 607/77/26; призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 19 лютого 2026 року клопотання ТОВ «Мілоан» про витребування доказів задоволено; витребувано від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформацію, а саме: чи емітована платіжна карта № НОМЕР_2 , на яку були перераховані кредитні кошти на ім`я відповідача ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної картки № НОМЕР_2 за 03 жовтня 2024 року; чи міститься у анкетних даних ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 номер телефону « НОМЕР_4 » та відомості про номер телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_2 за 03 жовтня 2024 року. Також витребувано від АТ «АКЦЕНТ-БАНК» інформацію, а саме: чи емітована платіжна карта № НОМЕР_1 , на яку були перераховані кредитні кошти на ім`я відповідача ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної картки № НОМЕР_1 за 29 жовтня 2024 року; чи міститься у анкетних даних ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 номер телефону « НОМЕР_4 » та відомості про номер телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_1 за 29 жовтня 2024 року.
09 березня 2026 року на адресу суду від АТ «АКЦЕНТ-БАНК» надійшла запитувана інформація на виконання ухвали суду від 19 лютого 2026 року.
23 березня 2026 року на адресу суду від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надійшла запитувана інформація на виконання ухвали суду від 19 лютого 2026 року.
В судове засідання представник позивача ТОВ «МІЛОАН» не з`явився, проте, в прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить задовольнити позов, щодо винесення заочного рішення не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча про місце, день та час судового засідання повідомлявся належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленням про вручення поштового відправлення, а також оголошенням про виклик особи зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме.
Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
У зв`язку з неявкою учасників справи, відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
29 жовтня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 5772075 (надалі - Договір 1).
Згідно п. 1.1 Договору 1, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. Договору у кредит (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі - плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п. 1.2 Договору 1, сума (загальний розмір) кредиту становить 2 000,00 грн.
Відповідно до п. 1.3. Кредит надається строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 29 жовтня 2024 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п. 1.4 Договору 1).
Як передбачено п. 1.5. Договору 1, загальні витрати Позичальника за кредитом складають 6 410,00 грн. Денна процентна ставка складає: (6 410,00 грн / 2 000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0.93%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2227.51 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 8 410,00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.
Згідно п. 1.5.1. Договору 1 Комісія за надання кредиту: 250,00 грн, яка нараховується за ставкою 12.50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 12.50 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом.
Відповідно до п. 1.5.2. Договору 1, комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 6 160,00 грн, що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 Договору 1 проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн, п.п. 1.5.3. -1.5.4. Договору 1.
Згідно п. 2.1 Договору 1, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Пролонгація та право Позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту за цим Договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю (угодою) сторін п. 2.3 Договору 1.
Відповідно до п. 6.1 Договору 1, цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням на мобільний телефонний номер Позичальника (SMS) або у месенджери, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього Кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. На Договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення Договору. Після укладення цей Кредитний договір надається (надсилається) Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству, згідно п. 6.2 Договору 1.
Згідно п. 6.3 Договору 1, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) та підтверджує, зокрема, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору.
Акцепт договору підписаний  ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора 382075, який було відправлено 29 жовтня 2024 року.
Як вбачається з додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року, який є графіком платежів, зазначено дату останнього платежу - 09 жовтня 2025 року та суму до сплати: кредит - 2 000,00 грн; проценти - 0,00 грн, комісія за надання кредиту 250,00 грн та комісія за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 6 160,00 грн.
Додаток № 2 та №3 до договору про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року є заява на отримання кредиту № 5772075 та додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за Кредитним договором.
Паспорт споживчого кредиту № 5772075 від 29 жовтня 2024 року, містить аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів.
Анкета-заява на кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року також включає аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів. Також зазначено особисті дані ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер, дата народження, адреса реєстрації місця проживання, номер мобільного телефону позичальника, паспортні дані) та відображений посекундний процес оформлення та розгляду заяви.
Згідно платіжного доручення № 142243970 від 29 жовтня 2024 року, ТОВ «МІЛОАН» перерахував ОСОБА_1 2 000,00 грн на картку № НОМЕР_1 , вказавши призначення кошти згідно договору 5772075.
За змістом листа № 9066 від 04 квітня 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» на картку НОМЕР_1 , ОСОБА_1 , за кредитним договором № 5772075, було перераховано 29 жовтня 2024 року грошові кошти в сумі 2 000,00 грн.
Листом АТ «А-БАНК» № 20.1.0.0.0./7-202602224/0173 від 27 лютого 2026 року, на виконання ухвали суду, повідомлено, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_5 на яку 29 жовтня 2024 року зараховані кошти у розмірі 2 000,00 грн. Фінансовим номером на який відправлялася інформація є НОМЕР_7.
ТОВ «Мілоан» надав відомості про щоденні нарахування та погашення із зазначенням дати операції та суми за договором № 5772075. ОСОБА_1 21 листопада 2024 року були сплачені кошти в сумі 250,00 грн, які зараховані на погашення заборгованості за комісією про надання кредиту.
11 квітня 2025 року ОСОБА_1 надсилалася вимога про дострокове повернення кредиту за вих. № 11/04-61, сума заборгованості 8 800,00 грн, та реквізити для сплати заборгованості.
03 жовтня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит № 102451647 (надалі - Договір 2).
Згідно п. 1.1 Договору 2, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. Договору у кредит (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі - плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п. 1.2. Договору 2, сума (загальний розмір) кредиту становить 12 000,00 грн.
Відповідно до п. 1.3. Договору 2, кредит надається строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 03 жовтня 2024 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п. 1.4. Договору 2).
Як передбачено п. 1.5. Договору 2, загальні витрати Позичальника за кредитом складають 39 861,15 грн. Денна процентна ставка складає: (39861.15 грн. / 12 000,00 грн.) / 345 днів * 100% = 0.96%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4995.94 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 51 861,15 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.
Згідно п. 1.5.1. Договору 2, Комісія за надання кредиту: 1 440,00 грн, яка нараховується за ставкою 12.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 12.00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом.
Відповідно до п. 1.5.2. Договору 2, комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 18 480,00 грн, що нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 220,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 19 941,15 грн, п.п. 1.5.3. -1.5.4. Договору 2.
Згідно п. 2.1. Договору 2, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
Пролонгація та право Позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту за цим Договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю (угодою) сторін п. 2.3 Договору 2.
Відповідно до п. 6.1 Договору 2, цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням на мобільний телефонний номер Позичальника (SMS) або у месенджери, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього Кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. На Договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення Договору. Після укладення цей Кредитний договір надається (надсилається) Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству, згідно п. 6.2 Договору 2.
Згідно п. 6.3 Договору 2, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) та підтверджує, зокрема, що: він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору.
Акцепт договору підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора 618491, який було відправлено 03 жовтня 2024 року.
Як вбачається з додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, який є графіком платежів, зазначено дату останнього платежу - 13 вересня 2025 року, та суму до сплати усього: кредит - 12 000,00 грн; проценти - 19 941,15 грн, комісія за надання кредиту - 1 440,00 грн та комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 18 480,00 грн.
Додаток № 2 та № 3 до договору про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року є заява на отримання кредиту № 102451647 та додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за Кредитним договором.
Паспорт споживчого кредиту № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, містить аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів.
Анкета-заява на кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року також включає аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів. Також зазначено особисті дані ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер, дата народження, адреса реєстрації місця проживання, номер мобільного телефону позичальника, паспортні дані) та відображений посекундний процес оформлення та розгляду заяви.
Згідно платіжного доручення № 95619646 від 03 жовтня 2024 року, ТОВ «МІЛОАН» перерахував ОСОБА_1 12 000,00 грн на картку № НОМЕР_2 , вказавши призначення кошти згідно договору 102451647.
Згідно листа № 9092 від 04 квітня 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» на картку НОМЕР_2 , ОСОБА_1 , за кредитним договором № 102451647, було перераховано 03 жовтня 2024 року грошові кошти в сумі 12 000,00 грн.
За змістом листа АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» № БТ/Е-8909 від 20 березня 2026 року, наданого на виконання ухвали суду, повідомлено, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_6 на яку 03 жовтня 2024 року зараховані кошти у розмірі 12 000,00 грн. Фінансовим номером на який відправлялася інформація є НОМЕР_8
ТОВ «Мілоан» надав відомості про щоденні нарахування та погашення із зазначенням дати операції та суми за договором № 102451647. ОСОБА_1 18 жовтня 2024 року були сплачені кошти в сумі 1 084,95 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за процентами та 1 440,00 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за комісією про надання кредиту; 04 листопада 2024 року були сплачені кошти в сумі 840,00 грн, які зараховані на погашення заборгованості за нестандартною комісією за обслуговування кредиту, 1084,95 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за процентами, та 240,00 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за тілом кредиту; 21 листопада 2024 року були сплачені кошти в сумі 840,00 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за нестандартною комісією за обслуговування кредиту, 1 063,20 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за процентами та 240,00 грн, які були зараховані на погашення заборгованості за тілом кредиту.
11 квітня 2025 року ОСОБА_1 надсилалася вимога про дострокове повернення кредиту з вих. № 11/04-62, сума заборгованості 33 614,89 грн, та реквізити для сплати заборгованості.
Відтак до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми права.
Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Статтею 12 цього Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Суд проаналізував зміст спірних правовідносин та встановив, що Договори 1 та 2 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач подав заявку на отримання кредитів за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав ОСОБА_1 за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді верифікаційного коду, який відповідач використав для підтвердження.
Без здійснення вказаних вище дій ОСОБА_1 кредитні договори не були б укладені сторонами, а тому ці правочини відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі, та його укладення у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.
Волевиявлення позичальника на час укладення договору підтверджено вчиненням фактичних дій, направлених на ознайомлення із умовами кредитування, складанням відповідних документів і внесенням до них конфіденційної інформації, відомої тільки відповідачу.
Без здійснення входу на сайт первісних кредиторів за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, використання аналога власноручного підпису, кредитний договір не міг би бути укладеним.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20, від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20.
Також про виникнення зобов`язання відповідача перед позивачем свідчить та обставина, що кошти, визначені в електронних договорах, надійшли в розпорядження ОСОБА_1 на належні йому банківські рахунки та він здійснював часткове погашення заборгованості.
Таким чином, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Мілоан» заборгованості за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року та за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року.
Водночас позивачем не доведена повною мірою вимога про стягнення заборгованості за відсотками за даними договорами, комісією, неустойкою виходячи з наступного.
Щодо вимоги позивача про стягнення комісії за договором № 5772075 від 29 жовтня 2024 року та за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, суд зазначає наступне.
Як вбачається із матеріалів справи, сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 5772075 від 29 жовтня 2024 року по комісії за обслуговування кредиту становить 800,00 грн; за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 по комісії за обслуговування кредиту - 7 560,00 грн.
Однак, на думку суду, відсутні законні підстави для стягнення із відповідачки заборгованості за комісіями, яка нарахована за оформлення кредиту та вже сплачена за його надання, з огляду на наступне.
У постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком у кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит (саме як компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта), є незаконним.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Також Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (справа № 204/224/21 від 06 листопада 2023 року).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Як встановлено ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Виходячи з вищезазначеного, положення Договору про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року та Договору про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року про сплату позичальником на користь кредитора комісій за надання кредиту та за обслуговування, суперечать положенням Закону України «Про споживче кредитування» і є нікчемними з моменту укладення Договору.
Відтак сплата відповідачем комісії за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року у сумі 250,00 грн, є безпідставним платежем з таким призначенням, а тому суд зарахує ці кошти в рахунок заборгованості по тілу кредиту.
Отже, до стягнення з ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року на користь кредитора підлягає тіло в розмірі 1 750,00 (2 000,00-250,00) грн.
Також сплата відповідачем комісії за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, 18 жовтня 2024 року на суму 1 440,00 грн, 04 листопада 2024 року - 840,00 грн, 21 листопада 2024 року - 840,00 грн, що разом складає 3 120,00 грн, є безпідставним платежем з таким призначенням, а тому суд зарахує ці кошти в рахунок заборгованості по процентах.
Отже, до стягнення з ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року на користь кредитора підлягає тіло в розмірі 11 520,00 грн та проценти -5 414,89 грн (8 534,89-3 120,00).
Щодо вимоги ТОВ «Мілоан» про стягнення 4 000,00 грн неустойки за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року та 6 000,00 грн неустойки за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, то суд відмовляє у задоволенні цієї частини позовних вимог.
За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
17 березня 2022 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15 березня 2022 року, яким, зокрема, було внесено зміни до розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України та доповнено його пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань.
Так, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На зазначене звернув увагу Верховний Суд у постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24), від 06 травня 2025 року у справі № 464/2647/22 (провадження № 61-6059св24).
У відповідності до п. 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.
Водночас з системного аналізу як приписів п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», так і п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування пені під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, а саме прийняття Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
За змістом ч. 2 ст. 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.
Якщо суб`єкт права законодавчої ініціативи подав до Верховної Ради України проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж цей Кодекс, він зобов`язаний одночасно подати проект закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Поданий законопроект розглядається Верховною Радою України одночасно з відповідним проектом закону про внесення змін до Цивільного кодексу України.
Так, основним регулятором договірних відносин є ЦК України, а не окремі закони, що вбачається з аналізу висновків постанови ВС від 10 жовтня 2018 у справі № 362/2159/15-ц, а тому до спірних правовідносин суд застосовує саме норми ЦК України.
З огляду на вказане та те, що з 24 лютого 2022 року і по даний час в Україні діє воєнний стан та з огляду на викладені положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, суд вважає, що підстав нараховувати відповідачу неустойку у розмірі 4 000,00 грн та 6 000,00 грн відповідно немає, а тому позовні вимоги в цій частині до задоволення не підлягають.
Щодо позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача суми інфляційного збільшення за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року та за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року, у відповідності до положень ст. 625 ЦК України, то суд вважає такі позовні вимоги передчасними та відмовляє у їх задоволенні з огляду на наступне.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно зі статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
У контексті статей 524, 533-535, 625 ЦК України грошовим є зобов`язання, яке виражається в грошових одиницях України (грошовому еквіваленті в іноземній валюті чи в іноземній валюті), це таке правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана сплатити гроші на користь другої сторони (кредитора), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Оскільки стаття 625 ЦК України розміщена в розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України, то вона поширює свою дію на всі зобов`язання, якщо інше не передбачено в спеціальних нормах, які регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань.
За своєю правовою природою судове рішення є засобом захисту прав або інтересів фізичних та юридичних осіб.
Положення статті 11 ЦК України передбачають, що зобов`язання можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів, передбачених законом, а також угод, які не передбачені законом, але йому не суперечать, а в окремих випадках встановлені актами цивільного законодавства цивільні права та обов`язки можуть виникати з рішення суду.
Тобто відповідно до положень статті 11 ЦК України рішення суду може бути підставою виникнення цивільних прав та обов`язків у випадках, установлених актами цивільного законодавства, - за наявності прямої вказівки про це в законі.
За загальним правилом судове рішення забезпечує примусове виконання зобов`язання, яке виникло з підстав, що існували до його ухвалення, але не породжує таке зобов`язання, крім випадків, коли положення норм чинного законодавства передбачають виникнення зобов`язання саме з набранням законної сили рішенням суду.
Приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов`язання (підрозділ 1 розділу ІІІ книги 5 цього Кодексу), так і на недоговірні (деліктні) зобов`язання (підрозділ 2 розділу ІІІ книги 5 цього Кодексу).
Таким чином, у статті 625 ЦК України визначено загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення (договір чи делікт).
Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань (постанова Верховного суду від 08 червня 2022 року, справа № 688/2332/20).
Відповідно до частини другої статті 653 ЦК України у разі розірвання договору зобов`язання сторін припиняються.
Тобто після розірвання договору його умови припиняють діяти і правове регулювання відносин між сторонами здійснюється на законодавчих, а не договірних підставах, оскільки розірвання договору, у контексті статей 598 та 651 ЦК України, є підставою для припинення зобов`язання.
Отож, після стягнення боргу за Договорами 1 та 2 у виниклому спорі між сторонами не існує правовідносин, вони припиняються з набранням рішенням законної сили, а до грошового зобов`язання зі сплати коштів, яке підтверджено судовим рішенням, застосовуються приписи статті 625 ЦК України у разі його невиконання.
Враховуючи ту обставину, що ОСОБА_1 не повернув отримані ним від ТОВ «Мілоан» кредитні кошти, на користь позивача підлягає стягненню заборгованість: за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року у сумі 1 750,00 грн; за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року у сумі 16 934,89 грн, з яких: тіло - 11 520,00 грн, проценти - 5 414,89 грн.
Згідно платіжної інструкції № 219 від 17 грудня 2025 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн та платіжної інструкції № 40 від 14 січня 2026 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн за кожну позовну вимогу окремо.
Отож, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір за позовну вимогу за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року в розмірі 440,93 грн (1 750,00 * 2 422,40 : 9 614,22); за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року в розмірі 1 117,03 грн (16 934,89 * 2 422,40 : 36 725,11), пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.
Загальний розмір сплаченого судового збору, який підлягає стягнення з відповідача на користь позивача складає 440,93 + 1 117,03=1 557,96 грн.
На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,
У Х В А Л И В :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 5772075 від 29 жовтня 2024 року в розмірі 1 750 (одна тисяча сімсот п`ятдесят),00 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 102451647 від 03 жовтня 2024 року в розмірі 16 934 ( шістнадцять тисяча дев`ятсот тридцять чотири),89 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» 1 557 (одну тисячу п`ятсот п`ятдесят сім),96 грн сплаченого судового збору.
Копію рішення направити відповідачу у справі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан», код ЄДРПОУ: 40484607, адреса місцезнаходження: вул. Богговутівська, буд. 17-21, м. Київ, 04107.
Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя       О. Я. Герчаківська