Справа № 468/705/26 
Провадж.№ 2/481/492/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 червня 2026 року м. Новий Буг
Суддя Новобузького районного суду Миколаївської області Васильченко-Дрига Н.О., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) учасників цивільну справу за позовною заявою представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» Білоус Дар`ї Володимирівни до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
23.04.2026 року до Новобузького районного суду Миколаївської області з Баштанського районного суду Миколаївської області надійшла цивільна справа №468/705/26 за позовом представника позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» Білоус Д.В. до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором №1199-8483 від 03.05.2023 у розмірі 48950,00 грн. та витрат зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн.
В обґрунтування позову зазначено, що 03.05.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою за допомогою веб-сайту (credos.com.ua) який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1199-8483. На виконання вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А4957 для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі – 10000,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період – 20 днів, пільгова % ставка – 2,50% в день, знижена % ставка – 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3,00% в день. Відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 06.02.2026 за ним утворилась заборгованість в розмірі 97950,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 10000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 87950,00 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами в загальній сумі 49000,00 грн., за умови погашення позичальником решти заборгованості в розмірі 48950,00 грн. Враховуючи вищезазначене, сума заборгованості відповідача становить: прострочена заборгованість за кредитом – 10000,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 38950,00 грн., що разом становить 48950,00 грн.
Ухвалою судді від 04 травня 2026 року справу прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи з повідомленням.
Відповідачу в п`ятнадцятиденний строк з моменту отримання ухвали про відкриття провадження подати суду відзив на позовну заяву та всі наявні в нього докази, які стосуються предмету спору, з одночасним направленням копії відзиву та додатків до нього всім учасникам справи та наданням суду доказів про здійснення вказаних дій (ст. 178 ЦПК України), а також в п`ятиденний строк з моменту отримання відповіді на відзив надати суду заперечення на вказану відповідь, з одночасним направленням копії заперечення та додатків до нього всім учасникам справи та наданням суду доказів про здійснення вказаних дій (ст.180 ЦПК України).
Судом було вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про розгляд даної справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Відповідно до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін з повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін від сторін у справі не надходили.
Суд, дослідивши та оцінивши докази у справі, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
03.05.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» укладено договір про відкриття кредитної лінії №1199-8483, за умовами якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало відповідачці кредит у розмірі 10000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалася повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів (пункти 2.2, 3.1, 4.1 кредитного договору).
Пунктом 4.8 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 300 днів з моменту перерахування коштів; дата повернення (виплати) кредиту 26.02.2024.
Згідно з пунктом 4.6 кредитного договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 3,00% за кожний день користування кредитом. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 626475,00 відсотків (п. 4.9 договору).
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 100 000,00 грн. та включають у себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 90 000,00 грн. (п. 4.10 договору).
03.05.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало кредитні кошти в сумі 10000,00 грн. на картку НОМЕР_1 *09, що підтверджується квитанцією LiqPay, з призначенням платежу: видача кредитних коштів за договором 1199-8483, 2023-05-03.
ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на 06.02.2026 за нею утворилась заборгованість в розмірі 97950,00 грн.
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Із положень частини першої статті 526 ЦК України слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання за кредитним договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Зібрані докази вказують на те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 уклали в електронній формі кредитний договір, на виконання якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало на картковий рахунок відповідачки кредитні кошти у розмірі 10000,00 грн., а та зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти.
Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 не повернула кредитні кошти та не сплатила обумовлені проценти.
За таких обставин суд дійшов висновку про те, що ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за кредитним договором, а тому з неї на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути прострочену заборгованість.
Згідно п. 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Згідно розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії №1199-8483 від 03.05.2023 станом на 06.02.2026 за нею утворилась заборгованість в розмірі 97950,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 10000,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 87950,00 грн. 
Кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами в загальній сумі 49000,00 грн., за умови погашення позичальником решти заборгованості в розмірі 48950,00 грн. 
Враховуючи вищезазначене, сума заборгованості відповідача становить: прострочена заборгованість за кредитом – 10000,00 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 38950,00 грн., що разом становить 48950,00 грн.
Однією з основних засад цивільного законодавства, визначених у статті 3 ЦК України, є справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6).
За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Преамбулою Закону України «Про захист прав споживачів» (далі Закон №1023-ХІІ) встановлено, що цей закон регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів.
Відповідно до статті 18 Закону №1023-ХІІ продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини та виборі контрагента, а також у вільному визначенні особою умов договору, в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою): вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Умовами кредитного договору може бути встановлена плата позичальника за користування кредитними коштами (проценти), її розмір і порядок внесення боржником. При цьому правові та організаційні засади споживчого кредитування встановлюють право споживача на справедливі умови кредитного договору, відповідно до яких фінансовим установам забороняється встановлювати для споживачів непропорційно великі суми компенсації.
Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 12 лютого 2025 року у справі №679/1103/23 виснував, що під час стягнення заявленої позивачем заборгованості необхідно керуватись чітко обумовленими між контрагентами кредитного договору умовами, а не іншими умовами, які дають змогу кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації, оскільки така непропорційно велика сума компенсації не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.
Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі №902/417/18 зазначено, що керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 проценти у розмірі 38950,00 грн., які обчислені з розрахунку 3,00% у день від суми кредиту, що майже у чотири (3,9) рази перевищує розмір неповернутого кредиту (10 000,00 грн).
Заявлений до стягнення розмір процентів не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, відтак розмір стягуваних з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» процентів слід зменшити до 15000,00 грн.
Враховуючи вищевикладене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором кредитної лінії №1199-8483 від 03.05.2023 в розмірі 25000,00 грн., в т.ч. за тілом кредиту 10000 грн., за відсотками 15000 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 359,75 грн. (25000,00/48950,00*2662,40).
Керуючись статтями 10, 12,13, 80-84, 141, 263-265, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд,
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1199-8483 від 03.05.2023 в розмірі 25000 (двадцять п`ять тисяч) гривень 00 копійок
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 1359 (одна тисяча триста п`ятдесят дев`ять) гривень 75 копійок.
В решті позовних вимог, відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення, а вразі проголошення лише вступної та резолютивної частин або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. 

Суддя Наталя ВАСИЛЬЧЕНКО-ДРИГА