РІШЕННЯ
Іменем України
Справа № 285/2510/26
провадження у справі № 2/0285/1930/26
03 липня 2026 року  м. Звягель
Звягельський міськрайонний суд Житомирської області в складі:
головуючої судді Васильчук Л. Й.,
за участі секретаря судового засідання  Букши О. В.,
розглянувши цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін
за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» в інтересах якого діє представник Білоус Дар`я Володимирівна
до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості, – 
ВСТАНОВИВ:
Представник позивача через систему «Електронний суд» звернулась до суду з позовом в якому просила стягнути із відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованості за кредитним договором №1432-2841 від 08.08.2024 у розмірі 18000 грн. та судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 08.08.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі - Товариство) та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем Товариства, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1432-2841 (далі — Договір), за умовами якого Товариство надало відповідачу грошові кошти у розмірі 3600 грн. строком на 365 днів. Кредитодавець виконав на себе взяті зобов`язання у повному обсязі, проте відповідач своїх зобов`язань не виконував належним чином, у зв`язку із чим станом на 27.03.2026 загальний розмір заборгованості за Договором становить 21718,8 грн., а саме: заборгованість за кредитом - 3600 грн., заборгованість за нарахованими процентами — 17578,8 грн., комісія — 540 грн. Повідомляє, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування програми лояльності для споживачів фінансових послуг Товариства, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 3718,8 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 18000 грн., яка складається із: заборгованість за кредитом - 3600 грн., заборгованість за нарахованими процентами — 14400 грн.
Ухвалою від 06.05.2026 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення сторін.
Правом подати відзив на позов або будь-які заперечення щодо змісту і вимог позовної заяви відповідач не скористався. Також до суду не надходили від відповідача заяви чи клопотання щодо розгляду справи. Копія ухвали про відкриття провадження в цій справі судом направлялася за зареєстрованим місцем проживання відповідача, однак поштовий конверт повернувся на адресу суду з відміткою «адресат відсутній». Повідомлення відповідача про розгляд справи здійснювалися також через оголошення на офіційному веб-порталі Судової влади України. 
Згідно з постановою Верховного Суду від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 надіслання листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб говорити про належне повідомлення, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю суду.
Дослідивши матеріали справи та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 08.08.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1432-2841, відповідно до умов якого: сума кредиту становить 3600 грн.; дата видачі кредиту — 08.08.2026; базовий період складає 30 днів; стандартна процентна ставка: 1,5% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору, 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії, або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; строк кредитування — 365 днів. Дата повернення кредиту 07.08.2025. Денна процентна ставка складає 1,379%. Кредит надається у безготівковій формі шляхом переказу коштів на банківський рахунок позичальника за реквізитами вказаного останнім електронного платіжного засобу, а саме НОМЕР_1 . Даний договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7854.
У відповідності до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до квитанції LiqPay від 08.08.2024 грошові кошти в сумі 3600 грн. перераховано 08.08.2024 на платіжну картку  НОМЕР_2 з призначенням платіжної операції: видача кредитних коштів за договором 1432-2841, що також підтверджується довідкою Товариства про перерахування суми кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 27.03.2026 загальна сума заборгованості становить 21718 грн., з яких: основний борг — 3600 грн., відсотки — 17578,8 грн., комісія 540 грн.
Товариством було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами. 
Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь неповну суму заборгованості за Договором, а лише її частину, а саме: 3600 грн — прострочена заборгованість за кредитом; 14400 грн — прострочена заборгованість по нарахованим процентами, що разом становить 18000 грн та судові витрати у розмірі 2662,40 грн. 
За нормою ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. 
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Із дослідженого судом Договору встановлено, що він укладений в електронній формі та зі сторони споживача підписано електронним підписом, що свідчить про те, що відповідач всі умови цілком зрозумів та своїм підписом підтвердив та закріпив те, що сторони діяли свідомо, були вільні в укладенні договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду , а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному цим Договором.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Згідно ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Цивільного кодексу. Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. 
Згідно до ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 2 статті 77 ЦПК України встановлено, що предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухвалені судового рішення.
Відповідно ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).
У частині другій статті 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Згідно з частиною першою статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які в своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Як слідує із Кредитного договору денна процентна ставка складає — 1,379%.
Суд не погоджується із вказаною процентною ставкою з огляду на наступне.
Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. 
Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 498-IX та набрала чинності 24.12.2023.
Оскільки Кредитний договір було укладено 08.08.2024 первісний кредитор не мав права визначати денну проценту ставку у розмірі 1,379%, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Відтак, судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 по відсотках за процентною ставкою 1% за період 08.08.2024-07.08.2025, а саме: сума кредиту - 3600 грн. х 1 % : 100 % = 36 грн. х 365 днів = 13140 грн.
Таким чином, з відповідача слід стягнути заборгованість, яка складає 16740 грн., а саме: за тілом кредиту - 3600 грн, за відсотками — 13140 грн.
Отже, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства є обґрунтованими та підлягають задоволенню, проте частково.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати.
Враховуючи часткове задоволення позовних вимог, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню 2476,03 грн. (16740*2662,4/18000) судового збору за подання позовної заяви.
Керуючись статтями 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України — 
УХВАЛИВ: 
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, 26, оф 407, м. Київ, 01133) заборгованість за кредитним договором №1432-2841 від 08.08.2024 у розмірі 16740 грн. (шістнадцять тисяч сімсот сорок гривень), з яких: заборгованість за тілом кредиту - 3600 грн; відсотки за користування кредитом - 13140 грн.; відшкодування витрат зі сплати судового збору в розмірі 2476,03 грн (дві тисячі чотириста сімдесят шість гривень 03 коп).
Судове рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на нього протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення або з дня його складення, у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи (ст.ст.352, 354 ЦПК України). 
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну його частини або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо її не було подано; у разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після апеляційного перегляду (ст.273 ЦПК України).

Головуючий суддя      Л. Й. Васильчук