Справа №: 398/1537/26	

провадження №: 2/398/2435/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ 
Іменем України 

"07" травня 2026 р. Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі головуючого судді Орловського В.В., з участю секретаря судового засідання Харіної Д.В., розглянувши в спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:
Стислий виклад позиції позивача
АТ "Акцент-Банк" звернулося в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 16.10.2019 року в розмірі 16497,70 грн та судових витрат.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.10.2019 року ОСОБА_1 приєднався до умов та правил надання банківських послуг в АТ "Акцент-Банк" (скорочена назва - АТ "А-Банк") з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного рахунку). На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання банківської картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. АТ "А-Банк" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, у зв`язку з чим відповідач станом на 17.03.2026 року має заборгованість - 16497,70 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом - 9885,85 грн, заборгованості по відсоткам - 6611,85 грн.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою від 15 квітня 2026 року відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Позивач та його представник були належним чином повідомлені про час і місце розгляду справи, у судове засідання представник не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. 
Відповідач у судове засідання не з`явився, враховуючи відсутність відомостей про його зареєстроване місце проживання він був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України. 
Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзив не подав, та представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд, керуючись ст. ст. 280-281 ЦПК України, ухвалив провести заочний розгляд справи. 
Оскільки у судове засідання не з`явилися усі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Відповідно до ч. 4 ст. 268 ЦПК України у зв`язку з неявкою всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписав рішення без його проголошення. Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення зазначена дата складення повного судового рішення.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
Укладення кредитного договору та видача коштів
16 жовтня 2019 року ОСОБА_1 подав до АТ "Акцент-Банк" Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідно до якої він погодився, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.ua. Зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.ua. Зазначена Анкета заява підписана власноруч ОСОБА_1 .
Також 16 жовтня 2019 року ОСОБА_1 було підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" простим електронним підписом, шляхом підтвердження ОТП 15 з номера телефону НОМЕР_1 , у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг. Підписанням Паспорта споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування. Відповідно до Паспорта споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" визначено такі умови кредитування:
тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання;
сума/ ліміт кредиту визначено три варіанти: до 50000 грн , до 100000 грн та до 200000 грн;
строк кредитування: 240 місяців;
мета отримання кредиту: на споживчі цілі;
спосіб та строки надання: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту - протягом одного дня;
базова процентна ставка, відсотків річних: 3,9% в місяць ( 46,8% річних), 3,7 % в місяць ( 44,4 % річних), 3,7 % в місяць ( 44,4 % річних) та залежить від суми/ліміту кредиту, зазначених вище - відповідно;
орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом ( у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): 110459,96 грн, 120561,72 грн, 93630,87 грн та залежить від суми/ліміту кредиту, зазначених вище - відповідно;
реальна річна процентна ставка: 58,23%, 56,44%, 54,62% відсотків річних та залежить від суми/ліміту кредиту, зазначених вище - відповідно;
процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 7,8 %/ 7,4%/ 7,4% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості ( у випадку наявності простроченої заборгованості) та залежить від суми/ліміту кредиту, зазначених вище - відповідно.
На підставі вищезазначених документів АТ "А-Банк" було відкрито на ім`я ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) рахунок № НОМЕР_3 та видані наступні картки: 
№ НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2024 року та № НОМЕР_5 , строком дії до грудня місяця 2031 року, що підтверджується Довідкою за картками, наданою АТ "А-Банк".
Відповідно до Довідки за лімітами АТ "А-Банк", ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10072949773) від 16.10.2019 року за період з 16.10.2019 року по 17.03.2026 року було встановлено наступні ліміти: 
16.10.2019 року - збільшення 1000 грн;
27.12.2021 року - збільшення 10000 грн;
29.05.2023 року - зменшення - 9885,85 грн;
25.08.2023 року - збільшення - 9900 грн.
Фактичне отримання та використання ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується наданою позивачем банківською випискою по рахунку. З виписки вбачається рух коштів, а саме здійснення відповідачем видаткових операцій за рахунок кредитного ліміту, а також здійснення ним періодичних часткових платежів у рахунок погашення заборгованості, що додатково свідчить про використання ним картки та визнання боргових зобов`язань. 

Порушення зобов`язання та розмір заборгованості
Відповідно до наданої позивачем виписки по картці ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , за період з 16.10.2019 року по 17.03.2026 року, сума витрат за період складає 212976,12 грн, а сума зарахувань - 196478,42, тобто сума заборгованості складає 16497,70 грн (212976,12 грн-196478,42 грн).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 16.10.2019 р., укладеного між АТ "Акцент-Банк" та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 17.03.2026 року загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 9885,85 грн, загальний залишок заборгованості за процентами складає 6611,85 грн, а разом - 16497,70 грн.

Норми права, які застосував суд
На підставі ст. 205 та ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин, зміст якого зафіксований в електронному документі, вважається вчиненим у письмовій формі.
Відповідно до ст. 13 ЗУ "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію").
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
За приписами статей 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.
Відповідно до ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. 
Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1050 ЦК України установлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі статтею 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

Мотивована оцінка і висновки суду
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.
Суд встановив, що між кредитором АТ "Акцент-Банк" та відповідачем ОСОБА_1 виникли цивільно-правові відносини на підставі кредитного договору. ОСОБА_1 був обізнаний з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків, та погодився з ними. Факт укладення договору підтверджується його власноручним підписом у Анкеті-заяві про приєднанні і використанням відповідачем простого електронного підпису шляхом підтвердження одноразовим ідентифікатором (ОТП паролем) при підписанні паспорта споживчого кредиту, що згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до власноручного підпису. 
Належне виконання кредитором своїх зобов`язань щодо надання кредитних коштів підтверджується випискою з рахунку відповідача.
Відповідач, порушуючи умови кредитного договору та вимоги ст. 526, 1054 ЦК України, взяті на себе зобов`язання не виконав, суму кредиту у встановлені строки не сплатив. Доказів погашення заборгованості чи спростування розрахунку позивача відповідач суду не надав.
Суд перевірив наданий позивачем розрахунок заборгованості та визнає, що сума заборгованості, яку позивач просить стягнути, є обґрунтованою та підтверджується наданими доказами. Загальна сума цієї заборгованості становить 16497,70 грн, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 9885,85 грн та заборгованості за процентами - 6611,85 грн
Нарахування процентів здійснено протягом строку кредитування, відповідно до умов договору та в межах граничного розміру, встановленого ст. 8 ЗУ "Про споживче кредитування" у редакції, що діяла станом на дату укладення кредитного договору. Оскільки договір укладено 16.10.2019 року, то в цей час діяла редакція Закону України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 року, яка на той час не містила положень щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки.
За таких обставин, суд вважає вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості у зазначеному розмірі є законною та обґрунтованою, позовна заява підлягає задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат
Оскільки суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн.
Доказів наявності інших витрат, зокрема і на професійну правничу допомогу, позивач не надав.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 158, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд

вирішив:
Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором б/н від 16.10.2019 року у розмірі 16497,70 (шістнадцять тисяч чотириста дев`яносто сім) гривень 70 коп. станом на 17.03.2026 року, яка складається з: 9885,85 грн - заборгованість за кредитом, 6611,85 грн - заборгованість по відсоткам. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
- позивач: Акціонерне товариство "Акцент-Банк", код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.
- відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 7 травня 2026 року.

Суддя        Орловський В. В.