Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
13.05.2026	Справа №607/3011/26	

13 травня 2026 року м.Тернопіль
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
-головуючої судді     Черніцької І.М.
-за участю секретаря судового засідання Кокітко І.В.
- з участю: ОСОБА_1 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
В С Т А Н О В И В:
 
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі – ТОВ «Укр кредит фінанс») звернулося до суду з позовом ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредитної лінії за №1393-9544 від 11 травня 2024 року в розмірі 54 000 грн, з яких: 10 800 – заборгованість за тілом кредиту та 43 200 грн – заборгованість за процентами. 
В обґрунтування вимог позивач вказав, що 11 травня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та  ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії за №1393-9544. 
Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Укр кредит фінанс» надало відповідачу кредит у сумі 10800 грн, строком на 300 днів, з базовим періодом – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена процентна ставка - 1,20%, стандартна процентна ставка – 1,50% в день. Позивач свої зобов`язання виконав та надав відповідачу кредит.
Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 18 грудня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за договором кредитної лінії за №1393-9544 від 11 травня 2024 року становить 54 000 грн, з яких: 10 800 – заборгованість за тілом кредиту та 43 200 грн – заборгованість за процентами.
Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 16 лютого 2026 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. Попередньо подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення.
У судовому засіданні ОСОБА_1 підтвердив факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів.
Судом встановлено, що 11 травня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір кредитної лінії №1393-9544 (далі - Договір). Вказаний кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С8694.
Відповідно до умов п. 4.1 Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 10 800 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 11 травня 2024 року.
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,5% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою та/або Пільговою ставкою) (п.4.6.).
Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою (п.4.7).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту. Дата повернення (виплати) кредиту 06 березня 2025 року (п. 4.8.).
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 55 771,67 грн та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом (п.4.11).
Знижена процентна ставка становить 1.20% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у Позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та частини суми Кредиту нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою. (п.10.2). 
У розділі 12 договору Реквізити Сторін зазначено реквізити особистого електронного платіжного засобу відповідача НОМЕР_1 .
Як слідує з квитанції «LiqPay», 11 травня 2024 року через платіжну систему було перераховано кошти в розмірі 10800 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором №1393-9544, номер платіжного інструменту: 516874*81. 
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії №1393-9544 від 11 травня 2024 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 18 грудня 2025 року становить 60566,40 грн, з яких: 10800 грн – сума прострочених платежів по тілу кредиту та 48146,40 грн – сума заборгованості за відсотками та 1620 грн заборгованість за комісією. Проценти нараховані в межах строку кредитування.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Встановлено, що 11 травня 2024 року ОСОБА_1 підписав договір кредитної лінії №1393-9544 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С8694.
В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. 
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.
В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про надання споживчого кредиту за №1393-9544 від 11 травня 2024 року.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.  У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики
Згідно з вимогами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
З матеріалів справи встановлено, що 11 травня 2024 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за №1393-9544, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 10800 грн, на строк 300 днів, шляхом перерахування кредитних коштів на його платіжну картку, що відповідач підтвердив в судовому засіданні.
Отже, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 10800 грн є обґрунтованими та їх слід задовольнити.
Щодо вимог про стягнення заборгованості за відсотками, слід зазначити наступне.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1393-9544 наданого позивачем встановлено, що сума заборгованості за процентами у розмірі 48 146 грн нарахована за період з 11 травня 2024 року по 06 березня 2025 року, згідно умов договору перші 14 днів за ставкою 1,2% в день, потім 1,5% в день. 
Підпунктом 6 п. 5 Закону №3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон №3498-IX) статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5% (з 23 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно).
Таким чином, максимально можливий розмір нарахованих відсотків у межах вказаного договору за підрахунками суду становить:
- за період з 11 травня 2024 року по 24 травня 2024 року (включно) 1814,40 грн (10800 х 1,2% х 14 днів);
- за період з 25 травня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) 14 256 грн (10800 х 1,5% х 88 днів);
- за період з 21 серпня 2024 року по 06 березня 2025 року (включно) 21 384 грн (10800 х 1% х 198 днів).
Отже, сума заборгованості за відсотками, яка не суперечить закону та підлягає стягненню з відповідача в межах заявлених позовних вимог з 11 травня 2024 року по 06 березня 2025 року (включно) становить 37 454,40 грн (1814,40+14256 +21384).
А тому, вимоги позивача, про стягнення прострочених процентів за користування кредитом підлягають до часткового задоволення на суму 37 454,40 грн.
Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за договором кредитної лінії №1393-9544 від 11 травня 2024 року в сумі 48 254,40 грн, з яких: 10 800 – сума заборгованості по тілу кредиту та 37 454,40 грн – сума заборгованості за процентами, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за договором кредитної лінії №1393-9544 від 11 травня 2024 року в сумі 48 254,40 грн, з яких: 10 800 – сума заборгованості по тілу кредиту та 37 454,40 грн – сума заборгованості за процентами, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована. 
Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, враховуючи часткове задоволення позову, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2379 грн (48254,40*2662,40/54000), пропорційно до задоволених позовних вимог
На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором кредитної лінії №1393-9544 від 11 травня 2024 року в сумі 48 254,40 грн, з яких: 10 800 – сума заборгованості по тілу кредиту та 37 454,40 грн – сума заборгованості за процентами.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» 2379 грн сплаченого судового збору. 
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 ,  АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_2 .
Повне рішення складено 18 травня 2026 року.

Головуюча суддя        І.М. Черніцька