Справа № 285/364/26
Провадження № 2/282/241/26 
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 травня 2026 року      
селище Любар
Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», інтереси якого представляє Донцова Євгенія Олександрівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У С Т А Н О В И В:
Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги мотивовані тим, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 уклали кредитні договори: 27.09.2023 кредитний договір №1012956711, за яким позичальнику видано кредит у сумі 7000,00 грн; 29.11.2023 кредитний договір №200320566707, за яким позичальнику видано кредит у сумі 29172,00 грн; 24.03.2024 кредитний договір №1015066958, за яким позичальнику видано кредит у сумі 18128,00 грн.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 30.10.2025 склала: 
- по кредитному договору від 27.09.2023 №1012956711 7488,73 грн, з яких: 4083,40 грн заборгованість за кредитом; 0,22 грн заборгованість процентами; 340,11 грн заборгованість за комісією; 
- по кредитному договору від 29.11.2023 №200320566707 34412,70 грн, з яких: 24762,24 грн заборгованість за кредитом; 9650,46 грн заборгованість процентами; 
- по кредитному договору від 24.03.2024 №1015066958 23804,31 грн, з яких: 16936,01 грн заборгованість за кредитом; 6868,30 грн заборгованість за комісією.
Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 30.10.2025 склала 65705,74 гривень. 
Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. 
На підставі викладеного вище, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 65705,74 гривень та витрати зі сплати судового збору у сумі 2662,4 грн.
Ухвалою суду 12 березня 2026 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Відповідачка повідомлялася про розгляд справи шляхом направлення ухвали суду про відкриття провадження у справі рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місця її проживання. Згідно відмітки АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
У постанові Верховного Суду від 11.12.2018 у справі № 921/6/18 наведено позицію, що у разі якщо судове рішення про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою і повернено поштою у зв`язку з посиланням, зокрема на відсутність (вибуття) адресата, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.
Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін, ненадходження від відповідача відзиву на позовну заяву, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.
У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
27 вересня 2023 року ОСОБА_1 підписала заяву №1012956711 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві, ОСОБА_1 просила банк надати її споживчий кредит в сумі 7000,00 грн строком 24 місці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентів 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами).
Додатком №1 до заяви є графік платежів обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якого: дата видачі кредиту 27.09.2023; дата платежу 27.09.2025; сума кредиту за договором 7000,00 грн, проценти за користування 0,58 грн; плата за обслуговування кредитної заборгованості 5923,20 грн. Реальна річна процентна ставка 76,887 грн; загальна вартість кредиту 12023,78 грн.
В паспорті споживчого кредиту від 27.09.2023, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Платіжна інструкція від 27.09.2023 №TR.71426839.128016.25578 є підтвердженням надання кредитних коштів за договором № 1012956711 від 27.09.2023 за позикою ОСОБА_1 .
Випискою по рахунку підтверджується перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів за договором №1012956711 в сумі 7000,00 грн.
Із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ''Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором №1012956711 від 27.09.2023 слідує, що станом на 30.10.2025 залишок непогашеної заборгованості становить: по сумі кредиту 4083,40 грн; по процентах 0,22 грн; по комісії 3405,11 грн, загальний розмір складає 7488,73 грн.
24 березня 2024 року ОСОБА_1 підписала заяву №1015066958 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві ОСОБА_1 просила банк надати її споживчий кредит (гроші в розстрочку) в сумі 18128,00 грн строком 24 місці. Розмір процентної ставки: 0,00001% річних, розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом складає: 0,073 %. Тип процентної ставки: фіксована. Загальні витрати за споживчим кредитом 9658,56 грн. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (9658,56 грн (загальні витрати за Споживчим кредитом)/ 18128,00 грн (загальний розмір кредиту))/ 730 днів (строк кредитування у днях) ? 100%. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22%. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі.
Додатком №1 до заяви є графік платежів обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, відповідно до якого: дата видачі кредиту 24.03.2024; дата платежу 24.03.2026; сума кредиту за договором 18128,00 грн, проценти за користування 0,00 грн; плата за обслуговування кредитної заборгованості 9658,56 грн. Реальна річна процентна ставка 55,20 грн; загальна вартість кредиту 27786,56 грн.
В паспорті споживчого кредиту від 24.03.2024, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Платіжна інструкція від 24.03.2024 №TR.77758264.63168.25578 є підтвердженням надання кредитних коштів за договором № 1015066958 від 24.03.2024 за позикою ОСОБА_1 .
Виписка по рахунку є підтвердженням перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів за договором №1015066958 в сумі 18128 грн.
Із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ''Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором № 1015066958 від 24.03.2024 слідує, що станом на 30.10.2025 залишок непогашеної заборгованості становить: по сумі кредиту 16936,01 грн; по комісії 6868,30 грн, загальний розмір заборгованості складає 23804,31 грн.
29 листопада 2023 року ОСОБА_1 підписала заяву №200320566707 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві, ОСОБА_1 просила банк відкрити пакет послуг «Все можу Online 2,99 (без страховки)» з сервісами/ послугами (наповненням) та вартістю відповідно до ДКБО з урахуванням наступного: просить відкрити поточний рахунок у валюті UAH для власних потреб та надати кредитну картку миттєвого випуску НОМЕР_1 ; встановити на її поточний рахунок кредитний ліміт у сумі 30000,00 грн; розрахунковий день 30 число місяця; строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту, зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру кредитного ліміту (максимальна сума кредитного ліміту зазначена у ДКБО і на поточну дату складає 200000 грн). Стандартна процентна ставка за користування коштами кредитного ліміту складає 35,88 % річних. Тип процентної ставки: фіксована. Реальна річна процентна ставка складає 42,36 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12229 грн.
В паспорті споживчого кредиту від 29.11.2023, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Довідка про збільшення кредитного ліміту по договору №200320566707 від 29.11.2023 вказує, що 29.11.2023 ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт в сумі 30000,00 грн; 18.03.2024 збільшено кредитний ліміт до 47300,00 грн; 24.03.2024 зменшено кредитний ліміт до 29172,00 грн.
Із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ''Перший Український Міжнародний Банк» за кредитним договором №200320566707 від 29.11.2023 слідує, що станом на 30.10.2025 залишок непогашеної заборгованості становить: по сумі кредиту 24762,24 грн; по відсотках 9650,46 грн, що в загальній сумі становить 34412,70 грн.
Виписка по рахунку є підтвердженням користування ОСОБА_1 кредитними коштами за договором № 26202118055223.
28 жовтня 2025 року АТ «ПУМБ» направило ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про наявну заборгованість за кредитними договорами, яка станом на 27.10.2025 становить 65705,74 грн, а саме: за договором №1012956711 в сумі 7488,73 грн; за договором №1015066958 в сумі 23804,31 грн; за договором №200320566707 в сумі 34412,70 грн.
Згідно ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст.82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Як вбачається з матеріалів справи, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1012956711 в сумі 7000,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99% 
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1015066958 на отримання споживчого кредиту в сумі 18128,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,00001% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22%.
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №200320566707 на отримання кредитного ліміту в сумі 30000,00 грн був укладений строком на 12 місяці із сплатою стандартної процентної ставки 35,88 % річних. Реальна річна процентна ставка складає 42,36 % річних.
Щодо нарахування та стягнення комісії за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1012956711 від 27.09.2023; №1015066958 від 24.03.2024, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч.ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
АТ «Перший Український Міжнародний Банк» фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.
Разом із тим, ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід.
Отже, умови договорів №1012956711 від 27.09.2023; №1015066958 від 24.03.2024 про нарахування позивачем комісії при видачі кредиту є нікчемними, а відтак, у задоволенні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача комісії за кредитним договором № 1012956711 від 27.09.2023 в сумі 3405,11 грн та за кредит ним договором № 1015066958 від 24.03.2024 в сумі 6868,30 грн слід відмовити.
Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідачка повернула кредитні кошти, отримані нею на підставі договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та нараховані відсотки на користь позивача з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб:
за кредитним договором №1012956711 від 27.09.2023 в сумі 2478,63 грн за виключенням нарахованої та фактично сплаченої комісії (4083,40 грн (заборгованість по сумі кредиту) +0,22 грн (заборгованість по процентам)) – 1604,99 грн (фактичне погашення комісії);
за кредитним договором №1015066958 від 24.03.2024 в сумі 16533,57 грн за виключенням нарахованої та фактично сплаченої комісії (16936,01 грн (заборгованість по сумі кредиту) – 402,44 грн (сплачена комісія);
за кредитним договором №200320566707 від 29.11.2023 в сумі 34412,70 грн з яких: заборгованість за сумою кредиту в розмірі 24762,24 грн; заборгованість за відсотками в розмірі 9650,46 грн.
Таким чином загальна заборгованість за кредитними договорами становить 53424,90 грн
Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжним дорученням, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2164,80 грн.
Ураховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 206, 258, 263, 259, 265, 279-281, 354 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором №1012956711 від 27.09.2023 в сумі 2478,63 грн; за кредитним договором №1015066958 від 24.03.2024 в сумі 16533,57 грн; за кредитним договором №200320566707 від 29.11.2023 в сумі 34412,70 грн, що в загальній сумі становить 53424 (п`ятдесят три тисячі чотириста двадцять чотири) гривні 90 копійок.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 2164 (дві тисячі сто шістдесят чотири) гривні 80 копійок витрат зі сплати судового збору.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ: 14282829 вул. Андріївська, буд.4, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .
Суддя В.М. Носач