Справа № 748/347/26 
Провадження № 2/737/203/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 травня 2026 року с-ще Куликівка

Куликівський районний суд Чернігівської області у складі головуючого судді Рубаненко Н. Ю., за участі секретаря Решітько А. Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
учасники справи не з`явилися

ВСТАНОВИВ:
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з даним позовом, посилаючись на те, що 12.08.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та комунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1434-0394.
Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.
Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A1177 для підписання Кредитного договору №1434-0394 від 12.08.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 6 000,00 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 25 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка – 1,05 % в день; знижена % ставка – 1,50 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору, 1,18 % - за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше). 
Також, Додатковою угодою №1 від 16.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1434-0394 від 12.08.2024 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн. Також Додатковою угодою №2 від 20.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1434-0394 від 12.08.2024 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 400,00 грн. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткових угод.
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі. 
Відповідач в загальній кількості 13 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору. 
В подальшому Відповідач, всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. 
Станом на 18.12.2025 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 57 736,80 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 9 600,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 46 696,80 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1 440,00 гривень.
Разом з тим Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 9 736,80 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 48 000,00 гривень. 
Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 9 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 38 400,00 грн; що разом становить 48 000,00 грн та судові витрати.
Позовна заява надійшла до Чернігівського районного суду Чернігівської області суду через підсистему «Електронний суд» 09.02.2026, в порядку територіальної підсудності надійшла до Куликівського районного суду Чернігівської області 17.03.2026.
Ухвалою судді Куликівського районного суду Чернігівської області від 19.03.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час судового засідання повідомлений належним чином, при пред`явленні позову заявлено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача. 
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, відзиву на позов до суду не подав. Виклики до суду за місцем реєстрації ОСОБА_1 не отримує, за повідомленням поштового оператора відсутній за адресою місця реєстрації, оголошення про виклик його до суду розміщене на офіційному веб-порталі судової влади. 
На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зареєстровано як фінансова установа 01.08.2013 (а. с. 52-53). 
12.08.2024 о 18:12 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1434-0394 продукту «CreditKasa», за умовами якого ОСОБА_1 відкрито кредитну лінію, сума кредиту 6000,00 грн, базовий період до 05.09.2024 та складає 25 днів, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит, становить 365 календарних днів, дата повернення кредиту 11.08.2025. Денна процентна ставка на дату укладення договору становить 1,379 %, стандартна процентна ставка 1,50% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 днів, 1,18% за кожен день користування кредитом у період з 181 дня до закінчення строку дії договору; комісія за видачу кредиту- 15 % від виданого кредиту (а.с. 12-22)
Договір про відкриття кредитної лінії № 1434-0394 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1177, про що свідчить п. 13 договору - реквізити сторін.
Також, ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора А1177 підписав таблицю обчислення загальної вартості кредиту за договором № 1434-0394 від 12.08.2024 (а. с. 31).
Згідно з Додатковою угодою від 16.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1434-0394 Позичальнику надані у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1200,00 грн, додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0293 (а.с. 33-35).
За Додатковою угодою від 20.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1434-0394 Позичальнику надані у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2400,00 грн, додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8835 (а.с. 37-39).
З довідки про перерахування суми кредиту № 1434-0394 від 12.08.2024 ОСОБА_1 вбачається, що видача коштів здійснювалась за допомогою системи LiqPay на платіжну картку № НОМЕР_1 , сума перерахувань 12.08.2024 - 6000,00 грн, 16.08.2024 – 1200,00 грн, 20.08.2024- 2400,00 грн (а. с. 41). 
Квитанцією LiqPay підтверджений час операції: 12.08.2024 18:12, сума операції 6000,00 грн, призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1434-0394, банк есквайр АТ КБ «ПРИВАТБАНК», номер картки НОМЕР_2 (а.с. 32). 
З розрахунку заборгованості за договором № 1434-0394 вбачається, що ОСОБА_1 не вчиняв платежів на погашення кредиту, відсотків та комісії (а.с. 42-48).
Заборгованість за тілом кредиту дійсно складає 9600,00 грн, з урахуванням додаткових угод та підлягає стягненню у повному обсязі. 
Комісія до стягнення не заявлена. 
При перевірці правильності нарахування відсотків за користування кредитом суд дійшов висновку, що їх розмір відповідає умовам договору, строку його дії, однак суперечить вимогам Закону України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023).
22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом внесені зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування».
Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
По датам, згідно з Законом Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів – 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом – 1% (з 21.08.2024).
Відповідач отримав кредитні кошти 12.08.2024, тобто після набрання чинності змінами до Закону України «Про споживче кредитування», але у другий пільговий період, коли розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5 %, тому нарахування процентів у період з 12.08.2024 по 20.08.2024 у розмірі 1,05% є правомірним, відповідає вимогам закону та договору, розмір задоволеного позову в цій частині складає 655,20 грн.
Однак, у період з 21.08.2024 по 19.08.2025 (за 364 дні) нарахування денної процентної ставки у розмірі 1,5% суперечить Закону, в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню частково, зі зменшенням нарахування до 1% за день користування кредитом. 
Так, період з 21.08.2024 по 19.08.2025 складає 364 днів. Проценти за цей період мали складати 9600х1% х 364= 34944, 00 грн. 
Загальний розмір процентів, що підлягає стягненню становить 655,20 +34944,00 = 35599,20 грн. 
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. 
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до положень ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами (ч. 3).Договір, укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). 
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним.
У розділі «Позичальник» Договору про відкриття кредитної лінії від 12.08.2024 та Таблиці обчислення загальної вартості кредиту міститься прізвище, ім`я, по батькові ОСОБА_1 , дата його народження, РНОКПП, серія і номер паспорта, скорочений номер банківського рахунку, поштова та електронна адреса. При цьому, особисті дані відповідача повністю співпадають з інформацією про нього, наявною в матеріалах справи. 
Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20.
Таким чином, наведені обставини підтверджують факт звернення відповідача до фінансової установи та отримання ним коштів у кредит, що у свою чергу свідчить про виникнення між сторонами прав і обов`язків, врегульованих параграфом 2 глави 71 ЦК України «Позика», «Кредит». 
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
З огляду на викладене, стягненню підлягає тіло кредиту у заявленому розмірі та відсотки, розмір яких визначений судом. 
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову-на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення позову-на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн (а.с. 1).
Оскільки позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольняються частково у розмірі 45199,20 грн (9600,00 (тіло кредиту) +35 599,20 (відсотки)), що становить 94,17 %, розмір відшкодування судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог буде становити 2507 грн 18 копійок. 
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 279, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позовні ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ) заборгованість за Кредитним договором №1434-0394 від 12.08.2024 в розмірі 45199 (сорок п`ять тисяч сто дев`яносто дев`ять) гривень 20 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 9600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 35599,20 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2507,18 грн судового збору. 
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити. 
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Повний текст рішення суду складено 18.05.2026.

Суддя Н. Ю. Рубаненко