17.06.2026 Справа № 756/18272/25
Унікальний № 756/18272/25
Провадження № 2/756/2407/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М  У К Р А Ї Н И
17 червня 2026 року суддя Оболонського районного суду м.Києва Майбоженко А.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» про визнання недійсним договору позики,

В С Т А Н О В И В:
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів про визнання недійсним договору позики, в якому просить визнати недійсним договір фінансового кредиту №07094-08/2023 від 24.08.2023 укладений між позивачем та ТОВ «Стар Файненс Груп» та застосувати наслідки недійсності правочину шляхом зобов`язання позивача повернути ТОВ «Стар Файненс Груп» суму заборгованості у розмірі 14 900 грн.
У обґрунтування позову позивач зазначив, що 
24 серпня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та позивачем був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023 в електронний спосіб через сайт Відповідача, шляхом подання заявки на отримання кредиту, відповідно до умов якого Відповідач надає йому грошові кошти у розмірі 14 900,00 гривень строком до 17 вересня 2023 року під 0%, а якщо строком на 360 днів під 2,50% в день, тобто 912,5 % річних. Таким чином, я отримував 14 900,00 гривень та мав би сплатити за це 134 100,00 грн. в якості відсотків за користування, що в рази перевищує суму, яку я отримав. 
ОСОБА_1 24.08.2023 отримав у позику 14 900 грн. та мав намір повернути кредитодавцю до 17.09.2023, скориставшись пільговою відсотковою ставкою. Однак кошти для повернення кредиту знайти не вдалося. 
Позивач відразу звернувся до кредитора з проханням надати йому відстрочку або відтермінувати повернення позики, зменшити відсоткову ставку кредиту до 20% від місячного заробітку позивача та скасувати штрафні санкції. Жодної відповіді від кредитора на своє звернення не отримав.
Наразі позивач є батьком трьох дітей, отримує в місяць 35 000 грн., частину з яких витрачає на оренду житла, аліменти на утримання дітей. 
Зазначає, що зобов`язання запропоновані Кредитором не ґрунтуються на принципах добросовісності, розумності та справедливості, оскільки, мікрокредитування, запропоноване йому Відповідачем є типом кредитів для людей з невеликим доходом, які зазвичай використовуються для покриття споживчих цілей. Відповідно, отримуючи грошові кошти у борг, людина, яка перебуває у вкрай невигідному (тяжкому) фінансовому стані не взмозі оплачувати кредити із високими відсотками за користування.
Вважає, що договір створює фінансовий тягар для нього, як боржника, оскільки є надмірним і явно непропорційним. Кредитор фактично отримує необґрунтоване збагачення за рахунок нього, як слабшої сторони у цих правовідносинах, процентна ставка зазначена в кредитному договорі не відповідає Закону України «Про споживче кредитування», зокрема ч. 5 ст. 8 цього Закону про обмеження процентної ставки 1%, номативно-правовим актам Національного банку України.
Таким чином, враховуючи вищезазначене, вважає, що договір фінансового кредиту в силу його умов має бути визнаний недійсним.
Ухвалою суду від 17.11.2025 відкрито провадження у справі, справа призначена до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Судом в ухвалі зазначено, що відповідач протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття спрощеного позовного провадження у справі має право подати письмовий відзив разом з доказами, що обґрунтовують доводи його заперечень, який повинен відповідати положенням ст. 178 ЦПК України.
Від відповідача ТОВ «Стар Файненс Груп» до суду надійшов відзив, в якому він просить відмовити в задоволенні позову в повному обсязі, посилаючись на наступне. 
24.08.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено договір про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023, відповідно до якого позивачу були надані кредитні кошти в сумі 14 900 грн. Строк кредиту: 360 днів з 24.08.2023 року, вартість кредиту - 149 000 грн., витрати - 134 100 грн., річна відсоткова ставка 133859,83 %, що становить 2,50% в день. ТОВ «Стар Файненс Груп»свої зобов`язання перед позивачем виконало у повному обсязі, в свою чергу позичальник свої зобов`язання перед позикодавцем не виконав. Оспорюваний кредитний договір підписаний позивачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, що відповідає ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» і що свідчить про те, що позивач ознайомлений з порядком нарахування процентів та їх розміром. Також оспорюваний договір містить інформацію сукупної вартості кредиту, відповідає положенням Закону України «Про захист прав споживачів», Закону України «Про споживче кредитування», Цивільному кодексу України та містить всі істотні умови кредитування. 
29.01.2024 між ТОВ Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладений договір факторингу № 29012024-1.
Відповідно до умов даного договору відбулося відступлення права вимоги і за кредитним договором № 07094-08/2023 від 24.08.2023, що укладений між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 .
У відзиві представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» просила вімовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. 
Посилалася, на те, що підписуючи даний Договір Позивач погодився, що він до його підписання ознайомився з усіма умовами, на яких Товариство здійснює кредитування, а також свідомо обрав умови кредитування, викладені у Договорі. 
Вважає, що посилання Позивача на незаконність укладеного договору є безпідставими і спрямованими на уникнення відповідальності за невиконання зобов`язання.
На момент укладення договору № 07094-08/2023 від 24.08.2023 чинне законодавство не містило обмеження процентної ставки до 1% на день. Відповідно, умови договору щодо процентної ставки 2,5% в день на момент його укладення повністю відповідали вимогам законодавства. Нарахування процентів у такому розмірі є правомірним та узгоджується з чинною на момент укладення договору редакцією закону «Про споживче кредитування».
Дослідивши матеріали справи, письмові докази, в електронній формі наявні в «Електронному кабінеті судді» підсистеми «Електронний суд», суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 24.08.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023.
Відповідно до п.п. 1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 14900,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. 
Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 24.08.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 17.08.2024 (п. 1.2 Договору).
Пунктом 1.4.1 кредитного договору передбачено, що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.
Якщо Клієнт 17.09.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 70,00% на перший платіж відповідно до Графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до Графіку платежів. 
Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (пункт 1.5 Договору).
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить розділ 8 Договору.
Відповідно до пп. 2.3 кредитного договору для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується на сайті Товариства.
Підписанням договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства (п. 7.6 кредитного договору).
Підписання договору про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023 позивачем не заперечується.
Відповідно до листа за вих. №3426_251201154802 від 01-12-2025 зарахування коштів у розмірі 14 900 грн підтверджено довідкою ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» за номером транзакції № 276595102 від 24.08.2023. 
Отримання коштів у розмірі 14 900 грн. також не заперечується позивачем.
Розділом 3 кредитного договору визначено Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором.
В п.3.1. якого зазначено, що Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.
Судом встановлено, що зобов`язання банку з надання позивачу кредиту були виконані в повному обсязі.
Сторони при укладенні договору визначили та погодили порядок надання та обслуговування кредиту, зокрема і розмір відсоткової ставки.
Частиною 1 ст. 203 ЦК України встановлено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Відповідно до ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Позивач посилається на те, що, розмір відсотків передбачений умовами договору є неправомірними, завищеними, а отже кредитний договір має бути визнаний судом недійсним в частині нарахувань відсотків, із застосуванням наслідків недійсності правочину.
В той же час, сторона відповідача зазначала про те, що всі умови договору завчасно були відомі позивачу, оскільки позивач підтвердив отримання ним інформації щодо умов кредитування відповідно до вимог чинного законодавства про захист прав споживачів у відповідному додатку.
Відповідно до ст.6 ЦК України сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
За приписами ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Відповідно до п.4 ч.2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» чинного на момент виникнення спірних правовідносин, договір про надання фінансових послуг укладається виключно у письмовій формі: у паперовому вигляді, у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному вебсайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 № 127/33824/19.
Крім того, позивачем та ТОВ «Стар Файненс Груп» було підписано Додаток № 1, який є невід`ємною частиною Договору про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023 від 24.08.2023, в якому зазначено про умови позики, в тому числі суму кредиту - 14 900 грн., загальну вартість кредиту 149 000 грн., загальну суму процентів за період на який надається кредит у розмірі 134 100, 00 грн. 
Відповідно до ч.3 ст. 207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З відзиву відповідача убачається, що ТОВ «Стар Файненс Груп» використовує електронний договір та застосовує електронний підпис. 
При цьому, Позивач через особистий кабінет на веб-сайті Товариства «Стар Файненс Груп» подавав заявки на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, шляхом використання калькулятора на сайті Товариства, ознайомився з паспортом кредиту і офертою та підтвердив умови отримання кредиту шляхом натискання кнопки «Погодження» коли він був готовий підписати погодженні умови кредиту, він натиснув кнопку «Підписати», після чого було сформовано одноразовий ідентифікатор, який було відправлено на телефон Позичальника і введено останнім в окреме поле для підтвердження підписання Договорів.
Таким чином, всі істотні умови договору були надані Позичальнику до моменту підписання Договору з Товариством у вигляді оферти та паспорту кредиту, які серед іншого містили чітку інформацію про строк позики, дату повернення позики, плату за користування позикою і умови їх нарахування та окрім того містять всі істотні умови передбачені законодавством України. Жодних змін будь-яких умов договору Товариством не здійснювалося.
У випадку коли особа не дає згоди щодо умов і правил надання послуг у за стосунку шляхом накладення електронного цифрового підпису, тоді застосунок не переходить на наступний етап входу у головне меню застосунку, проведення будь-яких операцій без такого підтвердження є неможливим, без отримання листа на електронну пошту та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна та пароля особистого кабінету кредитний договір з позичальником не був би укладений.
З огляду на викладені обставини, твердження сторони позивача про відсутність ознайомлення з умовами і правилами надання кредиту, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту суперечить матеріалам справи та не узгоджується з нормами чинного законодавства, а наявність електронного підпису позичальника на Паспорті споживчого кредиту, Договорі про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023 від 24.08.2023, Додатку № 1Договору про надання фінансового кредиту № 07094-08/2023 від 24.08.2023 свідчить про укладеність кредитного договору та узгодження всіх істотних умов договору.
Таким чином, судом встановлено, що умови кредитування позивач розумів та погодив, інформацію стосовно наданих фінансових послуг в розумінні ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» та ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», який був чинний на момент виникнення спірних правовідносин, отримав, про що свідчать його електронні підписи.
Щодо розміру максимальної процентної ставки, на який посилається позивач, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідно до п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Закон України Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набув чинності 24.12.2023. 
Відповідно до Роз`яснень Національного банку України від 15.01.2024 №14- 0004/3433 «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування» згідно Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки не повинен перевищувати: - протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом №3498-IX - 2,5% (до 22.04.2024 включно); - протягом наступних 120 днів - 1,5% (до 20.08.2024 включно); - починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом №3498-IX - 1% (з 21.08.2024). На момент укладення кредитного договору № 07094-08/2023 від 24.08.2023 чинне законодавство не містило обмеження процентної ставки до 1% на день. Відповідно, умови договору щодо процентної ставки 2,5% в день на момент його укладення повністю відповідали вимогам законодавства. Нарахування процентів у такому розмірі є правомірним та узгоджується з чинною на момент укладення договору редакцією закону «Про споживче кредитування».
На підставі вищевикладеного, враховуючи, що кредитором та позичальником при укладенні кредитного договору було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов цього договору, позичальником підтверджено своїм підписом, що він ознайомлений з умовами кредитування та згодний з ними, договір укладено у письмовій формі у відповідності до вимог чинного законодавства, суд приходить до висновку про відсутність підстав для визнання вказаного кредитного договору недійсним, а також для задоволення інших позовних вимог як похідних.
Таким чином, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні заявлених вимог.
Інших доказів, які б спростували висновки суду, позивачем не надано.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:
Позовні вимоги ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» про визнання недійсним договору позики - залишити без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя         А.М. Майбоженко