Справа № 134/236/26
2/134/318/2026
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
Іменем України
08 травня 2026 року с-ще Крижопіль

Крижопільський районний суд Вінницької області
у складі: головуючої судді Кантонистої О.О.
за участю секретаря судового засідання Васільєвої Н.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Крижопіль в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

09 лютого 2026 року до Крижопільського районного суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (далі - АТ «А-БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування заявлених вимог представник позивача вказує, що 10 грудня 2023 року ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. Того ж дня відповідачка підписала Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої їй відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку. Сторони погодили сплату процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «А-БАНК» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. При цьому всі основні умови кредитування доведені відповідачці, про що свідчить її підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».
Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.
У зв`язку із порушенням відповідачкою зобов`язань за кредитним договором виникла заборгованість, розмір якої станом на 07 лютого 2026 року становить 15 069,20 грн, з яких: 12 540,30 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 528,90 грн - заборгованість за процентами.
Вказану заборгованість позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь.
Ухвалою судді Крижопільського районного суду від 11 лютого 2026 року позовну заяву було залишено без руху.
Ухвалою судді Крижопільського районного суду від 17 лютого 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
16 березня 2026 року справу було знято з розгляду у зв`язку з перебуванням судді в нарадчій кімнаті для ухвалення вироку в кримінальній справі.
Ухвалою Крижопільського районного суду від 08 квітня 2026 року розгляд справи було відкладено у зв`язку з необхідністю отримання додаткових пояснень від позивача в порядку ч. 5 ст. 174 ЦПК України.
У судове засідання 08 травня 2026 року учасники справи не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку.
Представник позивача - Шкапенко О.В. до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке повернулося до суду 01.05.2026, причини її неявки суду невідомі. У встановлений судом строк відповідачка не подала відзив на позов.
Ухвалою Крижопільського районного суду від 08 травня 2026 року постановлено провести по справі заочний розгляд.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Згідно з ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як на десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як на п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Згідно з ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.
Згідно ст. ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.
Відповідно до вимог статей 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що 10 грудня 2023 року сторони уклали договір про надання банківських послуг, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» та Заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком.
У заяві про приєднання до Умов та Правил відповідачка підтвердила, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», які розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua, становлять між нею та банком договір про надання банківських послуг, умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Згідно із заявою щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком відповідачка просила відкрити їй поточний рахунок та встановити кредитний ліміт. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001 %. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка в розмірі 3,4 % на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8 % у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Кредит надається клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на веб-сайті банку у розділі «Картки».
Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», який підписаний відповідачкою електронним підписом, містить основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
На виконання умов договору позивачем було відкрито відповідачці поточний рахунок та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 10.12.2023 року, станом на 07 лютого 2026 року заборгованість відповідачки за кредитним договором становила 15 069,20 грн, з яких: 12 540,30 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 528,90 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-БАНК»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII «Про споживче кредитування» (далі Закон № 1734-VIII).
За змістом ч. 2 ст. 9 Закону № 1734-VIII до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Пунктом 2 частини 1 статті 63 Закону України «Про платіжні послуги» №1591-ІХ від 30.06.2021 передбачено, що для виконання платіжних операцій з коштами (крім електронних грошей) банки мають право відкривати своїм клієнтам такі банківські рахунки, зокрема, поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту для зберігання коштів і виконання платіжних операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства.
Порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків визначено Інструкцією про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, яка затверджена постановою Правління Національного банку України № 162 від 29.07.2022 (далі - Інструкція).
Згідно п. 62 розділу V Інструкції банк відкриває поточний рахунок неповнолітній особі віком від 14 до 18 років, яка не має рахунків у цьому банку, у порядку, визначеному в пункті 60 розділу V цієї Інструкції (у разі пред`явлення фізичною особою паспорта або іншого документу, що посвідчує особу та документу із РНОКПП; заповнення заяви про відкриття поточного рахунку, на підставі яких між банком і клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунку).
Неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім`я, а також заробітною платою (заробітком), стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок.
Неповнолітня особа розпоряджається коштами, унесеними на поточний рахунок неповнолітньої особи будь-якою іншою особою, за згодою органу опіки та піклування і батьків (усиновлювачів) або піклувальників.
Отже, неповнолітня особа у віці від 14 до 18 років, яка має паспорт та РНОКПП має право самостійно відкрити поточний рахунок у банку та самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім`я, а також заробітною платою (заробітком), стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок.
Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 та станом на ІНФОРМАЦІЯ_2 їй виповнилося 16 років, тобто вона була неповнолітньою.
Разом з тим, ОСОБА_1 мала паспорт та документ із РНОКПП, а тому могла самостійно укласти договір банківського рахунку.
Як вбачається з додаткових пояснень, які надійшли від АТ «А-БАНК» через систему «Електронний суд» 05.05.2026 на виконання ухвали суду від 08.04.2026, ОСОБА_1 ідентифікована банком як неповнолітня особа на момент укладення договору банківського обслуговування 10 грудня 2023 року. Відповідно до ст. 31, 32 ЦК України ОСОБА_1 мала право без згоди батьків відкривати банківський рахунок з 14 років. Заборгованість за кредитом у ОСОБА_1 утворилася з 16 квітня 2025 року після оформлення нею кредиту «Розстрочка на витрати» № ABH0CW1603E2179FA від 16 березня 2025 року. 
Отже, між АТ «А-БАНК» та ОСОБА_1 10 грудня 2023 року правомірно укладено договір про надання банківських послуг у формі договору приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», відповідно до якого їй було відкрито поточний рахунок в АТ «А-БАНК».
Суд зазначає, що укладення відповідачкою у неповнолітньому віці договору банківського рахунку саме по собі не свідчить про виникнення кредитних зобов`язань. 
Подальше користування відповідачкою банківськими послугами та здійснення операцій по рахунку свідчать про фактичне прийняття нею умов договору та визнання договірних правовідносин між сторонами.
Водночас зі встановлених судом обставин вбачається, що заборгованість у відповідачки виникла після оформлення 16 березня 2025 року кредиту «Розстрочка на витрати», тобто після досягнення нею повноліття та набуття повної цивільної дієздатності.
Зі змісту виписки про рух коштів по картці ОСОБА_1 слідує, що вона здійснювала операції з використанням платіжної картки та кредитного ліміту, загальна сума витрат по її рахунку за період з 10.12.2023 по 07.02.2026 становила 32 148,13 грн, в той час як сума зарахувань за цей же період склала 17 135,00 грн. 
Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про розгляд справи, відзиву на позов не подала, розрахунок заборгованості не спростувала, доказів погашення заборгованості або заперечень щодо укладення договору чи користування рахунком суду не надала.
За наведених обставин, суд вважає, що позовні вимоги АТ «А-БАНК», які доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та договорі, підлягають задоволенню і з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг № б/н від 10 грудня 2023 року в розмірі 15 069,20 грн, з яких: 12 540,30 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 528,90 грн - заборгованість за процентами.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.
Згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов АТ «А-БАНК» задоволено у повному обсязі, тому сплачений ним судовий збір в сумі 2 662,40 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 268, 280-282 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за договором про надання банківських послуг № б/н від 10 грудня 2023 року в розмірі 15 069,20 грн (п'ятнадцять тисяч шістдесят дев`ять гривень, 20 копійок), з яких: 12 540,30 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2 528,90 грн - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні, 40 копійок) судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 11 травня 2026 року.

Суддя: