Справа №672/469/26 
Провадження №2/672/494/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
04 червня 2026 року         м. Городок
Городоцький районний суд Хмельницької області в складі: судді Шинкоренка С.В., за участю секретаря Терещук Н.А., розглянувши в порядку спрощеного провадження, з викликом сторін, у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городка цивільну справу №672/469/26 за позовом акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
АТ «Таскомбанк» звернулося в суд з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши суду, що відповідно до укладеного кредитного договору від 12.11.2024 р., відповідачка отримала визначену суму коштів.
Однак всупереч підписаній угоді, відповідачка не виконала умови договору, не сплатила відсотки за користування коштами, своєчасно не здійснила повне погашення коштів за договором, що стало причиною виникнення простроченої заборгованості.
Ухвалою суду від 09.04.2026 було відкрито провадження у справі (а.с. 23).
В судове засідання представник позивача не з"явився, проте подав суду заяву про слухання справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просить стягнути з відповідачки заборгованість відповідно до наданих розрахунків та судові витрати по справі. Не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, про день та час слухання справи повідомлена належним чином, про причини неявки в судове засідання суд не повідомила, клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляд справи за її відсутності суду не подала.
Враховуючи вимоги ч.1 ст.280 ЦПК України, а також беручи до уваги згоду представника позивача на розгляд справи за відсутності відповідача, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Суд, оголосивши заяву представника позивача, дослідивши подані докази, приходить до висновку, що позовна заява підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Судом об`єктивно встановлено, що 12.11.2024 р. між ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» був укладений кредитний договір №4351463-508 (а.с.7-10).
Відповідно доп.п.1.2.2-1.2.4 Договору, загальна сума кредиту: 99951.50 грн.(дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот п`ятдесят одна гривня 50 копійок).
Комісія за надання кредиту (за наявності, зокрема база розрахунку, порядок обчислення та сплати): Комісія за надання кредиту є фіксованою (незмінною), нараховується Банком і сплачується Позичальником одноразово, під час надання Кредиту, у розмірі 6.9% від суми Кредиту, зазначеної в пп. 1.2.4 Заяви-договору (база розрахунку комісії), і складає суму 6451.50 грн. (шість тисяч чотиритса п`ятдесят один гривня 50 копійок) 
Сума кредиту без комісії за надання кредиту: 93500.00 грн.(дев`яносто три тисячі п`ятсот гривень 00 копійок)
Згідно п.1.2.6 Договору, строк кредиту: 24 міс.
Відповідно до п.п.1.2.9-1.2.12 Договору, проценти за користування кредитом: 0.01% річних.
Тип процентної ставки за користування кредитом та порядок нарахування процентів: Процентна ставка фіксована та застосовуються на весь строк Кредиту. Розмір фіксованої процентної ставки, встановлений цією Заявою – договором, не може бути збільшений без письмової згоди Позичальника. Проценти нараховуються за Заявою –договором щоденно на суму залишку заборгованості за кредитом на кінець кожного дня та сплачуються Позичальником щомісячно в складі ануїтетних платежів у строки згідно з умовами Кредитного договору. Нарахування процентів відбувається за схемою «30/360». 
Орієнтовна реальна річна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту: визначається відповідно до законодавства та зазначається у Графіку з обчислення платежів загальної вартості кредиту для споживача та реальної % ставки за Заявою–договором про споживчий кредит (Додаток №1 до Заяви-договору). 
Денна процентна ставка та її розрахунок 0.23570547 % = ( 171981.54/ 99951.50)/730 * 100% Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки визначається: (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де: ЗВСК грн – загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК грн – загальний розмір кредиту; t – строк кредитування у днях. 
Загальні витрати за Кредитом 6451.50 грн. (Комісія за надання кредиту) + 165519.60 грн. (Комісія за обслуговування кредиту) + 10.44 грн. (Проценти за користування кредитом) = 171981.54 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Розрахунок загальних витрат за споживчим кредитом визначається: проценти за користування кредитом+ комісія за надання кредиту+ комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості).
Відповідно до п.1.4 Договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), база розрахунку, порядок обчислення та сплати): Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): - нараховується Банком щомісячно, в перший робочий день розрахункового періоду; - розраховується за відповідний розрахунковий період у розмірі 6.9% щомісячно від наданої Банком суми Кредиту (база розрахунку комісії); - складає суму 6896.65 грн. (шість тисяч вісімсот дев`яносто шість гривень 65 копійок) Комісія сплачується Позичальником щомісячно протягом строку Кредиту за відповідний розрахунковий період, її сума є фіксованою (незмінною) протягом строку Кредиту, крім випадку, зазначеного у п. 5.5 цієї Заяви-договору.
Згідно наданого розрахунку заборгованості, за кредитним договором №4351463-508, заборгованість відповідачки станом на 17.03.2026 р. за вказаним кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 195080 грн. 92 коп., яка складається з: 91620 грн. 19 коп. – заборгованості за тілом кредиту; 10 грн. 98 коп. – заборгованості за відсотками, 103449 грн. 75 коп. – заборгованості по комісії. З вказаного розрахунку також вбачається, що відповідачкою частково було погашено заборгованість за основним боргом (тілом кредиту) в розмірі 8331 грн. 31 коп, а також було частково погашено заборгованість за комісією в розмірі 13793 грн. 30 коп. (а.с.13-14).
Відповідачка зобов`язання по поверненню коштів, отриманих згідно укладеної угоди не виконала в зазначений строк, а згідно ст.526 ЦК України: Зобов`язання має виконуватися належним чином...
Проте відповідачка не повернула суму позики, тим самим порушила умови договору.
У ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до приписів ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ст. 207 ЦК України).
Відповідно до вимог ч.1 ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у тій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода.
Ч.1 ст.634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги в частині стягнення із відповідачки заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту) та нарахованими процентами є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Щодо стягнення заборгованості з відповідачки по комісії, суд не вбачає за можливе стягнути із відповідачки вказану суму виходячи із такого.
У п. 1.4 договору визначено, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), база розрахунку, порядок обчислення та сплати): Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): - нараховується Банком щомісячно, в перший робочий день розрахункового періоду; - розраховується за відповідний розрахунковий період у розмірі 6.9% щомісячно від наданої Банком суми Кредиту (база розрахунку комісії); - складає суму 6896.65 грн. (шість тисяч вісімсот дев`яносто шість гривень 65 копійок) Комісія сплачується Позичальником щомісячно протягом строку Кредиту за відповідний розрахунковий період, її сума є фіксованою (незмінною) протягом строку Кредиту, крім випадку, зазначеного у п. 5.5 цієї Заяви-договору.
Відповідно до ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом,іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
При цьому, в самому кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення заяв про приєднання до договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до ч.1 -2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21.
У відповідності до ч.4 ст.263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Таким чином враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про неможливість стягнення з відповідачки заборгованості по сплаті комісії.
Крім того, суд бере до уваги той факт, що відповідачкою було частково погашено заборгованість по комісії в розмірі 13793 грн. 30 коп., а тому приходить до висновку про необхідність врахувати вищевказану оплату у погашення заборгованості за тілом кредиту (91620 грн.19 коп. – 13793 грн. 30 коп. = 77826 грн. 89 коп.).
З врахуванням того, що позов задовольняється частково, то розподіл судових витрат має бути розподілено пропорційно до розміру задоволених вимог (ч.1 ст.141 ЦПК України).
При вирішенні питання про розподіл судових витрат, суд враховує наступне.
Так до матеріалів справи представником позивача долучено копію платіжної інструкції про сплату судового збору в розмірі 2662 грн. 40 коп. 
З врахуванням того, що позов задовольняється частково, то розподіл судових витрат має бути розподілено пропорційно до розміру задоволених вимог (ч.1 ст.141 ЦПК України).
Оскільки позов було задоволено у процентному відношенні на 39,9 %, то відповідно і сума стягнення судового збору на користь позивача має бути зменшена на цю різницю, що становить: 1062 грн. 29 коп. – судового збору.
Керуючись ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» (код ЄДРПОУ 09806443) суму заборгованості за кредитним договором №4351463-508 в розмірі 77837 грн. 87 коп. (сімдесят сім тисяч вісімсот тридцять сім гривень 87 коп.), яка складається з: 77826 грн. 89 коп. – заборгованості за основною сумою боргу (тілом кредиту); 10 грн. 98 коп. – заборгованості за відсотками.
У задоволенні решти позову – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» (код ЄДРПОУ 09806443) судовий збір в сумі - 1062 грн. 29 коп. (одну тисячу шістдесят дві гривні 29 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження. якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Позивач: акціонерне товариство «Таскомбанк» (код ЄДРПОУ 09806443, інд.01032, вул. Симона Петлюри, буд.30, м. Київ.
Відповідачка: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), паспорт громадянина України № НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя: