Окнянський районний суд Одеської області 

Справа № 506/104/26
Провадження № 2/506/165/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

14.04.2026 року селище Окни

Окнянський районний суд Одеської області у складі: 
головуючого судді Чеботаренко О.Л. 
за участю секретаря судового засідання Смернової Д.Ю. 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Окни цивільну справу за позовом 
Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 31869,38 грн., 

В С Т А Н О В И В:

06.02.2026 року до суду надійшла позовна заява по даній справі через систему «Електронний суд». 
В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилався на те, що 06.07.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту позивача (https://navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1418-0032 (далі в тексті – кредитний договір). Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 10000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена відсоткова ставка – 1,2% на день, стандартна відсоткова ставка – 1,5% на день, а відповідач зобов`язалася повернути кредит, відсотки за користуванням ним та комісію в строк та на умовах, встановлених кредитним договором. 
Позивач через партнера АТ КБ «Приватбанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 року, виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті.
Однак відповідач порушила умови кредитного договору і не повернула кредит, а також не виконала інші свої грошові зобов`язання перед позивачем, внаслідок чого станом на 18.12.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 31869,38 грн, з них: прострочена заборгованість за кредитом – 7654,21 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 24215,17 грн. Вважаючи свої права порушеними, позивач просив стягнути з відповідача зазначену заборгованість та понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2662,40 грн.
Після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача, ухвалою від 17.02.2026 року позовна заява прийнята судом до розгляду та відкрито провадження по справі.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у долученому до позовної заяви клопотанні просив розглянути справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує, згоден на заочний розгляд справи /а.с.10/. Тому справа розглянута у відсутність представника позивача, що відповідає вимогам ст.223 ЦПК України. 
Відповідачу направлялася судова повістка про виклик в судове засідання за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, як передбачено п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, однак до суду повернувся конверт з довідкою Укрпошти: «адресат відсутній за вказаною адресою» /а.с.43, 45/. 
При цьому ч.1 ст.131 ЦПК України встановлено, що учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. 
Таким чином, відповідно до вищевказаних положень ЦПК України, відповідач вважається належним чином повідомленою про день та час розгляду справи, однак в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позов не подала. Тому суд визнає причини неявки відповідача неповажними і тому справа розглянута у її відсутність в порядку п.1 ч.3 ст.223, ст.280 ЦПК України з постановленням заочного рішення. 
Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку. 
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 
Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 
Ст.639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. 
У ст.3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. 
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). 
Частина 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. 
За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Як вбачається з положень ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію"). 
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). 
Частиною 1 ст.204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. 
06.07.2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1418-0032 продукту «НА ВСЕ», з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, згідно якого відповідач отримала кредит в розмірі 10000 грн. в безготівковій формі на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом, строком на 300 календарних днів, тобто до 01.05.2025 року /а.с.16-20/. 
Порядок укладення договору визначено розділом 3 Кредитного договору. 
Так, згідно з п.3.1 вказаного договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». 
Згідно з п.4.6 кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на суму виданого кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,5% за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Зниженою ставкою). 
Знижена процентна ставка становить 1.20% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів (який є Додатком 3 до цього Договору). У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) або частини суми Кредиту згідно графіка платежів (який є Додатком 3 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та суми Кредиту. З дати, наступної за днем повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та частини суми Кредиту нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою (п.10.2 Кредитного договору).
Згідно з п.4.7 Кредитного договору, комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту.
Базовий період відповідно до п.4.4 Кредитного договору, складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Згідно з п.4.2 Договору, Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п.4.1 цього Договору (10000 грн.) на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. 
У розділі 13 Кредитного договору «Реквізити сторін», відповідач зазначила номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 . 
Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», 06.07.2024 року на підставі кредитного договору №1418-0032 від 06.07.2024 року, відповідачу видано кредит в сумі 10000 грн. шляхом перерахування на картку НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay, платіж №2485397780 /а.с.22/. 
Факт перерахування коштів в сумі 10000 грн 06.07.2024 року о 06:35 год на картку 535528*63 підтверджується квитанцією системи LIQPAY, ID операції НОМЕР_2 /а.с.21/.
П.5.1 Договору встановлено обов`язок Позичальника повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 8 (восьми) Базових періодів Строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою (Додаток № 2 до цього Договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця, а п.4.5 – обов`язок сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту у визначені графіком платежів дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів.
Згідно розрахунку заборгованості, відповідач здійснила декілька платежів на погашення заборгованості, однак в повному обсязі заборгованість за кредитом не погасила, у зв`язку з чим, на думку представника позивача, розмір її заборгованості станом на 18.12.2025 року склав 31869,38 грн, з них: заборгованість за тілом кредиту – 7654,21 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом – 24215,17 грн /а.с.23-29/.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 
Відповідно до п.5.1 Кредитного договору, ст.ст.526, 1049, 1050, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний належним чином виконувати взяті зобов`язання, повернути кредит та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором. 
При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором. 
Таким чином, оскільки відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за кредитним договором в строки, передбачені договором, суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 7654,21 грн підлягає задоволенню.
Що стосується відсотків за користування кредитом, суд прийшов до наступного висновку.
Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. 
При цьому, при вирішенні спору суд враховує, що відповідно до п.17 Розділу IV ПРИКІНЦЕВІ ТА ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: 
- протягом перших 120 днів - 2,5 %; 
- протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 
Даний закон набрав чинності 24 грудня 2023 року. 
120-тим днем після набранні чинності п.17 Розділу IV ПРИКІНЦЕВІ ТА ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ Закону України «Про споживче кредитування» є 22 квітня 2024 року. Таким чином за період з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року максимальний розмір процентної ставки не може перевищувати 2,5% на день.
Починаючи з 23 квітня 2024 року протягом наступних 120 днів, тобто до 21 серпня 2024 року, максимальний розмір процентної ставки не може перевищувати 1,5% на день.
В подальшому, починаючи з 22 серпня 2024 року, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.
Згідно розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором, на думку представника позивача, розмір заборгованості відповідача за процентами складає 24215,17 грн. Проценти нараховані в межах строку кредитування за період з 06.07.2024 року по 01.05.2025 року /а.с.23-29/.
При цьому, проценти нараховано, виходячи з відсоткових ставок 1,2% та 1,5% за кожен день користування кредитом, в тому числі за період з 22.08.2024 року по 01.05.2025 року.
Таким чином, враховуючи, що позивач безпідставно не застосував вимоги п.17 Розділу IV ПРИКІНЦЕВІ ТА ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ Закону України «Про споживче кредитування» та починаючи з 22.08.2024 року не здійснював нарахування процентів з розрахунку 1% за кожен день користування кредитом, суд вважає за необхідне здійснити перерахунок процентів за користування кредитом за період з 22.08.2024 року до 01.05.2025 року.
Станом на 22.08.2024 року, з урахуванням здійснених платежів, у відповідача була заборгованість за тілом кредиту в сумі 10000 грн, за відсотками за користування кредитом – 2430 грн, за комісією – 96,98 грн.
Після 22.08.2024 року відповідачем здійснено 5 платежів на погашення заборгованості, а саме:
- 28.08.2024 року - в сумі 2284,53 грн, з яких 604,53 грн зараховано в якості погашення частини тіла кредиту та 1680 грн – в якості погашення частини заборгованості за відсотками;
- 30.08.2024 року – в сумі 2122,46 грн, з яких 96,98 грн зараховано в якості погашення заборгованості за комісією та 2025,48 грн – в якості погашення частини заборгованості за відсотками;
- 18.09.2024 року – в сумі 2366,99 грн, з яких 803,15 грн зараховано в якості погашення частини тіла кредиту та 1563,84 грн - в якості погашення частини заборгованості за відсотками;
- 27.09.2024 року – в сумі 2570,66 грн, з яких 938,11 зараховано в якості погашення частини заборгованості за тілом кредиту та 1632,55 грн - в якості погашення частини заборгованості за відсотками;
- 11.10.2024 року – в сумі 262,35 грн, які зараховано в якості погашення частини заборгованості за відсотками.
Враховуючи зазначене, загальний розмір відсотків за користування кредитом за період з 22.08.2024 року по 01.05.2025 року, з урахуванням здійснених відповідачем платежів на погашення частини тіла кредиту, складає 19955,99 грн, а саме: 
- за період з 22.08.2024 року по 27.08.2024 року – 600 грн (10000 грн * 1% *6 днів);
- за період з 28.08.2024 року по 17.09.2024 року – 1973,05 грн (9395,47 грн * 1% * 21 день);
- за період з 18.09.2024 року по 26.09.2024 року – 773,31 грн (8592,32 грн * 1% * 9 днів);
- за період з 27.09.2024 року по 01.05.2025 року – 16609,63 грн (7654,21 грн * 1% * 217 днів). 
З огляду на розрахунок заборгованості, позивач в якості погашення відсотків за користування кредитом у період з 22.08.2024 року по 01.05.2025 року сплатила 7164,22 грн (1680 грн +2025,48 грн + 1563,84 грн + 1632,55 грн + 262,35 грн), а тому заборгованість за відсотками, нарахованими у вказаний період, складає 12791,77 грн (19955,99 грн – 7164,22 грн).
Крім того, згідно розрахунку заборгованості, у період з 06.07.2024 року по 21.08.2024 року позивачем нараховувались відсотки за відсотковими ставками, передбаченими договором та, з урахуванням здійснених відповідачем платежів, станом на 21.08.2024 року залишок заборгованості відповідача за відсотками склав 2430 грн.
З урахуванням зазначеного, загальний розмір заборгованості відповідача за відсотками за весь строк кредитування складає 15221,77 грн (12791,77 грн + 2430 грн).
Таким чином, позов в частині стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом підлягає частковому задоволенню в сумі 15221,77 грн.
На підставі вищевикладеного, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача складає 22875,98 грн, з них: 7654,21 грн – заборгованість за тілом кредиту, 15221,77 грн – заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, питання як розподілити між сторонами судові витрати.
Відповідно до ч.1, п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову, на відповідача.
Так як позов задоволено частково (на 71,78%), то з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1911,07 грн (2662,40 грн. * 71,78%).
Керуючись ст.ст.10, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 280 ЦПК України, 

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: 01133, м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 31869,38 грн задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1418-0032 продукту «На все» від 06.07.2024 року в сумі 22875,98 грн (з них: 7654,21 грн – заборгованість за тілом кредиту, 15221,77 грн – заборгованість за відсотками за користування кредитом). 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1911,07 грн. 
В задоволенні іншої частини позову відмовити.
Відповідно до п.п.15.5) п.1 Перехідних положень ЦПК України, на рішення може бути подана апеляційна скарга до Одеського апеляційного суду через Окнянський районний суд Одеської області або безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Повне судове рішення складено 16.04.2026 року.

Суддя	О. Л. Чеботаренко