Справа № 357/20202/25
Провадження № 2/357/676/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
( ЗАОЧНЕ )

23 березня 2026 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Ярмола О. Я. ,
при секретарі - Вдовика А. В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду № 5 в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача Кудіна А.В. 09.12.2025 року звернулася до суду з вказаним позовом, мотивуючи тим, що 30.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №45193-05/2024, який підписаний електронним підписом позичальника. За умовами цього договору відповідачу було надано кредит у розмірі 10 000,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 120 днів (з 30.05.2024 по 26.09.2024), фіксована процентна ставка - 1,50% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки НОМЕР_6. 21.10.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» було укладено Договір факторингу №21102024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №21102024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №45193-05/2024 від 30.05.2024 в сумі 30 500,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.
Також, 30.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №45217-05/2024, який підписаний електронним підписом позичальника. За умовами цього договору відповідачу було надано кредит у розмірі 10 000,00 грн. Договором визначався строк кредиту - 120 днів (з 30.05.2024 по 26.09.2024), фіксована процентна ставка - 1,50% в день, яка застосовувалася у межах строку кредитування. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки НОМЕР_6. 21.10.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №21102024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №21102024 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №45217-05/2024 від 30.05.2024 в сумі 30 500,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.
08.06.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2692422, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису). За умовами цього договору відповідачу було надано позику в розмірі 2 800,00 грн. Договором визначався строк позики - 30 днів, денна процентна ставка 0,825%, яка діє протягом строку договору. Позику було надано шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок позичальника. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ»» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вищевказаним договором позики від 08.06.2024 року. Відповідно до реєстру боржників № 34 від 08.10.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 2692422 від 08.06.2024 в сумі 9 093,00 грн., з яких: 2 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 693,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 600,00 грн - сума заборгованості за пенею.
08.06.2024 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №846849352, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачу на електронну пошту вказану в Договорі. За умовами цього договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 3600,00 грн. Кредит було надано шляхом зарахування на поточний (картковий рахунок) споживача відкритий до платіжної картки НОМЕР_6. 28.11.2028 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» було укладено договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до якого ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» зобов`язалося відступити ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги, зазначені у реєстрах прав вимоги. 31.12.2020 додатковою угодою № 26 до договору факторингу № 28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції. Згідно з реєстром боржників № 297 від 13.08.2024 до договору факторингу № 28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором кредитної лінії № 846849352. 27.02.2025 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладений договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає ТОВ ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, вказані у реєстрах прав вимоги. Згідно з реєстром прав вимоги № 2 від 27.02.2025 до договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 13 446,00 грн, із яких: 3 600,00 грн - сума заборгованості за основним боргом; 8 046,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 800,00 грн - неустойка.
Всупереч умовам вказаних кредитних договорів та договорів позики, незважаючи на повідомлення позивача, відповідач не виконав своїх зобов`язань та після відступлення права вимоги не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ»», ні на рахунки первісних кредиторів. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за кредитним договором №45193-05/2024 від 30.05.2024 в сумі 30 500,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за кредитним договором №45217-05/2024 від 30.05.2024 в сумі 30 500,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями; за договором позики № 2692422 від 08.06.2024 в сумі 9 093,00 грн., з яких: 2 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 693,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 600,00 грн - сума заборгованості за пенею; за договором кредитної лінії №846849352 від 08.06.2024 в сумі 13 446,00 грн, із яких: 3 600,00 грн - сума заборгованості за основним боргом; 8 046,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 800,00 грн - неустойка. Вказані суми заборгованості та судові витрати в розмірі 3028,00 грн позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 в примусовому порядку.
Ухвалою судді Білоцерківського міськрайонного суду від 29.01.2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цій справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.
У судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначив, що просить розглядати справу за відсутності представника позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином. Відзив на позовну заяву відповідач до суду не подав. З огляду на положення ч. 7, 8 ст.128, ч. 4 ст. 130 ЦПК України, вважається, що про день, час та місце розгляду справи особа повідомлена належним чином. За таких обставин неявка відповідача не перешкоджає розгляду справи і винесенню судового рішення.
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.
Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, дослідивши надані докази, встановив наступні фактичні обставини та визначив зміст спірних правовідносин.
І. 30.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024, відповідно до умов якого (п.1.1-п.1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів, тобто з 30.05.2024 по 26.09.2024. Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлених Договором, на підставі поданого до товариства звернення у письмовій або електронній формі. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 1,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Клієнт має право 23.06.2024 сплатити перший платіж відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, з урахуванням знижки в розмірі 34,00%.
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_6. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
За змістом п. 2.1 Договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.
Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://finbar.com.ua/ (п.2.2 Договору).
Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.
Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (п.3.3 Договору).
За змістом п.7.1. Договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.2 цього договору.
Відповідно до п.7.6 Договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.
Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.2.18 Договору).
Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п.2.21 Договору).
Клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.7.7 Договору).
У розділі 8 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом уповноваженого представника Кришкіної О.О., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_1 .
Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідача в договорі про надання кредиту.
Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачем було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.
Встановлено, що 30.05.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 120 днів, всього до оплати було розраховано 28 000,00 грн. з яких 10 000,00 грн. - сума кредиту, 18 000,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом.
Змістом паспорту споживчого кредиту від 30.05.2024 підтверджується обізнаність відповідача ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідача W0656, який підтверджує поінформованість останнього про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо.
ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 410953481 на переказ 30.05.2024 о 13:50:03 грошових коштів у сумі 10 000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 .
Всупереч умовам Кредитного договору, відповідач не повернув наданий йому кредит в строки, передбачений Кредитним договором.
Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за договором про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 року ОСОБА_1 станом на 21.10.2024 має заборгованість в сумі 30 500,00 грн. з яких 10 000,00 грн. - тіло кредиту, 20 500,00 грн. - заборгованість за відсотками.
ІІ. 30.05.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024, відповідно до умов якого (п.1.1-п.1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів, тобто з 30.05.2024 по 26.09.2024. Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлених Договором, на підставі поданого до товариства звернення у письмовій або електронній формі. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 1,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована. Клієнт має право 23.06.2024 сплатити перший платіж відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, з урахуванням знижки в розмірі 34,00%.
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_6. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
За змістом п. 2.1 Договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.
Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://finbar.com.ua/ (п.2.2 Договору).
Відповідно до п. 3.1 Договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.
Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (п.3.3 Договору).
За змістом п.7.1. Договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.2 цього договору.
Відповідно до п.7.6 Договору підписанням цього Договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства.
Укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.2.18 Договору).
Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п.2.21 Договору).
Клієнт підтвердив, що отримав від Товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.7.7 Договору).
У розділі 8 Договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом уповноваженого представника Кршкіної О.О., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_3 .
Даний Договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідача в договорі про надання кредиту.
Як убачається із вищезазначеного договору між позивачем та відповідачем було досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Даним договором чітко визначені зобов`язання сторін.
30.05.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Графіку платежів строк, на який надано кредит становить 120 днів, всього до оплати було розраховано 28 000,00 грн. з яких 10 000,00 грн. - сума кредиту, 18 000,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом.
Змістом паспорту споживчого кредиту від 30.05.2024 підтверджується обізнаність відповідача ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідача W1042, який підтверджує поінформованість останнього про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо.
ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024 року виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 410964887 на переказ 30.05.2024 о 14:05:17 грошових коштів у сумі 10 000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 .
Всупереч умовам Кредитного договору, відповідач не повернув наданий йому кредит в строки, передбачений Кредитним договором.
Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024 року ОСОБА_1 станом на 21.10.2024 має заборгованість в сумі 30 500,00 грн. з яких 10 000,00 грн. - тіло кредиту, 20 500,00 грн. - заборгованість за відсотками.
Встановлено, що 21.10.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено Договір факторингу №21102024 відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги боржників ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до п.1.1 Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Згідно з п.1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу №21102024 від 21.10.2024 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7445, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Із Витягів з Реєстру боржників до Договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року слідує, що ОСОБА_1 (порядковий номер 5907, 5906) є боржником за кредитними договорами №45193-05/2024 та №45217-05/2024 від 30.05.2024 року. Сума заборгованості за кредитним договором №45193-05/2024 становить 30 500,00 грн., яка складається з: 10 000,00 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями. Сума заборгованості за кредитним договором №45217-05/2024 становить 30 500,00 грн., яка складається з: 10 000,00 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 2 500,00 грн сума заборгованості за штрафними санкціями.
За відступлення прав вимоги по договору факторингу №21102024 від 21.10.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суму коштів передбачену п. 3.3 цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 501 від 25.10.2024.
ІІІ. 08.06.2024 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 2692422, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - 3f7JL7 і був надісланий на електронну пошту відповідача ІНФОРМАЦІЯ_1 , про що свідчить п. 22-25 Договору позики, реквізити та підписи сторін.
Згідно з п.1 даного Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики).
Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https://clickcredit.ua/informaciya.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
За умовами зазначеного договору ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» надало відповідачу грошові кошти у сумі 2800,00 грн. строком на 30 днів, тобто з 08.06.2024 по 08.07.2024.
За користування позикою позичальнику встановлено денну процентну ставку в розмірі 0,825%, яка діє протягом строку користування позикою.
Відповідно до п. 21 Договору позики Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису Позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію» та із додатковим накладенням кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника Позикодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу згідно вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику.
Згідно з п. 26 Договору позики, Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст.ст.6, 627 Цивільного кодексу України, згідно яких Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог розумності та справедливості.
08.06.2024 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ОСОБА_1 було укладено Додаток № 1 до Договору позики № 2692422 від 08.06.2024 року, що є невід`ємною частиною до Договору. Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, строк, на який надано кредит становить 30 днів, всього до оплати було розраховано 3493,00 грн. з яких 2800,00 грн. - сума кредиту, 693,00 грн. - сума нарахованих процентів за користування кредитом.
Також судом встановлено, що відповідач належним чином не виконав взятих на себе зобов`язань по поверненню позики та сплаті відсотків, у зв`язку з чим станом на 08.10.2024 утворилась заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку, становить 9093,00 грн. з яких: 2800,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 693,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5600,00 грн - пеня.
14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якої ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ»» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» Права Вимоги до Боржників, вказаними Реєстрі боржників.
Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Відповідно до пункту 9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 строк дії договору закінчується 14.06.2022 року.
13.06.2022 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено строк закінчення договору 13.06.2023 року. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік. При цьому всі інші умови договору залишились без змін (т.2 а.с.37).
08.10.2024 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»», укладено додаткову угоду № 41 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників № 33 та № 34 від 08.10.2024.
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 34 від 08.10.2024 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року фактор та клієнт уклали даний акт про те, що на виконання вимог п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 34 кількістю 1013, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до Витягу з реєстру боржників № 34 від 08.10.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього), ТОВ «ФК «ЄАПБ»» отримало право вимоги до відповідача на загальну суму 9093,00 грн. з яких: 2800,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло); 693,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5600,00 грн - пеня.
За відступлення прав вимоги по договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ»» сплатило ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»» суму коштів передбачену п. 4 Додаткової угоди № 41 від 08.10.2024 до цього Договору, що підтверджується копією платіжної інструкції № 477 від 11.10.2024.
Таким чином, договір № 14/06/21 є рамковою угодою, адже він підтверджує згоду двох сторін співпрацювати протягом визначеного проміжку часу, а саме з 14.06.2021 допоки жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії вказаного договору.
З урахуванням визначених строків дії цього договору, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.
Таким чином відступлення прав вимоги до відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ»» відбулося відповідно до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (з урахуванням додаткових угод до нього).
ІV. 08.06.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 за допомогою електронного сервісу, що міститься на сайті www.moneyveo.ua, шляхом заповнення анкети-заяви укладено договір кредитної лінії № 846849352 у формі електронного документа з використанням електронного підпису одноразового ідентифікатора ARNZ.
Згідно з пунктом 2.1. договору за цим договором кредитодацець зобов`язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, у розмірі кредитного ліміту на суму 3600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Відповідно до пункту 2.3. договору кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором у сумі 3600,00 грн 08.06.2024.
Другий та решта траншів за договором надаються позичальнику протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим договором (п.2.4 Договору).
За змістом п.5.1. Договору кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки НОМЕР_6, що відбувається не пізніше ніж протягом 3-х банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за Договором.
Відповідно до п.8.1. Договору, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом. Інших витрат позичальника Договором не передбачено.
Відповідно до п.8.3. Договороу, на момент укладення цього договору та отримання першого траншу за цим Договором базова процентна ставка складає 1,50 відсотків у день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожен день користування ним, що становить 547,50 відсотків річних.
Відповідачем також підписано паспорт споживчого кредиту продукту «СМАРТ» де викладено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти.
На виконання умов кредитного договору №846849352 від 08.06.2024 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувало кошти у розмірі 3600,00 грн на картку № НОМЕР_6, отримувач ОСОБА_1 ..
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №846849352 від 08.06.2024 укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 розмір заборгованості станом на 13.08.2024 становить 8910,00 грн, що складається із: 3600,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 3564,00 грн - заборгованість по процентам; 1800,00 грн - неустойка.
31.12.2020 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено додаткову угоду № 26 до договору факторингу від 28 листопада 2018 року № 28/1118-01 про наступне:
1.Сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції:
Так, відповідно до п.2.1 додаткової угоди ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язується відступити ТОВ «Таліон плюс» право вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а ТОВ «Таліон плюс» зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за плату на умовах, визначених договором.
Зі змістом п. 1.3 додаткової угоди «Право вимоги» право грошових вимог клієнта до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.
Наявне право вимоги переходить від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон плюс» з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням реєстру прав вимоги сторонами засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним реєстром прав вимоги (п. 4.1 додаткової угоди).
Строк дії договору факторингу закінчується 31 грудня 2021 року (п. 8.2 договору).
Згідно розрахунку заборгованості наданого ТОВ «Таліон Плюс» станом на 27.02.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №846849352 від 08.06.2024 становить 13 446,00 грн з них: 3600,00 грн - заборгованість за тілом; 8046,00 грн - заборгованість за процентами; 1800,00 грн - неустойка.
27.02.2025 року між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» укладено договір факторингу № 27/0225-01 у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.
Згідно з п. 2.1. вищевказаного договору факторингу згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.
З пункту 3.1.2 вбачається, що фінансування має бути сплачене фактором на банківський рахунок клієнта, зазначений у розділі 13 цього договору одним платежем протягом 3 робочих днів з моменту підписання відповідного реєстру прав вимог. Обов`язок фактора щодо фінансування вважається виконаним після зарахування на рахунок клієнта грошової суми зазначеної у відповідному Реєстрі прав вимоги.
За змістом п. 4.1. Договору, право вимоги переходить від Клієнта до Фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, по формі встановленій у додатку до цього договору.
Оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 за відступлення вимоги згідно реєстру прав вимоги №2 від 27.02.2025 складала 5027029,29 грн, згідно платіжної інструкції № 22465 від 03.03.2025.
Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 2 від 27.02.2025 року до договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 року боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 846849352 має загальну суму заборгованості у сумі 13446,00 грн.
Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до положень ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються, Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».
Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Статтею 640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідно до ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина 12 ст. 11 вказаного Закону передбачає, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Судом установлено, що Кредитний договір № 45193-05/2024 від 30.05.2024; Кредитний договір № 45217-05/2024 від 30.05.2024; Договір позики № 2692422 від 08.06.2024 та Кредитний договір № 846849352 від 08.06.2024 підписані відповідачем за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами указаних правочинів. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між первісним кредитором та відповідачем не були б укладені.
Наведене узгоджується з правовим висновком, сформованим у постановах Верховного Суду від 12 січня 2021 року № 524/5556/19, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 23 березня 2020 року № 404/502/18.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024; № 45217-05/2024 від 30.05.2024, Договором позики № 2692422 від 08.06.2024; а також Договором кредитної лінії № 846849352 від 08.06.2024 сторони погодили розмір відсотків за користування кожним кредитом/позикою.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За положенням ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.2 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України).
Частинами 5, 7 статті 81 ЦПК України визначено, що докази подаються сторонами та іншими учасниками справи, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосується предмету спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконані обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Наданими суду і дослідженими в судовому засіданні доказами, що наявні в матеріалах справи, підтверджується те, що кредиторами ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» виконано зобов`язання за Договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024; № 45217-05/2024 від 30.05.2024, а також Договором кредитної лінії № 846849352 від 08.06.2024 і перераховано на користь відповідача - позичальника обумовлені договорами суми. Це підтверджується довідками про видачу коштів із сумами транзакцій.
Водночас, у п. 1 Договору позики № 2692422 від 08.06.2024 позикодавець - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язалося передати позичальнику - ОСОБА_1 у власність грошові кошти на погоджених умовами договору строк, для задоволення власних потреб, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника.
Доказом надання позикодавцем позичальнику коштів у позику є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11.09.2019 року в справі № 755/2284/16-ц.
Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (ч. 1 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні»).
Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.
Разом з тим, відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
В матеріалах справи відсутні належні та допустимі документи, які підтверджують ініціювання переказу коштів позики ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» на рахунок відповідача ОСОБА_1 на виконання умов Договору позики № 2692422 від 08.06.2024, а також те, що такий переказ є завершеним.
Самі по собі додані до позовної заяви копії Договору позики № 2692422 від 08.06.2024, Договору факторингу, роздруківка розрахунку заборгованості за кредитом, не свідчать про отримання відповідачем кредитних коштів.
У той же час, наданий позивачем розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваної суми, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).
Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 року в справі № 342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 року в справі № 6-16цс15.
Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову процесуальним законом, за загальним правилом, покладається на позивача.
При цьому, згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України з урахуванням положень ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України кредитор має довести надання позичальникові грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, що узгоджується з позицією викладеною в Постанові Верховного Суду від 30.01.2018 року в справі № 161/16891/15-ц.
Однак, всупереч вказаним положенням закону позивачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів на підтвердження його позовних вимог в частині факту виконаних банківських операцій за Договором позики № 2692422 від 08.06.2024 та існування заборгованості, в зв`язку із чим, суд позбавлений можливості перевірити чи виникла зазначена заборгованість саме внаслідок порушення відповідачем умов відповідного договору, а також неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачем та з`ясувати правильність нарахування відсотків позивачем, а тому суд прийшов до висновку про недоведеність позовних вимог в цій частині.
За положеннями частин 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Верховний Суд України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 висловив таку правову позицію: «... боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».
Згідно зі статтею 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
У Постанові ВС від 18.10.2023 у справі № 905/306/17, а також постановах Верховного Суду від 29.06.2021 у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 у справі №5026/886/2012 зазначено, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі.
Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Як убачається з матеріалів справи, позивачем надано до суду як договір факторингу № 21102024 від 21.10.2024 так і відповідні документи, які підтверджують заборгованість відповідача за Договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 та № 45217-05/2024 від 30.05.2024, а саме: копії Договорів про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 та № 45217-05/2024 від 30.05.2024, копії Додатків № 1 до Договорів від 30.05.2024 з Графіками платежів та орієнтовної сукупної вартості кредиту, копії паспортів споживчого кредиту від 30.05.2024, копії повідомлення про успішне перерахування коштів на рахунок відповідача, копію Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу від 21.10.2024, копії витягів з Реєстру Боржників від 21.10.2024, розрахунки заборгованості за даними договорами.
Відтак, ТОВ «ФК «ЄАПБ»» на підставі вказаної документації довело належним чином, що набуло право грошової вимоги за Договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 та № 45217-05/2024 від 30.05.2024.
При оцінці договору факторингу № 21102024 від 21.10.2024, які було укладено з однієї сторони між ТОВ «ФК «ЄАПБ»» та іншої сторони з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», суд керується закріпленим у ст.204 ЦК України принципом правомірності правочину та зауважує, що ці договори ніким не оспорювались та у встановленому порядку недійсними не визнавались, а відтак, суд приймає їх до уваги.
Водночас, за Договором кредитної лінії № 846849352 від 08.06.2024 представником позивача до матеріалів справи додано лише копію Додаткової угоди № 26 від 31.12.2020 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, укладеної між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», за умовами якої договір факторингу викладено в новій редакції та продовжено строк дії договору до 31.12.2021 і Договір факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025, який було укладено між ТОВ «ФК «ЄАПБ»» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» з копією платіжної інструкції № 22465 від 03.03.2025 та копією витягу з реєстру прав вимоги № 2 від 27.02.2025.
Додаткових угод про продовження строку дії вказаного вище договору факторингу№ 28/1118-01 від 28.11.2018 укладеного між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» з 31.12.2021 матеріали справи не містять та суду не надано.
При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (ч.1 ст. 517 ЦК України).
Відтак позивачем не доведено факту переходу права вимоги на першому етапі відступлення від первісного кредитора ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» тому у цій частині позов є необґрунтованим та не підлягає до задоволення.
Щодо нарахованих відсотків за користування кредитами.
Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно з ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу ч. 4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Отже, з огляду на наведені висновки суд має дослідити зміст кредитного договору, здійснити його тлумачення і встановити правову природу процентів, що нараховані позивачем.
З досліджених доказів вбачається, що нарахування відсотків за користування коштами за Договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 та № 45217-05/2024 від 30.05.2024 відповідає умовам цих договорів та додатковій угоді, що укладені відповідачем.
З розрахунків заборгованості вбачається, що відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе за договорами про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 та № 45217-05/2024 від 30.05.2024 зобов`язання, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість по договору про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 укладеного з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» в сумі 28 000,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками та за договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024 укладеного з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» в сумі 28 000,00 грн., з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками
Відтак, позов у цій частині підлягає до задоволення.
Щодо нарахованих штрафів за користування кредитами.
З матеріалів справи вбачається, що позивач просить суд стягнути штраф в розмірі 2 500,00 грн за договором про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 та 2 500,00 грн за договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024.
Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.
З урахуванням вищенаведеного, перевіривши наданий розрахунок заборгованості в частині позовних вимог стосовно стягнення штрафу в розмірі 2 500,00 грн за договором про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30.05.2024 та 2 500,00 грн за договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30.05.2024 суд вважає за необхідне відмовити в задоволенні позову в цій частині.
З огляду на наведене, позов підлягає задоволенню частково.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
За змістом ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що позивач при зверненні до суду з позовом у даній справі сплатив 3028,00 грн судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією від 24.10.2025.
З урахуванням часткового задоволення позову, на підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати - судовий збір в розмірі 2029,81 грн (56000,00х3028,00/83539,00), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279, 280-284, 354 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» суму заборгованості :
- за Договором про надання фінансового кредиту № 45193-05/2024 від 30 травня 2024 року в розмірі 28 000 (двадцять вісім тисяч) гривень 00 копійок, з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,
- за Договором про надання фінансового кредиту № 45217-05/2024 від 30 травня 2024 року в розмірі 28 000 (двадцять вісім тисяч) гривень 00 копійок, з яких: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками,
а всього - 56 000 (п`ятдесят шість тисяч) гривень 00 копійок.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» судовий збір у розмірі 2 029 (дві тисячі двадцять дев`ять) гривень 81 копійку.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повне найменування сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, індекс 01032; реквізити IBAN № НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк»;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

З урахуванням норми ч. 5 ст. 268 ЦПК України, повний текст рішення складено 23.03.2026р. 
Суддя    	О. Я. Ярмола