справа № 166/71/26
провадження № 2/166/195/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
23 березня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Омелько Н.І., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Медведєва Н.О. звернулася у суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 20.03.2024-100000444 від 20.03.2024 у розмірі 6930 грн.
Позов мотивує тим, що 20 березня 2024 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 20.03.2024-100000444, за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 3500 грн зі строком кредитування 42 дні. Процентна ставка "Економ" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, процентна ставка "Стандарт" – 2,5% за 1 день користування кредитом.
ТОВ "Споживчий центр" свої зобов`язання перед відповідачем виконало та надало йому 20 березня 2024 року кредит в сумі 3500 грн. У свою чергу відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату звернення до суду із позовною заявою утворилась заборгованість у розмірі 6930 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту становить 3500 грн, за відсотками – 3430 грн.
Просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 6930 грн та судові витрати.
Ухвалою суду від 19 січня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено здійснювати розгляд справи без виклику сторін, призначено судове засідання на 08 год. 30 хв. 02 березня 2026 року.
Ухвалою від 02.03.2026 відкладено розгляд справи на 08 год. 30 хв. 23 березня 2026 року.
Відповідач, отримавши 05 березня 2026 року копію ухвали про відкриття провадження від 19.01.2026, у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Позов підлягає до часткового задоволення.
Відповідно до пропозиції (оферти), яку ТОВ "Споживчий центр" розмістив на вебсайті https://sgroshi/com.ua/ua/, позивач пропонує укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Електронний кредитний договір, крім цієї пропозиції, складається: із заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду). За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Сума кредиту, строк, на який він видається, проценти встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.
Відповідач 20 березня 2024 року сформував та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора Е463 підписав заявку на отримання кредиту в ТОВ "Споживчий центр", вказавши реквізити належного йому платіжного засобу для надання коштів за даним договором 4149-49ХХ-ХХХХ-3215.
Згідно з відповіддю позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 20.03.2024-100000444 позичальнику надано кредит на наступних умовах. Сума кредиту 3500 гривень. Строк на який надається кредит 42 дні з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту – 30.04.2024. Первинний період користування кредитом – 14 днів з дня його надання, черговий період користування кредитом – кожні 14 днів з дня закінчення первинного періоду. Процентна ставка "Економ" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2.5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки "Економ".
Як убачається із квитанції АТ КБ "Приватбанк" № 2439620025 від 20.03.2024 на виконання умов кредитного договору № 20.03.2024-100000444 позивачем перераховано грошові кошти у сумі 3500 грн на банківську картку з початковим та кінцевим номером картки № НОМЕР_1 .
Таким чином, сторони погодили усі істотні умови кредитування та відповідач отримав кошти у сумі 3500 грн, шляхом їх переказу позивачем на банківський картковий рахунок, вказаний відповідачем у заявці кредитного договору.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 20.03.2024-100000444 від 20.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором перед позивачем станом на 30 грудня 2025 року становить 6930 грн, з яких: 3500 грн – основний борг, 3430 грн – проценти.
Відповідач заборгованість за кредитним договором не спростував, заперечень щодо правильності розрахунку такої заборгованості не надав.
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Ураховуючи викладене, оцінивши надані у справі докази в їх сукупності, встановивши укладення між сторонами Кредитного договору, отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 3500 грн, відсутність будь-яких платежів з боку відповідача в рахунок погашення заборгованості за кредитом, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача 3500 грн заборгованості за тілом кредиту.
Водночас суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом та неустойкою з огляду на таке.
Так, з наданої представником позивача виписки за Кредитним договором установлено, що позивачем здійснювалось нарахування відсотків за користування кредитом протягом перших 14 днів за ставкою 2%, протягом решти 28 днів – 2,5%
Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Таким чином, укладаючи 20 березня 2024 року кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати проценту ставку "Економ" у розмірі 2% за один день користування кредитом протягом первинного періоду користування кредитом та процентну ставку "Стандарт" у розмірі 2,5% за один день користування кредитом протягом 2 чергових періодів, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 зі сплати відсотків протягом строку дії кредитного договору за процентною ставкою 1% за період з 20.03.2024 року по 30.04.2024 року: 3500 (сума боргу) х 1% : 100 % х 42 (дні) = 1470 грн.
Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, а саме, стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 4970 грн, яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3500 грн, суми заборгованості за процентами в розмірі 1470 грн.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1909 грн 40 коп. (4970/6930*2662,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором № 20.03.2024-100000444 від 20 березня 2024 рокув розмірі 4970 (чотири тисячі дев`ятсот сімдесят) гривень, з яких тіло кредиту – 3500 (три тисячі п`ятсот) гривень, відсотки за користування кредитом – 1470 (одна тисяча чотириста сімдесят) гривень.
Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" 1909 (одну тисячу дев`ятсот дев`ять) гривень 40 (сорок) копійок судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", код ЄДРПОУ 37356833, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133А;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун