Справа 688/4711/25 
№ 2/688/29/26 

Рішення 
Іменем України
(заочне)
11 лютого 2026 року м. Шепетівка 

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:
головуючого судді Козачук С.В.,
з участю секретаря судового засідання Чупрової К.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шепетівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
встановив:
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача
30.09.2025 АТ КБ «ПриватБанк» в системі «Електронний суд» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову посилається на те, що 27.09.2021 АТ КБ «ПриватБанк» здійснило ідентифікацію клієнта ОСОБА_1 , який власноручним підписом на планшеті підписав заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг. У подальшому, відповідач виявив бажання отримати послугу «Оплата частинами» та 29.04.2024 ознайомився з умовами кредитування, підписав паспорт кредиту за допомогою ОТП-паролю та Графік платежів за споживчим кредитом, чим погодив умови кредитного договору б/н від 29.04.2024. Відповідно до заяви, паспорту кредиту та графіку платежів за споживчим кредитом погоджено наступні умови послуги «Оплата частинами»: 1) розмір кредиту: 49999 грн; 2) строк кредитування: 24 місяці; 4) процентна ставка: 0,12 % річних; 5) кількість та розмір платежів, періодичність: платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно графіку погашення кредиту.
Банк виконав зобов`язання за договором, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, а відповідач не надав своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов заяви та графіку кредиту, у зв`язку з чим станом на 21.07.2025 утворилась заборгованість в розмірі 34029,32 грн, яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 33999,32 грн та заборгованості за процентами в розмірі 30 грн, яку позивач просив стягнути з відповідача на його користь.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з`явився. Представник Побережна О.Г. подала до канцелярії суду заяву, в якій просила розгляд справи провести у її відсутність, позов підтримала в повному обсязі. У разі неявки відповідача в судове засідання не заперечула проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.
Позиція відповідача
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не подав, хоча про час, день та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку.
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 09.10.2025 відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін об 11 год 30 хв 06.11.2025, яке через неявку відповідача відкладено до 09 год 30 хв 10.12.2025.
10.12.2025 за клопотанням представника позивача Побережної О.Г. розгляд справи відкладено до 10 год 30 хв 14.01.2026, а вподальшому - до 09 год 30 хв 11.02.2026.
11.02.2026 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи із ухваленням заочного рішення.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не надав, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
В зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України
Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження
Між сторонами виникли правовідносини на підставі кредитного договору, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).
Судом встановлено, що ОСОБА_1 став клієнтом АТ КБ «ПриватБанк», у зв`язку з чим уклав договір про надання банківських послуг шляхом підписання Анкети-заяви № б/н від 27.09.2021 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого початкового кредитного ліміту на картковий рахунок (кредитну картку). У подальшому розмір кредитного ліміту неоднаразово змінювався.
У Заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг зазначено, що ОСОБА_1 згоден з тим, що підписанням цієї Заяви на підставі статті 634 ЦК України приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет на сайті https://privatbank.ua/terms, в редакції чинній на дату підписання цього документа, згоден з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківського рахунка, приймає всі права та обовязки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відображено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». 
Відповідно до п. 3 цього Договору з відповідачем погоджено використання ОТР пароля в якості підпису та інших видів простого електронного підпису, а саме при здійсненні будь- якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР паролю як простого електронного підпису. Сторони домовилися вважати, що він однозначно ідентифікує особу Клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або, правочин виключно за умови, якщо підтвердження Клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту Банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому Банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону Клієнта.
У подальшому відповідач для отримання послуги «Оплата частинами», ознайомився із актуальними умовами кредитування та 29.04.2024 за допомогою електронного підпису (ОТП пароля) підписав Заяву про надання кредиту «Оплата частинами» від 29.04.2024, Паспорт споживчого кредиту «Оплата частинами» АТ КБ «ПриватБанк» та Графік платежів за споживчим кредитом, згідно яких отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (кредитну картку).
Відповідно до заяви, Паспорту кредиту та Графіку платежів за споживчим кредитом, підписаних відповідачем, погоджені наступні умови послуги «Оплата частинами»: розмір кредиту 49999 грн, строк кредитування 24 місяці; тип процентної ставки – фіксована, розмір – 0,01% (0,12% річних); орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача – 50119 грн.
На підставі укладеного Договору 29.04.2024 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 , встановлено кредитний ліміт в розмірі 49999 грн, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» від 23.07.2025 за №0000004596720371 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 .
Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме випустив платіжну картку та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картрахунок, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта. Відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу (розмір боргових зобов`язань відповідача, які він щомісячно повинен сплачувати протягом терміну дії картки).
З виписки за договором №б/н за період з 29.04.2024 по 23.07.2025 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 отримував кредитні кошти та користувався ними. 
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №б/н від 29.04.2024 станом на 21.07.2025 в ОСОБА_1 існує заборгованість в сумі 34029,32 грн, з яких: 33999,32 грн - заборгованість за тілом кредиту, 30 грн - заборгованість за простроченими процентами. 
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про видані картки ОСОБА_1 від 27.11.2025 за №0000004982867653 слідує, що згідно підписаного кредитного договору б/н відповідачу було надані кредитні картки: картка «Універсальна» НОМЕР_2 , дата відкриття – 27.03.2016, термін дії – 03/20; картка «Універсальна» НОМЕР_3 , дата відкриття – 14.08.2017, термін дії – 08/21; картка «Універсальна» НОМЕР_3 , дата відкриття – 26.12.2017, термін дії – 08/21; картка «Універсальна» НОМЕР_4 , дата відкриття – 27.09.2021, термін дії – 09/25. 
На підтвердження вказаних обставин АТ КБ «ПриватБанк» надало суду: заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг в АТ КБ «ПриватБанк» від 27.09.2021, заяву про надання кредиту «Оплата частинами» від 29.04.2024, графік платежів за споживчим кредитом, паспорт споживчого кредиту «Оплата частинами» від 29.04.2024, розрахунок заборгованості за договором б/н від 29.04.2024 станом на 21.07.2025, виписку за договором №б/н за період з 29.04.2024 по 23.07.2025; довідку АТ КБ «ПриватБанк» від 23.07.2025 за №0000004596720371 про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , довідку АТ КБ «ПриватБанк» від 27.11.2025 за №0000004982867653 про видані картки. 
Застосовані норми права 
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в цьому випадку АТ КБ «Приватбанк»).
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Мотиви та висновки суду
З`ясувавши думку представника позивача, викладену у письмовій заяві, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити з огляду на наступне.
З наданих та досліджених судом доказів вбачається, що 27.09.2021 АТ КБ «ПриватБанк» здійснено ідентифікацію клієнта ОСОБА_1 та останній власноручним підписом на планшеті підписав заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг. У подальшому, відповідач виявив бажання отримати послугу «Оплата частинами» та 29.04.2024 ознайомився з умовами кредитування, підписав електронним підписом Заяву про надання кредиту «Оплата частинами» від 29.04.2024, Паспорт споживчого кредиту «Оплата частинами» АТ КБ «ПриватБанк» та Графік платежів за споживчим кредитом.
Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню суми отриманого кредиту та сплати відповідної плати за користування кредитом.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010 стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Оскільки ОСОБА_1 не виконав зобов`язання по поверненню кредиту, порушив умови договору, утворилась заборгованість в розмірі 34029,32 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 33999,32 грн та заборгованості за простроченими процентами в сумі 30 грн. При цьому суд враховує, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався і доказів погашення кредитної заборгованості відповідачем суду не подано.
Протягом розгляду цивільної справи відповідач ОСОБА_1 , з огляду на вимоги ст.ст. 12, 81 ЦПК України, не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов`язань за укладеним договором, а відтак несе ризик настання наслідків, пов`язаних із не вчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. 
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення у повному обсязі та з ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ «КБ «ПриватБанк» заборгованість в сумі 34029,32 грн.
Судові витрати
При зверненні до суду з даним позовом АТ КБ «ПриватБанк» сплатило судовий збір в розмірі 3028 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №ZZ420В2ЕD2 від 30.09.2025.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено повністю, на підставі ст. 141 ЦПК України, судовий збір, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 3028 грн.
Керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 280-284, 289ЦПК України, суд,-
вирішив:
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість станом на 21 липня 2025 року за кредитним договором № б/н від 29 квітня 2024 року по тілу кредиту в сумі 33999 гривні 32 копійки, по процентам в сумі 30 гривень, а всього 34029 (тридцять чотири тисячі двадцять дев`ять) гривень 32 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи: 
Позивач – Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження юридичної особи: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживаючий по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя:    Світлана КОЗАЧУК