Справа № 948/1204/25 
Номер провадження 2/948/113/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

25.02.2026 Машівський районний суд Полтавської області в складі: 
головуючого - судді     Косик С.М., 
за участю секретаря     Сизоненко Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :
у грудні 2025 року до Машівського районного суду Полтавської області через систему «Електронний суд» надійшла зазначена позовна заява, у якій позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором № 1517-2988 від 24.02.2025 у розмірі 43 764,08 грн та судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, мотивуючи таким. 
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладання. Надалі клієнт створює заявку на отримання кредиту, проходить перевірку та надає сканкопії документів або проходить верифікацію за допомогою технології BankID та отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту. 
24.02.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1517-2988 та надано кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: 9600,00 грн - сума кредиту, строк кредитування 365 днів з базовим періодом 28 днів, знижена процентна ставка 1,00% в день, стандартна процентна ставка - 1,00% в день, комісією за видачу кредиту 15,00%.
Також у період з 26.03.2025 року по 07.05.2025 року ОСОБА_1 укладено додаткові угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами яких відповідачу надано додаткові кошти у кредит на загальну суму 28 800,00 грн.
У подальшому, відповідач порушив умови кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором, а тому станом на 22.10.2025 утворилася заборгованість, загальний розмір якої становить 43 764,08 грн.
Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 43 764,08 грн та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн (а.с. 2-8).
Ухвалою від 25.12.2025 Машівський районний суд Полтавської області відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 83).
У судове засідання сторони вдруге та повторно не з`явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема, позивач шляхом направлення електронного листа на електронну адресу (а.с.86-89,94,95), відповідач - рекомендованим повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, які 13.01.2026 та 10.02.2026 повернуто з відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою (а.с.90,91,105,106).
Одночасно з позовною заявою позивач подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 79). Відповідач причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.
Ураховуючи викладене, суд вирішив можливим розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку. 
Судом установлено, що 24.02.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , паспорт НОМЕР_1 , виданий 16.02.2017, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1517-2988, у вигляді кредитної лінії шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, платності та зворотності для задоволення особистих потреб позичальника, у розмірі 9 600,00 грн, строком 365 календарних днів, базовим періодом 28 календарних днів (а.с.12-23).
Відповідно п.п.3.1, 3.2 Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього договору, у порядку встановленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення заявки на веб-сайті кредитодавця (а.с. 12 на зв.).
Згідно з п. 3.12 Договору сторони узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_2(а.с. 13 на зв.).
Відповідно до п.4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (а.с.14).
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, що дорівнює обов`язковому платежу (п.4.9 договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою 0,74% починаючи з 181 дня до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п.4.10 Договору) (а.с.14 на зв.).
Згідно п.4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту (а.с.14 на зв.).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3307,59%, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 41 752,64 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом та комісійну винагороду (п.п.4.15,4.16 Договору) (а.с.15).
Денна процентна ставка складає 0,918% (п.4.17 договору).
За п.5.1 Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах (а.с.15).
Цей договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А5172» (а.с.22 на зв.).
На а.с.24-32 є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів).
На а.с.32 на зв.-33 є Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1517- 2988(Графік платежів за договором), із зазначенням суми платежу за розрахунковий період, процентів за користування кредитом, реальної процентної ставки та загальної вартості кредиту.
ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» надано інформацію про успішність операцій згідно договору з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №02/06/2020 від 01.06.2020 (а.с.34-38,99-103).
26.03.2025 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 900,00 грн (а.с.39 на зв.-41).
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових коштів, позичальник зобов`язується повернути суму грошових коштів у розмірі 10 580,00 грн (п.2.3 додаткової угоди) (а.с.39 на зв.).
Згідно п.2.11 додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування з дати укладення додаткової угоди, який становить 395 днів (а.с.40).
Після укладення додаткової угоди позичальник зобов`язується повертати кредит, сплачувати проценти та комісію за видачу кредиту відповідно до Графіку платежів за договором, що зазначений в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором та є додатком до цієї додаткової угоди (а.с.42).
Як видно з повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», станом на 26.03.2025 сума неповерненого ОСОБА_1 кредиту становить 10 580,00 грн. На момент направлення повідомлення сума до повного погашення зобов`язань ОСОБА_1 за договором складає 11 197,60 грн (а.с.39).
05.04.2025 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3 900,00 грн, строк кредитування з урахуванням додаткової угоди становить 405 днів, стандартна процентна ставка 1,00% за кожен день користування сумою кредиту протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди, знижена процентна ставка 0,74% починаючи з 181 дня (а.с.43 на зв.-45).
На а.с.46 є Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором №1517-2988.
Цього ж числа ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило ОСОБА_1 повідомлення щодо суми неповерненого кредиту у розмірі 10 565,40 грн та суму повного погашення зобов`язань за договором 11 256,05 грн (а.с.43).
10.04.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 300,00 грн, строк кредитування з урахуванням додаткової угоди становить 410 днів (а.с.47 на зв.-49).
Після укладення додаткової угоди позичальник зобов`язується повертати кредит, сплачувати проценти та комісію за видачу кредиту відповідно до Графіку платежів за договором, що зазначений в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором та є додатком до цієї додаткової угоди (а.с.50).
Як видно з повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», станом на 10.04.2025 сума неповерненого ОСОБА_1 кредиту становить 10 556,05 грн. На момент направлення повідомлення сума до повного погашення зобов`язань ОСОБА_1 за договором складає 11 336,85 грн (а.с.47).
14.04.2025 ОСОБА_1 уклав з ТОВ ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 6 200,00 грн, строк кредитування з урахуванням додаткової угоди становить 414 днів, стандартна процентна ставка 1,00% за кожен день користування сумою кредиту протягом перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди, знижена процентна ставка 0,74% починаючи з 181 дня (а.с.51 на зв.-53).
Цього ж числа ОСОБА_1 підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А4277» Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів), яка є додатком до додаткової угоди від 14.04.2025, в якій зазначені сума, види платежів за період з 14.04.2025 по 13.04.2026, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту (а.с.54).
Як видно з повідомлення ТОВ ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» станом на 14.04.2025 сума неповерненого кредиту за договором складає 10 536,85 грн, сума до повного погашення відповідачем зобов`язань за договором становить 11 702,33 грн (а.с.51).
18.04.2025 відповідач уклав з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 10 600,00 грн, строк кредитування з урахуванням додаткової угоди становить 418 днів (а.с.55 на зв.-57).
Також ОСОБА_1 підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А7163» Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів), яка є додатком до додаткової угоди від 18.04.2025, в якій зазначені сума, види платежів за період з 18.04.2025 по 17.04.2026, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту (а.с.57 на зв.-58).
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило ОСОБА_1 повідомлення щодо суми неповерненого кредиту у розмірі 10 600,00 грн та суму повного погашення зобов`язань за договором 12 296,00 грн (а.с.55).
07.05.2025 ОСОБА_1 уклав з ТОВ ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1517-2988, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 900,00 грн, строк кредитування з урахуванням додаткової угоди становить 437 днів (а.с.59 на зв.-61).
Цього ж числа ОСОБА_1 підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А4893» Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів), яка є додатком до додаткової угоди від 07.05.2025, в якій зазначені сума, види платежів за період з 07.05.2025 по 06.05.2026, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту (а.с.62).
Як видно з повідомлення ТОВ ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» станом на 07.05.2025 сума неповерненого кредиту за договором складає 10 532,00 грн, сума до повного погашення відповідачем зобов`язань за договором становить 10 996,00 грн (а.с.59).
Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» видача коштів за кредитним договором №1517-2988 від 24.02.2025 та додатковими угодами до нього, здійснювалася за допомогою системи EasyPay, зокрема: 24.02.2025 у сумі 9 600,00 грн, платіж №1563533739, на картку НОМЕР_3 ; 26.03.2025 у сумі 2 900,00 грн, платіж №1580029113, на картку № НОМЕР_4 ; 05.04.2025 у сумі 3 900,00 грн, платіж №1585661819, на картку № НОМЕР_4 ; 10.04.2025 у сумі 2 300,00 грн, платіж №1588318569, на картку № НОМЕР_4 ; 14.04.2025 у сумі 6 200,00 грн, платіж №1590459875, на картку № НОМЕР_4 ; 18.04.2025 у сумі 10 600,00 грн, платіж №1592890660, на картку № НОМЕР_4 ; 07.05.2025 у сумі 2 900,00 грн, платіж №1602711153, на картку № НОМЕР_4 (а.с.63).
Згідно розрахунку заборгованості наданої позивачем, заборгованість ОСОБА_1 станом на 22.10.2025 становить 43 764,08 грн, в тім числі: 10 996,00 грн - основний борг, 18 363,32 грн - залишок відсотків, 14 404,76 грн - залишок відсотків за ст.625 ЦК України (а.с.64-67).
28.10.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов договору №1517-2988 від 24.02.2025, зазначивши, що станом на 22.10.2025 ним, як позичальником, порушено умови договору щодо строків сплати процентів, як наслідок виникла заборгованість за процентами, сплата по яким прострочена на строк понад один місяць, надано перелік складових загальної заборгованості та вимогою сплати заборгованості у сумі 43 764,08 грн протягом 30 календарних днів (а.с.68).
За ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Аналізуючи викладене, потрібно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернув, суд вважає, що з відповідача на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути заборгованість у загальному розмірі 29 359,32 грн. з яких: 10 996,00 грн - основний борг, 18 363,32 грн - залишок відсотків, та позов в цій частині задовольнити.
Водночас суд зауважує, що відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні залишку відсотків за ст.625 ЦК України в сумі 14 404,76 грн потрібно відмовити.
У відповідності з вимогами ст.141 ЦПК України, оскільки позов задоволений частково, з відповідача на користь позивача потрібно стягнути судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог в розмірі 1625,08 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 1-18, 81, 141, 209-245, 259, 264, 265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в : 

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1517-2988 від 24.02.2025 у розмірі 29 359,32 грн та судовий збір у розмірі 1625,08 грн.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження юридичної особи: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя          С. М. Косик