Провадження №	2/447/541/26 	
Справа №	466/10042/25 	

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ У К Р А Ї Н И
(заочне)

20.03.2026 Миколаївський районний суд Львівської області в складі судді Головатого А.П., за участю секретаря судового засідання Кісіль А.В.,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судовому засіданні у залі суду у м. Миколаїв Львівської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-банк» до     ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Процесуальні дії у справі.
29.10.2025 представник позивача АТ «Акцент-Банк» Шкапенко О.В засобами системи «Електронний суд» звернувся до Шевченківського районного суду м. Львова з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача покликається на те, що 18.02.2025 відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяти на себе зобов`язання. На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав АТ «А-БАНК». У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором Відповідач станом на 28.10.2025 має заборгованість 23 307.51 грн., яка складається з: 14 996.67 грн. – заборгованість за кредитом; 7 660.84 грн. – заборгованість по відсоткам; 650 грн. – пеня. Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до Правил надання банківських послуг в «А-Банку» (заяві на погодження використання електронного підпису). Таким чином, з урахуванням наведеного позивач вимушений звернутися до суду з метою захисту порушених прав, просить стягнути наявну у відповідача заборгованість перед банком і судові витрати у справі, пов?язані зі сплатою судового збору.
У позовній заяві представник позивача просив проводити розгляд справи за відсутності представника АТ «А-банк», проти ухвалення заочного рішення не заперечив.
30.10.2025 сформовано відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідача, згідно з якою відповідач ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований у  АДРЕСА_1 .
30.10.2025 суддею Шевченківського районного суду м. Львова постановлено ухвалу, якою цивільну справу №466/10042/25 за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості передано на розгляд за підсудністю до Стрийського міськрайонного суду Львівської області.
26.11.2025 на адресу Стрийського міськрайонного суду Львівської області надійшла ухвала Шевченківського районного суду м. Львова від 30.10.2025 про передачу цивільної справи за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_2 на розгляд за підсудністю разом із матеріалами цивільної справи №466/10042/25.
27.11.2025 суддею Стрийського міськрайонного суду Львівської області постановлено ухвалу, якою цивільну справу №466/10042/25 за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості передано на розгляд за підсудністю до Миколаївського районного суду Львівської області.
26.12.2025 на адресу Миколаївського районного суду Львівської області надійшла ухвала Стрийського міськрайонного суду Львівської області від 27.11.2025 про передачу цивільної справи за позовом АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_2 на розгляд за підсудністю разом із матеріалами цивільної справи №466/10042/25.
На підставі ч. 2 ст. 32 ЦПК України, справа, передана з одного суду до іншого в порядку, встановленому статтею 31 цього Кодексу, повинна бути прийнята до провадження судом, якому вона надіслана.
29.12.2025 сформовано відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідача.
Ухвалою від 29.12.2025 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення зазначених в ухвалі недоліків.
12.01.2025 за допомогою системи «Електронний суд» до суду надійшла заява представника позивача про усунення недоліків позовної заяви.
Ухвалою суду від 13.01.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання у справі. Сторонам надано строк для подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень. 
Копію позовної заяви та доданих до неї документів відповідачу ОСОБА_2 було надіслано позивачем АТ «А-Банк» на виконання вимог ст. 43, 177 ЦПК України та ухвали від 17.04.2025 (а.с. 62 (зворот), 64). 
Відповідач ОСОБА_2 не отримав копію ухвали суду від 13.01.2026, надіслану на адресу його місця реєстрації проживання, оскільки поштове відправлення повернулося до суду з відміткою про відсутність адресата за вказаною адлресою (а.с. 71, 72).
Таким чином, згідно з ч. 11 ст. 128 ЦПК України, судом здійснювався виклик відповідача шляхом опублікування оголошень на офіційному вебсайті судової влади України. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзиву, клопотань чи заяв до суду не подавав.
Згідно із ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відтак, на підставі ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд встановив:
18.02.2025 відповідач ОСОБА_2 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». У даній заяві зазначено прізвище, ім`я та по-батькові відповідача, його дата народження, РНОКПП, паспортні дані, адреса проживання, місце роботи та номер телефону. Перед підписом відповідача друкованим шрифтом, серед іншого, зазначено: «до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч. 2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб; умови, передбачені ч. 2 ст. 9 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», визначені в Договорі та Тарифах; дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між мною та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; Метою оформлення мною цього Договору є отримання у майбутньому таких фінансових послуг, як: відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском та використанням платіжних карток) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів (в тому числі у вигляді овердрафтів), та/або здійснення валютно-обмінних операцій, та/або розрахунково-касових операцій, та/або розміщення коштів на вклади (депозити); Банк у правочинах (угодах, виписках, квитанціях, довідках тощо) може використовувати факсимільний підпис уповноваженої особи Банку з відтворенням відбитка печатки Банку технічними друкованими пристроями, зразки яких наведено в Умовах та правилах надання банківських послуг; правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень тощо) можуть вчинятися мною з використанням електронного підпису. Визнаю, що простий або удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом документів на паперових носіях. Засвідчую генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 029176ba1f76fd071e30f0e1149557f0aa70db3b493e633ccba84e5be2f4577a42, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання електронного підпису, покладаються на Клієнта». Підписанням цієї Анкети-заяви відповідач також підтвердив факт передачі йому другого примірника Договору (а.с. 14).
Відповідач ОСОБА_2 18.02.2025 підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою / рахунком з додатком (а.с. 15-16, 17), а також довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 18).
Відповідно до заяви (а.с. 15-16, 17), відповідач, підписуючи цю Заяву, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг становлять Договір, просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні (UAH) та встановити кредитний ліміт на наступних умовах.
Вид послуги – відкриття та обслуговування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. 
За Рахунком, що відкривається згідно з цією Заявою, можуть здійснюватися операції: - внесення/зняття коштів на/з рахунку/картки (готівковим або безготівковим шляхом) через каси та термінали самообслуговування; - перекази з поточного рахунку/картки на інші рахунки/картки в Банку та на рахунки/картки в інших банках України; - перекази з поточного рахунку на рахунки фізичних та юридичних осіб у закордонних банках; - розрахунки Карткою (безготівкові розрахунки Карткою) в торгово-сервісній мережі України та за кордоном, включно з інтернет-магазинами; - інші платіжні операції, передбачені Договором. За надання платіжних послуг, також інших послуг передбачених Договором стягується плата згідно з Тарифами, Банку. За операціями за Рахунком встановлені ліміти відповідно до Додатку 1 до цієї Заяви. Окремі/додаткові ліміти та/або обмеження за платіжними операціями за карткою/рахунком можуть бути встановлені/змінені відповідно до вимог Національного банку України, Міжнародних платіжних систем Мastercard/VISA або Банком.
Сторонами визначено, що вид кредиту – Кредитний ліміт на поточний рахунок; Тип кредиту – Кредитування рахунку; Мета отримання кредиту – споживчі цілі; сума кредиту (ліміту) – від 1 000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001 %. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць. Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайті Банку у розділі «Картки».
Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Денна процентна ставка (ДПС) становить – 0.06 %.
Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців. 
Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит.
Згідно з паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «АТБ» (а.с. 18-19), відповідач був ознайомлений з істотними умовами кредитування, зокрема: тип кредиту – кредитування рахунку з пільговим періодом використання; сума / ліміт кредиту: від 1 000,00 до 200 000,00 грн. (залежно від суми, яка погоджена в заявці на кредит); строк кредитування – 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту – на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту – кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у Банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту – протягом одного дня (максимальний строк); тип процентної ставки – фіксована; процентна ставка - Пільгова процентна ставка: 0,000001 % Пільговий період – до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Базова процентна ставка: 40,8 % на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості) загальні витрати за кредитом, реальна процентна ставка, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, про що свідчить його підпис на паспорті споживчого кредиту; Реальна річна процентна ставка – 49,34 %; кількість та розмір платежів, періодичність внесення – Щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків.
Пеня у паспорті споживчого кредиту не передбачена.
Натомість, сторонами погоджено, що наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит є, зокрема, те, що процентна ставка, яка застосовується зобов`язання щодо повернення кредиту при невиконанні становить 6,8 % у місяць – збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості).
Відповідно до копії довідки за лімітами, ОСОБА_2 , кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC10080214444) від 18.02.2025 за період з 18.02.2025 по 28.10.2025, 18.02.2025 за ініціативою відповідача встановлено ліміт у розмірі 15 000,00 грн. (а.с. 21).
Крім того, ОСОБА_2 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: - № НОМЕР_3 , строком дії до грудня 2031 року, а також № НОМЕР_4 , строком дії до грудня 2031 року (а.с. 21).
Відповідно до долученого розрахунку заборгованості за договором №б/н від 18.02.2025, заборгованість ОСОБА_2 станом на 28.10.2025 становить 23 307.51 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 14 996.67 грн.; залишок заборгованості за тілом кредиту – 14 396.80 грн.; залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) - 599.87 грн.; загальний залишок заборгованості за процентами -7660.84 грн.; залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість – 1 843.96 грн.; залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість – 5 816.88 грн.; заборгованість за пенею – 00,00 грн.; штраф - 650.00 грн. (а.с. 13).
Крім наведеного, позивачем на підтвердження позовних вимог долучено виписку по картці ОСОБА_2 станом на 28.10.2025 (а.с. 20).
Оцінка суду.
Згідно із ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 81, 82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.
Правовідносини, що виникли між сторонами у зв`язку з укладенням спірного кредитного договору регламентуються положеннями Цивільного кодексу України, Закону України «Про банки та банківську діяльність», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про захист прав споживачів» та інших нормативно-правових актів у сфері регулювання ринків фінансових послуг.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, належить зробити висновок, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір – домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3, 4, 6 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», електронний підпис – електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.
Договір був підписаний з використанням засобу електронного підпису та електронного підпису, перевіреного за допомогою відкритого ключа, а саме КЕП представника банку та електронним підписом відповідача, що чітко вбачається з долучених до позовної заяви доказів.
Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).
Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Проте, відповідно до Закону України від 15.03.2022 «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-IX, розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачем не було враховано вищевказаних положень законодавства, представник позивача просить стягнути пеню. Проте, також стягнення пені не передбачено самим договором, та про погодження сторонами сплати пені відсутні відомості у паспорті споживчого кредиту. Відтак позовні вимоги у цій частині не підлягають до задоволення.
Враховуючи те, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, а позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, унаслідок чого виникла заборгованість, така підлягає стягненню з ОСОБА_2 на користь АТ «А-Банк» у пред?явленому позивачем розмірі, за виключенням пені. 
За змістом висновку Верховного Суду у постанові від 25.01.2023 у справі №209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача.
Відповідачем наведений розрахунок не заперечено, власного не проведено, доказів його неправильності не надано. З огляду на таке у суду немає підстав сумніватися у обґрунтованості розрахунків, які беруться до уваги як розмір наявної заборгованості перед позивачем.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Згідно з ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі – застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
Враховуючи те, що позов було пред`явлено засобами системи «Електронний суд» та такий підлягає до задоволення частково, з відповідача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 354,84 грн. на користь позивача, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, виходячи з розрахунку: 22 657,51 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2 422,40 грн. (сума сплаченого судового збору) / 23 307,51 грн. (розмір заявлених позовних вимог).
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 6, 15, 205, 207, 526, 626, 627, 628, 638, 639, 1054, 1055 ЦК України, ст. 5, 13, 81, 82, 141, 223, 247, 259, 264, 265, 280, 282, 284 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 18.02.2025 станом на 28.10.2025 у розмірі 22 657 (двадцять дві тисячі шістсот п`ятдесят сім) гривень 51 копійка, яка складається з: 14 996 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто шість) гривень 67 копійок –заборгованість за кредитом; 7 660 (сім тисяч шістсот шістдесят) гривень 84 копійки –заборгованість за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 2 354 (дві тисячі триста п?ятдесят чотири) гривні 84 копійки на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк».
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Позивач – Акціонерне товариство «Акцент-банк», місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 14360080.
Відповідач – ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_5 .
Повний текст рішення складено 20.03.2026.

Суддя Головатий А.П.