Справа № 587/5287/25 

РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 березня 2026 року        м. Суми

Сумський районний суд Сумської області в особі головуючого судді Гончаренко Л.М., з участю секретаря судового засідання Макошенець С.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в Сумський районний суд Сумської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 19.11.2010 року в сумі 53982,10 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що ОСОБА_1 звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву б/н від 19.11.2010 року та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання, та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.
19 листопада 2010 року відповідач також підписав Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», в якій власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений».
Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між ним та банком був укладений договір в порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання до запропонованого банком договору.
На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 60000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку №  НОМЕР_1 , строк дії - 08/17, тип Універсальна.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору.
Відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором. Отже, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки:
1) кредитна картка №  НОМЕР_2 , строк дії - 08/21, тип - Універсальна;
2) кредитна картка №  НОМЕР_3 , строк дії - 07/25, тип - Універсальна;
3) кредитна картка № 5457082270812469, строк дії - 08/25, тип - Універсальна;
4) кредитна картка № 5457082514113252, строк дії - 09/28, тип - Універсальна;

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42,00% річних.
У процесі користування кредитним рахунком відповідачу були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку «Приват24» умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує для ознайомлення, огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також у зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - відповідач підписав паспорт споживчого кредиту від 30.09.2021 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню за картковими рахунками. Відповідач не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про його обізнаність з умовами кредитування.
Далі у процесі користування рахунком 30.09.2021 року відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви відповідач мав заборгованість.
Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 30.09.2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.1.3. у розмірі 42,00%. За погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 10973,56 грн.
У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0%, а в подальшому із 01.04.2022 року відсоткова ставка збільшувалась, поступово повернута до погодженого розміру.
Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями.
Таким чином, у порушення п.1.4. Договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У зв`язку із порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, ОСОБА_1 станом на 15.10.2025 року за Кредитним договором б/н від 19.11.2010 року має заборгованість в сумі 53982,10 грн., яка складається з: 43008,54 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 10973,56 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Кредитним договором.
Позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором б/н від 19.11.2010 року в сумі 53982,10 грн. та судові витрати в сумі 2422,40 грн.
Ухвалою Сумського районного суду від 17.11.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно прохальної частини позовної заяви та поданого клопотання позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив розглянути справу без його участі.
Відповідач ОСОБА_1 до суду не з`явився, хоч про час та місце розгляду справи повідомлявся.
20 лютого 2026 року до суд надійшов відзив представник відповідача ОСОБА_2 , в якому вона просила відмовити в задоволені позову, де також зазначено, що вона не визнає позовних вимог, оскільки матеріали справи не містять доказів, які підтверджують факт належного ознайомлення відповідача з усіма істотними умовами договору. Тому на думку відповідача, немає правових підстав для стягнення суми заборгованості із нарахуванням процентної ставки.
26.02.2026 року до суду надійшла відповідь на відзив.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Судом встановлено, що 19 листопада 2010 року між позивачем та ОСОБА_1 підписано Заяву б/н (матеріали електронної справи), в якій зазначено, що відповідач ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами надання послуг (виконання робіт), а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Своїм підписом він підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку. Відповідач погодився з тим, що ця Заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг.
19.11.2010 року відповідач ОСОБА_1 підписав анкету-заяву б/н та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання, та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms (матеріали електронної справи).
В подальшому, у процесі користування кредитним рахунком відповідачу були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку «Приват24» умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує для ознайомлення, огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також у зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - відповідач підписав паспорт споживчого кредиту від 30.09.2021 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню за картковими рахунками. Відповідач не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про його обізнаність з умовами кредитування.
Далі у процесі користування рахунком 30.09.2021 року відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідач підписав власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України»Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Тобто, позивач та відповідач ОСОБА_1 уклали Кредитний договір б/н.
Згідно Кредитного договору б/н ОСОБА_1 отримав кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок, для чого відповідачу було надано кредитну картку.
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 20.10.2025 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), на картковий рахунок № НОМЕР_4 , 11 листопада 2013 року встановлений кредитний ліміт в сумі 4000,00 грн., розмір якого в період 11.11.2013 р. по 29.04.2025 р. неодноразово змінювався (матерілаи електронної справи).
Відповідно до довідки АТ КБ «ПриватБанк» від 20.10.2025 року, між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н, за яким було надано наступні кредитні картки:
1) кредитна картка №  НОМЕР_1 , строк дії - 08/17, тип - Універсальна;
2) кредитна картка №  НОМЕР_2 , строк дії - 08/21, тип - Універсальна;
2) кредитна картка №  НОМЕР_3 , строк дії - 07/25, тип - Універсальна;
3) кредитна картка №  НОМЕР_5 , строк дії - 08/25, тип - Універсальна;
4) кредитна картка №  НОМЕР_6 , строк дії - 09/28, тип - Універсальна;
30 вересня 2021 року АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 підписали Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Заява), в якій вказано, що ОСОБА_1 , який діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі - Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (матеріли електронної справи).
АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 в п. 1.2., 1.3., 1.5. Заяви від 30.09.2021 року погодили такі умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 200000 грн. для карт «Універсальна» та «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; процентна ставка 42% річних для карт «Універсальна» та 40,8% річних для карт «Універсальна Gold», тип процентної ставки фіксована; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 84% річних для карт «Універсальна» та 81,6% річних для карт «Універсальна Gold» (матеріали електронної справи).
Згідно з п.1.4. Заяви від 30.09.2021 року, повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (матеріали електронної справи).
Згідно з п.1.5. Заяви від 30.09.2021 року, в разі: неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п.2.1.1.2.4. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п.2.1.1.6.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п.2.1.1.3.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.3.5. Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60% - для карт Універсальна, 60% - для карт Універсальна Gold (матеріали електронної справи).
Пунктом 1.2. Умов та Правил передбачено, що строк кредиту - 12 місяців з пролонгацією.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
ОСОБА_1 не виконував належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, натомість АТ КБ «ПриватБанк» виконав свої зобов`язання за цим кредитним договором, надавши відповідачу кредит в порядку та на умовах відповідного договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 19.11.2010 року станом на 15.10.2025 року сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк» становить 53982,10 грн. (матеріли електронної справи).
Дана сума складається з:
- заборгованості за тілом кредиту в сумі 43008,54 грн.,
- заборгованості за простроченими відсотками в сумі 10973,56 грн.
З вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та здійснив останнє погашення кредиту 26.08.2025 року у сумі 1000,00 грн. (матеріали електронної справи).
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідач не надав доказів відсутності у нього заборгованості по отриманому кредиту, контр розрахунку також суду не було надано, а тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 53982,10 грн. підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с. 6).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за Кредитним договором б/н від 19 листопада 2010 року в сумі 53982 (п`ятдесят три тисячі дев`ятсот вісімдесят дві) грн 10 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судові витрати в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя         Л.М.Гончаренко