Справа № 474/1064/25
Провадження № 2/474/83/26

РІШЕННЯ
Іменем України
(заочне)

25.02.26р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Сокола Ф.Г.
за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства “Акцент-Банк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

27.10.2025р. Акціонерне товариство “Акцент-Банк” (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором б/н від 23.07.2024р. станом на 26.10.2025р у розмірі 17 353 грн. 05 коп., з них: 9 065 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом; 7 137 грн. 63 коп. - заборгованість за відсотками; 1 150 грн. 00 коп. - пеня.
Обґрунтовуючи позовні вимоги позивач посилається на те, що 23.07.2024р. ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку.
23.07.2024р. відповідачкою підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) їй відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.
Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Тобто, АТ “А-БАНК” свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідачка, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 26.10.2025р, за нею рахується заборгованість у розмірі 17 353 грн. 05 коп., яка складається з наступного: 9 065 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом; 7 137 грн. 63 коп. - заборгованість по відсоткам; 1 150 грн. 00 коп. - пеня.
За такого, позивач просив позов задовольнити та стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором у заявленому розмірі.
Представник позивача Шкапенко О.В. в судові засідання 19.01.2026р. та 25.02.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду. Водночас, у прохальній частині позовної заяви та у клопотанні від 26.10.2025р. поданому разом з нею, просив розглядати справу у відсутність представника позивача, в якому позовні вимоги підтримує, дає згоду на заочний розгляд справи.
Відповідачка в судові засідання 19.01.2026р. та 25.02.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток за адресою реєстрації місця проживання поштовим зв`язком рекомендованим листом, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи.
З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами. 
25.02.2025р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне. 
Як вбачається з матеріалів справи, 23.07.2024р. між ОСОБА_1 та АТ “Акцент-Банк” підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-банку (далі - Анкета-заява від 23.07.2024р.).
В Анкеті-заяві від 23.07.2024р. зазначено, що відповідач згоден з тим, що дана Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ “А-БАНК”, що розміщені за посиланням https.a-bank.com.ua складають між ним та банком договір про надання банківських послуг зі строком дії 90 років. Метою оформлення кредиту є отримання фінансових послуг: відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском платіжних карт) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів.
Також в Анкеті-заяві від 23.07.2024р. відповідачка визнала, що простий та удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки з власноручним підписом документів на паперових носіях, та засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. 
23.07.2024р. ОСОБА_1 електронним підписом з використанням відкритого їй ключа, зазначеного у Анкеті-заявці від 23.07.2024р., підписала Паспорт споживчого кредиту “Кредитна картка “Зелена”, у якому зазначено тип кредиту - кредитування рахунку з пільговим періодом використання, сума кредиту від 1 000 до 200 000 грн. 00 коп., строк кредитування 240 міс., мета отримання - на споживчі потреби, реальна річна процентна ставка 49,34% річних, загальні витрати за кредитом 109 120 грн. 95 коп., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за ввесь строк кредитування - 134 120 грн. 95 коп. Інформація зберігає чинність до 28.07.2024р.
23.07.2024р. ОСОБА_1 електронним підписом підписано Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, у якій (п.п. 1, 2) позичальницею зазначено, що вона діючи на підставі особистого волевиявлення, підписуючи цю заяву, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг становлять Договір, просить відкрити їй поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид послуги - відкриття та обслуговування поточного рахунку, до якого банк випускає безкоштовно платіжний інструмент у вигляді платіжної картки; за рахунком, що відкривається згідно з заявою можуть здійснюватися операції з внесення/зняття коштів на/з рахунку картки готівковим та безготівковим шляхом, перекази з поточного рахунку/картки на інші рахунки/картку, тощо. За надання платіжних та інших послуг передбачених договором стягується плата згідно з Тарифами банку. За операціями за рахунком встановлені ліміти відповідно до Додатку № 1 Заяви. 
У Заяві про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (п. 2 та п. 17) сторони погодили, що списання банком коштів з рахунку може здійснюватися згідно з дебетовим переказом коштів без згоди клієнта, в порядку та умовах передбачених договором. 
Відповідно до п.п. 3-7 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком погоджені наступні умови. Вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту - кредитування рахунку. Мета кредиту - споживчі цілі. Сума кредиту від 1 000 грн. до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи із внутрішніх процедур банку, та клієнт погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що надсилає клієнту повідомлення засобами дистанційного обслуговування. Пільговий період користування кредитом - 62 днів за ставкою 0,000001%, та у разі з виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% в місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у розмірі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості х річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Денна процентна ставка - 0,06%
Строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців (п. 8 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).
Згідно з п.п. 8-10.1 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком - порядок погашення щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн., а у випадку порушення клієнтом боргових зобов`язань щодо повернення кредиту - застосовується ставка 6,8% у місяць яка нараховується на суму загальної заборгованості. 
Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків: 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу або часткове на суму 100 грн.; 100 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн. другий місяць і поспіль; 500 грн. + 5% від суми загальної заборгованості у разі непогашення протягом 60 календарних днів прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу (п.10.2 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).
Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця та протягом 7 днів з дати подання повідомлення (п. 15 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).
У п. 17 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком позичальник підтвердив та погодився, що до укладення угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ “А-БАНК”, що розміщені за посиланням вказаним у заявці, з інформацією яка розміщується на веб-сайті, відповідно до ч. 2 ст. 7, ст. 9 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”.
У Заявці про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком міститься застереження, що заява у вигляді паперового документу підписується клієнтом власноручним підписом або простим удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку чи в інших каналах дистанційного обслуговування. Заява складена в електронній формі підписується клієнтом цифровим власноручним підписом або удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку при підтвердженні оформлення кредиту.
В додатки до позовної заяви позичав надав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ “Акцент Банк”, Ліміти по картці (рахунку) та Тарифи по картці “Зелена”, які не підписані позичальницею у будь-який із способів визначених у Анкеті-заяві від 23.07.2024р. та у Заявці про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком.
Відповідно до довідки за картками без номеру та дати, ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 , строком дії до грудня 2031р.; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня 2031р.; № НОМЕР_5 , строком дії до грудня 2031р.
У довідці за лімітами без дати та номеру щодо клієнта ОСОБА_1 за період з 23.07.2024р. до 26.10.2025р. зазначена наступна інформація: 23.07.2024р. о 20:01:52 год. встановлено кредитний ліміт 0 грн.; 15.09.2024р. о 17:57:55 збільшено кредитний ліміт до 2 000 грн.; 15.09.2024р. о 18:03:57 збільшено кредитний ліміт до 4 500 грн.; 17.09.2024р. о 15:26:14 збільшено кредитний ліміт до 6 000 грн.; 18.09.2024р. о 12:56:19 збільшено кредитний ліміт до 9 100 грн.
З наданих банком розрахунку заборгованості станом на 26.10.2025р., виписки по картці (рахунок № НОМЕР_6 ) за період з 23.07.2024р. до 26.10.2025р., вбачається, що заборгованість відповідачки перед банком станом на 26.10.2025р. Становить17 353 грн. 05 коп., з них: 8 810 грн. 73 коп. залишок заборгованості за тілом кредиту, 254 грн. 69 коп. залишок заборгованості за тілом кредитом (прострочене), 1 074 грн. 12 коп. залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, 6 063 грн. 51 коп. залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість, 1 150 грн. - штраф. З них же вбачається, що відповідачка протягом вказаного періоду користувалася кредитними коштами, здійснювала зняття готівки, придбання послуг, а також відбувалося автоматичне регулярне списання за кредитом (розстрочка з виписки). Вона ж внесла на погашення заборгованості кошти в сумі 2 649 грн. 46 коп. - 18.09.2024р. та в сумі 100 грн. - 25.09.2024р., які були зараховані на погашення тіла кредиту. Також, у період з 01.11.2024р. до 01.10.2025р. відповідачці були нараховані штрафи у розмірі 1 150 грн.
Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок та доводили б повне виконання боржником кредитних зобов`язань відповідачкою суду не надано.
Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідачки порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України “Про електронну комерцію” №675-VІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір;
Відповідно до ст. 11 Закону України “Про електронну комерцію” електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Згідно зі ст. 12 Закону України “Про електронну комерцію” якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Судом встановлено, що 23.07.2024р. ОСОБА_1 звернулася до АТ “А-Банк” з Заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, у якій просила відкрити їй поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановити кредитний ліміт, з наступними умовами кредитування: тип кредиту - кредитування рахунку, сума кредиту від 1 000 грн. до 200 000 грн., пільговий період користування кредитом - 62 днів за ставкою 0,000001%, та у разі з виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% в місяць (40,80 в рік) (розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості х річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік), строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців.
Сторонами було погоджено повернення кредиту та сплату процентів щомісячними платежами.
Позичальниця свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконувала належним чином, у зв`язку із чим виникла заборгованість.
Розрахунок заборгованості за тілом кредиту та за процентами здійснений позивачем у повній відповідності до умов договору, а саме в межах строку кредитування та за встановленою процентною ставкою, з врахуванням внесених відповідачкою проплат на погашення боргу.
З огляду на наведені норми матеріального права, та умови укладеного кредитного договору, суд вважає, що позов підлягає повному задоволенню в частині стягнення тіла кредиту та процентів, всього в сумі 16 203 грн. 05 коп.
Щодо вимоги про стягнення неустойки у розмірі 1 150 грн. 00 коп., то слід зазначити наступне.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
За ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
За допомогою неустойки (штрафу, пені) допускається забезпечувати виконання значної кількості зобов`язань. Зокрема, неустойка може забезпечувати виконання: договірних зобов`язань, що традиційно для цивільного обороту, оскільки в більшості випадків, саме в договорі його сторони встановлюють неустойку (штраф або пеню). Причому, це може відбуватися як під час укладення договору для забезпечення виконання зобов`язання, так і після, але до виконання тих зобов`язань, які виникли на його підставі.
Пеня, як різновид неустойки, характеризується такими ознаками: а) застосування виключно у грошових зобов`язаннях; б) можливість встановлення тільки за такий вид порушення зобов`язання, як прострочення виконання (порушення умови про строки); в) обчислення у відсотках від суми несвоєчасно виконаного зобов`язання; г) триваючий характер нарахування пені за кожен день прострочення.
Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч. 2 ст. 551 ЦК України).
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 суд виснував щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія п. 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.
Тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022р. за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
За такого, вимоги позивача про стягнення з відповідачки неустойки розрахованої за кредитним договором укладеним з нею у липні 2024р. (під час дії воєнного стану) задоволенню не підлягають.
Крім того, слід зазначити, що позивачем заявлено про стягнення пені, тоді як згідно з умовами кредитного договору відповідальність споживача за невиконання (неналежне виконання) зобов`язань щодо повернення кредитних коштів передбачена у виді штрафу, що відображено також у розрахунку боргу, в графі “штрафні санкції”.
На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 261 грн. 79 коп. (93,37%).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства “Акцент-Банк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Акцент-Банк” заборгованість за кредитним договором без номеру від 23.07.2024р., станом на 26.10.2025р., в сумі 16 203 (шістнадцять тисяч двісті три) грн. 05 коп., з яких: 9 065 (дев`ять тисяч шістдесят п`ять) грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом; 7 137 (сім тисяч сто тридцять сім) грн. 63 коп. - заборгованість за відсотками.
Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Акцент-Банк” заборгованості за кредитним договором без номеру від 23.07.2024р., станом на 26.10.2025р., в сумі 1 150 (одна тисяча сто п`ятдесят) грн. 00 коп. - пеня.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Акцент-Банк” судовий збір в сумі 2 261 (дві тисячі двісті шістдесят одна) грн. 79 коп. 
Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 160 (сто шістдесят) грн. 61 коп. покладаються на позивача Акціонерне товариство “Акцент-Банк”.
Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство “Акцент-Банк” (код ЄДРПОУ 14360080, вул. Батумська, 11, м. Дніпро, інд. 49074).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “28” лютого 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол