Справа № 438/286/26 
Провадження 2/438/305/2026 

Р І Ш Е Н Н Я
іменем України

07 квітня 2026 року м. Борислав

Бориславський міський суд Львівської області у складі судді Дудар О.В.,
за участі секретаря судових засідань Валькович Г.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У лютому 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулось до Бориславського міського суду Львівської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 9 грудня 2023 року за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1314-6496 для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 1000,00 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 30 днів; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка – 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткової угоди № 1. Відповідач порушив умови кредитного договору у зв`язку з тим, станом на 13 січня 2026 року загальний розмір заборгованості складає: 19600,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом – 2000,00 грн, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 17600,00 грн. Разом з тим відповідачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 9600,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 10000,00 грн. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме 10000,00 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом – 2000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 8000,00 грн. Також позивач просить стягнути судові витрати, по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25 лютого 2026 року вказана позовна заява (справа № 438/286/26) передана судді Бориславського міського суду Львівської області Дудар О.В. 
Ухвалою від 3 березня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі № 438/286/26. Розгляд справи постановлено проводити у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Призначено судове засідання на 19 березня 2026 року.
У судові засідання представник позивача не прибув. До позовної заяви долучено клопотання представника позивача про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує, проти заочного рішення не заперечує. 
Відповідач 4 березня 2026 року подала відзив на позовну заяву в якому вказала, що частково визнає наявність кредитних правовідносин між нею та позивачем, а саме отримання грошових коштів у розмірі 2000,00 грн. Водночас погоджується із розміром заборгованості, заявленої позивачем, оскільки сума, яку вимагає позивач, є значно завищеною та необґрунтованою з фактично отриманою сумою кредиту. Позивач заявляє вимоги про стягнення суми, яка у багато разів перевищує суму отриманих коштів. Вважаю такі нарахування процентів, штрафів та інших платежів надмірними та такими, що порушують принцип справедливості та правомірність відповідальності. Просить суд перевірити обґрунтованість та законність нарахованих позивачем процентів, штрафів та інших платежів. У разі встановлення їх перевищення розумного розміру - зменшити розмір неустойки та інших нарахувань. Також просить розглядати справу за її відсутності.
Частиною 3 стаття 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Враховуючи клопотання учасників, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності учасників на підставі наявних матеріалів. 
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд дійшов до наступного висновку.
Судом встановлено, що 9 грудня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1314-6496 на наступних умовах: сума кредиту – 1000,00 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 30 днів; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка – 3,00 % в день;
Дата надання/видачі кредиту: 9 грудня 2023 року (пункт 4.2 договору), дата повернення (виплати) кредиту 3 жовтня 2024 року (пункт 4.12 договору).
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 10000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.14 договору). 
Цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, дозичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (пункт 11.1 договору).
Відповідач підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором C6842.
13 грудня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії від 9 грудня 2023 року № 1314-6496, за умовами якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у розмірі 1000,00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 13 грудня 2023 року.
Позивач виконав свої зобов`язання за договором від 9 грудня 2023 року № 1314-6496, що підтверджується квитанціями, з яких вбачається, що від 9 грудня 2023 року позивач перерахував на вказану відповідачем в договорі платіжну картку НОМЕР_1 *77 суму кредиту 1000,00 грн (призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 1314-6496) за допомогою системи LiqPay, та 13 грудня 2023 року позивач перерахував на вказану відповідачем в договорі платіжну картку НОМЕР_1 *77 суму кредиту 1000,00 грн (призначення платежу: видача кредитних коштів за договором 1314-6496).
З відзиву на позов вбачається, що ОСОБА_1 не заперечує обставини укладення договору 9 грудня 2023 року № 1314-6496 та додаткової угоди до нього, а також факт отримання коштів в сумі 2000,00 грн. 
За наданим позивачем розрахунком, загальний розмір заборгованості за договором від 13 січня 2026 року загальний розмір заборгованості за договором 9 грудня 2023 року № 1314-6496 складає: 19600,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом – 2000,00 грн, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 17600,00 грн
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (частина 1 статті 638 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до положень статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно з частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 цього кодексу).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини 1 статті 3 цього Закону).
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частиною 4 статті 11 вказаного Закону встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому стпттею12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
У відповідності до частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняються на підставах, встановлених договором або законом, зокрема виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Згідно зі статтею 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Положеннями статей 77-80 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Відповідно частин 1, 5, 6, 7 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Згідно з розрахунками заборгованості за кредитним договором від 9 грудня 2023 року № 1314-6496, наданих позивачем, сума заборгованості становить 19600,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом – 2000,00 грн, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 17600,00 грн.
Суд частково не погоджується з таким розрахунком щодо нарахування заборгованості за процентами, виходячи з наступного.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX (набрав чинності 24 грудня 2023 року) статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: частиною 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; частина 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, процентна ставка 2,5 % застосовується до 21 квітня 2024 року включно, 1,5 % - до 20 серпня 2024 року включно, а з 21 серпня 2024 року діє процентна ставка 1 %.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пункт 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Оскільки договір від 9 грудня 2023 року № 1314-6496 укладено до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», однак після набрання чинності цим Законом строк дії договору продовжувався, відтак положення цього Закону застосовуються до вказаного договору, на підставі якого з відповідача стягується заборгованість.
З розрахунку заборгованості вбачається, що у період з 9 грудня 2023 року по 1 січня 2024 року позивач нараховував відповідачу відсотки за користування кредитом за ставкою 2,5 % на день, з 2 січня 2024 року по 3 жовтня 2024 року – за ставкою 3,0 % на день. 
Таким чином, належна заборгованість за процентами, яка належить до стягнення за період нарахування, становить 11150,00 грн = 100,00 грн (1000,00 х 2,5 х 4 (з 9 грудня 2023 року по 12 грудня 2023 року)) + 6550,00 грн (2000,00 х 2,5 % х 131 (з 13 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року )) + 3600,00 грн (2000,00 х 1,5 % х 120 (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року)) +900,00 грн ((2000,00 х 1% х 45 (з 20 серпня 2024 року по 3 жовтня 2024 року)).
Враховуючи, що на час розгляду справи відповідачем не надано доказів виконання обов`язку по сплаті заборгованості за вказаним вище договором, а відповідач прийняв рішення про застосування до позичальника програми лояльності для споживачів, суд приходить висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість в межах заявлених позовних вимог в сумі 10000,00 грн, з яких 2000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 8000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Щодо доводів відзиву про те, що нарахування заборгованості є необґрунтованою і явно завищеною, слід зазначити, що між сторонами досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий підписано відповідачем, що згідно з вимогами статті 204 ЦК України створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з цим цей договір, відповідно до статті 629 ЦК України, є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Розрахунок наданих позивачем в частині нарахованих процентів відповідачем взагалі не спростовано та вказано в якій частині нараховані проценти є необґрунтованими. 
Крім того, відповідно до статті 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2662,40 грн судового збору.
Керуючись статтями 2, 5, 10-13, 19, 76, 81, 141, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд 

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором від 9 грудня 2023 року № 1314-6496 в сумі 10000,00 (десять тисяч) грн, що складається із простроченої заборгованості за кредитом - 2000,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 8000,00 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2662,40 грн сплаченого судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 04080, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407,
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Олена ДУДАР