Справа №: 343/120/26 
Провадження №: 2/343/317/26 

Р І Ш Е Н Н Я
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 березня 2026 року м.Долина 

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
головуючого – судді Лицура І.М.,
секретаря судового засідання – Бойків В.П., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Долина Калуського району Івано-Франківської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просили стягнути з ОСОБА_1 на свою користь борг за кредитним договором № 1414-8073 від 28.06.2024 року в розмірі 22 500,00 грн., а також судові витрати по справі. Свої вимоги мотивували тим, що 28 червня 2024 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту в електронному варіанті було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1414-8073. Зазначений кредитний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з якими відповідачка була попередньо ознайомлена. На виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей згідно Закону України «Про електронну комерцію» з відповідачкою було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документу у відповідності до вимог ст. 639 ЦК України, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор «А6039». Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 4 500,00 грн. на строк 365 днів (базовий період 30 днів) зі зниженою відсотковою ставкою – 1,18 % в день та стандартною відсотковою ставкою – 1,50 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору. Однак, ОСОБА_1 кредитні кошти не повернула в повному обсязі та не виконала інші свої зобов`язання за вказаним договором, у зв`язку з чим в неї виникла заборгованість в розмірі 26 923,50 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом становить 4 500,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 21 973,50 грн. та прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 450,00 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 4 423,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 22 500,00 грн. Таким чином, станом на 10.12.2025 року за відповідачкою рахується заборгованість в розмірі 22 500,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 4 500,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 18 000,00 грн. Такі дії свідчать про відмову відповідачки від добровільного повернення боргу, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.
В судове засідання представник позивача за довіреністю № 2 від 14.01.2026 року (а.с. 45) Ельмурзаєва В.В. не з`явилася, в доданих до позовної заяви документах міститься клопотання директора ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В. про розгляд справи без участі представника позивача, в якому він вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду даної справи (а.с. 52).
Відповідачка відзиву на позов не подавала, на виклик в судове засідання не з`явилася та про причини своєї неявки суд не повідомила, хоч була належно повідомлена про час та місце розгляду справи шляхом направлення їй судової повістки рекомендованими листом з повідомленням про вручення, яка не вручена в зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою. Також ОСОБА_1 викликалася в судове засідання шляхом поміщення оголошення про виклик її до суду на сайті Долинського районного суду Івано-Франківської області 17.02.2026 року (а.с. 66).
За таких обставин суд 10.03.2026 року постановив ухвалу про проведення розгляду даної справи за відсутності відповідачки в порядку заочного провадження.
Дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з договору про відкриття кредитної лінії № 1414-8073 продукту «Credos» від 28.06.2024 року, підписаного відповідачкою електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора «А6039» (а.с. 11-21), ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило для ОСОБА_1 кредитну лінію в розмірі 4 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. 
Відповідно до п. 4.10 даного договору про відкриття кредитної лінії № 1414-8073 продукту «Credos», нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування ним, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1,50 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів календарних днів з дати укладення договору; 1,18 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Згідно п. 4.13 цього ж договору, строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту – 27.06.2025 року.
У п. 13 договору позичальник ОСОБА_1 вказала номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .
Порядок і умови відкриття ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також інша інформація, необхідна для укладання та належного виконання умов договору, визначено в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credos» та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1414-8073 (графіку платежів), які підписані позичальником ОСОБА_1 28.06.2024 року одноразовим ідентифікатором «А6039» (а.с. 22-30).
Згідно з виданими АТ КБ «ПриватБанк» квитанцією та ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» довідкою про перерахування суми кредиту № 1414-8073 від 28.06.2024 року, на картковий рахунок ОСОБА_1 за № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay на підставі вказаного кредитного договору 28.06.2024 року позивачем було видано кредитні кошти на суму 4 500,00 грн. (а.с. 31-32).
З наданого ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку заборгованості за договором № 1414-8073 від 28.06.2024 року (а.с. 33-39) вбачається, що станом на 10.12.2025 року загальна заборгованість відповідачки за вказаним кредитом становить 26 923,50 грн.: основний борг – 4 500,00 грн., залишок відсотків – 21 973,60 грн. та залишок комісій – 450,00 грн., ОСОБА_1 не здійснила жодної сплати з метою погашення кредитної заборгованості. 
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість за нарахованими процентами та комісією в сумі 4 423,50 грн. за умови погашення нею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 22 500,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом складає 4 500,00 грн., а прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 18 000,00 грн.
Однак, суд не погоджується з вказаним розрахунком в частині нарахування позивачем процентів із застосування стандартної процентної ставки в розмірі: 1,50 % за період з 21.08.2024 року по 24.12.2024 року та 1,18 % за період з 25.12.2024 року по 27.06.2025 року включно, оскільки згідно вимог чинного законодавства розмір денної процентної ставки протягом цього періоду не повинен перевищувати 1 %.
Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. 
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перебачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %, протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Отже, починаючи з 21.08.2024 року, денна процентна ставка за кредитом повинна бути не більше 1 %. 
Судом проведено розрахунок заборгованості за процентами по договору про відкриття кредитної лінії № 1414-8073 продукту «Credos» від 28.06.2024 року та встановлено, що її розмір складає 17 640,00 грн. (3 645,00 грн. + 13 995,00 грн.), а саме: з дня отримання кредиту 28.06.2024 року по 20.08.2024 року включно за процентною ставкою 1,50 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом (54 дні х 67,50 грн. = 3 645,00 грн.); з 21.08.2024 року по кінець строку кредитування 27.06.2025 року за процентною ставкою 1 % (311 днів х 45,00 грн. = 13 995,00 грн.).
Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачка 28.06.2024 року підписала договір про відкриття кредитної лінії шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором та отримала від ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» суму позики в розмірі 4 500,00 грн. на зазначений нею картковий рахунок. Умови кредитування визначені у Правилах відкриття кредитної лінії та договорі про відкриття кредитної лінії, в яких обумовлений розмір відсотків, що нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, з чим ОСОБА_1 погодилася, підписавши їх. 
Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачці можливість користуватися кредитними коштами, однак, відповідачка не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки, жодної сплати на погашення кредиту не здійснила та на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань.
За таких обставин, враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 істотно порушила умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашала та не повернула позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення і з неї на користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути 22 140,00 грн. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1414-8073 продукту «Credos» від 28.06.2024 року, з яких: прострочена заборгованість за тілом кредиту – 4 500,00 грн. та прострочена заборгованість за відсотками – 17 640,00 грн.
Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, в ч. 1 якої зазначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжної інструкції № 2126 від 12.01.2026 року (а.с. 10), позивач сплатив судовий збір в сумі 2 662,40 грн. Оскільки суд задоволив позовні вимоги позивача на 98,40 %, то на його користь пропорційно слід стягнути з відповідачки відшкодування витрат по сплаті судового збору, що становитиме 2 619,80 грн. 
На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207,526,610,638,1048-1050,1054,1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:
Позов задоволити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1414-8073 продукту «Credos» від 28.06.2024 року в розмірі 22 140,00 грн. (двадцять дві тисячі сто сорок гривень) і 2 619,80 грн. (дві тисячі шістсот дев`ятнадцять гривень та 80 копійок) відшкодування сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним кодексом України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою: 01133, м.Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідачка: ОСОБА_1 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_3 , виданий 23.06.2018 року органом 2617.

Суддя: