РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
Справа №568/1892/25
Провадження №2/568/126/26
0
31 березня 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області суддя Сільман А.О.
секретар судового засідання Саган В.В.
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження матеріали цивільної справи №568/1982/25
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит фінанс»
до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором
ВСТАНОВИВ
ТОВ «Укр Кредит фінанс» звернулось до Радивилівського районного суду Рівненської області з цивільним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 25.03.2024 р. між ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» укладено кредитний договір №1370-2183, відповідно до якого відповідачу надано кредитні кошти в сумі 16100 грн. строком на 300 днів зі сплатою відсотків за користування коштами. Проте, відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 64100 грн., з яких: 11502,50 грн. заборгованість за тілом кредиту, 52597,50 грн. заборгованість за відсотками.
Посилаючись на порушення відповідачем своїх зобов`язань, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість в сумі 64100 грн., 2422,40 грн. судового збору.

Ухвалою від 13.11.2025 р. відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
Ухвалою від 03.02.2026 р. розгляд справи відкладено.
Сторони в судове засідання не з`явилися. 
Від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує (а.с. 52).
Від відповідача надійшла заява про розгляд справи без його участі.
За таких обставин, з урахуванням положень статті ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін.
Згідно вимог статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали цивільної справи, суд враховує наступне.
Судом встановлено, що 25.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1370-2183 (а.с. 11-20).
Відповідно до п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4).
Відповідно до п. 4.1, 4.2 Договору, загальний розмір кредиту становить 16100 грн., дата надання кредиту 25.03.2024 р.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п. 4.7).
Відповідно до п. 4.8 Договору, базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду. Позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредиту в повному обсязі (п.4.9).
Згідно п.4.10 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).
Пунктом 4.12 Договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 18.01.2025 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування.
Пунктом 4.15 Договору передбачено, що денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 2,50%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 136850 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Крім того, 25.03.2024 р. між сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, яким передбачена сума кредитного ліміту 16100 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період 30 календарних днів, стандартна процентна ставка 912,50% (2,50% в день), знижена 912,50% в день. Передбачено порядок сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами (а.с. 27-29).
Сторони підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Договором №1370-2183, якою узгодили графік та розмір платежів рівними частинами. Дата повернення кредиту 18.01.2025 р. (а.с. 30).
На виконання умов Договору, позивач надав відповідачу кредитні кошти в безготівковій формі в загальній сумі 16100 грн. на реквізити платіжної банківської картки, вказаної відповідачем, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту (а.с. 32) та витягом з реєстру банка про перерахування коштів (а.с. 31).
Згідно розрахунку заборгованості станом на 10.09.2025 року загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 86082,94 грн., з яких 11502,5 грн. тіло кредиту, 74580,44 грн. відсотків (а.с. 33-39). 
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію N 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги», встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Судом встановлено, що кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 у тому числі таблицю обчислення загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача.
Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.
Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало належним чином, надававши відповідачу кредиті кошти в сумі 16100 грн.
Однак, відповідач свої зобов`язання в частині повернення коштів виконав частково, сплатив 4597,5 грн. тіла кредиту, внаслідок чого утворилась заборгованість перед позивачем. 
Враховуючи вказане, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення 11502,5 грн. тіла кредиту.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Сторони узгодили, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).
З розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем нараховано відповідачу відсотки за користування кредитом в сумі 52597,5 грн. на суму заборгованості 11502,5 грн., а саме: за період з 25.03.2024 р. по 18.01.2025 р. за процентною ставкою 2,5% за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості; на підставі програми лояльності відраховано 21982,94 грн.
Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (статтю 8 доповнено частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023).
Згідно з п.17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 % (Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" доповнено пунктом 1 згідно із Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023). Дата набрання законної сили 24 грудня 2023 року.
Національним банком України у листі від 20 лютого 2024 року «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування» надано роз`яснення щодо застосування Закону № 3498-ІХ, а також п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» з метою недопущення порушення прав споживачів.
Так, у пункті 2 вказаного листа щодо максимального розміру денної процентної ставки Національним банком України роз`яснено, що «відповідно до пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, тобто до 20.08.2024 року включно, встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 року включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 року до 20.08.2024 року включно).
На підставі частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, тобто з 21.08.2024 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 Закону «Про споживче кредитування», не може перевищувати 1%.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Враховуючи, що кредитний договір укладено 25.03.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому застосування позивачем 2,5% денної процентної ставки у період з 25.03.2024 р. по 18.01.2025 р. хоча і формально відповідає умовам договору, однак не відповідає вимогам закону, а тому під час розрахунку заборгованості відповідача за вказаний період застосуванню підлягає максимальний розмір денної процентної ставки - 1 %.
Судом проведено розрахунок заборгованості відповідача за Кредитним договором в частині відсотків за користування кредитом в межах заявленого позивачем періоду. Таким чином, за період 25.03.2024 р. по 22.04.2024 р. нарахування відсотків за відсотковою ставкою в розмірі 2,5 % (287,56 грн. х 29 днів = 8339,3грн.), за період 23.04.2024 р. по 20.08.2024 р. за процентною ставкою 1,5 % (172,5 грн х 120 днів = 20704,5 грн.), за період 21.08.2024 р. по 18.01.2025 р. за ставкою 1% (115,02 грн. х 151 день = 17368,7 грн.). А відтак, загальна сума відсотків за користування кредитом складає 46412,6 грн.
Враховуючи здійснену відповідачем часткову оплату відсотків в сумі 402,5 грн., суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення 46010 грн. відсотків.
А відтак, позовні вимоги слід задовільнити в частині стягнення 57512,6 грн. заборгованості, що складає 89,7 % від заявлених позовних вимог.
Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір слід покласти на сторони пропорційно задоволеним вимогам.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
УХВАЛИВ
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовільнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в сумі 57512,5 грн., з яких: 11502,5 грн. тіло кредиту та 46010 грн. відсотки.
В іншій частині позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2173 грн. судового збору.
Рішення може бути оскаржено до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс" (місцезнаходження: 01133, м. Київ,бульвар Л.Українки, буд. 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598)
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

Повний текст рішення виготовлений 31.03.2026 р.

Суддя      А.О. Сільман