Єдиний унікальний номер: 378/159/26 
Провадження № 2/378/265/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 квітня 2026 року Ставищенський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Марущак Н. М. 
за участю секретаря Гончарук Ю. С., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Ставище Київської області цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовомТовариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

ВСТАНОВИВ:

До суду з вказаним позовом звернулося ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 з посиланням на те, що 01 березня 2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Авентус Україна» було укладено кредитний договір № 8816933. 
13.11.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 13112025, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до ОСОБА_1 , по вищевказаному кредитному договору.
Відповідно до реєстру боржників №2 від 13.11.2025 до договору факторингу № 13112025від 13.11.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 27000,00 грн.
Відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим має заборгованість у сумі 27000,00грн., з яких 10000 грн. за основною сумою боргу, 12000,00 грн. за відсотками, 5000 грн. за пенею.
17 березня 2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «МІЛОАН» було укладено кредитний договір № 595675 7. 
28.07.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до ОСОБА_1 по вищевказаному кредитному договору.
Відповідно до реєстру боржників №2 від 28.07.2025 до договору факторингу № 28072025від 28.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13110,00 грн.
Відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим має заборгованість у сумі 13110,00грн., з яких 3000,00 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 3360,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
16 березня 2025 року між ОСОБА_1 , та ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» було укладено кредитний договір № 2922524. 
25.06.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 25062025, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК«Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до ОСОБА_1 , по вищевказаному кредитному договору.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 25062025від 25.06.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12270,00 грн.
Відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим має заборгованість у сумі 12270,00 грн., з яких 3000 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 2520,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
Позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитними договорами № 8816933 в сумі 27000,00 грн., № 5956757 в сумі 13110,00 грн., № 2922524 в сумі 12270,00 грн., а всього 52380,00 грн. та понесені судові витрати.
Ухвалою судді Ставищенського районного суду Київської області від 02 березня 2026 року відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 106 - 107).
В судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» не з`явився, про час і місце розгляду справи товариство повідомлене належним чином (а. с. 111, 113), в позовній заяві позивач справу просить розглядати без участі представника товариства (а. с. 7). 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а. с. 115). Відзив на позов до суду відповідач не подав.
Зважаючи на неподання у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини 8 ст. 178 ЦПК України.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши подані письмові докази, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
01 березня 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір № 8816933 про надання споживчого кредиту (а. с. 9 - 18), який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором позичальника "С5550", про що свідчить п. 10. договору кредиту, реквізити та підписи сторін.
Відповідно до п. 1.2. договору товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. 
Пунктами 1.3-1.4 договору погоджено, що сума кредиту (загальний розмір) складає 10000 грн.; строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів — кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору.
У споживача відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до товариства звернення із зазначеною датою в паперовій форму або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Товариство, за наявності у нього всіх необхідних можливостей, засобів і ресурсів, в тому числі з урахуванням оцінки кредитоспроможності споживача може направити споживачу пропозицію щодо продовження строку кредиту/збільшення суми кредиту (п. 1.4.1).
Відповідно до п. 1.5 договору, за користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору (п. 1.5.1); знижена процентна ставка — 0,01% в день застосовується, якщо споживач до 31.03.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п. 1.5.2).
Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1,00% в день (п. 1.7).
Загальні витрати на дату укладення договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 36000 грн. (п. 1.8.1); за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 33030 грн. (п. 1.8.2).
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2333,95 % річних (п. 1.9.1); за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1244,55% річних (п. 1.9.2).
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 46000 грн. (п. 1.10.1); за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 43030 грн. (п. 1.10.2). 
Відповідно до п. 2.1 договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Дати надання кредиту: 01.03.2025 або 02.03.2025 (п. 2.2.).
Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1 договору (п. 2.4).
Відповідно до п. 3.1 договору, нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Пунктом 6.4 договору погоджено, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 900 грн. на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання (п. 6.4.1); у розмірі 200 грн., починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (п. 6.4.2); штрафи за цим договором нараховуються протягом строку наявності діючої простроченої заборгованості, згідно з встановленою шкалою штрафів, залежно від від кількості днів прострочення (п. 6.4.4); в будь-якому випадку граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів), нарахованої за порушення споживачем зобов`язань за цим договором, обмежується сумою визначеною, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п. 6.4.6).
Підписуючи цей договір, споживач підтвердив, що перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування»; вказана в ч. 1, 2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на веб-сайті/в мобільному застосунку «CreditPlus» (шляхом розміщення гіперпосилань); він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Авентус Україна», що розміщена на веб-сайті/в мобільному застосунку «CreditPlus» (шляхом розміщення гіперпосилань), повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п. 9.8).
Всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід`ємною частиною договору (п. 9.11).
Позивачем до позовної заяви також додано копію паспорту споживчого кредиту (а. с. 20 - 22), який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором "BF2139".
Відповідно до копії повідомлення ТОВ «ПЕЙТЕК» від 14.11.2025 № 20251114-1.1 (а. с. 23) ТОВ «Авентус Україна» 01.03.2025 було перераховано кошти в розмірі 10000 на платіжну картку № НОМЕР_1 .
Докази того, що банківська картка з вищезазначеним номером належить відповідачу, останнім не спростовані.
З картки обліку договору (розрахунок заборгованості) судом встановлено, що відповідачем на погашення заборгованості по процентах було сплачено 3000 грн., та станом на 12.11.2025 розмір заборгованості за вказаним кредитним договором становить 27000 грн., з яких 10000 грн. – основний борг, 12000 грн. - відсотки, 5000 грн. - штраф (а. с. 29 - 31).
Суд враховує, що такий розрахунок не спростовано відповідачем, та ним не надано суду свій контррозрахунок на суму боргу.
13 листопада 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13112025 згідно якого право вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ «Авентус Україна», перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 (а. с. 24 - 25).
Згідно п. 1.1 вказаного договору факторингу перелік позичальників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п. 1.2 зазначеного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту-прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників №1 від 13 листопада 2025 року за вказаним Договором факторингу від 13.11.2025 ТОВ «Авентус Україна» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників в кількості 2074 (а. с. 26).
Згідно з витягом реєстру боржників №2 від 13 листопада 2025 року до договору факторингу № 13112025 від 13.11.2025 (а. с. 28) ОСОБА_1 у вказаному реєстрі зазначений під порядковим номером 241 як боржник за вищевказаним кредитним договором № 8816933, заборгованість за основною сумою кредиту 10000,00 грн., за відсотками 12000,00 грн., за штрафом 5000,00 грн., а всього 27000,00 грн.
Відповідно до платіжної інструкції № 187 від 18.11.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ТОВ «Авентус Україна»здійснило плату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 13112025від 13.11.2025 в сумі 5 523 858,32 грн. (а. с. 27).
16 березня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 2922524 (а. с. 62 - 67) на підставі поданої відповідачем анкети заяви № 2922524 від 16.03.2025 (а. с. 70).
Вказаний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, створеному в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 
Згідно з п.п. 1.2-1.3 договору сума (загальний розмір) кредиту становить 3000 грн.; кредит надається загальним строком на 345 днів, з 16.03.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів.
Пунктом 1.4 договору погоджено, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 24.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
Загальні витрати позичальника за кредитом складають 9990 грн. Денна процентна ставка складає 0.97%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 12990 грн. (п. 1.5).
Комісія за надання кредиту: 750 грн., яка нараховується за ставкою 25,00% відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1 договору).
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9240 грн., що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5.2).
Відповідно до п. 1.5.3-1.5.4 договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 0,00 грн..
Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_2 (п. 2.1 договору).
Відповідно до п. 2.3 договору пролонгація та право позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту цим договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю (угодою) сторін.
Відповідно до копії платіжного доручення 41592749 від 16.03.2025 (а. с. 71) ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) 16.03.2025 перераховано на картку НОМЕР_2 грошові кошти у розмірі 3000 грн., призначення платежу: кошти згідно договору № 2922524.
Докази того, що банківська картка з вищезазначеним номером належить відповідачу, останнім не спростовані.
Згідно з наданою позивачем відомістю про щоденні нарахування та погашення за вказаним договором (а. с. 73), заборгованість відповідача станом на 25.06.2025 за вказаним кредитним договором № 2922524 становить 12270,00 грн., з яких 3000 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 2520,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
25 червня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 25062025, згідно якого право вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 (а. с. 75 - 76).
Згідно п. 1.1 вказаного договору факторингу перелік позичальників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п. 1.2 зазначеного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту-прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників від 25 червня 2025 року за вказаним Договором факторингу від 25.06.2025 ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників в кількості 2218 (а. с. 77).
Згідно з витягом реєстру боржників від 25 червня 2025 року до договору факторингу № 25062025 від 25.06.2025 (а. с. 80) ОСОБА_1 у вказаному реєстрі зазначений під порядковим номером 256 як боржник за вищевказаним кредитним договором № 2922524, заборгованість за складає 12270,00 грн., з яких 3000 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 2520,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
Відповідно до платіжної інструкції № 733 від 27.06.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ТОВ «ФК «Незалежні фінанси»здійснило плату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 25062025від 25.06.2025 в сумі 2 965 581,69 грн. (а. с. 78).
17 березня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 на підставі поданої відповідачем анкети -заяви на кредит № 5956757 від 17.03.2025 укладено договір про споживчий кредит № 5956757 (а. с. 37 - 42, 45), який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 10. кредитного договору, реквізити сторін.
Пунктом 6. Кредитного договору встановлено порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника, відповідно до якого кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, створеному в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства на доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальнику шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника або у месенджери, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність — комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт товариства, мобільний додаток месенджери. На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається (надсилається) позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Приймаючи пропозицію товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. Правилами та графіком платежів), договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.
Відповідно до п. 1.1 - 1.4 даного Договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором надати позичальнику грошові кошти в розмірі 3000 грн. Кредит надається загальним строком на 345 днів з 17.03.2025. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 25.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
Пунктом 1.5 договору погоджено, що загальні витрати позичальника за кредитом складають 9990,00 грн. Денна процентна ставка складає: 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 12990,00 грн.
Комісія за надання кредиту: 750 грн., яка нараховується за ставкою 25 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1 договору).
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9240,00 грн., що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5.2).
Відповідно до п. 1.5.3-1.5.4 договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 0,00 грн..
Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_4 (п. 2.1 договору).
Відповідно до п. 2.3 договору пролонгація та право позичальника продовжувати строк кредитування або строк строк виплати кредиту цим договором не передбачені, якщо інше не буде встановлено додатковою домовленістю (угодою) сторін.
Відповідно до копії платіжного доручення № 149874614 від 17.03.2025 (а. с. 46) ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ) 17.03.2025 перераховано на картку НОМЕР_4 грошові кошти у розмірі 3000 грн., призначення платежу: кошти згідно договору № 5956757.
Докази того, що банківська картка з вищезазначеним номером належить відповідачу, останнім не спростовані.
Згідно з наданою позивачем відомістю про щоденні нарахування та погашення за вказаним договором (а. с. 48), заборгованість відповідача станом на 28.07.2025 за вказаним кредитним договором № 5956757 становить 13110,00грн., з яких 3000,00 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 3360,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
28 липня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28072025, згідно якого право вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ «Мілоан», перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 (а. с. 50 - 51).
Згідно п. 1.1 вказаного договору факторингу перелік позичальників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно п. 1.2 зазначеного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту-прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.
Відповідно до акту прийому-передачі Реєстру боржників від 28 липня 2025 року за вказаним Договором факторингу від 28.07.2025 ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників в кількості 3667 (а. с. 53).
Згідно з витягом реєстру боржників № 2 від 28 липня 2025 року до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025 (а. с. 55) ОСОБА_1 у вказаному реєстрі зазначений під порядковим номером 430 як боржник за вищевказаним кредитним договором № 5956757, заборгованість за яким складає 13110,00 грн., з яких 3000,00 грн. за основною сумою боргу, 750,00 грн. комісія за надання кредиту, 3360,00 грн. комісія за обслуговування, 6000,00 грн. за пенею.
Відповідно до платіжної інструкції № 745 від 31.07.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ТОВ «Мілоан»здійснило плату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 28072025від 28.07.2025 в сумі 9 070 320,30 грн. (а. с. 54).
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Уст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Ст. 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно із ч. 1ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст.12цього Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимст.12цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 вказав, що важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації. Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст. ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).
Відповідно до положень ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 6 ст. 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1ст. 80 ЦПК України).
За змістом ч. ч. 1-3ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Вищевказані договори № 8816933 від 01 березня 2025 року, № 2922524 від 16 березня 2025 року та договір № 5956757 від 17 березня 2025 року, укладені з відповідачем підписані ним електронними підписами за допомогою одноразового ідентифікатора, а тому, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх, що відповідає вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», а зазначені у ньому умови не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про захист персональних даних». Крім того, відповідачем не доведено та в матеріалах справи відсутні будь-які докази, що підтверджують факт незаконного заволодіння його персональними даними, зокрема, відсутні вироки суду в кримінальному провадженні про встановлення винних осіб у вчиненні кримінального правопорушення та/або дій третіх осіб стосовно відповідача, що стосуються незаконності заволодінням його персональними даними чи банківською картою.
Подібних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 01 липня 2024 року у справі № 638/161/22.
Належних та достовірних доказів погашення заборгованості за кредитними договорами та їх припинення відповідач суду не надав та не спростував доказів, наданих позивачем. 
Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернув, - суд вважає, що із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути заборгованість за вищевказаними кредитними договорами № 8816933 від 01 березня 2025 рокув сумі 27000,00 грн., №2922524 від 16 березня 2025 року в сумі 12270,00 грн., № 5956757 від 17 березня 2025 рокув сумі 13110,00 грн., а всього 52380,00 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 3328,00 грн. судового збору.
Керуючись ст. ст. 11, 207, 626, 627, 628, 510, 512, 514, 519, 638, 639, 1048 - 1050, 1054, 1077 ЦК України, ст. ст. 3, 11, 12 Закону «Про електронну комерцію», ст. ст. 4, 10, 12, 81, 141, 259, 263, 265 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорамизадовольнити. 
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами № 8816933 від 01 березня 2025 року, № 2922524 від 16 березня 2025 року, № 5956757 від 17 березня 2025 року в сумі 52380(п`ятдесят дві тисячі триста вісімдесят) гривень та на відшкодування витрат по сплаті судового збору 3328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Повне найменування учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, м. Бровари, вул. Лісова, 2, Київської області, код ЄДРПОУ 35625014).
Відповідач: ОСОБА_1  ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_3 ).
Повне рішення складено 14 квітня 2026 року.

Суддя Н. М. Марущак