Справа № 682/284/26
Провадження № 2/682/529/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 квітня 2026 року Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі головуючого судді Шевчука В.В., за участю секретаря судових засідань Придачук Г.Л., відповідача ОСОБА_1 розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Славута цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
До Славутського міськрайонного суду Хмельницької області надійшов позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування поданого позову вказано, що 12.04.2024 року ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір АВН0СТ155101301070, щодо нарахування останній кредиту в розмірі 80000 грн. строком на 36 місяців (тобто до 11.04.2027 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. 
Банк свій обов`язок виконав в повному обсязі, надав позичальнику кредит згідно умов кредитного договору. Згідно з п.п. 3-5 Кредитного договору, ліміт цього договору становить 80000 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 11.04.2027 року, терміном на 36 місяців. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти в розмірі 75,00 % річних. Відповідно до п.7 Кредитного договору, позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0,00 грн.
Станом на 09.02.2026 року, заборгованість відповідача за даним кредитним договором становить 81348,40 грн., з яких: 61976,25 грн. – загальний залиишок заборгованості за кредитним договором (тілом кредиту); 18222,74 грн. – загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн. – загальний залишок заборгованості за комісією; 1149,42 грн. – загальний залишок заборгованості за пенею.
За таких обставин представник позивача звернувся до суду та просив стягнути із ОСОБА_1 на користь позивача 81348,41 грн. заборгованості за кредитом та судові витрати.
Ухвалою суду від 10.02.2026 позовну заяву залишено без руху та надано строк для усунення недоліків.
18.02.2026 надійшла заява про усунення недоліків.
Ухвалою суду від 16.03.2026 у даній справі відкрито провадження та призначено судове засідання на 15.04.2026.
Представником позивача заявлено клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «А-Банк». 
Відповідач проти задоволення позову заперечила частково. Факт отримання кредиту підтвердила та повідомила що не відмовляється від сплати тіла кредиту. Проте, оскільки погіршився її фінансовий стан немає можливості сплачувати відсотки, а тому у задоволенні позову у цій частині просить відмовити. Крім того вказує, що немає підстав для стягнення пені у військовий час.
Суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи, заслухавши пояснення відповідача, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Зі змісту ч. 1 ст. 207 ЦК України вбачається, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, а також якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернулася до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву від 22.07.2021 (а.с. 28).
Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг Т «А-Банк» становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився із актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «А-Банк», Тарифами, паспортом споживчого кредиту, та до укладення угоди йому надана повна інформація про фінансові послуги у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг (а.с. 28).
Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг.
Також, ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101301070 та паспорт споживчого кредиту (а.с. 8,9-10).
Згідно заяви про надання послуги «Швидка готівка»: вид кредиту- послуга «швидка готівка»; тип кредиту – кредит строковий; мета отримання кредиту – придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; сума кредиту – 80000 грн; строк кредиту – 36 місяців з 12.04.2024 по 12.04.2027 включно; процентна ставка – фіксована – 75% на рік; розмір щомісячного платежу – 5697,15 грн; платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума – НОМЕР_1 ; загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій – 205096,9 грн; погашення заборгованості здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_2 ; у випадку порушення зобов`язань, сплачується пеня у розмірі 0,07% від суми простроченогї заборгованості по кредиту за кожен день прострочки (а.с.9-10).
Підписанням цієї Заяви відповідач підтвердив та погодився, що: до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.abank.com.ua, в повному об`ємі у відповідності до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримала їх примірники, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Зарахування кредитних коштів на рахунок відповідача ОСОБА_1 12.04.2024 у сумі 80000 грн. підтверджується меморіальним ордером № TR.36237983.41017.5394 (а.с. 15).
Також, одночасно із вищезазначеним, свідченням приєднання до угоди відповідачем, а також дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, про що свідчить виписка по кредиту ОСОБА_1 , що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (а.с. 16-19).
За таких обставин, суд вважає, що підписання відповідачем Анкети-заяви, в сукупності з розміщеними на офіційному сайті банку Умовами і Тарифами кредитування, вказує на згоду і волевиявлення відповідача укласти договір про надання банківських послуг (кредиту).
Отже, відповідно до вимог ст. 627 ЦК України, підписавши Анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, відповідач добровільно погодилась на визначені умови кредитного договору і взяла на себе відповідні зобов`язання.
Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 02.12.2020 року у справі № 284/157/20-ц.
Таким чином, у порушення Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором заборгованість відповідача перед банком станом на 09.02.2026 становить 81348,41 грн, з яких: 61976,25 грн. – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 18222,74 грн. – загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією; 1149,42 грн. – загальний залишок заборгованості за пенею (а.с.13).
В добровільному порядку заборгованість за кредитним договором не сплачена, тому вона підлягає стягненню з відповідача в судовому порядку.
Щодо нарахування пені, суд зазначає наступне.
Так, відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (див. постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК Україниу період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Оскільки пеня за кредитним договором № АВН0СТ155101301070 від 12.04.2024 року, нарахована за період дії воєнного стану, тому позов в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею в сумі 1149,42 грн задоволенню не підлягає.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню судовий збір на користь позивача пропорційно сумі задоволених позовних вимог, у розмірі 2624 грн. 86 коп. (оскільки, задоволенню підлягає лише частина позовних вимог, а саме з заявленої ціни позову в сумі 81348,41 грн. задоволено лише 80198,99 грн, що становить 98,59 % від заявленої суми, судовий збір прораховано наступним чином: 2662,40 грн. = 100%; 100% - 98,59% = 1,41 %; 2662,40 – 1,41 % = 2624,86 грн.).
Керуючись ст.ст. 11, 525, 526, 527, 530, 610, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 14, 76, 81, 141, 247, 263-265, 274, 280-289 ЦПК України, суд
в и р і ш и в:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101301070 від 12.04.2024 в розмірі 80198,99 грн. (вісімдесят тисяч сто дев`яносто вісім гривень дев`яносто дев`ять копійок), що складається з: 61976,25 грн. – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 18222,74 грн. – загальний залишок заборгованості за процентами.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір в сумі 2624 грн. 86 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.
Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11, рахунок № НОМЕР_3 , ЄДРПОУ: 14360080, МФО №307770);
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 ).

Суддя         Шевчук В. В.