Справа № 473/6684/25

РІШЕННЯ
іменем України

"26" березня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі головуючої - судді Ротар М.М.,
за участю секретаря судового засідання Ніколаєнко Г.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вознесенську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У грудні 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому вказувало, що 15 грудня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Договір про відкриття кредитної лінії №1484-2960.
За умовами договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відкрило на користь ОСОБА_1 кредитну лінію та надало кредит у розмірі 20 000 грн зі строком користування коштами протягом 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (який складається з базових періодів кредитування строком 30 календарних днів кожен), а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 14 грудня 2025 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,90 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (знижена процентна ставка) у разі належного виконання позичальником умов кредитного договору; у розмірі 1 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом поза межами пільгового періоду користування кредитом, комісію за надання кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту.
26 грудня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №1 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 20 000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
25 січня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №2 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 2000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
25 лютого 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 5600 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
17 березня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №4 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 7000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови договору без змін. 
Позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 22 жовтня 2025 року виникла заборгованість у загальному розмірі 90 902,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом 20 000,00 грн, заборгованість за процентами 42 552,00 грн, заборгованість за процентами, нарахованими відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України 27 300,00 грн, заборгованість по комісії 1050,00 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача у повному обсязі.
Ухвалою Вознесенського міськрайонного суду Миколаївської області від 26 грудня 2025 року відкрито провадження у справі та справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. 
В судове засідання представник позивача не з`явився, проте в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, судом відповідно до ч. ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації, причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести розгляд справи без особистої участі представника позивача та відповідача, оскільки матеріали справи містять достатньо інформації та доказів для вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема, суд встановив, що 15 грудня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем ОСОБА_1 . Договір про відкриття кредитної лінії №1484-2960.
За умовами договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відкрило на користь ОСОБА_1 кредитну лінію та надало кредит у розмірі 20 000 грн зі строком користування коштами протягом 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (який складається з базових періодів кредитування строком 30 календарних днів кожен), а ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит до 14 грудня 2025 року, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,90 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (знижена процентна ставка) у разі належного виконання позичальником умов кредитного договору; у розмірі 1 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом поза межами пільгового періоду користування кредитом, комісію за надання кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту.
26 грудня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №1 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 20 000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
25 січня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №2 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 2000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
25 лютого 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 5600 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови основного договору без змін. 
17 березня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачем Додаткову угоду №4 до Договору про відкриття кредитної лінії №1484-2960. За умовами цієї угоди ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати ОСОБА_1 додатковий кредит у розмірі 7000 грн зі строком користування усією сумою отриманого кредиту протягом 365 календарних днів з моменту підписання додаткової угоди. В іншій частині сторони залишили умови договору без змін. 
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що сторони з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою кредитний договір (з додатковими угодами) в електронній формі, узгодили у ньому усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальник підписав його та додаткові угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, ОСОБА_1 набув статусу, прав та обов`язків позичальника у кредитних правовідносинах з позивачем.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Водночас, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено можливість встановлення кредитодавцем додаткових комісій, пов`язаних з наданням, обслуговуванням та поверненням кредиту, які включаються до загальних витрат за споживчим кредитом.
Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Наявними в матеріалах справи доказами підтверджено факт виконання позивачем свого зобов`язання перед відповідачем.
У той же час, позичальник порушив умови договору в частині вчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним.
28 жовтня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надіслало на адресу позичальника письмову вимогу про усунення порушення протягом 30 календарних днів з дня одержання вимоги, однак вимога позивача була залишена без задоволення. Таким чином, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало вимоги, передбачені ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», необхідні для звернення з позовом до суду про дострокове стягнення заборгованості за кредитом.
Згідно розрахунку боргу, станом на 22 жовтня 2025 року позивач нарахував заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 90902,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом 20 000 грн, заборгованість за процентами (за період з 15 грудня 2024 року до 22 жовтня 2025 року) 42552,00 грн, заборгованість за процентами, нарахованими відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України 27300,00 грн, заборгованість по комісії 1050,00 грн.
Заборгованість за кредитом та договірними процентами нарахована у повній відповідності до узгоджених сторонами умов кредитного договору, договірні проценти нараховані у межах узгодженого в договорі строку кредитування та за узгодженими сторонами процентними ставками. Денна процентна ставка за договором (виходячи з умов кредитного договору) не порушує обмеження, встановлене ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Що стосується процентів, нарахованих позивачем відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, то в цій частині слід зазначити наступне.
Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (ч. 1 ст. 14 ЦК України).
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічні положення, що містилися в Законі України «Про споживче кредитування», дійсно були виключені Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
При цьому, аналогічні зміни в розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України Законом № 3498-IX не вносились.
Отже, на момент виникнення спірних правовідносин є чинними положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України в редакції Закону № 2120-IX.
У Рішенні Конституційного Суду України від 13 березня 2012 року у справі №5-рп/2012 вказано: «Згідно з правовою позицією Конституційного Суду України конкретна сфера суспільних відносин не може бути водночас врегульована однопредметними нормативними правовими актами однакової сили, які за змістом суперечать один одному (абзац п`ятий пункту 3 мотивувальної частини Рішення від 3 жовтня 1997 року № 4-зп). Виходячи з наведеного Конституційний Суд України вважає, що невідповідність окремих положень спеціального закону положенням Кодексу не може бути усунена шляхом застосування правила, за яким з прийняттям нового нормативно-правового акта автоматично призупиняє дію акт (його окремі положення), який був чинним у часі раніше. Оскільки Кодекс є основним актом цивільного законодавства, то будь-які зміни у регулюванні однопредметних правовідносин можуть відбуватися лише з одночасним внесенням змін до нього відповідно до порядку, встановленого абзацом третім частини другої статті 4 Кодексу».
Відтак, хоч Закон №3498-IX від 22 листопада 2023 року прийнятий пізніше, ніж Закон № 2120-IX від 15 березня 2022 року, проте статтею 4 ЦК України встановлено, що інші закони України приймаються відповідно до Конституції України та ЦК України, а на суб`єкта законодавчої ініціативи, що подає до Верховної Ради проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж ЦК України, покладено обов`язок одночасно подати до Верховної Ради проект закону про внесення змін до ЦК України, які мають розглядатися одночасно.
Оскільки на момент виникнення спірних правовідносин відповідні зміни до ЦК України подані не були, то з огляду на положення статті 4 ЦК України та позицію Конституційного Суду України, застосування колізійного принципу lex posterior derogat priori (лат. «пізніший закон скасовує попередній») у цій ситуації неможливе.
Отже, зазначення у ЦК України про необхідність прийняття інших законів відповідно до цього Кодексу є достатньою підставою вважати, що норма ЦК України превалює над однопредметною нормою іншого нормативно-правового акта, який має юридичну силу закону України.
Спеціальні норми закону можуть містити уточнюючі положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України.
Разом з тим, при існуванні складної змістової колізії, застосуванню підлягають норми того нормативно-правового акта, який повно та точно врегульовує конкретні правовідносини, містить чіткі та зрозумілі положення, які забезпечують передбачуваність законодавства та відповідають законним очікуванням суб`єктів правовідносин.
Аналіз нормативно-правових актів дає підстави стверджувати, що саме норми ЦК України (чинні на момент виникнення спірних правовідносин) найбільш повно та точно врегульовували цивільні правовідносини щодо стягнення неустойки під час дії воєнного стану.
Зазначене відповідає висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним в постанові від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17.
Враховуючи викладене, суд вважає, що до спірних правовідносин підлягає застосуванню пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, який регулює звільнення позичальників від відповідальності за прострочення виконання грошових зобов`язань (зокрема, сплати процентів згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, неустойки) під час дії воєнного стану в Україні, і яка превалює над однопредметною нормою іншого нормативно-правового акта, який має юридичну силу закону України.
За встановленого, вказані проценти не підлягають стягненню.
Тому з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором, що утворилася станом на 22 жовтня 2025 року, у загальному розмірі 90 902,00 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом 20 000 грн; заборгованість за процентами 42 552,00 грн, заборгованість по комісії 1050,00 грн.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, враховуючи ступінь задоволення позовних вимог (70 %), з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати (судовий збір) в розмірі 1695,68 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1484-2960 від 15 грудня 2024року, що утворилася станом на 22 жовтня 2025 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 20 000,00 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом (за період з 15 грудня 2024 року до 22 жовтня 2025 року) у розмірі 42 55,00 гривень, заборгованість по комісії 1050,00 гривень, а всього у загальному розмірі 63 602,00 гривень, а також 1695,68 гривень судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: М.М. Ротар