ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
"25" березня 2026 р.        Справа № 596/801/25
Провадження № 2/596/42/2026
Гусятинський районний суд Тернопільської області 
в складі: головуючого судді   Митражик Е.М.
при секретарі судового засідання   Кузик М.Я., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Гусятин в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
ВСТАНОВИВ:
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»- Грибанов Д.В. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути з відповідача в користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 2268309 від 01.08.2024 року у розмірі 22 981,12 гривень; заборгованість за кредитним договором № 19903-04/2024 від 11.04.2024 року у розмірі 22 500,00 гривень; заборгованість за кредитним договором № 8102364 від 20.07.2024 року у розмірі 23 050,00 гривень та судового збору. 
Посилається на те, що 01 серпня 2024 р. між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2268309 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, то він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
27 листопада 2024 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27112024/1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. У зв`язку з неналежнеим виконанням умов кредитного договору, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ « ФК « ЄАПБ» за кредитним договором № 2268309 в розмірі 22 981,12 грн., з яких: - 7000 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; - 10 529,12 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; - 552,00 грн. - заборгованість по комісії за надання кредиту; - 4900 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
11 квітня 2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 19903-04/2024, підписаний електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений п. 8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту і (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.
19.11.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 191124/2, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 19903-04/2024 в розмірі 22500 грн., з яких: - 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 7 500 грн. - сума заборгованості за процентами; - 0 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями.
20 липня 2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8102364, підписаний електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений п. 10 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. 
Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» (п.п. 9.8 Кредитного договору), які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору. Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил.
28.03.2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28032025, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №8102364 в розмірі 23 050 грн., з яких: - 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 9000 грн. - сума заборгованості за відсотками; - 9050 грн. - сума заборгованості за за пенею, штрафами. Таким чином, оскільки відповідач має непогашену заборгованість за вказаними договорами, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором №2268309 від 01.08.2024 року у розмірі 22 981,12 гривень; заборгованість за кредитним договором № 19903-04/2024 від 11.04.2024 року у розмірі 22 500,00 гривень; заборгованість за кредитним договором № 8102364 від 20.07.2024 року у розмірі 23 050,00 гривень та судовий збір. 
Ухвалою судді Гусятинського районного суду Тернопільської області від 18.06.2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
В судове засідання представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не з`явився, в резолютивній частині позовної заяви зазначив про слухання справив в відсутності їх представника, а у разі неявки в судове засідання відповідача, ухвалити заочне рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про місце, день та час розгляду справи був повідомлений завчасно і належним чином. Про причини неявки суд не повідомив. Заяв про відкладення розгляду справи або про розгляд справи у його відсутності не надходило.
Відповідно до вимог ст.280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про час та місце судового засідання і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, а також не подано відзиву на позовну заяву, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд вважає за необхідне провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
У зв`язку з неявкою осіб, які приймають участь у справі, суд розглядає справу у відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених вимог та доведених обставин, суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню частково, виходячи з наступних підстав.
В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що згідно договору про споживчий кредит №2268309 від 01.08.2024 року між відповідачем ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», був укладений Договір про надання кредиту відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 7 000 грн., а Позичальник зобов`язалася повернути використану суму в строк – 345 днів з моменту отримання кредиту та сплатити проценти за користування кредитними коштами на умовах визначених умовами Договору кредиту (а.с.8-13).
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту проценти за користування кредитом (далі- плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п. 1.2. кредитного договору Сума (загальний розмір) кредиту становить 7000.00 грн.
Відповідно до п. 1.3. кредитного договору Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 01.08.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.
Відповідно до п.1.4. кредитного договору Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 12.07.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).
Відповідно до п. 6.1. кредитного договору Цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Відповідно до п. 6.4. Укладення Товариством Кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.
Відповідно до п. 6.5. Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Вказані обставини підтверджуються: графіком платежів (а.с. 14); заявою на отримання кредиту №2268309 (а.с.15); додатковими контактними даними позичальника для взаємодії за кредитним договором (а.с.15); анкетою-заявою на кредит №2268309 (а.с.16); платіжним дорученням 37456390 (а.с.17); відомістю про щоденні нарахування та погашення (а.с.19-20). 
27.11.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №27112024/1, за умовами п. 1.1 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Права грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, процентів (штраф, пеня)та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить Клієнту (а.с.22-24).
На підтвердження переходу права вимоги до фактора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №27112024/1 від 27 листопада 2024 року (а.с.25) та витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №27112024/1 від 27 листопада 2024 року, залишок по кредиту ОСОБА_1 за кредитним договором № 2268309 від 01.08.2024 року, становить: сума заборгованості за основною сумою боргу 7000,00 грн.; 10529,12 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом; 552,00 грн. заборгованість по комісії за надання кредиту; 4900,00 грн. заборгованість за неустойкою (штраф, пеня). Загальна сума заборгованості – 22 981,12 грн. (а.с.26).
Згідно договору про надання фінансового кредиту №19903-04/2024 від 11.04.2024 року, між відповідачем ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ», був укладений Договір про надання кредиту відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 15 000 грн., а Позичальник зобов`язалася повернути використану суму в строк-120 днів з моменту отримання кредиту та сплатити проценти за користування кредитними коштами на умовах визначених умовами Договору кредиту (а.с.32-34).
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000,00 гри. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2. кредитного договору Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 11.04.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 08.08.2024.
Відповідно до п. 1.6. кредитного договору Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5457 - 08хх - хххх - 0506 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Відповідно до п.7.1. кредитного договору Цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.2. цього Договору. 
Відповідно до п. 7.6. кредитного договору Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на Веб-сайті Товариства.
Вказані обставини підтверджуються: додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №19903-04/2024 (а.с.35); паспортом споживчого кредиту (а.с.36-37); повідомленням №3466_250423101030 від 23.04.2025 року ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» з якого слідує, що 11.04.2024 року, 23:05:07 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: на суму 15000,00 грн., маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі іPay.ua-372519887, призначення платежу: зарахування 15000 грн. на картку НОМЕР_1 (а.с.38).
19.11.2024 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №191124/2, за умовами п. 1.1 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Права грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (а.с.42-44).
На підтвердження переходу права вимоги до фактора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №191124/2 від 19 листопада 2024 року (а.с.45) та витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №191124/2 від 19 листопада 2024 року, залишок по кредиту ОСОБА_1 за кредитним договором № 19903-04/2024 від 11.04.2024 року, становить: сума заборгованості за основною сумою боргу 15000,00 грн.; 7500,00 грн. сума заборгованості за процентами; 0,00 грн. сума заборгованості за штрафними санкціями. Загальна сума заборгованості – 22 500,00 грн. (а.с.46).
Згідно договору про надання споживчого кредиту №8102364 від 20.07.2024 року між відповідачем ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА», був укладений Договір про надання кредиту відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 5 000 грн., а Позичальник зобов`язалася повернути використану суму в строк – 360 днів з моменту отримання кредиту та сплатити проценти за користування кредитними коштами на умовах визначених умовами Договору кредиту (а.с.49-58).
Відповідно до п. 1.2. кредитного договору на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.
Відповідно до п. 1.3. кредитного договору Сума кредиту (загальний розмір) складає: 5000,00 гривень. Тип кредиту - кредит.
Відповідно до п. 1.4. кредитного договору Строк кредиту 360 дні (день).
Відповідно до п.3.1. кредитного договору Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод “факт/факт”.
Відповідно до п. 9.1. кредитного договору Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1,4.Договору(включно), а у випадку, якщо після закінчення 4 вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Споживачем зобов`язань за ним.
Вказані обставини підтверджуються: таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 58-59); паспортом споживчого кредиту (а.с.60-61). 
28.03.2025 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №28032025, за умовами п. 1.1 за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Права грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (а.с.62-64).
На підтвердження переходу права вимоги до фактора ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» надано акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №28032025 від 28 березня 2025 року (а.с.65) та витяг з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №28032025 від 28 березня 2025 року, залишок по кредиту ОСОБА_1 за кредитним договором № 8102364 від 20.07.2024 року, становить: сума заборгованості за основною сумою боргу 5000,00 грн.; 9000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 9050,00 грн. сума заборгованості за пенею, штрафами. Загальна сума заборгованості – 23 050,00 грн. (а.с.66).
Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 3 статті 77 ЦПК України визначено, що сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до частин 1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Враховуючи положення ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до ч.1,2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно із ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 цього Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до п.12 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Як вбачається із матеріалів справи, договір про надання фінансового кредиту №2268309 від 01.08.2024 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 укладені в електронній формі та відповідачем підписано договір за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 963832.
Як вбачається із матеріалів справи, договір про надання фінансового кредиту №19903-04/2024 від 11.04.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладені в електронній формі та відповідачем підписано договір за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором W0344.
Як вбачається із матеріалів справи, договір про надання фінансового кредиту №8102364 від 20.07.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладені в електронній формі та відповідачем підписано договір за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором А5938.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Позивач підтвердив своє право вимоги за договором про надання споживчого кредиту №2268309 від 01.08.2024 року відповідно до договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 року, за договором про надання фінансового кредиту №19903-04/2024 від 11.04.2024 року відповідно до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року, за договором про надання споживчого кредиту №8102364 від 20.07.2024 року відповідно до договору факторингу №28032025 від 28.03.2025 року.
З витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 року слідує, що за кредитним договором № 2268309 від 01.08.2024 року, становить: сума заборгованості за основною сумою боргу 7000,00 грн.; 10529,12 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом; 552,00 грн. заборгованість по комісії за надання кредиту; 4900,00 грн. заборгованість за неустойкою (штраф, пеня). Загальна сума заборгованості- 22 981,12 грн. (а.с.26).
Як видно з позову, пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитом №2268309 від 01.08.2024 року, позивач також просив стягнути й прострочену заборгованість по комісії за надання кредиту в сумі 552,00 грн. та неустойку у розмірі 4900,00 грн.
Так, із анкети-заяви на кредит вбачається, що комісія за надання кредиту 552,00 грн. нараховується одноразово за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту за договором. 
Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (п. 3 ч. 3 ст.47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»), зокрема надання споживчого кредиту.
Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо).
Інакше кажучи, банк неуповноважений стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.
З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався.
Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства.
Відповідна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження № 14-53цс21).
Згідно з пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 06.11.2023 у справі №204/224/21, провадження №61-4202сво22 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
З огляду на викладене, супутня послуга банку, визначена як надання кредиту в момент видачі, має надаватися клієнту банку безоплатно.
За наведених обставин, вимоги позивача про стягнення простроченої заборгованості за кредитним договором № 2268309 від 01.08.2024 року, по сплаті комісії у розмірі 552,00 грн. не підлягають задоволенню.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором, який складено ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» слідує, що заборгованість ОСОБА_1 по кредитному договору №19903-04/2024 від 11.04.2024 року складає 22 500,00 гривень, з яких заборгованість за кредитом в розмірі 15000,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 7500,00 грн. (а.с.39-40).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором, який складено ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» слідує, що заборгованість ОСОБА_1 по кредитному договору №8102364 від 20.07.2024 року складає 23 050,00 гривень, з яких заборгованість по тілу кредиту в розмірі 5000,00 грн., проценти у розмірі 9000,00 грн., штраф у розмірі 9050,00 грн. (а.с.67-69).
Як видно з позову, пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитом №8102364 від 20.07.2024 року, позивач також просив стягнути й штраф в сумі 9050,00 грн. та про стягнення неустойки за невиконання умов кредитного договору № 2268309 від 01.08.2024 року, у розмірі 4900,00 грн., суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Цим пунктом установлено також, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Тому, у задоволенні позовних вимог в цій частині, слід відмовити.
З врахуванням встановлених обставин справи, суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 , отримавши від Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ», кредитні кошти у добровільному порядку та у встановлені договором №19903-04/2024 від 11.04.2024 року строки, їх не повернув, проценти у встановленому договором розмірі не сплатив в повному обсязі, ним не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язання за кредитним договором щодо повернення кредитних коштів, тому позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в розмірі 22 500, 00 грн.
Крім того, ОСОБА_1 , отримавши від ТОВ «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» кредитні кошти у добровільному порядку та у встановлені договором №2268309 від 01.08.2024 року строки, їх не повернув, проценти у встановленому договором розмірі не сплатив в повному обсязі, ним не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язання за кредитним договором щодо повернення кредитних коштів, тому позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є частково обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню, а саме у розмірі 17 529,12 грн, з яких: заборгованість за тілом 7 000,00 грн., заборгованість по процентам – 10 529,00 грн., в решті позовних вимог слід відмовити.
Відповідач ОСОБА_1 , отримавши від ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» кредитні кошти у добровільному порядку та у встановлені договором №8102364 від 20.07.2024 року строки, їх не повернув, проценти у встановленому договором розмірі не сплатив в повному обсязі, ним не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язання за кредитним договором щодо повернення кредитних коштів, тому позовні вимоги позивача є частково обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню, а саме у розмірі 14 000,00 грн, з яких: заборгованість за тілом 5 000,00 грн., заборгованість по процентам - 9 000,00 грн., в решті позовних вимог слід відмовити.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 387,24 гривень.
На підставі наведеного та керуючись ст.ст.2, 4, 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (адреса: 01032, м. Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, Київської області, код ЄДРПОУ 3562501) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (адреса 01032, м. Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, Київської області, код ЄДРПОУ 35625014):
- заборгованість за договором про споживчий кредит №2268309 від 01.08.2024 року в розмірі 17 529 (сімнадцять тисяч п`ятсот двадцять дев`ять) гривень 12 копійок;
- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №19903-04/2024 від 11.04.2024 року в розмірі 22 500 (двадцять дві тисячі п`ятсот) гривень 00 копійок;
- заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №8102364 від 20.07.2024 року в розмірі 14 000 (чотирнадцять тисяч) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2 387 (дві тисячі триста вісімдесят сім) гривень 24 копійки.
В задоволенні решти вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Повний текст рішення виготовлено 31 березня 2026 року. 

Суддя  Елла МИТРАЖИК