справа № 166/66/26
провадження № 2/166/190/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
26 лютого 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Омелько Н.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Підлетейчук М.М. в інтересах ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернувся у суд з даним позовом, який обгрунтовує тим, що 24 квітня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 , за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1385-6466 (далі – Кредитний договір). Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб у сумі 8600 грн зі строком кредитування 365 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15% від суми; промо % ставка – 1,16 % в день; стандартна % ставка – 1,45 % в день. 
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору. Однак відповідачка порушила узяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 26 листопада 2025 року допустила заборгованість за кредитним договором, яка становить 35155 грн 80 коп., з яких 8600 грн прострочена заборгованість за кредитом, 26555 грн 80 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Зазначив, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" прийняло рішення про можливість застосування до відповідачки програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальника за нарахованими процентами у сумі 11657 грн 30 коп., за умови погашення позичальницею решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 23498 грн 50 коп. 
Просить суд стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину в загальній сумі 23498 грн 50 коп., із яких: 8600 грн – заборгованість за тілом кредиту; 14898 грн 50 коп. – заборгованість за процентами.
Ухвалою суду від 19.01.2026 справу прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними матеріалами справи, установлено відповідачці строк для подання відзиву, призначено судове засідання на 26 лютого 2026 року.
Поштове відправлення надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідачки, у якому містились копія ухвали від 19.01.2026, повернулось до суду не врученим через відсутність адресата за вказаною адресою.
За наведних обставин, суд уважає, що за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідачці вручена ухвала від 19.01.2026, якою встановлено строк для подання відзиву.
Відповідачка у встановлений судом строк відзив на позов не подала, в зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Суд установив, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Установлено, що 24 квітня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено Кредитний договір. Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 8600 грн (п. 4.1 Кредитного договору) зі строком кредитування 365 календарних днів (п. 4.13 Кредитного договору); базовий період – 30 календарних днів (п. 4.8 Кредитного договору); комісія за видачу кредиту – 15%; стандартна процентна ставка – 1,45 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10 Кредитного договору); промо-ставка – 1,16 % за кожен день користування кредитом протягом (п. 10.1 Кредитного договору).
Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної п. 4.1 Кредитного договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Отримання відповідачкою кредитних коштів в розмірі 8600 грн підтверджується копією квитанції АТ КБ "Приватбанк" № 2453787873 про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay на банківську картку НОМЕР_1 (а.с. 22), а також довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1385-6466 від 24.04.2024 (а.с. 23).
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 1 ст. 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Згідно з наданим представником позивача розрахунком заборгованості, станом на 26 листопада 2025 року заборгованість відповідачки перед позивачем за Кредитним договором становить 35155 грн 80 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 8600 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 26555 грн 80 коп.
З позовної заяви вбачається, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості відповідачці за нарахованими процентами у сумі 11657 грин 30 коп. за умови погашення відповідачкою решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 23498 грн 50 коп.
Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання відповідачкою кредитних коштів у сумі 8600 грн, відповідачкою не здійснено жодного платежу на погашення заборгованості зі сплати тіла кредиту, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за тілом кредиту, у вказаному розмірі.
Водночас, суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом з огляду на таке.
Так, з наданого представником позивача розрахунку заборгованості за Кредитним договором установлено, що позивач упродовж строку дії договору нараховував відсотки за користування кредитом за ставками 1,16% та 1,45%.
Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Таким чином, укладаючи 24 квітня 2024 року кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати проценту ставку в розмірі 1,16% та 1,45% за кожен день користування кредитом, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 зі сплати відсотків протягом строку дії договору з 24 квітня 2024 року до 23 квітня 2025 року включно, який складає: 8600 грн (сума боргу) х 1% : 100 х 365 (днів) = 31390 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за Кредитним договором відповідачкою в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором сплачено 19501 грн 50 коп., з яких: 1290 грн зараховано позивачем в рахунок погашення заборгованості за комісією, а решту 18211 грн 50 коп. – в рахунок погашення заборгованості за відсотками.
Таким чином, відповідачкою повністю погашено заборгованість за комісією, а заборгованість за відсотками за користування кредитом становить 11888 грн 50 коп. (31390- 19501,50).
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, а саме стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у розмірі 20488 грн 50 коп., яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8600 грн, суми заборгованості за відсотками – 11888 грн 50 коп.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2112 грн 11 коп. (20488,5/23498,5*2422,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1385-6466 від 24 квітня 2024 рокув розмірі 20488 (двадцять тисяч чотириста вісімдесят вісім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок, з яких: 8600 (вісім тисяч шістсот) гривень заборгованість за тілом кредиту, 11888 (одинадцять тисяч вісімсот вісімдесят вісім) гривень 50 (п`ятдесят) копійок заборгованість за процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" 2112 (дві тисячі сто дванадцять) гривень 11 (одинадцять) копійок судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", код ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун