Справа № 602/90/25
Провадження № 2/602/19/2026

ЛАНОВЕЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
Тернопільської області 

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"19" січня 2026 р. м.Ланівці

Лановецький районний суд Тернопільської області в складі:  
головуючої судді -     Холява Л.І.,
секретар -      Домчук В.І., 

розглянувши в письмовому провадженні в судовому засіданні в залі суду в місті Ланівці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», представник позивача КАКУН Анна Станіславівна до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
в с т а н о в и в:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», представник позивача Какун А.С., звернулось в суд із позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором №100323202 від 25 березня 2024 року в розмірі 43220.00 грн, за договором позики №2229792 від 30 березня 2024 року в розмірі 15758.00 грн, за договором позики №79286946 від 31 березня 2024 року в розмірі 18551.5 грн, всього в загальному розмірі 77529.50 грн.
В обґрунтування вимог представник позивача вказала, що 25 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №100323202. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.
Відповідно до умов кредитного договору №100323202, відповідач отримав кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами картки, наданої відповідачем первісному кредитору.
30 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/2, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №100323202 від 25 березня 2024 року в розмірі 43220 грн, з яких: 10000.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 28430.00 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом, 1150.00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 3640.00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), перейшло до позивача.
Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач, незважаючи на повідомлення, не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.
30 березня 2024 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено договір позики №2229792. 
Згідно п.1. вказаного договору, Позикодавець зобов`язався надати Позичальникові у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
Підписанням зазначеного договору Позичальник підтверджує, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуг, у відповідності до ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання вказаного договору він вивчив його та Правила надання грошових коштів у позику.
Відповідно до п.21 Договору позики, договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №2229792 від 30 березня 2024 року в розмірі 15758.00 грн, з яких: 5100.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 558.00 грн - сума заборгованості за відсотками, 0.00 грн – сума заборгованості за по процентам за понадстрокове користування позикою, 10100.00 грн – сума заборгованості за пенею, перейшло до позивача.
Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.
31 березня 2024 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_2 було укладено договір позики №79286946. 
Згідно п.1. вказаного договору, Позикодавець зобов`язався надати Позичальникові у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
Підписанням зазначеного договору Позичальник підтверджує, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуг, у відповідності до ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодився, що до моменту підписання вказаного договору він вивчив його та Правила надання грошових коштів у позику.
Відповідно до п.20 Договору позики, договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №79286946 від 31 березня 2024 року в розмірі 18551.50 грн, з яких: 5500.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2062.50 грн - сума заборгованості за відсотками, 0.00 грн – сума заборгованості за по процентам за понадстрокове користування позикою, 10989.00 грн – сума заборгованості за пенею, перейшло до позивача.
Зазначає, що відповідач ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитів та інших платежів за їх користування не виконав, суми кредитів в повному обсязі не повернув, внаслідок чого виникла заборгованості за кредитними договорами всього в загальному розмірі 77529.50 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати понесені ним, які складаються із судового збору в розмірі 3028.00 грн та витрат, пов`язаних з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб – 1514.00 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про день, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, однак на адресу суду від нього надійшла заява, в якій він просить розгляд справи проводити у його відсутності, позовні вимоги підтримує і просить позов задовольнити.
Відповідач  ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, хоча згідно ст.128 ЦПК України про день, час і місце розгляду справи був двічі повідомлений належним чином, не повідомив відповідач й про причини своєї неявки в судове засідання. Суд на підставі ст.280 ЦПК України проводив заочний розгляд даної справи.
Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши матеріали справи та оцінивши наявні докази, суд встановив наступні факти:
Судом встановлено, що 25 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_2 в електронній формі був укладений договір про споживчий кредит №100323202 (далі - Договір).
Згідно умов п. 1.1 Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника.
Сума кредиту становить 10000,00 грн. Кредит надається строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 25 березня 2024 року. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів (п.п. 1.2-1.3 Договору).
Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування відповідно до графіку платежів, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 05 березня 2025 року (п. 1.4 Договору).
Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п. 2.1).
Цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Мілоан» та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п. 6.1).
Укладення ТОВ «Мілоан» кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ «Мілоан» ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору).
Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).
Згідно з Додатком №1 до договору про споживчий кредит №100323202 від 25 березня 2024 року (графік платежів за договором), дата повернення позики, сплати нарахованих процентів та комісії - 05 березня 2025 року, сума позики складає 10000,00 гривень, за період з 25 березня 2024 року по 05 березня 2025 року проценти за користування кредитом – 67425.00 гривень, комісія – 1150.00 грн, загальна вартість кредиту – 78575.00 гривень, реальна річна процентна ставка – 124569.83%.
Додаток №2 до договору про споживчий кредит №100323202 від 25 березня 2024 року є заявою на отримання кредиту, в якому ОСОБА_2 підтверджує достовірність вказаної інформації та чинність заявлених офіційних документів.
В Додатку №3 до договору про споживчий кредит №100323202 від 25 березня 2024 року – додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором, позичальник підтверджує, що вказані в додатку номери телефонів належать саме йому та знаходяться в його володінні.
В паспорті споживчого кредиту №100323202 передбачено розмір надання кредиту, строк надання, проценту ставку та інші умови, які зазначені в кредитному договорі.
30 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №30072024/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. 
Відповідно до витягу з Рестру боржників №2 до Договору факторингу №30072024/2 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав грошової вимоги до ОСОБА_2 за кредитним договором №100323202 від 30 липня 2024 року, в сумі 43220.00 грн, з яких: 10000.00 грн - сума заборгованості за основним боргом; 28430.00 грн - сума заборгованості за відсотками, 1150.00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 3640.00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф).
Крім того, 30 березня 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору позики №2229792 (далі - Договір), відповідно до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу кредит на суму 3000.00 грн, строком на 15 днів, зі сплатою процентів у розмірі 2,5% на день, 2,7% на день за понадстрокове користування позикою (п. п. 2.1, 2.2, 2.3 Договору). Вказаний Договір підписаний відповідачем ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно умов п. 1 Договору позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.
Як слідує з умов п.п. 2.1-2.3 Договору, сума позики становить 3000.00 грн, строк позики – 15 днів, процентна ставка – 2,5% в день, 2,7% на день за понадстрокове користування позикою, дата надання позики – 30 березня 2024 року, дата повернення позики – 14 квітня 2024 року, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 1238.55 %, орієнтовна загальна вартість позики – 3337.50 грн.
Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1 до договору позики №2229792 від 30 березня 2024 року), дата повернення позики та сплати нарахованих процентів – 14 квітня 2024 року, сума позики складає 3000.00 гривень, сума нарахованих процентів – 337.50 грн гривень, загальна вартість кредиту - 3337.50 грн гривень, реальна річна процентна ставка - 1238.55 %.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №2229792 від 30 березня 2024 року, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором станом на 31 грудня 2024 року становить 15758.00 грн, в тому числі: 5100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 558.00 грн - сума заборгованості за відсотками.
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21.
Відповідно до положень п. 1.1. договору факторингу, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.
Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості на є невід`ємною частиною цього договору.
28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторони погодили внести зміни до п.1.3 Договору та викласти його в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства». Решта положень залишилися без змін.
13 червня 2022 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторони погодили внести зміни до п.9.1 Договору та викласти його в наступній редакції: «Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.»
19 серпня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторонами передбачено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №№29-30 від 19 серпня 2024 року.
Згідно витягу з Реєстру боржників №29 від 14 червня 2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, від ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_2 в сумі 15758.00 грн.
Крім того, 31 березня 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору позики №79286946 (далі - Договір), відповідно до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу кредит на суму 2000.00 грн, строком на 15 днів, зі сплатою процентів у розмірі 2,5% на день, 2,7% на день за понадстрокове користування позикою (п. п. 2.1, 2.2, 2.3 Договору). Вказаний Договір підписаний відповідачем ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно умов п. 1 Договору позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.
Як слідує з умов п.п. 2.1-2.3 Договору, сума позики становить 2000.00 грн, строк позики – 15 днів, процентна ставка – 2,5% в день, 2,7% на день за понадстрокове користування позикою, дата надання позики – 31 березня 2024 року, дата повернення позики – 14 квітня 2024 року, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 403312.1 %, орієнтовна загальна вартість позики – 2750.00 грн.
31 березня 2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 укладено додаткову угоду №79286946 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79286946 від 31 березня 2024 року (далі - Додаткова угода), відповідно до умов п.1 якого на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-комунікаційної системи, позикодавець збільшує суму наданої позики 2000.00 грн на 3500.00 грн. 
Позичальник розуміє та підтверджує, що у зв`язку зі збільшенням загального розміру позики, зміниться орієнтовна вартість позики, стовбці 6,6 таблиці п.2 Договору викладено в новій редакції: орієнтовна реальна річна процентна ставка – 403312.10 %, орієнтовна загальна вартість позики – 7562.50 грн (п. п. 2, 2.1 Додаткової угоди). Вказана Додаткова угода підписана відповідачем ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Додаток №1 до договору позики №79286946 від 31 березня 2024 року), дата повернення позики та сплати нарахованих процентів – 14 квітня 2024 року, сума позики складає 5500.00 гривень, сума нарахованих процентів – 2062.50 грн гривень, загальна вартість кредиту – 7562.50 грн гривень, реальна річна процентна ставка - 403312.1 %.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №79286946 від 31 березня 2024 року, заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором станом на 31 грудня 2024 року становить 18551.50 грн, в тому числі: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 2062.50 грн - сума заборгованості за відсотками, сума заборгованості за пенею – 10989.00 грн.
14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21.
Відповідно до положень п. 1.1. договору факторингу, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.
Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості на є невід`ємною частиною цього договору.
28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторони погодили внести зміни до п.1.3 Договору та викласти його в наступній редакції: «Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства». Решта положень залишилися без змін.
13 червня 2022 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторони погодили внести зміни до п.9.1 Договору та викласти його в наступній редакції: «Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.»
19 серпня 2024 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) підписано додаткову угоду №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з умовами якої сторонами передбачено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №№29-30 від 19 серпня 2024 року.
Згідно витягу з Реєстру боржників №30 від 14 червня 2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, від ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_2 в сумі 18551.50 грн.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Як вбачається із матеріалів справи відповідач ОСОБА_2 уклав кредитний договір №100323202 від 25 березня 2024 року, договір позики №2229792 від 30 березня 2024 року, договір позики №79286946 від 31 березня 2024 року, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
В силу вимог ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Таким чином, на підставі укладених між сторонами електронних договорів, які вважаються укладеними у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.
Згідно з вимогами п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до вимог абз.1 ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»).
У силу ч.3 ст.18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитних договорів, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16 грудня 2020 року в справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.
Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між кредитодавцями та ОСОБА_2 у встановленому законом порядку укладено електронні кредитні договори, що також не заперечується представником відповідача в поданому відзиві на позов.
Відповідно до вимог ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять його умови. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з вимогами статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу вимог ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до вимог статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з вимогами ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу вимог статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до вимог ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
Згідно з вимогами ч. ч. 3, 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
В силу вимог ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).
Відповідно до вимог статті 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Згідно з вимогами ч. ч. 1-3 статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Стосовно позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за договором про споживчий кредит №100323202 від 25 березня 2024 року, договорами позики №2229792 від 30 березня 2024 року та №79286946 від 31 березня 2024 року з додатковою угодою №79286946 до договору позики від 31 березня 2024 року, суд зазначає наступне.
Встановлено, що між ОСОБА_2 та ТОВ «Мілоан» укладено договір про споживчий кредит №100323202 від 25 березня 2024 року, а також між ОСОБА_2 та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договори позики №2229792 від 30 березня 2024 року та №79286946 від 31 березня 2024 року, а також додаткову угоду №79286946 до договору позики від 31 березня 2024 року.
Верховний Суд у постанові від 17 січня 2020 у справі № 916/2286/16 зазначив, що предметом договору факторингу може бути лише право грошової вимоги (як такої, строк платежу за якою настав, так і майбутньої грошової вимоги). Метою договору факторингу є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника. За договором факторингу відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату. Ціна договору факторингу визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги. Розмір винагороди фактора може встановлюватись по-різному, наприклад, у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю.
Якщо право вимоги відступається «за номінальною вартістю» без стягнення фактором додаткової плати, то в цьому випадку відносини факторингу відсутні, а відносини сторін регулюються загальними положеннями про купівлю-продаж з урахуванням норм стосовно заміни кредитора у зобов`язанні (частина третя статті 656 ЦК України).
Договір факторингу спрямований на фінансування однією стороною другої сторони шляхом надання в її розпорядження певної суми грошових коштів. Вказана послуга за договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором. При цьому сама грошова вимога, передана клієнтом фактору, не може розглядатись як плата за надану останнім фінансову послугу.
Такі правові висновки щодо кваліфікуючих ознак договору факторингу виклала Велика Палата Верховного Суду в постановах від 11 вересня 2018 у справі № 909/968/16, від 31 жовтня 2018 у справі № 465/646/11, від 11 жовтня 2019 у справі № 910/13731/17 та від 10 жовтня 2020 у справі № 638/22396/14-ц.
Встановлено, що умовами договорів факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року та №14/06/21 від 21 червня 2021 року передбачено обов`язок Фактора (Факторів) передати (перерахувати) грошові кошти в розпорядження Клієнта (Клієнтів) шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників на умовах договорів. 
Водночас, до матеріалів справи позивачем не долучено доказів про те, що відповідними Факторами було здійснено перерахування грошових коштів на рахунок Клієнтів згідно договорів факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року та №14/06/21 від 21 червня 2021 року.
Вказані обставини свідчать про недоведення факту набуття прав вимоги відповідними Факторами згідно договорів факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року та №14/06/21 від 21 червня 2021 року до відповідача за відповідними кредитними договорами у цілому та за відповідними реєстрами прав вимоги зокрема. Платіжний документ банківської установи, який би засвідчував факт безготівкового перерахування грошових коштів, суду не наданий.
Крім того, позивачем до позовної заяви у повному обсязі не долучено договорів факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року та №14/06/21 від 21 червня 2021 року. Зокрема, позивачем не долучено текст договорів факторингу в повній мірі, кожен з яких містить відсутні розділи. 
А тому долучені до матеріалів справи Договори факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року та №14/06/21 від 21 червня 2021 року, суд до уваги не приймає.
При цьому, суд зазначає, що в Акті прийому-передачі Реєстру Боржників №2 за Договором факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року, Акті прийому-передачі Реєстру Боржників №29 від 19 серпня 2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, Акті прийому-передачі Реєстру Боржників №30 від 19 серпня 2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року не вказано кількості переданих боржників та суми заборгованості, в той час як на їхньому місці наявні лише пропуски.
Водночас, суд зауважує, що копії Витягу з реєстру боржників №2 до Договору факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року, Витягу з реєстру боржників №29 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, Витягу з реєстру боржників №29 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, Витягу з реєстру боржників №30 до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року виготовлені таким чином, що не містять підписів відповідальних осіб ні Клієнта, ні Фактора. Тому достовірність вказаних Витягів як доказу в справі викликає очевидні сумніви. 
Таким чином, не можливо встановити належними та допустимими доказами під час розгляду справи, коли та на підставі чого у ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» виникло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №100323202 від 25 березня 2024 року, договором позики №2229792 від 30 березня 2024 року, договором позики №79286946 від 31 березня 2024 року.
Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, як це закріплено положеннями ч.7 ст.81 ЦПК України.
З огляду на вищенаведене, оскільки факт набуття позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитним договором №100323202 від 25 березня 2024 року, договором позики №2229792 від 30 березня 2024 року, договором позики №79286946 від 31 березня 2024 року не знайшов свого підтвердження в ході судового розгляду, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_2 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за вказаними кредитними договорами в загальному розмірі 77529.50 грн слід відмовити.
Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами слід відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір та витрати, пов`язані з розглядом справи, а саме: з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів в розмірі 0,5 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб не підлягають до стягнення з відповідача, оскільки у позові відмовлено, окрім того, позивачем не надано доказів на підтвердження витрат пов`язаних з розглядом справи.
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258, 259, 263, 265, 268, 352-355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:
В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місце знаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри,30, IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»), представник позивача КАКУН Анна Станіславівна (місце знаходження: 07400, м.Бровари вул.Лісова, буд.2, поверх №4) до  ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , мешканця: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається до Тернопільського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя:	  	Л.  І.  Холява