Справа №: 398/8202/25	

провадження №: 2/398/1435/26
РІШЕННЯ
Іменем України 

"20" квітня 2026 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі головуючого судді Москалик В. В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами
В С Т А Н О В И В:

АТ «ПУБМ» звернулося до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 134 160,13 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що АТ «ПУБМ» та ОСОБА_1 уклали кредитні договори, а саме: 21.11.2022 кредитний договір № 20121147891, за яким позичальнику надано кредит у сумі 10 000,00 грн, 16.06.2023 кредитний договір № 1012084819, за яким позичальнику надано кредит у сумі 70 000,00 грн та 13.11.2023 кредитний договір № 1013421422, за яким позичальнику надано кредит у сумі 20 000 грн, проте відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином, у зв`язку з чим станом на 09.04.2025 загальна сума заборгованості за вказаними кредитними договорами склала 134 160.13 грн. 
Ухвалою суду від 20.03.2026 відкрито провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву не подав, повідомлявся судом про наявність цивільної справи на розгляді у суді, стороною якої він є, шляхом направлення поштової кореспонденції суду за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання, будь-яких заяв чи клопотань до суду не надходило.
Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду.
Отже, зважаючи на те, що судом вжито заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази, суд дійшов наступних висновків.
Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
21.11.2022 сторони уклали кредитний договір № 20121147891 шляхом підписання відповідачем заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Своїм особистим підписом на заяві відповідач підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Також відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, зокрема ліміт кредиту 3 000,00 грн, який в подальшому був збільшений до 10 000,00 грн, строк кредитування 12 місяців, річна процентна ставка - 42,36 % річних. 
16.06.2023 сторони уклали кредитний договір № 1012084819 шляхом підписання відповідачем заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Своїм особистим підписом на заяві відповідач підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Також відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, зокрема ліміт кредиту 70 000,00 грн, строк кредитування 24 місяці, річна процентна ставка - 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %.
13.11.2023 сторони уклали кредитний договір № 10134221422 шляхом підписання відповідачем заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Своїм особистим підписом на заяві відповідач підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). Також відповідач особисто підписав паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено, зокрема ліміт кредиту 20 000,00 грн, строк кредитування 24 місяці, річна процентна ставка - 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %. 
Згідно з розрахунком, наданим позивачем, взяті на себе зобов`язання за кредитним договором відповідач припинив виконувати, у зв`язку з чим станом на09.04.2025 заборгованість  ОСОБА_1 перед банком склала в загальному розмірі 134 160,13 грн, а саме: 
- за кредитним договором від 21.11.2022 № 20121147891 – 14 664,42 грн, з яких 9 976,66 грн – за кредитом, 4 687,76 грн – за процентами,
- за кредитним договором від 16.06.2023 № 1012084819 – 89 655,81 грн, з яких 55 417,76 грн – за кредитом, 7,44 грн – за процентами, 34 230,61 грн – за комісією,
- за кредитним договором від 13.11.2023 № 1013421422 – 29 839,90 грн, з яких 20 000 грн – за кредитом, 1,84 грн – за процентами, 9 838,06 грн – за комісією.
Статтями 12, 13, 81 та 83 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Сторони та інші учасники справи подають докази безпосередньо до суду.
Згідно зі ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Щодо комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 %, обов`язок сплати якої покладено на відповідача за умовами кредитних договорів № 1012084819 від 16.06.2023 та № 1013421422 від 13.11.2023, суд зазначає наступне.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Одночасно Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Згідно з ч. ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
За приписами ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1 та 2 ст. 11,ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Така правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження №14-44цс21).
В заяві № 1012084819від 11.02.2022 року та паспорті споживчого кредиту від 16.06.2023, а також в заяві № 1013421422 та паспорті споживчого кредиту від 13.11.2023, підписаних відповідачем, узгоджено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99 %, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», тому така умова кредитного договору є нікчемною.
З огляду на викладене, не підлягають стягненню з відповідача нараховані позивачем суми комісії за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором від 16.06.2023 № 1012084819 в розмірі 34 230,61 грн та за кредитним договором від 13.11.2023 № 1013421422 в роозмірі 9 838,06 грн. 
Враховуючи те, що відповідач не виконав передбачені кредитним договором і законом зобов`язання, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 90091,46 грн, а саме:
- за кредитним договором від 21.11.2022 № 20121147891 в сумі 14 664,42 грн, з яких 9 976,66 грн – за кредитом, 4 687,76 грн – за процентами, 
- за кредитним договором від 16.06.2023 № 1012084819 в сумі 55 425,20грн, з яких 55 417,76 грн – за кредитом, 7,44 грн – за процентами,
- за кредитним договором від 13.11.2023 № 1013421422 в сумі 20 001,84 грн, з яких 20 000 грн – за кредитом, 1,84 грн – за процентами.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позову суд стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76 – 81, 141, 258, 259, 263 – 265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) кредитну заборгованість в сумі 90 091,46 грн (дев`яносто тисяч дев`яносто одна гривня 46 коп.), з яких:
- за кредитним договором від 21.11.2022 № 20121147891 - 14 664,42 грн,
- за кредитним договором від 16.06.2023№ 1012084819 - 55 425,20грн, 
- за кредитним договором від 13.11.2023 № 1013421422 - 20 001,84 грн.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) витрати зі сплати судового збору в сумі 1 626,69 грн (одна тисяча шістост двадцять шість гривень 69 коп.).
На рішення суду може бути подана апеляція до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 20.04.2026.

Суддя Вікторія МОСКАЛИК