П О С Т А Н О В А 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 березня 2026 року 
м. Рівне

Справа № 565/1747/25
Провадження № 22-ц/4815/185/26

Рівненський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: 

судді-доповідача - Шимківа С.С.,
суддів: Ковальчук Н.М., Хилевича С.В., 

учасники справи:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс",
відповідач -   ОСОБА_1 , 

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу  ОСОБА_1 на рішення Вараського міського суду Рівненської області від 23 вересня 2025 року (ухвалене у складі судді Бренчук Г.В.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

в с т а н о в и в :

У липні 2025 року ТзОВ "Укр Кредит Фінанс"звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обгрунтовано тим, що 29 червня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1230-2947. 
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 3 000,00 грн, строк кредитування – 300 днів, базовий період – 21 день, промо-ставка – 1,50% в день, знижена % ставка – 2,50 % в день, стандартна % ставка – 3,00 % в день. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. 
Відповідач, всупереч умовам кредитного договору, ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 17 червня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 29 055,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 3 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 26 055,00 грн. 
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 14 055,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 15 000,00 грн. 
Просило суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 3 000,00 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 12 000,00 грн., що разом становить 15 000,00 грн.
Рішенням Вараського міського суду Рівненської області від 23 вересня 2025 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 15 000,00 грн заборгованості за договором №1230-2947 від 29 червня 2023 року, 2 422,40 грн судового збору.
Рішення суду обґрунтовано тим, що, враховуючи, що відповідачем факт отримання кредиту та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань за договором суду не надано, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги.
Не погоджуючись із рішенням суду ОСОБА_1 оскаржив його в апеляційному порядку.
У поданій апеляційній скарзі зазначає, що вважає оскаржуване рішення таким, що прийняте із порушенням норм процесуального права та недотриманням норм матеріального права.
Позивачем не надано належних та допустимих доказів, що підтверджують користування відповідачем кредитними коштами.
Доведення умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача.
Додані до позовної заяви документи не підтверджують факт отримання ним коштів на підставі укладеного договору та наявності у нього заборгованості перед позивачем у заявленому розмірі.
Крім того, судом першої інстанції зроблено передчасний висновок про те, що між позивачем та відповідачем виникли кредитні відносини, оскільки фактично не було укладено письмового договору із зазначенням його істотних умов.
Просить скасувати оскаржуване рішення та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.
21 січня 2026 року ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" подано відзив на апеляційну скаргу, у якому зазначає, що кредитний договір № 1230-2947 від 29.06.2023 року укладений у відповідності до Закону України "Про електронну комерцію".
У кредитному договорі сторонами було погоджено умови щодо строку кредитування, тіла кредиту, розміру процентів та порядку їх сплати.
Штраф та комісія стосовно відповідача не нараховувалися.
Просить залишити без задоволення апеляційну скаргу, а рішення суду – без змін.
Перевіривши матеріали справи, апеляційний суд приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 29 червня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір про відкриття кредитної лінії №1230-2947 в електронній формі.
Відповідно до п.4.1., 4.2. договору загальний розмір кредиту – 3 000,00 грн., дата видачі кредиту – 29 червня 2023 року.
Також визначено порядок сплати процентів за користування кредитом.
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 23 квітня 2024 року (п.4.12. договору).
Відповідно до п.4.14. орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 30 000,00 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.
У розділі 12 договору зазначено номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 - НОМЕР_1 .
У матеріалах справи також міститься копія правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) з викладеними умовами та положеннями та паспорт споживчого кредиту, підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором A1493.
Перерахування грошових коштів відповідачу за кредитним договором стверджується матеріалами справи.
Із розрахунку заборгованості за договором слідує, що відповідач має заборгованість перед позивачем в розмірі 29055,00., з яких заборгованість по тілу кредиту становить 3000,00 грн., за процентами – 26055,00 грн.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 14 055,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 15 000,00 грн. 
У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з вимогами чинного законодавства України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений у зобов`язанні строк (термін) його виконання (ст. 526, 527, 530 ЦК України).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.
За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
У справі, що переглядається в апеляційному порядку встановлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. Електронний кредитний договір ОСОБА_1 підписав шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1493.
Вказаний правочин, відповідно до Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Укладеним між сторонами кредитним договором визначено як строк кредитування: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, кінцеву дату повернення кредиту 23.04.2024 року (п. 4.12 кредитного договору), так і розмір процентної ставки та порядок її нарахування.
Розмір процентів за користування кредитними коштами був визначений сторонами договору за їх взаємною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у статті 627 Цивільного кодексу України, при цьому волевиявлення сторін на укладення та підписання договору було усвідомленим і добровільним. Відповідач, укладаючи кредитний договір, мав можливість самостійно обрати фінансову установу для отримання кредиту, оцінити запропоновані умови кредитування та зважити на можливість їх виконання з огляду на своє фінансове становище. Крім того, згідно з умовами договору, він мав право відмовитися від договору протягом 14 днів з дня його укладення без пояснення причин, у тому числі після отримання грошових коштів (п. 6.9. договору), однак таким правом не скористався.
Також апеляційним судом враховано, що кредитодавцем частково списано заборгованість позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 14 055,00 грн.
Встановивши факт укладення між сторонами кредитного договору, а також невиконання ОСОБА_1 своїх кредитних зобов`язань, місцевий суд дійшов правильного висновку про наявність достатніх правових підстав для задоволення позову.
Будь-які інші доводи не спростовують правильності висновків суду першої інстанції.
Керуючись статтями 374, 375, 381-384, 389 ЦПК України, Рівненський апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу  ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Вараського міського суду Рівненської області від 23 вересня 2025 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і в касаційному порядку оскарженню не підлягає, а у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України, може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту постанови.

Суддя-доповідач        Шимків С.С.
Судді:         Ковальчук Н.М.
Хилевич С.В.