Справа № 565/3160/25
Провадження № 2/565/241/26
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 лютого 2026 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Гордійчук Г.Є., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 15 032,47 грн заборгованості за кредитним договором №95618735000 № рах 26203966365351 від 28 січня 2021 року, 2 422,40 грн судового збору, 8 000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу. 
В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 28 січня 2021 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000 № рахунку НОМЕР_1 , відповідно до умов якого відповідачу надано кредит на суму 6 379,00 грн на придбання товару та відкрито кредитну картку. Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами договору. 28 січня 2021 року відповідачем було активовано рахунок та здійснювались операції з використанням кредитного ліміту. У порушення положень договору та вимог ст.509, 526, 1054 ЦК України, відповідач користуючись коштами наданими йому банком не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання – не вносив платежі, передбачені умовами договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов договору у відповідача утворилася заборгованість за вищезазначеним договором.
23 грудня 2021 року АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали договір факторингу №227, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Укрсиббанк», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №95618735000 № рах 26203966365351 від 28 січня 2021 року.
Станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед позивачем становить 15 032,47 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту – 10 737,49 грн, заборгованість за відсотками – 4 294,98 грн, заборгованість за комісією – 0 грн.
Ухвалою суду від 20 січня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 19 лютого 2026 року.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», у клопотанні також зазначено, що позовні вимоги просить задовольнити у повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.
Конверт з судовою повісткою про виклик до суду, направлений відповідачу на адресу зазначену у позовній заяві та у відповіді Департаменту соціального захисту та гідності виконавчого комітету Вараської міської ради, повернувся до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Згідно з вимогами п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України зазначені документи вважаються врученими відповідачу (постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 грудня 2018 року у справі №752/11896/17, від 12 лютого 2019 року у справі №906/142/18). Отже, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання.
Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.
13 вересня 2019 року ОСОБА_1 підписав анкету-заявку на надання споживчого кредиту у якій міститься прохання відповідача надати йому споживчий кредит у сумі 6 379,00 грн строком на 11 місяців та прохання надати додатковий кредит з наступними умовами: максимальна сума ліміту додаткового кредиту 50 000,00 грн, максимальна процентна ставка за додатковим кредитом 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту, строк дії ліміту кредитування 24 місяці з можливістю продовження на новий строк за рішенням банку.
13 вересня 2019 року АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 підписали договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000 відповідно до умов якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов договору та правил.
Згідно з п.3.1.-3.2 договору сума кредиту за договором становить 6 379,00 грн. Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання цього договору.
Пунктом 3.3. договору визначено, що кредит надається позичальнику для особистих потреб:
- в сумі 6 200,00 грн на придбання товару: вбудована мебель, шафа: шафа купе, (далі - товар), шляхом оплати банком з позичкового рахунку позичальника платіжних документів ТОВ «Ясен – Поділля», (далі - Отримувач 1), ідентифікаційний код юридичної особи / ідентифікаційний номер за ДРФО 37154535, на рахунок Отримувача 1 №26006383911400, відкритий в AT «УКРСИББАНК», код банку (МФО) 351005;
- в сумі 99,00 грн на оплату разової комісії за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) кредиту, шляхом зарахування на рахунок банку суми разової комісії за надання кредиту з позичкового рахунку позичальника;
- в сумі 80,00 на оплату комісії за надання довідок про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями за договором (довідки надаються банком у вигляді текстових смс-повідомлень, що направляються на номер телефону позичальника), шляхом зарахування на рахунок банку суми комісії за надання довідки про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями за перший місяць кредитування з позичкового рахунку позичальника. 
Відповідно до п.3.4 договору ціна продукції складає 7 700,00 грн. Розмір платежу за продукцію, що сплачується позичальником за рахунок власних коштів, складає 1 500,00 грн.
Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів, відповідно до графіку платежів (додаток №1 до договору), але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 13 серпня 2020 року, при цьому згідно умов договору може бути встановлено інший термін повернення кредиту. Позичальник має право достроково погашати кредит в порядку, передбаченому правилами (п.3.6 договору). 
Розмір ануїтетного платежу становить 660,00 грн з моменту укладення договору до 13 липня 2020 року. З 14 липня 2020 року розмір ануїтетного платежу становить 738,48 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів (п.3.7 договору).
Згідно з п.3.8 ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 13 числа (включно) згідно графіку платежів (додаток № 1 до договору). 
В п.3.9. зазначено, що процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 0,00001 % річних. 
За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 7,00001 % річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості (п.3.10 договору). 
Відповідно до п.4.1 договору банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плану револьверна кредитна картка «Шоппінг картка», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку, окремий поточний рахунок № НОМЕР_2 , до якого випускається платіжна картка, у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно договору та правил. Картковий рахунок відкривається банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно договору. Сторони домовились, що договір містить заяву позичальника на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається. 
Згідно з п.4.2.1. сума ліміту кредитування до 50 000,00 грн, строк дії кредитування до 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування, з можливістю подальшої пролонгації, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки - 55 % річних, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями - 55 % річних.
В п.4.3 договору зазначено, що сторони домовились, що банк в межах доступного ліміту може надати позичальнику в порядку та на умовах, встановлених договором та правилами, «кредит «плати частинами».
Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000 від 13 вересня 2019 рокуукладено в письмовій формі та власноруч підписано відповідачем.
23 грудня 2021 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (фактор) та АТ «Укрсиббанк» (клієнт) уклали договір факторингу №227 відповідно до умов якого клієнт відступає фактору, а фактор зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених договором.
Акт приймання передачі права вимоги підписаний сторонами та скріплений печатками 23 грудня 2021 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу №227 від 23 грудня 2021 року до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №95618735000 від 28 січня 2021 року в сумі 15 032,47 грн, з яких 10 737,49 грн – заборгованість за основним боргом, 4 294,98 грн – заборгованість за відсотками.
У розрахунку заборгованості за кредитним договором №95618735000 № рахунку 26203966365351 зазначено, що загальна сума заборгованості ОСОБА_1 15 032,47 грн, з яких: 10 737,49 грн заборгованість по тілу кредиту, 4 294,98 грн заборгованість по відсоткам.
Позивачем направлено відповідачу досудову вимогу №5308/6277 від 12 грудня 2025 рокупро погашення заборгованості за договором №95618735000 № рахунку НОМЕР_1 в сумі 15 032,47 грн, у вимозі також повідомлено про відступлення прав вимоги на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».
Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 15 032,47 грн заборгованості за кредитним договором №95618735000 № рах 26203966365351 від 28 січня 2021 року, однак до позовної заяви вказаний договір не додано. Судом встановлено, що АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 13 вересня 2019 року підписали договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000.
Суд не бере до уваги розрахунок заборгованості за кредитним договором №95618735000 № рахунку 26203966365351, здійснений позивачем, оскільки у ньому не зазначено станом на яке число у ОСОБА_1 наявна заборгованість, та не вказано за який період він виконаний, зокрема не вказано за який період нараховані відсотки.
Суд також зазначає, що сам по собі розрахунок заборгованості за кредитним договором не є первинним документом, що підтверджує розмір заборгованості, оскільки такий документ повністю складено позивачем в односторонньому порядку та повністю залежить від його волі. 
Позивачем додано до позовної заяви виписки про рух коштів по рахунку картки за період з 16 січня 2021 року по 15 січня 2022 року.
З виписки про рух коштів по рахунку картки з лімітом за розрахунковий період з 16 січня 2021 року по 15 лютого 2021 року убачається, що на рахунок № НОМЕР_2 встановлено кредитний ліміт 12 000,00 грн, термін дії ліміту 10 січня 2023 року, доступні кредитні кошти 0,00 грн. Баланс заборгованості на початок періоду – 0,00 грн, на кінець періоду - 12 253,69 грн.
У виписці про рух коштів по рахунку картки з лімітом за розрахунковий період з 16 грудня 2021 року по 15 січня 2022 року убачається, що на рахунок № НОМЕР_2 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн, термін дії ліміту 10 січня 2023 року, доступні кредитні кошти 0,00 грн. Баланс заборгованості на початок періоду – 15 032,47 грн, на кінець періоду – 0,00 грн.
З виписок про рух коштів по рахунку картки за період з 16 січня 2021 року по 15 січня 2022 року убачається, що на кінець періоду, 15 січня 2022 року, баланс заборгованості відповідача становить 0,00 грн, що свідчить про безпідставність позовних вимог.
Враховуючи, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами факт укладення 28 січня 2021 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000 № рахунку НОМЕР_1 , та не доведено наявності у відповідача заборгованості за договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №95618735000 від 13 вересня 2019 року, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати покладаються на позивача.
Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, ЄДРПОУ 35234236).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Суддя Г.В. Бренчук