Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
02.02.2026  	Справа №607/17829/25 Провадження №2/607/509/2026	

місто Тернопіль
 
Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:
головуючого судді Герчаківської О.Я.,
за участі секретаря судового засідання Баб`як Н.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
В С Т А Н О В И В :
У серпні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі – ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитними договорами: № 43902-12/2023 від 28 грудня 2023 року; № 1327885 від 09 січня 2024 року; № 2522929 від 08 січня 2024 року; № 712031282 від 01 квітня 2024 року та № 712076587 від 01 квітня 2024 року в загальній сумі 94 968,42 грн.
В обґрунтування вказаного позову ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначило, що 28 грудня 2023 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (далі - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») був укладений Кредитний договір № 43902-12/2023 (надалі – Договір). Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (далі - «Правила»), п.п. 7.6 Кредитного договору, які розмішені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору відповідач підтверджує, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. 24 травня 2024 року на підставі договору факторингу № 24052024 укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, зокрема позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 39 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 000,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
09 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1327885. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору. Відповідно до п. 2.1 Договору, кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору, відповідач підтвердила, що вона ознайомилась з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору їй зрозумілі та вона підтверджує, що договір адаптовано до її потреб та фінансового стану, а інформація надана їй кредитодавецм з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. 30 жовтня 2024 року на підставі договору факторингу № 30102024 укладеного між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, зокрема позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 14 267,40 грн, з яких: 3 450,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 137,40 грн – сума заборгованості за відсотками; 680,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту.
08 січня 2024 року між TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір Позики № 2522929. Згідно з п. 1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язався передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язався повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Підписанням цього Договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодилася, що до моменту підписання Договору позики вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі. Цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». 14 червня 2021 року ТОВ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» уклали договір факторингу № 14/06/21, за яким останнім набуто право грошової вимоги до відповідача в сумі 14 191,02 грн, з яких: 3 844,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 346,52 грн – сума заборгованості за відсотками.
01 квітня 2024 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та відповідачем укладено кредитний договір № 712031282. 20 березня 2024 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу № 20/0324-01, відповідно до якого, ТОВ «Таліон Плюс», набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 712031282, що вбачається з Реєстру боржників № 2 від 02 липня 2024 року. 27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до боржників, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги. Згідно з Реєстром прав вимоги № 1 від 27 лютого 2025 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 13 930,00 грн, з яких: 2 800,00 грн – сума заборгованості по основному боргу; 9 730,00 грн – сума заборгованості по процентам; 1 400,00 грн – неустойка.
01 квітня 2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 712076587. 28 листопада 2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛОН ПЛЮС» було укладено Договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. 31 грудня 2020 року Додатковою угодою № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Відповідно до Реєстру боржників № 285 від 21 травня 2024 року до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» до ТОВ «ТАЛОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 712076587. 27 лютого 2025 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27/0225-01, у відповідності до умов якого, ТОВ «ТАЛОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛОН ПЛЮС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги. Згідно п. 2.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. Відповідно до Реєстру прав вимоги № 2 від 27 лютого 2025 року до Договору факторингу № 27/0225-01 від 27 лютого 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13 580,00 грн, з яких: 2 800,00 грн - сума заборгованості по основному боргу; 9 380,00 грн - сума заборгованості по процентам; 1400 грн – неустойка.
Позивач вказує, що всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення ОСОБА_1 , остання не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу прав грошової вимоги до відповідача, ОСОБА_1 не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.
З моменту отримання прав вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Враховуючи вищевикладене, позивач просив позов задовольнити.
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 02 вересня 2025 року відкрито провадження у цивільній справі за позовною заявою ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості; постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.
У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити без участі представника цього товариства, не заперечив щодо ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, відзиву на позовну заяву не надала суду. 
Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
У зв`язку з неявкою учасників справи, відповідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
28 грудня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 43902-12/2023 (далі - Договір).
Відповідно до п. 1.1 Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно п. 1.2 Договору, тип кредиту: кредит. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 28 грудня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 25 квітня 2024 року.
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього Договору. (п.п. 1.4 – 1.4.1 Договору).
Згідно п. 1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Відповідно до п. 7.6 Договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у томі числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
Вказаний договір підписаний електронним підписом відповідача W789, та містить номер його рахунку: 4149-49ХХ-ХХХХ-2060.
Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 43902-12/2023 від 28 грудня 2023 року є графік платежів, де зазначено дати платежів, усього суму до сплати: кредит – 12 000,00 грн; проценти – 36 000,00 грн, загальна вартість кредиту 48 000,00 грн. Додаток № 1 підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором W789.
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який також підписано електронним підписом відповідача, та в якому містяться відомості про позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 
Згідно листа за вих. № 3466_250708112153 від 08 липня 2025 року, ТОВ «УПР» вказує, що 28 грудня 2023 року було успішно перераховано кошти у сумі 12 000,00 грн на маску картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі iPay.ua – 325628052, призначення платежу: зарахування 12000 грн на картку НОМЕР_3 .
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 43902-12/2023 від 28 грудня 2023 року, заборгованість ОСОБА_1 становить 39 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн – тіло кредиту; 27 000,00 грн – відсотки.
09 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 1327885 (далі – Договір 1), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 909289.
Відповідно до п. 1.1 Договору 1 , кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. 
Сума (загальний розмір) кредиту становить 4 000,00 грн. Кредит надається загальним строком на 105 днів з 09 січня 2024 року і складається з пільгового та поточного періодів (п. 1.2 – 1.3 Договору 1).
Згідно п. 1.3.1 Договору 1, пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 24 січня 2024 року (рекомендована дата платежу).
Відповідно до п. 1.3.2. Договору 1, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 23 квітня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості).
Згідно п. 1.4 Договору 1, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 24 січня 2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 23 квітня 2024 року (останнього дня строку кредитування).
Відповідно до п. 1.5 Договору 1, загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 1 940,00 грн в грошовому виразі та 1508858.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 10 220,00 грн в грошовому виразі та 8119.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 5 940,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника (за весь строк кредитування) складає 14 220,00 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов?язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань та можуть не оновлюватись у випадку продовження Позичальником строку кредитування.
Згідно п. 1.5.1 Договору 1, комісія за надання кредиту: 680.00 грн, яка нараховується за ставкою 17.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Відповідно до п. 1.5.2 Договору 1, проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 260,00 грн, які нараховуються за ставкою 2.10 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.
Згідно п. 1.5.3 Договору 1, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 8 280,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2.30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.
Відповідно до п. 1.6 Договору 1, тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п. 2.2, 2.3 цього Договору.
Згідно п. 2.1 Договору 1, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
Пунктом 2.3 Договору 1 визначено умови пролонгації.
Як слідує з п. 6.3 Договору 1, приймаючи пропозицію товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, з поміж іншого, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.
Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 1327885 від 09 січня 2024 року є графік платежів, де зазначено дату платежу 23 квітня 2024 року, усього суму до сплати: кредит – 4 000,00 грн; проценти – 9 540,00 грн; комісія – 680,00 грн, загальна вартість кредиту 14 220,00 грн.
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту № 1327885, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який також підписано електронним підписом відповідача, та в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 
Згідно платіжного доручення № 35274820 від 09 січня 2024 року, ТОВ «ФК «Незалежні платежі» 09 січня 2024 року перерахувало кошти у сумі 4 000,00 грн на маску картки НОМЕР_3 , призначення платежу: кошти згідно договору № 1327885.
Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 1327885, вбачається нарахування процентів, комісії, а також часткові сплати заборгованості відповідачем.
08 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 2522929 (далі – Договір 2), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором KD4LvX9B1z.
Згідно п. 1 Договору 2, за цим Договором позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За умовами п.п. 2 – 2.4 Договору 2 позичальник ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 6 000,00 грн, строком на 15 днів, базова процента ставка за перший день користування позикою 13,36% (фіксована), базова процентна ставка з наступного дня користування позикою до дати повернення 3,00% (фіксована). Дата повернення позики 23 січня 2024 року, орієнтовна загальна вартість позики 6 810,00 грн.
Відповідно до п. 4 Договору 2, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.
Згідно додатку № 1 до договору позики № 2522929 від 08 січня 2024 року, що є таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, дата платежу 23 січня 2024 року, кількість днів 15, реальна річна процентна ставка 2078,88%, загальна вартість кредиту 6 810,00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики № 2522929 від 08 січня 2024 року, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 становить: 3 844,50 грн – тіло кредиту; 10 346,52 грн – відсотки. Також з вказаного розрахунку вбачаються часткові оплати відповідачем заборгованості за кредитним договором. 
01 квітня 2024 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 712031282 (далі - Договір 3), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором ADHB.
Згідно п. 2.1 Договору 3, за цим Договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, в сумі кредитного ліміту в розмірі 2 800,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Оптимальні кредити».
Відповідно до п. 3.1 Договору 3, позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 20 днів від дати отримання позичальником першого траншу.
Згідно п. 3.2 Договору 3, сторони погодили, що встановлений в п. 3.1 Договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного періоду та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. При цьому сторони узгоджують, що кількість днів, на який продовжується дисконтний період дорівнює 30 днів.
Відповідно до п. 3.3 Договору 3, для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 20 днів дисконтного періоду проценти у розмірі 700,00 грн.
Згідно п. 3.4 Договору 3, продовження строку Дисконтного періоду не призводить до зміни істотних умов Договору в бік погіршення для Позичальника. Всі істотні умови які застосовуються протягом всього строку дії цього Договору зазначенні в цьому Договорі в момент його укладення. Оскільки Пролонгація не є зміною істотних умов Договору, зокрема строку дії Договору, то вона не потребує укладення додаткових угод до Договору, в тому числі Пролонгація не потребує застосування електронного підпису Одноразовим ідентифікатором. Ініціювання Позичальником Пролонгації є конклюдентною дією спрямованою на застосування тих чи інших передбачених цим Договором умов користування Кредитом без зміни строку дії Договору.
Відповідно до п. 5.1 Договору 3, кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 5355-28ХХ-ХХХХ-8482, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.
Відповідно до п. 7.1 Договору 3, рекомендована (не обов?язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування – 21 квітня 2024 року, а саме протягом 20 (двадцять) днів від дати отримання першого Траншу Позичальником.
Згідно п.п. 7.2. – 7.2.2 Договору 3, в обов?язковому порядку сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин: закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору; дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п. 9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору.
Відповідно до п. 7.3. Договору, кінцева дата повернення (виплати) Кредиту – 01 травня 2029 року.
Згідно п. 8.5. Договору 3, за умови повного дострокового погашення всієї суми Кредиту за всіма отриманими Траншами протягом 6 (шести) календарних днів після дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, Кредитодавець зобов?язаний зменшити зобов?язання Позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування Кредитом наступним чином:

Відповідно до п. 8.5.1. Договору, за період від дати видачі першого Траншу до 21 квітня 2024 року (включно) розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за процентною ставкою 1,250 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 456,250 (чотириста п?ятдесят шість цілих двадцять п?ять сотих) відсотків річних (далі - Дисконтна процентна ставка);
Згідно п. 8.5.2. Договору, у разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 21 квітня 2024 року розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за ставкою 2,500 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 912,500 (дев`ятсот дванадцять цілих п?ять десятих) відсотків річних, (далі - Індивідуальна процента ставка). Кредитодавець має право зменшити розмір Індивідуальної процентної ставки у наступних періодах Пролонгації, зокрема у разі отримання Позичальником від Кредитодавця та введення в Особистому кабінеті спеціального набору символів (промокоду), які дають право на отримання додаткової знижки на Індивідуальну процентну ставку.
Відповідно до п. 8.6. Договору 3, за умови повного дострокового погашення всієї суми Кредиту за всіма отриманими Траншами протягом 6 (шести) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, для суми Кредиту за першим Траншем, що вказана в п. 2.3. Договору, за перші 20 (двадцять) днів Дисконтного періоду орієнтовна загальна вартість Кредиту складе 3 500 грн 00 коп. (три тисячі п?ятсот грн нуль коп.) та буде включати в себе загальні витрати за Кредитом у вигляді процентів за користування Кредитом у розмірі 700 грн 00 коп. та суму Кредиту у розмірі 2 800 грн 00 коп.
Згідно платіжного доручення № 8cfe697e-bff1-4445-8eb0-52a06acbd0db від 01 квітня 2024 року, ТОВ «Оптимальні платежі» 01 квітня 2024 року перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 2 800,00 грн на картку № 5355-28ХХ-ХХХХ-8482. Призначення платежу: переказ коштів згідно договору № 712031282 від 01 квітня 2024 року, ОСОБА_1 .
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту продукту «Оптимальний кредит» до договору № 712031282 від 01 квітня 2024 року, який також підписано електронним підписом відповідача, та в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 
Як слідує з розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Оптимальні платежі», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року становить: за тілом кредиту – 2 800,00 грн; за відсотками – 6 440,00 грн; неустойка 1 400,00 грн.
01 квітня 2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 712076587 (далі- Договір 4), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором JKMV.
Згідно п. 2.1 Договору 4, за цим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, в сумі кредитного ліміту в розмірі 2 800,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Відповідно до п. 3.1 Договору 4, позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 15 днів від дати отримання позичальником першого траншу.
Згідно п. 3.2 Договору 4, сторони погодили, що встановлений в п. 3.1 Договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного періоду та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. При цьому сторони узгоджують, що кількість днів, на який продовжується дисконтний період дорівнює 30 днів.
Відповідно до п. 3.3 Договору 4, для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 15 днів дисконтного періоду проценти у розмірі 1 050,00 грн.
Згідно п. 3.4 Договору 4, продовження строку Дисконтного періоду не призводить до зміни істотних умов Договору в бік погіршення для Позичальника. Всі істотні умови які застосовуються протягом всього строку дії цього Договору зазначенні в цьому Договорі в момент його укладення. Оскільки Пролонгація не є зміною істотних умов Договору, зокрема строку дії Договору, то вона не потребує укладення додаткових угод до Договору, в тому числі Пролонгація не потребує застосування електронного підпису Одноразовим ідентифікатором. Ініціювання Позичальником Пролонгації є конклюдентною дією спрямованою на застосування тих чи інших передбачених цим Договором умов користування Кредитом без зміни строку дії Договору.
Відповідно до п. 5.1 Договору 4, кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 5355-28ХХ-ХХХХ-8482, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.
Відповідно до п. 7.1 Договору 4, рекомендована (не обов?язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування – 16 квітня 2024 року, а саме протягом 15 днів від дати отримання першого Траншу Позичальником.
Згідно п.п. 7.2. – 7.2.2 Договору 4, в обов?язковому порядку сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин: закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору; дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п. 9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору.
Відповідно до п. 7.3. Договору 4, кінцева дата повернення (виплати) Кредиту – 01 травня 2029 року.
Як слідує з п. 8.3 Договору 4, на момент укладення цього договору та отримання першого траншу за цим договором базова процентна ставка складає 2,50% в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 912,500 відсотків річних.
Згідно п. 8.5. Договору 4, за умови повного дострокового погашення всієї суми Кредиту за всіма отриманими Траншами протягом 6 (шести) календарних днів після дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, Кредитодавець зобов?язаний зменшити зобов?язання Позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування Кредитом наступним чином:
Відповідно до п. 8.5.1. Договору 4, за період від дати видачі першого Траншу до 16 квітня 2024 року (включно) розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за процентною ставкою 2,500 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 912,500 відсотків річних (далі - Дисконтна процентна ставка);
Згідно п. 8.5.2. Договору 4, у разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 16 квітня 2024 року розрахунок витрат за Кредитом здійснюється за ставкою 2,500 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним, що становить 912,500 (дев`ятсот дванадцять цілих п?ять десятих) відсотків річних, (далі - Індивідуальна процента ставка). Кредитодавець має право зменшити розмір Індивідуальної процентної ставки у наступних періодах Пролонгації, зокрема у разі отримання Позичальником від Кредитодавця та введення в Особистому кабінеті спеціального набору символів (промокоду), які дають право на отримання додаткової знижки на Індивідуальну процентну ставку.
Відповідно до п. 8.6. Договору 4, за умови повного дострокового погашення всієї суми Кредиту за всіма отриманими Траншами протягом 6 (шести) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, для суми Кредиту за першим Траншем, що вказана в п. 2.3. Договору, за перші 15 днів Дисконтного періоду орієнтовна загальна вартість Кредиту складе 3 850 грн 00 коп. та буде включати в себе загальні витрати за Кредитом у вигляді процентів за користування Кредитом у розмірі 1 050 грн 00 коп. та суму Кредиту у розмірі 2 800 грн 00 коп.
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту продукту «СМАРТ» до договору № 712076587 від 01 квітня 2024 року, який також підписано електронним підписом відповідача, та в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 
Як слідує з платіжного доручення № 61543b7a-51b2-4a41-ae57-53d280e83b7d від 01 квітня 2024 року, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» 01 квітня 2024 року перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 2 800,00 грн на картку № 5355-28ХХ-ХХХХ-8482. Призначення платежу: переказ коштів згідно договору № 712076587 від 01 квітня 2024 року, ОСОБА_1 .
Згідно розрахунку заборгованості, складеним ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року становить: 2 800,00 грн – тіло кредиту; 3 500,00 грн – відсотки; 1 400,00 грн – неустойка.
Отож, невиконання обов`язку відповідачкою перед позивачем, як і перед первісними кредиторами, стало підставою звернення ТОВ «ФК «ЄАПБ» до суду.
Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми матеріального та процесуального права.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно положень ст. ст. 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.
Згідно ч. 1 ст. 1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 3 Закону України Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
За змістом ст. ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників.
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників від 24 травня 2024 року за Договором факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 10936, після чого, з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до реєстру боржників від 24 травня 2024 року до вказаного договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 43902-12/2023 у розмірі 39 000,00 грн.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
28 липня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно якої сторони погодили внести зміни до п. 1.3. Договору та викласти його в наступній редакції: «1.3. Клієнт зобов?язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства».
13 червня 2022 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, відповідно до якої, сторони домовились викласти пункт 9.1. Договору в наступній редакції: «9.1. Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов?язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік».
25 липня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено додаткову угоду № 32 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно якої, сторони уклали цю Додаткову угоду № 32 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року про наступне: 1. Загальна сума Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників № 28 від «25» липня 2024 року становить 61 356 364,55 грн (шістдесят один мільйон триста п`ятдесят шість тисяч триста шістдесят чотири гривні 55 копійок). 2. В якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників № 28 від «25» липня 2024 року Фактор сплачує Клієнтові суму грошових коштів, яка становить 15,1% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 2 596 311,93 грн (два мільйони п?ятсот дев?яносто шість тисяч триста одинадцять гривень 93 копійки).
Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 28 від 25 липня 2024 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників № 28, кількістю 3750, після чого, з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Згідно Реєстру боржників № 28 від 25 липня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 2522929 від 08 січня 2024 року в сумі 14 191,02 грн, з яких: 3 844,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 346,52 грн – сума заборгованості за відсотками.
Отож, позивач набув право вимоги до відповідача за вищеописаними кредитними договорами.
Разом з тим, позивачем не доведено факту набуття права вимоги за кредитними договорами № 1327885 від 09 січня 2024 року, № 712031282 від 01 квітня 2024 року та № 712076587 від 01 квітня 2024 року.
Щодо переходу права вимоги за кредитним договором № 1327885 від 09 січня 2024 року, суд зазначає наступне. 
30 жовтня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 30102024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників. 
Згідно Акту прийому-передачі Реєстру боржників від 30 жовтня 2024 року за Договором факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 року клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 1429, після чого, з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Разом з тим, до матеріалів справи позивачем долучено реєстр боржників до договору факторингу № 30072024/1 від 30 липня 2024 року, який не відповідає ні номеру, ні даті договору факторингу, зазначеного в Акті приймання-передачі та наявного у справі. Таким чином, поданий реєстр складено до іншого договору та не підтверджує передачу прав вимоги саме за Договором факторингу № 30102024 від 30 жовтня 2024 року.
За таких обставин, надані позивачем докази не дають можливості встановити факт переходу до нього права вимоги за спірним зобов`язанням. Відсутність належного та допустимого доказу на підтвердження набуття статусу кредитора виключає можливість задоволення позовних вимог у цій частині у зв`язку з їх недоведеністю.
Щодо переходу права вимоги за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року, суд зазначає наступне. 
20 березня 2024 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу № 20/0324-01, відповідно до якого, клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.
Згідно п. 4.1 договору факторингу, право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги, по формі встановленій у відповідному додатку.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Таліон Плюс», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 712031282 складає: 2 800,00 грн – тіло кредиту; 9 730,00 грн – відсотки; 1 400 грн – неустойка.
В подальшому, 27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/0225-01, згідно умов якого, клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором.
Як слідує з реєстру прав вимоги № 1 від 27 лютого 2025 року до договору факторингу № 27/0225-1 від 27 лютого 2025 року, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року у загальній сумі 13 930,00 грн.
Разом із тим, на підтвердження обґрунтування заявлених позовних вимог, в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року, позивачем не надано суду реєстру прав вимоги до договору факторингу № 20/0324-01 від 20 березня 2024 року, який відповідно до умов договору факторингу є належним та достатнім доказом переходу права вимоги у спірних правовідносинах. Реєстр боржників № 2 від 02 липня 2024 року до Договору факторингу № 20/0324-01, на який є посилання позивача у самому змісті позову, при матеріалах справи відсутній.
За таких обставин, суд відхиляє твердження позивача про перехід права вимоги у цій частині позову, а саме: за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року, оскільки подані документи не підтверджують факту переходу права вимоги за цим кредитним договором до ТОВ «Таліон Плюс».
Відтак, ТОВ «ЄАПБ», яке посилається на подальше відступлення ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги, також не довело набуття права вимоги до відповідача за кредитним договором № 712031282 від 01 квітня 2024 року.
Щодо переходу права вимоги за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року, то суд зазначає наступне. 
Позивач стверджує, що між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, у зв`язку з чим ТОВ «Таліон Плюс» набуло права вимоги до відповідача. На підтвердження цих доводів позивач надав довідку № 712076587/ФК від 13 березня 2025 року та копію додаткової угоди № 26 від 31 грудня 2020 року до договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року (далі додаткова угода).
За змістом п. 2.1 додаткової угоди, згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором.
З п. 4.1 вказаної додаткової угоди вбачається, що наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до Боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням Реєстру прав вимоги Сторони засвідчують передачу права вимоги до Боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром прав вимоги.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року, складеного ТОВ «Таліон Плюс», заборгованість ОСОБА_1 складає: 2 800,00 грн – тіло кредиту; 9 380,00 грн – відсотки; 1 400,00 грн - неустойка.
Надалі, 27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/0225-01.
Пунктом 2.1 Договору факторингу передбачено, що згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором.
Як вбачається з Реєстру прав вимоги № 2 від 27 лютого 2025 року до договору факторингу № 27/0225-01 від 27 лютого 2025 року, до ТОВ «ЄАПБ» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року в сумі 13 580,00 грн.
Отож, суд встановив, що представником позивача не надано суду договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, натомість подано лише довідку № 712076587/ФК від 13 березня 2025 року, в якій ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» зазначає, що 28 листопада 2023 року було здійснено відступлення права вимоги за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року, а також додаткову угоду № 26 від 31 грудня 2020 року до договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року.
Водночас з положень п. 4.1 додаткової угоди слідує, що наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, форма якого визначена у відповідному додатку до договору факторингу.
Разом із тим, на підтвердження обґрунтування заявлених позовних вимог, в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року, позивачем не надано суду реєстру прав вимоги, який відповідно до умов договору факторингу є належним та достатнім доказом переходу права вимоги у спірних правовідносинах. Реєстр боржників № 285 від 21 травня 2024 року до Договору факторингу № 28/1118-01, на який є покликання у самому змісті позову, при матеріалах справи відсутній.
За таких обставин суд критично оцінює довідку № 712076587/ФК від 13 березня 2025 року та додаткову угоду № 26, оскільки подані документи не підтверджують факту переходу права вимоги за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року до ТОВ «Таліон Плюс». У спірних правовідносинах правочин не можна підміняти довідкою.
Відтак, ТОВ «ЄАПБ», яке посилається на подальше відступлення ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги, також не довело набуття права вимоги до відповідача за кредитним договором № 712076587 від 01 квітня 2024 року.
Крім того, позивачем не доведено факту видачі відповідачу кредитних коштів за договором позики № 2522929 від 08 січня 2024 року.
Суд звертає увагу, що заміна кредитора у зобов`язанні не є беззаперечним підтвердженням того, що до позивача перейшло за кредитним договором № 2522929 від 08 січня 2024 року право вимоги саме на той розмір заборгованості, який зазначено у Реєстрі боржників № 28 від 25 липня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року. За умовами вищевказаного кредитного договору відповідач мав би отримати кошти шляхом їх перерахування в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки. Проте матеріали позову не містять доказів на підтвердження того, що ОСОБА_1 отримувала кредитні кошти у визначеному договором порядку та розмірі, для того, щоб суд мав можливість дійти до переконання про обґрунтованість заявлених в цій частині позивачем вимог.
В матеріалах справи відсутні будь-які належні та допустимі докази, які б підтверджували факт видачі кредитних коштів відповідачу за вказаним кредитним договором. Зокрема, позивачем не надано документів первинного бухгалтерського обліку, платіжних доручень, банківських виписок, квитанцій чи інших фінансових документів, що достовірно підтверджували б здійснення відповідної операції та отримання коштів відповідачем. За відсутності таких доказів неможливо встановити реальний факт виникнення грошового зобов`язання, його розмір, дату та спосіб виконання, що унеможливлює визнання вимог позивача в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
При цьому, суд наголошує, що обґрунтований розрахунок сум, що стягуються, є складовою змісту позову (фактично його обґрунтуванням, ілюстрацією арифметичних дій за результатами яких склалась сума, заявлена позивачем до стягнення), та не є доказом у справі (п. 3 ч. 3 ст. 175 ЦПК України).
Сам по собі розрахунок заборгованості без належних підтверджуючих доказів не може свідчити про наявність визначеної позивачем суми заборгованості, а з доданих наразі до позову доказів суд позбавлений можливості зробити достеменний висновок про те, що відповідачем не вчинялись дії щодо її погашення.
Не є доказом на підтвердження заборгованості також і витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 08122021 від 08 грудня 2021 року, оскільки він не підтверджує здійснення фінансових операцій та не є первинним документом, що підтверджує розмір заборгованості.
Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона (див. пункт 21 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19).
При цьому за умовами договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, кредитор мав зобов`язання передати Новому Кредитору документацію по Боржниках, зазначених у Реєстрі Боржників, що вказує на відсутність перешкод у ТОВ «ФК «ЄАПБ» в наданні до суду доказів на підтвердження розміру отриманих саме відповідачем кредитних коштів.
Відповідно до вимог частин 3 та 4 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь–які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).
У відповідності до вимог статті 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Частинами першою–третьою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.
Отже, саме ТОВ «ФК «ЄАПБ» не довело позов в частині стягнення заборгованості із ОСОБА_1 за кредитними договорами № 1327885, № 2522929, № 712031282 та № 712076587, що є його, а не відповідача, процесуальним обов`язком (статті 12, 13, 81 ЦПК України). Такий висновок узгоджується із позицією Верховного Суду у постанові від 03 серпня 2022 року у справі № 156/268/21.
Більше того, у своїй позовній заяві до суду ТОВ «ФК «ЄАПБ» просило розглянути справу у його відсутність та у подальшому представник позивача на призначенні засідання не з`являвся, клопотання про витребування додаткових доказів та інших документів не заявляв.
Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.
Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 29 січня 2020 року, справа №755/18920/18, провадження № 61–17205ск19.
За таких умов, під час розгляду справи позивачем не доведено факту видачі відповідачу кредитних коштів за кредитним договором № 2522929 від 08 січня 2024 року, а також факту їх отримання та користування ними, так само як і не доведено набуття позивачем права вимоги за кредитними договорами № 1327885 від 09 січня 2024 року, № 712031282 від 01 квітня 2024 року та № 712076587 від 01 квітня 2024 року, у зв`язку з чим суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог у частині стягнення на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» з ОСОБА_1 заборгованості за зазначеними кредитними договорами.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Отож, враховуючи вищевикладене, позов підлягає до задоволення частково, шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ЄАПБ» заборгованості за кредитним договором № 43902-12/2023 від 28 грудня 2023 року у сумі 39 000,00 грн.
Згідно платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 127911 від 12 серпня 2025 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 3 028,00 грн.
Отож, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в розмірі 1 243,49 грн (39 000,00 * 3028 : 94 968,42), пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.
На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 28, 76-82, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 280, 352, 354-355 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В :
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 43902-12/2023 від 28 грудня 2023 року у сумі 39 000 (тридцять дев`ять тисяч),00 грн.
У задоволені решти позовних вимог – відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 243 (одну тисячу двісті сорок три гривні) грн 49 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду у 30–денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ: 35625014, адреса місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032.
Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддя         О.Я. Герчаківська