Справа № 484/7255/25 
Провадження № 2/484/502/26 

Рішення
іменем України
27.02.2026 року м. Первомайськ
Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Максютенко О.А
за участю секретаря судових засідань Завірюха В.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи, в залі суду в м. Первомайську, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
встановив
ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Позовні вимоги мотивовані тим, що 27.11.2023 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №16245-11/2023, відповідно до умов якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" надало кредитні кошти в сумі 10000,00 грн. шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки відповідачки. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на її номер мобільного телефону, відповідно до п. 2.16-2.18 вказаного договору. 29.04.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника. Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відповідно до договору про надання фінансового кредиту №16245-11/2023 від 27.11.2023 року, який укладений між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 . Відповідно до реєстру боржників ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 48750,00 грн., з яких: 10000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 38750,00 грн. заборгованість за відсотками. Відповідачка умови кредитного договору не виконала та не повернула кредитні кошти і проценти за користування кредитом.
Також, 09.12.2023 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №08765-12/2023, відповідно до умов якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" надало кредитні кошти в сумі 6000,00 грн. шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки відповідачки. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на її номер мобільного телефону, відповідно до п. 2.16-2.18 вказаного договору. 29.04.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника. Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відповідно до договору про надання фінансового кредиту №08765-12/2023 від 09.12.2023 року, який укладений між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 . Відповідно до реєстру боржників ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 27450,00 грн., з яких: 6000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 21450,00 грн. заборгованість за відсотками. Відповідачка умови кредитного договору не виконала та не повернула кредитні кошти і проценти за користування кредитом.
Крім цього, 18.11.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №24842-11/2023, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало кредитні кошти в сумі 6000,00 грн. шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки відповідачки. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідачки, відповідно до п. 2.16-2.18 вказаного договору. 29.04.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника. Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відповідно до договору про надання фінансового кредиту №24842-11/2023 від 18.11.2023 року, який укладений між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 .. Відповідно до реєстру боржників ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 26850,00 грн., з яких: 6000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 20850,00 грн. заборгованість за відсотками. Відповідачка умови кредитного договору не виконала та не повернула кредитні кошти і проценти за користування кредитом.
Також, 12.12.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №20727-12/2023, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало кредитні кошти в сумі 4000,00 грн. шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки відповідачки. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідачки, відповідно до п. 2.16-2.18 вказаного договору. 29.04.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №29042024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника. Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відповідно до договору про надання фінансового кредиту №20727-12/2023 від 12.12.2023 року, який укладений між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 .. Відповідно до реєстру боржників ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 16000,00 грн., з яких: 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 12000,00 грн. заборгованість за відсотками. Відповідачка умови кредитного договору не виконала та не повернула кредитні кошти і проценти за користування кредитом.
Крім того, 09.12.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №15554-12/2023, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" надало кредитні кошти в сумі 6000,00 грн. шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки відповідачки. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону відповідачки, відповідно до п. 2.16-2.18 вказаного договору. 29.04.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №29042024, відповідно до якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступає ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" приймає права вимоги до боржника. Отже, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відповідно до договору про надання фінансового кредиту №15554-12/2023 від 09.12.2023 року, який укладений між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 . Відповідно до реєстру боржників ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 24000,00 грн., з яких: 6000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 18000,00 грн. заборгованість за відсотками. Відповідачка умови кредитного договору не виконала та не повернула кредитні кошти і проценти за користування кредитом.
За таких обставин позивач просить стягнути на його користь з відповідача кредитну заборгованість за договорами про надання фінансового кредиту в загальній сумі 143050,00 грн. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028,00 грн. 
12.01.2026 року ухвалою суду у справі вдкрито провадження, призначено судовий розгляд в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) учасників справи.
Сторони про місце, день та час розгляду справи були повідомлені завчасно і належним чином.
11.02.2026 року на адресу суду від відповідачки надійшов відзив на позов, за яким в задоволенні позовних вимог просила відмовити. В обгрунтування відзиву зазначено, що оскільки розрахунки заборгованості надані не від первісних кредиторів, про перехід права вимоги відповідачці стало відомо лише із додатків до позову і до закінчення терміну дії кредитних договорів, жодного інформування відповідно Закону України "Про споживче кредитування" позивачем не проводилось, а нарахування процентів здійснено первісними кредиторами без врахування п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", за якими вносились зміни до Закону України "Про споживче кредитування" щодо поетапного зниження процентної ставки з 2,5% до 1%, який набув чинності з 24.12.2023 року, тому позивач не довів суду свої позовні вимоги належними та допустимим доказами.
Вирішуючи справу на підставі наявних у ній письмових доказів, суд приходить до висновку про те, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню з таких підстав.
Відповідно до ч.1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Статтею 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вони посилаються як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, коли наявні підстави для звільнення від доказування.
Частинами 1, 3 ст. 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 82 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що 27.11.2023 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та відповідачкою був укладений договір про надання фінансового кредиту №16245-11/2023, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 10000,00 грн, на строк 360 днів, тобто датою повернення кредиту є 20.11.2024 р. (п. 1.1-1.2 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору.
Укладений договір про надання фінансового кредиту №16245-11/2023 підписаний електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора W3175, і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчать умови договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до договору про надання фінансового кредиту №16245-11/2023 кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки НОМЕР_1 , вказаної клієнтом.
Також, 09.12.2023 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та відповідачкою був укладений договір про надання фінансового кредиту №08765-12/2023, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 6000,00 грн, на строк 360 днів, тобто датою повернення кредиту є 02.12.2024 р. (п. 1.1-1.2 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору.
Укладений договір про надання фінансового кредиту №08765-12/2023 підписаний електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора W1334, і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчать умови договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до договору про надання фінансового кредиту №08765-12/2023 кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки НОМЕР_2 , вказаної клієнтом.
29.04.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" права вимоги до Боржників вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.04.2024 року до Договору факторингу №29042024-1 від 29.04.2024 року ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №16245-11/2023 від 27.11.2023 року в сумі 48750,00 грн., з яких: - 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 38750,00 грн. сума заборгованості за відсотками, та за договором про надання фінансового кредиту №08765-12/2023 від 09.12.2023 року в сумі 27450,00 грн., з яких: - 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 21450,00 грн. сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 18.11.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та відповідачкою був укладений договір про надання фінансового кредиту №24842-11/2023, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 6000,00 грн, на строк 360 днів, тобто датою повернення кредиту є 11.11.2024 р. (п. 1.1-1.2 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору.
Укладений договір про надання фінансового кредиту №24842-11/2023 підписаний електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора W0159, і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчать умови договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до договору про надання фінансового кредиту №24842-11/2023 кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки НОМЕР_1 , вказаної клієнтом.
Також, 12.12.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та відповідачкою був укладений договір про надання фінансового кредиту №20727-12/2023, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 4000,00 грн, на строк 120 днів, тобто датою повернення кредиту є 09.04.2024 р. (п. 1.1-1.2 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору.
Укладений договір про надання фінансового кредиту №20727-12/2023 підписаний електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора W2901, і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчать умови договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до договору про надання фінансового кредиту №20727-12/2023 кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки НОМЕР_1 , вказаної клієнтом.
Крім цього, 09.12.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та відповідачкою був укладений договір про надання фінансового кредиту №1554-12/2023, відповідно до умов якого відповідачці надано кредит у сумі 6000,00 грн, на строк 120 днів, тобто датою повернення кредиту є 06.04.2024 р. (п. 1.1-1.2 Договору). Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього Договору.
Укладений договір про надання фінансового кредиту №1554-12/2023 підписаний електронним підписом позичальниці, відтвореним шляхом використання позичальницею одноразового ідентифікатора W0423, і надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, про що свідчать умови договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до договору про надання фінансового кредиту №1554-12/2023 кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки НОМЕР_2 , вказаної клієнтом.
29.04.2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №29042024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" приймає належні ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" права вимоги до Боржників вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.04.2024 року до Договору факторингу №29042024 від 29.04.2024 року ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №24842-11/2023 від 18.11.2023 року в сумі 26850,00 грн., з яких: - 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 20850,00 грн. сума заборгованості за відсотками, за договором про надання фінансового кредиту №20727-12/2023 від 12.12.2023 року в сумі 16000,00 грн., з яких: - 4000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12000,00 грн. сума заборгованості за відсотками, за договором про надання фінансового кредиту №1554-12/2023 від 09.12.2023 року в сумі 24000,00 грн., з яких: - 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; - 18000,00 грн. сума заборгованості за відсотками,.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитними договорами вбачається, що загальна сума боргу складає: 143050,00 грн.
Позовні вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" підлягають задоволенню виходячи з того, що позивач має право задовольнити свої порушенні права шляхом звернення до суду з вимогою про стягнення з відповідачки кожної складової грошової заборгованості за кредитними договорами, нарахованих відповідно до умов кредитних договорів та ст. 625 ЦК України.
Разом з цим суд зазначає, що оскільки відповідачкою розмір заборгованості не спростовано, альтернативного розрахунку суду не надано, тому суд вважає доведеним обов`язок відповідачки і його невиконання по сплаті строкових платежів за користування кредитними коштами, з огляду на що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі шляхом стягнення з відповідачки заборгованості за наданими кредитами у загальному розмірі 143050,00 грн.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч.1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
З врахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить до висновку, про укладеність вищевказаних кредитних договорів між відповідачкою та відповідними фінансовими установами, невиконання позичальницею своїх зобов`язань щодо повернення, отриманих в борг коштів та наявності в неї боргових зобов`язань перед позивачем який набув прав вимоги за вищевказаними кредитними договорами за договорами відступлення прав вимоги.
За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, щостаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Матеріали справи не містять та відповідачкою не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитних договорів.
Щодо доводів відповідачки про неповідомлення її про перехід права вимоги за кредитними договорами, то дані твердження спростовуються пунктами 4.1.4 цих договорів, за якими первісний кредитор має право без згоди Клієнта відступити право вимоги за даними договорами третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміна сторони - кредитодавця за цими Договорами, але з обов`язковим повідомленням Клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення, що підтверджується відповідними листами ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" від 30.04.2024 №16245-11/2023-001 та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" від 29.04.2024 №20727-12/2023-001 (а.с. 23, 83). Ризики від не повідомлення позичальника несе більше позивач, а не відповідачка, оскільки позичальник може сплачувати заборгованість за кредитами на рахунки первісних кредиторів. Доказів щодо сплати заборгованості на рахунки первісних кредиторів відповідачкою не надано.
Щодо не здійснення нарахування процентів первісними кредиторами без врахування п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", за якими вносились зміни до Закону України "Про споживче кредитування" щодо поетапного зниження процентної ставки з 2,5% до 1%, який набув чинності з 24.12.2023 року, то суд зазначає наступне. 
Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" внесено зміни у Законі України "Про споживче кредитування", а саме ст. 8 вказаного Закону доповнено частиною 5 такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %", Прикінцеві та перехідні положення доповнено пунктом 17 такого змісту: "17. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %". 
Тобто, денна процентна ставка має становити в період з 24.12.2023 року по 24.04.2024 року - 2,5%, в період з 25.04.2024 року по 25.08.2024 року - 1,5%, а з 26.08.2024 року - 1%.
Оскільки договори факторингу між первісними кредиторами та позивачем укладені 29.04.2024 року, а згідно розрахунків заборгованості доданих до реєстрів кредиторів проценти нараховувалися до 25.04.2024 року, тому розмір процентної ставки 2,5% застосований первісними кредиторами в межах строку, передбаченого п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", що спростовує доводи відповадачки, викладені у відзиві.
Жодних альтернативних розрахунків заборгованості за кредитними договорами відповідачкою не надано, а її доводи зводяться до не згоди із умовами кредитних договорів, які вона власноруч підписала, вільно погодилась, отримала кредитні кошти, хоча могла скористатися 14-денним терміном для відмови від договорів без пояснення причин (п.п. 4.3.3 кредитних договорів).
За таких обставин позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі.
Щодо розподілу судових витрат.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.
Враховуючі, що позовні вимоги задоволені судом в повному обсязі, то з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 3028 грн, який позивач сплатив при подачі позову до суду.
Керуючись ст.ст. 2, 10-13, 258, 259, 265, 268, 278-279 ЦПК України
ухвалив
позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитними договорами №16245-11/2023 від 27.11.2023 року в розмірі 48750,00 грн., №08765-12/2023 від 09.12.2023 в розмірі 27450,00 грн., №24842-11/2023 від 18.11.2023 в розмірі 26850,00, №20727-12/2023 від 12.12.2023 в розмірі 16000,00 грн. та №15554-12/2023 від 09.12.2023 року в розмірі 24000,00 грн., а всього заборгованості за двома договорами на загальну суму 143050 (сто сорок три тисячі п`ятдесят) гривень 00 копійок.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір у розмірі 3028,00 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
позивач - Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження за адресою: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032;
відповідач -  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 04.03.2026 року.
Суддя: