ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ 

майдан Путятинський, 3/65, м. Житомир, 10002, тел. (0412) 48 16 20,
e-mail: inbox@zt.arbitr.gov.ua, web: https://zt.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ 03499916 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 березня 2026 р. 	м. Житомир 	Справа № 906/1695/25 	

Господарський суд Житомирської області у складі:
судді Тимошенка О.М. 

розглянув в порядку спрощеного позовного провадження справу без повідомлення учасників
за позовом Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" 
до Фізичної особи-підприємця Бортника Юрія Олександровича 
про стягнення 422900 грн .

Зміст позовних вимог та заперечень.
Позивачем пред`явлено позов про стягнення на його користь з відповідача 422900,00 грн., з яких: 380500,00 грн. заборгованість по кредиту за Кредитним договором №713809227330 від 09.07.24; 42400,00грн. боргу по комісії.
У відзиві на позовну заяву фізична особа-підприємець Бортник Юрій Олександрович позов визнав в розмірі 224500 грн. та зазначив, що відповідач отримав від позивача у кредит кошти в розмірі 750000,00грн., відповідач повернув кошти у розмірі 525500,00 грн., тому його борг становить 224500,00грн.; однак сплачені кошти були зараховані на погашення відсотків; положення заяви-анкети не містили умови надання коштів у кредит під сплату відсотків та про нарахування комісії; позивач не надав доказів ознайомлення відповідача з умовами користування кредитними коштами (а.с.44). 

Рух справи.
23.12.2025 до суду надійшла вказана позовна заява.
Ухвалою від 24.12.25 суд відкрив провадження у справі №906/1695/25 за вказаною позовною заявою та вирішив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення учасників справи.
Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін від учасників справи до суду не надходило.
05.01.2026 до суду надійшов відзив на позовну заяву від фізичної особи-підприємця Бортника Юрія Олександровича (а.с.44). 

Встановлені судом обставини.
Між сторонами у справі за допомогою системи "Інтернет Банкінг" шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом було укладено кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 713809227330 від 09.07.2024 (а.с.5).
Факт укладення кредитного договору підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікаційного та удосконаленого електронного підпису від 09.07.2024 (а.с.41).
Відповідно до умов кредитного договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного.
Відповідно до п. 1.1.1 Договору сума кредиту складає 750 000,00 грн.
Пунктом 1.1.3 Договору визначено, що строк кредитування до 09.07.2026 включно.
Умовами Договору передбачено розмір і прядок сплати процентів за користування кредитом та комісійної винагороди (п.1.1.4). Комісійна винагорода за надання кредиту становить 1% від суми кредиту та сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів. Комісійна винагорода за обслуговування кредиту становить 1,6% від суми кредиту та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів. Процентна ставка за користування кредитом - 0,00001% річних нараховуються згідно п.6.2 Типових умов за кожен день від залишку кредиту та сплачуються згідно Графіку платежів (а.с.5,18). 
У пункті 1.4. Договору погоджено Графік платежів за основною сумою кредиту, комісійною винагородою та процентами.
Положеннями п. 1.1.7 Договору визначено, що цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 Договору (в разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1 Договору.
Відповідно до п. 1.1.8 Договору типовими умовами є типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АТ ПУМБ, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.4 Договору Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному в Договорі Графіку платежів.
Положеннями п. 5.1 Договору визначено, що цей Договір складається з Договору та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.
Згідно з п. 5.2 Договору у всіх випадках, не передбачених Договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями Договору, такі положення Договору мають пріоритет.
Відповідно до п. 5.3 Договору сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи «ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ». Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника).
Згідно з п. 5.4 Договору, останній набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.
Положеннями п. 5.6 Договору визначено, що Позичальник підписанням договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі «Реквізити та підписи Сторін» договору адресу електронної пошти Позичальника підписаного сторонами договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов`язаних з виконанням та/або обслуговуванням договору.
Відповідно до пункту 3.5 Типових умов, надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів у сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5 договору, в строки, зазначені в п. 2.2 договору.
Згідно із пунктом 5.1 Типових умов, позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в ст. 1 Договору.
Згідно із пунктом 4.1 Типових умов, кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як Несприятлива подія: (1) Несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з договором/ Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або іншими договорами, укладеними між сторонами.
Відповідно до пункту 4.2 Типових умов, у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.
На виконання умов кредитного договору позивач надав відповідачу в кредит кошти в розмірі 750 000,00 грн, що підтверджується платіжними інструкціями від 09.07.2024 на суму 742500,00 грн та 7500,00 грн (а.с. 7,8) та банківською випискою по особовому рахунку відповідача (а.с. 9).
Оскільки відповідач в порушення умов договору свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати комісії належним чином не виконував, позивач надіслав відповідачу вимогу № 596 від 18.10.2025, згідно якої вимагає від боржника негайно погасити прострочену заборгованість згідно з графіком погашення платежів за кредитним договором в сумі 421854,71грн (а.с.11). Факт надіслання зазначеної кореспонденції підтверджується описом вкладення від 01.11.2025 та фіскальним чеком "Укрпошта" від 31.10.2025 (а.с.12-14).
Проте, відповідач вказану вимогу залишив без відповіді та задоволення, з підстав чого АТ "ПУМБ" звернувся з позовом у даній справі.
У відзиві на позовну заяву відповідач вимоги позивача визнав частково, заперечив щодо нарахування та стягнення комісії, відсотків з посиланням на те, що не був обізнаний з умовами надання кредитних коштів, оскільки сторони не укладали договір у письмовій формі.

Висновки суду та норми права.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
В силу ч. ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їх власноручних підписів.
Частиною 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Як вбачається із змісту Кредитного договору, останній підписаний за допомогою електронного цифрового підпису з одного боку Банком та з іншого Позичальником.
Відповідно до п. п. 11, 15 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" електронна ідентифікація - процес використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або уповноваженого представника юридичної особи; електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис;
Згідно з ч. 6 ст. 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Частиною 1 ст. 17 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" передбачено, що електронна взаємодія фізичних та юридичних осіб, яка потребує відправлення, отримання, використання та постійного зберігання електронних даних за участю третіх осіб, може здійснюватися з використанням електронних довірчих послуг або без їх використання.
Проаналізувавши зазначене та наданий позивачем витяг з онлайн сервісу перевірки кваліфікованого електронного підпису, суд дійшов висновку, що сторонами підписано відповідний кредитний договір із дотриманням вищевказаних положень Закону.
Щодо зобов`язань за кредитним договором та їх виконання відповідачем у справі.
Частиною 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Як підтверджується зазначеними вище доказами, на виконання кредитного договору № 713809227330 від 09.07.2024 позивач надав відповідачу 09.07.2024 кредит в сумі 750 000,00 грн з кінцевим строком повернення остаточного платежу 09.07.2026.
Договір містить погоджений Графік платежів, за яким відповідач прострочив платежі.
Згідно Графіку платежів та заперечень відповідача, суд дійшов висновку, що відповідач погашав кредит вчасно, згідно Графіку платежів, сплативши 525500грн., однак сплачуючи лише тіло кредиту без нарахованих відсотків комісії як щомісячної плати за обслуговування кредиту, тому банк отримані від відповідача кошти в першу чергу зараховував на погашення боргу по комісії. 
Прострочення відповідачем повернення чергової частини платежу надає право позивачу вимагати дострокового повернення всієї частини кредиту, що залишилася на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України та п. 4.2. Типових умов кредитування.
За розрахунком позивача, який підтверджений наданими до справи виписками по рахунку, залишок несплаченої частини кредитних коштів становить 422900,00 грн., з яких: 380500,00грн. тіло кредиту, 42400,00 грн. борг по комісії. 
Приписами ст. 629 ЦК України закріплено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати.
У ст. 193 ГК України та ст. 526 ЦК України закріплено загальні умови виконання зобов`язання, що полягають у його виконанні належним чином відповідно до умов договору, закону, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Таким чином, порушення відповідачем строку виконання зобов`язання за Договором порушує права позивача, як іншої сторони за Договором, та надає підстави для виконання зобов`язання примусово, у тому числі шляхом пред`явлення до суду вимоги про дострокове повернення частини кредитних коштів на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України та п. 4.2. Типових умов кредитування.
У відповідності до викладеного, позовні вимоги АТ "ПУМБ" про стягнення з ФОП Бортника Ю.О. заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 713809227330 від 09.07.2024 в розмірі 422900 грн є обґрунтованими, належним чином підтвердженими, а тому підлягають задоволенню повністю.
Заперечення відповідача спростовується викладеним вище і пунктом 5.1 Договору, у якому визначено, що цей Договір складається з Договору та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника. 
Крім того, відповідач не міг не ознайомитись з Графіком платежів, оскільки він міститься у самому Договорі, у якому чітко вказані усі нарахування, строки здійснення чергових платежів. Підписавши Договір за допомогою електронного цифрового підпису відповідач фактично вчинив дії, які свідчать про те, що він погодився з викладеними у Договорі умовами.
Відповідно до ст. ст. 13,73,74,77 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Судові витрати.
У відповідності до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись статтями 129, 236,237,238 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ: 

1.Позов задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Бортника Юрія Олександровича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, ідентифікаційний код 14282829) - 380500,00грн. боргу по кредиту, 42400,00грн. боргу по комісії, 5074,80 грн судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів. 
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 04.03.26 

Суддя Тимошенко О. М. 

Віддрукувати: 
1- в справу
- сторонам до ЕК