ПЕТРИКІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 187/2221/25
2/0187/202/26 
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" квітня 2026 р.  селище Петриківка

Петриківський районний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Іщенко І.М., за участю секретаря судового засідання Єрмолаєвої О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В 

25.12.2025 року до Петриківського районного суду Дніпропетровської області звернувся представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Луценко Ю.С. з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Основні кроки оформлення кредитної угоди за допомогою Веб-сайту: клієнт створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; (BankID - спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються);отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету»; в «особистому кабінеті» клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту;клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; (відповідно до правил надання споживчих кредитів клієнт повинен володіти відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку грошовими коштами на якому має змогу розпоряджатися; діяти від власного імені, за власним інтересом, не отримувати кредит в якості представника, агента третьої особи і не діяти на користь третьої особи (вигодонабувача або бенефіціара)); після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору; клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, підписує кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора; після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, правила та інші супутні документи на e-mailвказаний клієнтом (також вони доступні 24/7 в особистому кабінеті клієнта); інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами вказаними клієнтом.
Відповідно правил надання споживчих кредитів, клієнт заповнює заявку на отримання кредиту на сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в заявці в якості обов`язкових для заповнення. У заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні дані про себе, які необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про подальше надання кредиту клієнту. Клієнт несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання договору.
Як вбачається з вищенаведеного порядку при укладенні договору відповідачем здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.
27.01.2025 року  ОСОБА_1 уклав електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 та отримав кредитні кошти на суму 24000 грн, строком на 300 днів, з базовим періодом – 14 днів, комісією за видачу кредиту – 20,00 % від суми кредиту, зі зниженою % ставкою 0,90 % в день та стандартною % ставкою 1,00% в день, 
Додатковою угодою № 1 від 15.02.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 5500 грн.
Додатковою угодою№ 2 від 27.03.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 3400 грн.
Додатковою угодою№3 від 11.04.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 1700грн.
Додатковою угодою№4 від 10.05.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 1600грн.
Додатковою угодою№5 від 09.06.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 3500 грн.
Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткових угод № 1,2,3,4,5.
Отже, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.
Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPayвід 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 р. на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Але через невиконання взятих на себе зобов`язань за ОСОБА_1 утворилась заборгованість, розмір якої станом на 21.10.2025 року становить 82385,80 грн, з яких: 29498,58 грн – заборгованість за кредитом, 33610,57 грн -заборгованість за нарахованими процентами, 19276,65 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача на свою користь вказану заборгованість та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Відповідно до частин 2-6 статті 19 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється за правилами, передбаченими цим Кодексом, серед іншого, у порядку позовного провадження (загального або спрощеного). З огляду на предмет та ціну позову дана справа підпадає під ознаки малозначної справи та не віднесена до категорії справ, які підлягають розгляду лише за правилами загального позовного провадження. Обставини справи, що згідно частини третьої статті 274 ЦПК України, мають значення для вирішення питання про можливість розгляду справи в порядку спрощеного провадження, також свідчать про наявність підстав для розгляду цієї справи в спрощеному порядку.
Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою судді Петриківського районного суду Дніпропетровської області від 07.01.2026 року відкрито провадження по вказаній справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами (а.с. 114). Також даною ухвалою було встановлено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання ним відзиву на позовну заяву; встановлено позивачу п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив та встановлено відповідачу п`ятиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення. Роз`яснено відповідачу, що відповідно до ч. 1 ст. 193 ЦПК України у строк для подання відзиву він має право пред`явити зустрічний позов. 
У відповідності до ч. ч. 1, 8 ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Луценко Ю.С. в позові, окрім іншого, просила розглядати справу у відсутності їхнього представника, позовні вимоги підтримала(а.с. 6).
Відповідач ОСОБА_1  надав до суду відзив на позов, в якому позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не визнав, зазначивши, що 27.01.2025 року між ним та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1503-6401,на виконання умов якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», за допомогою системи платежів LiqPay AT КБ «ПриватБанк» здійснено переказ коштів у розмірі 24000 грн на номер картки НОМЕР_1 , яка була ним зазначена, як номер особистого електронного платіжного засобу.
Крім того, між ним та позивачем укладатись додаткові угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року про надання додаткових коштів, а саме: № 1 від 15.02.2025 року на суму 5500 грн; № 2 від 27.03.2025 року на суму 3400 грн; № 3 від 11.04.2025 року на суму 1700 грн; № 4 від 10.05.2025 року на суму 1600 грн; № 5 від 09.06.2025 року на суму 3500 грн.
ОСОБА_1 не заперечує, що ним у ТОВ «Укр Кредит Фінанс» був взятий кредит у загальному розмірі 39700 грн, який він частково погашав: 08.02.2025 року у розмірі 5064,30 грн та 6543,70 грн; 01.03.2025 року у розмірі 6687,41 грн та 1647,61 грн; 29.03.2025року у розмірі 8147,92 грн; 24.04.2025 року у розмірі 3967,05 грн; 08.05.2025року у розмірі 5349,80 грн; 23.05.2025 року у розмірі 5594,61 грн; 07.06.2025року у розмірі 11225,25 грн, на загальну суму 54227,65 грн, тому заперечує той факт, що станом на дату звернення позивачем до суду він не виконав своїх зобов`язань перед кредитором та має заборгованість у розмірі 82385,80 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом - 29498,58 грн та заборгованості за нарахованими процентами - 33610,57 грн.
Щодо стягнення заборгованості за відсотками - 33610,57 грн він не погоджується у повному розмірі, так як сторонами хоч і погоджено розмір процентів і порядок їх нарахування, який відповідно до розрахунку заборгованості складає 92112,47 грн, що в рази перевищує суму отриману відповідачем у позику 24000 грн, навіть враховуючи те, що позивач просив стягнути відсотки не в повному обсязі, а у розмірі 33610,57 грн, але він, як пересічний споживач кредитних послуг, з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не зміг ефективно здійснити свої права бути поінформованим про дійсні умови кредитування ТОВ «Укр Кредит Фінанс», які викладені в декількох, значних за об`ємом, документах, які не містять прозорості та зрозумілості, зокрема щодо дійсного періоду та розміру нарахувань за кредитом, тому укладення ним договору перетворюється на непомірний тягар для нього, як споживача та джерело отримання невиправданих прибутків кредитором.
Вважає, що розмір відсотків, які є явно завищеним, не відповідає, передбаченим у ч. 3 ст. 509 та ч. ч. 1, 2 ст. 627 ЦК України, засадам справедливості, добросовісності, розумності, як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.
Крім того, ОСОБА_1 не погоджується щодо стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 19 276, 65 грн, посилаючись на те, що згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, стягнення з нього заборгованості за річними процентами є незаконним та необґрунтованим, а отже підлягає скасуванню в повному обсязі.
Щодо сплати судового збору, ОСОБА_1 зазначив, що він є 
військовослужбовцем під час виконання службових обов`язків, долучивши при цьому копію електронного військово-облікового документу Резерв+ та копію довідки по формі 5 №3590/д від 26.09.2025 року, тому звільнений від сплати судового збору, то відповідно судовий збір не підлягає стягненню з нього.
Просить суд відмовити ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у задоволені позовних вимог про стягнення з нього заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року в розмірі 82385,80 грн (а.с. 121-136).
Представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Кожушко В.О. 27.02.2026 року надіслав до суду клопотання про відкладення розгляду справи для надання додаткових пояснень (а.с. 138).
Станом на 09.04.2026 року відповіді на відзив, пояснень чи клопотань до суду не надано.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Даний позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме: документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Клієнт створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою технології BankID; (BankID-спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються); отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету» в «особистому кабінеті» клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» та, відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», включає умови, викладені у правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту; клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; (відповідно до Правил надання споживчих кредитів клієнт повинен володіти відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку, грошовими коштами на якому має змогу розпоряджатися; діяти від власного імені, за власним інтересом, не отримувати кредит в якості представника, агента третьої особи і не діяти на користь третьої особи (вигодонабувача або бенефіціара). Після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору, клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, підписує кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора; після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, правила та інші супутні документи на e-mail вказаний клієнтом (також вони доступні 24/7 в особистому кабінеті клієнта); інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами вказаними клієнтом.
Так, 27.01.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та  ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1503-6401(а.с. 12-22).
На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A4485 для підписання кредитного договору 1503-6401 продукту «На все» від 27.01.2025року, підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами (а.с. 34-41).
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 24000 грн; строк кредитування 300 календарних днів; з базовим періодом – 14 днів, комісією за видачу кредиту – 20,00 % від суми кредиту, зі зниженою % ставкою 0,90 % в день та стандартною % ставкою 1,00% в день.
Відповідач  ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений із вказаними документами та зобов`язується виконувати їх умови. Усі зазначені документи підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису. 
На виконання умов договору  ОСОБА_1 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав кредитні кошти в розмірі 24000 грн на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті444111*42, що підтверджується квитанцією АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 1503-6401 від 27.01.2025 року (а.с. 61).
Крім цього, додатковою угодою № 1 від 15.02.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та  ОСОБА_1 домовились про надання додаткових коштів у розмірі 5500 грн, яка підписана позичальником одноразовим ідентифікатором A3782 (а.с. 62-64).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслало повідомлення  ОСОБА_1 про те, що станом на 15.02.2025 року сума неповернутого кредиту за договором становить 29500 грн, сума до повного погашення зобов`язань – 33605,20 грн (а.с. 62).
Незважаючи на наявну заборгованість по кредитному договору № 1503-6401 від 27.01.2025 року та додатковій угоді № 1 від 15.02.2025 року  ОСОБА_1 укладає додаткову угоду № 2 від 27.03.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року, якою кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та позичальник  ОСОБА_1 домовились про надання додаткових коштів у розмірі 3400 грн (а.с. 68-70).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслало повідомлення  ОСОБА_1 про те, що станом на 27.03.2025 року сума неповернутого кредиту за договором становить 29428,38 грн, сума до повного погашення зобов`язань – 32504,23 грн (а.с. 68).
Також, додатковою угодою № 3 від 11.04.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 1700 грн (а.с. 74-76).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслало повідомлення  ОСОБА_1 про те, що станом на 11.04.2025 року сума неповернутого кредиту за договором становить 29499,36 грн, сума до повного погашення зобов`язань – 30015,04 грн (а.с. 74).
Додатковою угодою № 4 від 10.05.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 1600 грн (а.с. 80-82).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслало повідомлення  ОСОБА_1 про те, що станом на 10.05.2025 року сума неповернутого кредиту за договором становить 29466,42 грн, сума до повного погашення зобов`язань – 29982,40 грн (а.с. 80).
Додатковою угодою № 5 від 09.06.2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1503-6401 від 27.01.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у розмірі 3500 грн (а.с. 86-88).
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслало повідомлення  ОСОБА_1 про те, що станом на 09.06.2025 року сума неповернутого кредиту за договором становить 29498,58 грн, сума до повного погашення зобов`язань – 30276,39 грн (а.с. 86).
Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткових угод № 1, 2, 3, 4, 5.
Згідно з довідкою про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту № 1503-6401 від 27.01.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджується видача коштів через платіжну систему LigPay: 27.01.2025 видача кредиту в розмірі 24000 грн на картку НОМЕР_2 ; 15.02.2025 добор по кредиту в розмірі 5500 грн на картку НОМЕР_2 ; 27.03.2025 добор по кредиту в розмірі 3400 грн на картку НОМЕР_2 ;11.04.2025 добор по кредиту в розмірі 1700 грн на картку НОМЕР_2 ;10.05.2025 добор по кредиту в розмірі 1600 грн на картку НОМЕР_2 ;09.06.2025 добор по кредиту в розмірі 3500 грн на картку НОМЕР_3 (а.с. 92).
Як вбачається з розрахунку заборгованості, доданого до позовної заяви, заборгованість відповідача за кредитним договором № 1503-6401 від 27.01.2025 року станом на 21.10.2025 року становить 82385,80 грн, з яких: 29498,58 грн заборгованість за кредитом, 33610,57 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 19276,65 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України (а.с. 93-97).
28.10.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 1503-6401 від 27.01.2025 року протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги (а.с. 97), яка боржником залишена без задоволення.
ОСОБА_1 у відзиві на позов посилається на те, що встановлений сторонами договору відсотки за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, у розмірі зниженої % ставкою 0,90 % в день та стандартної % ставкою 1,00% в день, що в результаті становить 33610,57 грн, є несправедливим у розумінні ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» та порушує принцип розумності та добросовісності, що є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків, яка перевищує суму тіла кредиту.
Однак, з усіма вищенаведеними умовами кредитного договору, які містяться як у самому кредитному договорі № 1503-6401 від 27.01.2025 року, так і у додатках угодах до нього, в тому числі, обчисленнями загальної вартості кредиту (39700 грн) та реальної річної процентної ставки (5835,45 % - п. 4.10 договору),  ОСОБА_1 ознайомився у день укладення кредитного договору 27.01.2025 року та погодився на такі умови, свідченням чого є підписання відповідачем даних документів та отримання ним кредитних коштів.
Крім того, як зазначає позивач у позові, що відповідач в загальній кількості 8 разів !!! оформлював кредитні відносини з ТОВ «Укр Кредит Фінанс», попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність  ОСОБА_1 з процедурою оформлення та виконання кредитного договору (а.с. 4). Даний факт відповідачем у відзиві не оспорювався, тому посилання  ОСОБА_1 на те, що він, як пересічний споживач кредитних послуг, з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не зміг ефективно здійснити свої права бути поінформованим про дійсні умови кредитування ТОВ «Укр Кредит Фінанс», які викладені в декількох, значних за об`ємом, документах, які не містять прозорості та зрозумілості, зокрема щодо дійсного періоду та розміру нарахувань за кредитом, судом сприймаються як спроба уникнення боргових зобов`язань.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з  ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 82385,80 грн підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Слід зазначити, що відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір від № 1107-4416 від 01.11.2022 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
За змістом договору невід`ємними його частинами є: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), таблиця обчислення загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту.
Згідно з п. п. 4.4, 4.6 договору базовий період складає 14 днів, комісія за видачу кредиту – 20,00 % від суми кредиту, зі зниженою % ставкою 0,90 % в день та стандартною % ставкою 1,00% в день. Розрахунок заборгованості проведений з дотриманням узгоджених сторонами вищевказаних істотних умов договору, а відповідач не надав суду жодних належних та допустимих доказів на спростування встановлених судом обставин.
Наведені обставини свідчать про те, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору, ними дотримано письмову форму укладення кредитного договору, цей договір є укладеним відповідно до вимог ст. ст. 639, 1054 ЦК України, оскільки передача грошей відбулася і сторонами кредитного договору було досягнуто згоди відносно всіх його істотних умов.
Такі ж висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23.03.2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19), від 09.09.2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20).
Згідно з положеннями ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
На підставі досліджених письмових доказів, наданих позивачем, враховуючи заперечення відповідача ОСОБА_1 , суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» засновані на законі та умовах укладеного договору, обґрунтовані належними доказами та підлягають задоволенню шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1503-6401 від 27.01.2025 року, яка станом на 21.10.2025 року становить 82385,80 грн, з яких: 29498,58 грн заборгованість за кредитом, 33610,57 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 19276,65 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Посилання відповідача на звільнення його від сплати судового збору судом до уваги не приймається, так як військовослужбовці (учасники бойових дій) звільняються від сплати судового збору у справах, пов`язаних із захистом їхніх прав, згідно з п. 13 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір». Це правило діє, коли учасник бойових дій сам позивається до банку, або якщо справа стосується порушення його прав у кредитних правовідносин.
Відповідач брав кредит в банку, коли не був учасником бойових дій, до банку не позивається і спір по цій справі не стосується порушення його прав у кредитних правовідносин.
Приймаючи до уваги, що позовні вимоги суд задовольняє повністю, то з відповідача, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн на користь позивача (а.с. 11). 

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 166, 256, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 252-259, 261, 525, 526, 549, 599, 610, 611, 626, 629, 1048, 1050, 1054ЦК України, суд, 

УХВАЛИВ

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , прож.: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133) заборгованість за кредитним договором № 1503-6401 від 27.01.2025 року, яка станом на 21.10.2025 року становить 82385,80 грн (вісімдесят дві тисячі триста вісімдесят п`ять грн 80 коп.), з яких: 29498,58 грн заборгованість за кредитом, 33610,57 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 19276,65 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.

Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , прож.: АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп.).

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги сторонами до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 

Суддя         І.М. Іщенко