Провадження № 2/734/399/26 Справа № 748/3846/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
іменем України
12 березня 2026 року селище Козелець
Козелецький районний суд Чернігівської області в складі: 
Головуючого судді Соловей В.В.,
секретар судових засідань Пахмутова О.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
у с т а н о в и в:
із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором у Чернігівський районний суд Чернігівської області звернулося 24 листопада 2025 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24 червня 2022 року відповідач ОСОБА_1 установила мобільний додаток «monobank». Мобільний додаток «monobank» - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. «Monobank» - це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг - встановлення ділових відносин із клієнтом, починаючи з травня 2020 року, відбувається в тому числі дистанційно, шляхом: відеоверифікації працівником Банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: id карта та РНОКПП (за наявності); паспорт у формі книжечки та РНОКПП (за наявності); закордонний паспорт та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП (за наявності). Пройшовши реєстрацію, одним із зазначених шляхів та, надавши один із пакетів документів, відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK|Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank 24 червня 2022 року відповідач ОСОБА_1 (п. 1 цієї Анкети) підтвердила: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору; укладання Договору, та зобов`язався виконувати умови Договору. На етапі реєстрації відповідача за допомогою смартфону клієнта здійснюється генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів), яка буде використовуватися УЕП у мобільному додатку для засвідчення усіх дій. За п. 2 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг Monobank відповідач просила встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 дні. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка на 3.1% місяць. Решта умов, передбачених ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в договорі і тарифах, та беззастережно погодилася: з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту; з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. На підставі укладеного Договору та зазначених пунктів договору відповідач отримала кредит у розмірі 20000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, отриманого клієнтом кредиту. При цьому, діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних. Відповідно до положення 8.20 п. 8 Розділу І Умов, з урахуванням положень ч. 2 ст. 625 ЦК України, сторони погодили, що за несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов`язання шляхом сплати суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74.4 (69.6 процентів - для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або IRON BANK) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення. У відповідача ОСОБА_1 прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу II Умов відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 29 квітня 2025 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте, відповідач ОСОБА_1 на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, спрямованої на погашення заборгованості, в зв`язку з чим та відповідно до п.п. 5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу». АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, – надав відповідачу ОСОБА_1 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. Загальний розмір заборгованості у відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 08 вересня 2025 року становить 33467.01 гривень, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 33467.01 гривень; заборгованість за пенею – 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 0.00 гривень. Позивачем Акціонерним «Універсал Банк» заявлені позовні вимоги про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 33467.01 гривень за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 24 червня 2022 року, станом на 08 вересня 2025 року, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 33467.01 гривень; заборгованість за пенею – 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 0.00 гривень.
За ухвалою судді Чернігівського районного суду Чернігівської області від 26 листопада 2025 року справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передано за підсудністю до Козелецького районного суду Чернігівської області. За ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 02 січня 2026 року відкрите провадження у цивільній справі і прийнята позовна заява до розгляду. 
Представник позивача Мєшнік К.І. подав заяву про судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлена про час, дату і місце судового розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явилася. 
У судовому засіданні встановлено, що 24 червня 2022 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» і ОСОБА_1 укладений кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило ОСОБА_1 поточний рахунок та наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 20000.00 гривень. Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank відповідач ОСОБА_1 підтвердила: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору; укладання Договору, та зобов`язався виконувати умови Договору. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank опубліковані на офіційному сайті банку. Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язань за кредитним договором та за розрахунком, проведеним АТ «Універсал Банк», станом на 08 вересня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 33467.01 гривень (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) – 33467.01 гривень; заборгованість за пенею – 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 0.00 гривень).
Відповідно до п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Згідно з п.п. 2.3 п. 3 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором. 
Відповідно до п. 5.9 Розділу ІІ Умов на суму наданого кредиту, банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. 
Відповідно до п. 5.16 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних. 
Відповідно п. 5.11 Розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. 
За змістом положень п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Приписами ч. 1 ст. 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. 
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Правовими нормами ст.ст. 526, 527 і 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином та в установлений термін. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Правовими нормами ст. 1056-1 ЦК України передбачені проценти за кредитним договором.
Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У ст. 3 указаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За змістом ч.ч. 3, 4 і 6 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 цього Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Правовими нормами ст. 12 цього Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Дослідивши надані позивачем АТ «Універсал Банк» докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню. 
У відповідача ОСОБА_1 , якою не дотримані умови Договору про надання банківських послуг «Мonobank» від 24 червня 2022 року, станом на 08 вересня 2025 року, перед АТ «Універсал Банк» існує заборгованість у розмірі 33467.01 гривень (із них: загальний залишок заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) – 33467.01 гривень; заборгованість за пенею – 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 0.00 гривень). Тому із відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь АТ «Універсал Банк» грошові кошти в розмірі 33467.01 гривень заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 24 червня 2022 року, а також грошові кошти в розмірі 3028.00 гривень судового збору. 
Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 629, 1054 і 1055 ЦК України, ст.ст. 258, 259, 263, 264, 265, 268, 281, 282, 284, 288, 289, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити. 
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої у АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки - платника податків НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: м. Київ, вул. Оленівська, б. 23) грошові кошти в розмірі 33467 (тридцять три тисячі чотириста шістдесят сім) гривень 01 копійку (із них: загальний залишок заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) – 33467 (тридцять три тисячі чотириста шістдесят сім) гривень 01 копійка; заборгованість за пенею – 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 0.00 гривень) заборгованості станом на 08 вересня 2025 року за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 24 червня 2022 року, а також грошові кошти в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Козелецький районний суд Чернігівської області. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленим цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя