Справа № 282/94/26
Провадження № 2/282/198/26 
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 квітня 2026 року      
селище Любар
Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», інтереси якого представляє Донцова Євгенія Олександрівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У С Т А Н О В И В:
Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги мотивовані тим, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 31.07.2021 укладено кредитний договір №2001936997801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн; 20.10.2021 укладено кредитний договір №1010261689, за яким позичальнику видано кредит у сумі 20000 грн; 13.01.2022 укладено кредитний договір №1010387711, за яким позичальнику видано кредит у сумі 15000 грн.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 24.11.2025 склала: 
- по кредитному договору від 31.07.2021 №2001936997801 - 19169,46 грн, з яких: 9993,66 грн заборгованість за кредитом; 9175,80 грн заборгованість за процентами;
- по кредитному договору від 20.10.2021 №1010261689 - 11915,31 грн, з яких: 8924,34 грн заборгованість за кредитом; 0,97 грн заборгованість за процентами; 2990 грн заборгованість за комісією;
по кредитному договору від 13.01.2022 №1010387711 - 11173,62 грн, з яких: 8033,22 грн заборгованість за кредитом; 0,90 грн заборгованість за процентами; 3139,50 грн заборгованість за комісією.
Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 24.11.2025 склала 42258,39 гривень. 
Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. 
На підставі викладеного вище, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість у сумі 42258,39 гривень та витрати зі сплати судового збору у сумі 2662,40 грн
Ухвалою суду 02 лютого 2026 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідач отримав 07 лютого 2026 року, що підтверджується довідкою про доставку електронного документа до електронного кабінету.
Заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідача до суду не надходило. 
Правом подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався. 
Крім того, клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.
З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.
У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
20 жовтня 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву № 1010261689 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві ОСОБА_1 просив банк надати йому споживчий кредит на споживчі цілі в сумі 20000,00 грн строком 24 місці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентів 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами).
Реальна річна процентна ставка становить 76,975%. Загальні витрати за кредитом 14353,94 грн. Загальна вартість кредиту 34353,94 грн.
В паспорті споживчого кредиту від 20.10.2021, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Платіжною інструкцією від 20.10.2021 №TR.53042062.76791.25578 стверджується перерахування ОСОБА_1 кредиту в сумі 20000,00 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором № 1010261689 від 20/10/2021 за позикою ОСОБА_1 .
Випискою по рахунку стверджується перерахування 20.10.2021 ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 20000,00 грн за договором № 1010261689 та користування кредитними коштами.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний банк» за кредитним договором № 1010261689 від 20.10.2021 станом на 24.11.2025 (включно) складає 11915,31 грн, а саме: заборгованість по сумі кредиту 8924,34 грн; заборгованість по процентам 0,97 грн; заборгованість по комісії 2990,00 грн.
13 січня 2022 року ОСОБА_1 підписав заяву № 1010387711 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві ОСОБА_1 просив банк надати йому споживчий кредит на споживчі цілі в сумі 15000,00 грн строком 24 місці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентів 0,01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами).
Реальна річна процентна ставка становить 77,244 %. Загальні витрати за кредитом 10765,44 грн. Загальна вартість кредиту 25765,44 грн.
В паспорті споживчого кредиту від 13.01.2022, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Платіжною інструкцією від 13.01.2022 №TR.55190115.37816.25578 стверджується перерахування ОСОБА_1 кредиту в сумі 15000,00 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором № 1010387711 від 13/01/2022 за позикою ОСОБА_1 .
Випискою по рахунку стверджується перерахування 13.01.2022 ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 15000,00 грн за договором №1010387711 та користування кредитними коштами.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором №1010387711 від 13.01.2022 станом на 24.11.2025 (включно) складає 11173,62 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту 8033,22 грн; заборгованість за процентами 0,90 грн; заборгованість за комісією 3139, грн.
31 липня 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву №2001936997801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
У вказаній заяві ОСОБА_1 просив банк відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку та встановити на його поточний рахунок кредитний ліміт в сумі 10000,00 грн.
Відповідно до умов договору: розрахунковий день та платіжна дата 30 число місяця. Строк дії договору 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Стандартна процентна ставка складає 47.88 % річних. Реальна річна процентна ставка складає 47,88 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12577,58 грн. 
В паспорті споживчого кредиту від 31.07.2021, який підписаний ОСОБА_1 наявна інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Випискою по рахунку стверджується перерахування 13.01.2022 ОСОБА_1 кредитних коштів за договором № 2001936997801 та користування кредитними коштами.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 2001936997801 від 31.07.2021 станом на 24.11.2025 (включно) складає 19169,46 грн, в тому числі: заборгованість за сумою кредиту 9993,66 гривень; заборгованість за відсотками 9175,80 грн.
21 листопада 2025 року АТ «ПУМБ» направило ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про наявну заборгованість за кредитними договорами, яка станом на 20.11.2025 становить 42258,38 грн, а саме за договором №1010261689 в сумі 11915,30 грн; за договором №1010387711 в сумі 11173,62 грн; за договором №2001936997801 в сумі 19169,46 грн.
Згідно ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст. 82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Як вбачається з матеріалів справи, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1010261689 на отримання споживчого кредиту в сумі 20000,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2.99% 
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1010387711 на отримання споживчого кредиту в сумі 15000,00 грн був укладений строком на 24 місяці із сплатою процентної ставки у розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2.99% 
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб 2001936997801 на отримання кредитного ліміту в сумі 10000,00 грн був укладений строком на 12 місяці із сплатою стандартної процентної ставки 47,88 % річних.
Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та нараховані відсотки на користь позивача з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб:
за кредитним договором № 1010261689 від 20.10.2021 заборгованість за сумою кредиту 8924,34 грн; заборгованість по процентам 0,97 грн, що становить 8925,31 грн;
за кредитним договором №1010387711 від 13.01.2022 за сумою кредиту - 8033.22 грн; заборгованість за процентами 0.9 грн, що становить 8034,12 грн;
за кредитним договором № 2001936997801 від 31.07.2021 за сумою кредиту в розмірі 9993.66 гривень; заборгованість за відсотками в розмірі становить 9175.8 грн, що становить 19169,46 грн.
Загальна сума заборгованості за кредитними договорами становить 36128,89 грн.
Щодо стягнення комісії за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1010261689 від 20.10.2021 в сумі 2990,00 грн та за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1010387711 від 13.01.2022 в сумі 3139,50 грн, суд зазначає наступне.
Відповідно до ч.ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
АТ «Перший Український Міжнародний Банк» фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.
Разом із тим, ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід.
Отже, умови договорів №1010261689 від 20.10.2021 та №1010387711 від 13.01.2022 про нарахування позивачем комісії за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними, а відтак, у задоволенні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача комісії за кредитним договором №1010261689 від 20.10.2021 в сумі 2990,00 грн та за кредитним договором №1010387711 від 13.01.2022 в сумі 3139,50 грн слід відмовити.
Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжним дорученням, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2276,35 грн.
Ураховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 206, 258, 263, 259, 265, 279-281, 354 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 36128 (тридцять шість тисяч сто двадцять вісім) гривень 89 копійок.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 2276 (дві тисячі двісті сімдесят шість) гривень 35 копійок витрат зі сплати судового збору.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ: 14282829 вул. Андріївська, буд.4, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .
Суддя В.М. Носач