Справа № 523/24678/25
Провадження №2/523/1246/26
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
"03" квітня 2026 р. м.Одеса
Пересипський районний суд м. Одеси у складі
головуючої судді - Середи І.В., 
за участю секретаря – Ячменьової Д.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 9 в м.Одесі в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
УСТАНОВИВ:
19 листопада 2025 року до суду через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» надійшла позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1232-0662 від 01 липня 2023 року у розмірі 89500 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01 липня 2023 року ОСОБА_1 уклала у електронному вигляді з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» договір про відкриття кредитної лінії № 1232-0662, відповідно до якого відповідачка отримала кредит в сумі 20000 гривень строком на 300 днів зі сплатою процентів за користування кредитом відповідно до умов договору. Оскільки відповідачка зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконала, тому станом на 07 жовтня 2025 року утворилася заборгованість за простроченим кредитом у розмірі 20000 грн, заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 165300 грн, проте у зв`язку із застосуванням до відповідача програми лояльності позивач частково списав заборгованість за нарахованими відсотками на суму 89500 грн, за умови погашення боржницею решти заборгованості у розмірі 89500 грн, яку позивач просив стягнути разом із судовими витратами.
21 листопада 2025 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідачки відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін.
09 грудня 2025 року через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» ОСОБА_1 подала відзив, в якому позовні вимоги визначала частково, а саме у розмірі заборгованості за кредитом – 20000 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 10500 грн, разом 30500 грн з огляду на таке.
21 липня 2023 року вона здійснила часткове погашення заборгованості у розмірі 10500 грн, через фінансові складнощі виконати зобов`язання у повному обсязі не змогла.
При цьому, відповідачка вважає вимогу про нарахування та сплату відсотків, які є завищеними, такою, що не відповідає вимогам ч. 3 ст. 509, ч.ч. 1, 2 ст. 627 ЦК України. Розмір відсотків є завищеним відносно тіла кредиту, непропорційним і нерозумним. Крім того, нарахування відсотків за кредитним договором здійснювалось поза межами встановленого строку кредитування та всупереч узгодженій вартості кредиту.
Договором обумовлено сукупну вартість кредиту - 30500 грн, яка включає в себе 20000 грн суми кредиту та 10500 грн процентів за користування кредитними коштами, строк кредитування до 25 квітня 2024 року.
З урахуванням положень п.17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» замість денної ставки у розмірі 3% мало право на нарахування процентів за користування кредитом за період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року за денною ставкою 2,5%, з 22 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року за денною ставкою 1,5%, з 21 серпня 2024 року по 14 вересня 2024 року за денною ставкою 1%, а тому розрахунок заборгованості за відсотками не відповідає чинному законодавству.
Відповідачка на підставі п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» в частині обмеження компенсаційних заходів (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) вважає обґрунтованою суму заборгованості за відсотками у розмірі 10500 гривень.
Сторони у судове засідання не з`явилися, були повідомлені належним чином про час і місце розгляду справи.
У матеріалах справи є клопотання представника позивача про розгляд справи за його відсутності.
Відповідачка причини своєї неявки суду не повідомила, із клопотаннями до суду не зверталася.
Згідно з вимогами ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За змістом норми ч.6 ст.259 ЦПК України складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
За нормами ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на таке.
Як вбачається із матеріалів справи та встановлено судом, 01 липня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» № 1232-0662, за умовами якого позивач надав відповідачці кредитні кошти в сумі 20000 гривень шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківських рахунок позичальниці за допомогою реквізитів електронного платіжного засобу НОМЕР_1 строком на 300 днів з базовим періодом 21 календарних днів, а остання зобов`язана повертати кредит та сплачувати проценти за користування грошима за стандартною процентною ставкою – 3 % за кожен день та заниженою – 2,50 % протягом базового періоду.
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом із застосування одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) – A1565.
Кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - вебсайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https:// navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Правилами надання грошових коштів у кредит, які є невід`ємною частиною договору, встановлюється порядок укладення кредитного договору, а саме: відповідачка на сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс», здійснила заповнення заявки на отримання кредиту, вказавши всі дані, відмічені в заявці обов`язкових для заповнення (п. 4.1 Правил); заявка подавалася відповідачкою через особистий кабінет (п.4.8 Правил); позивач проінформував відповідачку (п. 4.17 Правил) про прийняте рішення щодо видачі кредиту (смс-повідомленням на телефонний номер та електронним листом на адресу електронної пошти позивача) з гіперпосиланням на пропозицію щодо укладення договору відповідно до Закону України «Про електронну комерцію»; відповідачка в особистому кабінеті ознайомилася із пропозицією ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо укладання електронного договору (офертою), яка була розміщена в Інформаційно-телекомунікаційній системі позивача та надала відповідь позивачу електронним повідомленням (п.5.2 Правил) про ознайомлення та повне і безумовне прийняття (акцепт) оферти, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором (пароль надісланий в смс-повідомленні); ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надав підтвердження про укладання договору шляхом розміщення інформації в особистому кабінеті відповідачки та направлення примірника договору на адресу електронної пошти ОСОБА_1 . 
Як вбачається з вищенаведеного порядку при укладенні договору відповідачкою здійснені дії, які чітко свідчать про її свідомий вибір щодо укладення договору, без чого укладення договору було б неможливе.
Крім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України.
Згідно зі ст. 11 ч. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , зазначений у особистому кабінеті, за допомогою платіжної системи LiqPay АТ КБ «ПриватБанк» на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року. 
Відповідачка прийняла вказані кошти, не скориставшись своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від нього без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Проте свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів відповідно до умов договору належним чином не виконувала, сплативши 21 липня 2023 року 10500 грн.
Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1232-0662 від 01 липня 2023 року по 25 квітня 2024 року дорівнює 185300 грн, з яких заборгованість за простроченим кредитом у розмірі 20000 грн, заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 165300 грн, які нараховувалися з 01 липня по 18 серпня 2023 року за зниженою процентною ставкою 2,5 % за кожен день користування та з 12 серпня 2023 по 25 квітня 2024 року за стандартною процентною ставкою 3 % за кожен день користування.
Проте кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до ОСОБА_1 програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за умовами якої списали позичальниці частково заборгованість за нарахованими відсотками у сумі 95800 грн за умови погашення нею решти заборгованості за кредитом в розмірі 89500 грн.
За нормою ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. 
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У разі прострочення позичальником сплати відсотків за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту у повному обсязі та сплати відсотків за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування (п. 8.5 договору).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України), у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
Як встановлено судом, ОСОБА_1 , уклавши договір про надання кредиту, взяла на себе зобов`язання щодо повернення грошових коштів та сплати процентів за користування ними.
Станом на даний час заборгованість за кредитом позичальником не погашена.
Згідно ч.ч. 1,5,6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Підпис відповідачки під договором свідчить про його ознайомлення з усіма його умовами, загальними умовами кредитування, іншою інформацією надання якої передбачено чинним законодавством України.
Кредитний договір підписаний сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; відповідач на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов спірного договору; не оспорювала кредитний договір в частині або в цілому, первісний кредитор надав відповідачу документи, які передували укладенню кредитного договору, у тому числі й щодо сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки; кредитний договір містить інформацію щодо загальної вартості кредиту та графік погашення кредиту.
Отже, підписавши кредитний договір, відповідачка посвідчила свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме: отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідачка з власної ініціативи звернулася за отриманням кредиту до вільно обраної нею фінансової установи, отримавши від неї всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договору.
Слід звернути увагу на те, що позивач власним рішенням вже зменшив відповідачці розмір заборгованості і залишив заборгованість по сплаті процентів у розмірі 69500 грн.
Таким чином, матеріали справи містять належні та допустимі докази укладення між сторонами кредитного договору та перерахування кредитних коштів на рахунок відповідачки ,а також докази існування заборгованості у заявленому розмірі, тому вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору пропорційно задоволених вимог у розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13,76,77,78, 81, 141, 258-260, 263-265, 273, 274-279, 354,355 ЦПК України,
ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133) заборгованість за кредитним договором № 1232-0662 від 01 липня 2023 року у розмірі 89500 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 20000 грн, заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 69500 грн та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.
Рішення складено 03 квітня 2026 року.
Суддя