Справа № 577/415/26 
Провадження № 2/577/622/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

04 березня 2026 року      м. Конотоп  
Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі : головуючого судді Ярмак О.М.,
за участю секретаря судового засідання Мукосєєва І.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 55 131 грн 10 коп, -
В С Т А Н О В И В :

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 12 червня 2024 року, яка утворилася станом на 24 грудня 2025 року, в розмірі 55 131 грн 10 коп, а також понесені судові витрати. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 12 червня 2024 року було здійснено ідентифікацію клієнта ОСОБА_1 та він підписав заяву клієнта – фізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою сторони погодили використання ОТР пароля в якості підпису. 
У подальшому відповідач виявив бажання отримати послугу «Кредит готівкою», ознайомився з актуальними умовами кредитування та 12 червня 2024 року підписав Паспорт кредиту за допомогою ОТР пароля. Після чого з відповідачем за допомогою ОТП пароля 12 червня 2024 року був підписаний кредитний договір.
За умовами вказаного кредитного договору відповідачу був наданий кредит у розмірі 68 000 грн 00 коп шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позичальника на строк 36 місяців із сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі 18% річних. Також ОСОБА_1 був підписаний Графік кредиту. 
В свою чергу відповідач брав на себе зобов`язання погашати заборгованість за кредитом та сплачувати проценти за користування кредитними коштами. Однак свої зобов`язання за кредитним договором від 12 червня 2024 року ОСОБА_1 не виконував належним чином, у зв`язку з чим станом на 24 грудня 2025 року за ним утворилася заборгованість в розмірі 55 131 грн 10 коп, яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 49 011 грн 10 коп та заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в розмірі 6 120 грн 00 коп. Оскільки вказана заборгованість за кредитним договором від 12 червня 2024 року ОСОБА_1 у добровільному порядку сплачена не була, то АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду.
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 20 липня 2023 року провадження у справі було відкрито та справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 30).
Позивач АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився. Представник позивача за довіреністю Ляр Д.Ю. (а.с. 6) надав заяву про розгляд справи без його участі. У вказаній заяві представник позивача зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі та прохає їх задовольнити. Проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує (а.с. 17).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання також не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку (а.с.63-66), про причини своєї неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило. 
Відзив на позовну заяву ОСОБА_1 наданий не був.
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України, вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
Суд, дослідивши надані докази, вважає, що позов підлягає задоволенню.
Частиною 1 ст. 205 ЦК України передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 202-0 року у справі № 561/77/19..
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. 
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлено, що 12 червня 2024 року ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, яким сторони узгодили підписання електронних документів з використанням простого електронного підпису, Сторони визнають простим електронним підписом клієнта ОТП-пароль, одноразовий ідентифікатор, QR-код, під-код та інші. При підписанні електронних документів, здійсненні будь-яких платіжних операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТП-пароля або одноразового ідентифікатора як простого електронного підпису сторони домовилися вважати, що він ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаним із електронними даними про будь-яку дію, платіжну операцію чи правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення будь-якої дії, платіжної операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової або алфавітно-цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю або одноразовому ідентифікатору на фінансовий номер телефону клієнта або в особистий кабінет клієнта системі «Приват24», доступ до якого можливий виключно з використанням фінансового номера телефону (п.п.14.1-14.4 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг) (а.с. 23-36). 
Також 12 червня 2024 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір (а.с. 37-42). 
Пунктом 6.15 вказаного кредитного договору визначено, що договір укладається в електронній формі. 
Вказаний кредитний договір був підписаний відповідачем ОСОБА_1 з використанням ОТП-паролю. 
За умовами кредитного договору від 12 червня 2024 року ОСОБА_1 був наданий строковий кредит в розмірі 68 000 грн 00 коп, із сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі 18 % річних. Кредитні кошти були надані ОСОБА_1 на строк 36 місяців (розділ 1 договору) (а.с. 37). 
Згідно п. 2.1. кредитного договору від 12 червня 2024 року сторони погодили, що кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок позичальника) НОМЕР_1 .
Позивач відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок, видав йому картку та ПІН-код до неї. Кошти за договором від 12 червня 2024 року були перераховані на картковий рахунок ОСОБА_1 (а.с. 21-22). 
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Свої зобов`язання за кредитним договором від 12 червня 2024 року АТ КБ «ПриватБанк» виконало (а.с. 21).
За умовами кредитного договору від 12 червня 2024 року ОСОБА_1 брав на себе зобов`язання щомісяця сплачувати платежі, визначені Графіком платежів за споживчим кредитом: не пізніше 12 числа кожного місяця вносити платіж в розмірі 2 908 грн 89 коп, у тому числі проценти за користування кредитними коштами в розмірі 1 020 грн 00 коп (а.с. 37 зв, 43-45).
Однак взяті на себе за кредитним договором від 12 червня 2024 року зобов`язання відповідач не виконував належним чином (а.с. 21).
У зв`язку невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором від 12 червня 2024 року станом на 26 грудня 2025 року за ОСОБА_1 утворилася заборгованість в розмірі 55 131 грн 10 коп, яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 49 011 грн 10 коп та заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в розмірі 6 120 грн 00 коп (а.с. 19-20).
За таких обставин, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 12 червня 2024 року, яка утворилася станом на 26 грудня 2025 року, в розмірі 55 131 грн 10 коп.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп ( а.с. 1).
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. ст. 205, 207, 525, 526, 530, 536, 546, 549, 599, 611, 612, 625, 634? 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст.ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 280 -284, 353, 354 ЦПК України, - 
У Х В А Л И В:

Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 12 червня 2024 року, яка утворилася станом на 26 грудня 2025 року, у розмірі 55 131 грн 10 коп (п`ятдесят п`ять тисяч сто тридцять одна грн 10 коп.), а також понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп (дві тисячі шістсот шістдесят дві грн 40 коп), всього 57 793 грн 50 коп (п`ятдесят сім тисяч сімсот дев`яносто три грн 50 коп).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачу у день його проголошення, відповідач має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін: 

позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д.

відповідач: ОСОБА_1 , народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .   

Суддя Ярмак О.  М.