Справа № 577/1107/26 
Провадження № 2/577/950/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

06 квітня 2026 року      м. Конотоп  
Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря судового засідання Мукосєєва І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Конотопі Сумської області справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 27 647 грн. 69 коп,-

В С Т А Н О В И В :

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором від 05 лютого 2021 року в розмірі 27 647 грн. 69 коп.
Свої вимоги обгрунтовує тим, що 05 лютого 2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року. За умовами кредитного договору ОСОБА_1 був наданий кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту у розмірі 20 000 грн 00 коп, який у подальшому був збільшений, на строк 48 місяців із сплатою процентів за користування кредитними коштами. Свої зобов`язання за вказаним договором ПАТ «Райффайзен Банк» виконало. Проте свої зобов`язання за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року ОСОБА_1 не виконувала належним чином, у зв`язку з чим за нею станом на 17 липня 2025 року утворилася заборгованість вказаним кредитним договором на суму 27 647 грн 69 коп.
17 липня 2025 року між ПАТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року на суму 27 647 грн 69 коп.
У добровільному порядку заборгованість за кредитним договором ОСОБА_1 погашена не була, у зв`язку з чим ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» змушене звернутися з позовом до суду. 
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 04 березня 2026 року було відкрите провадження у справі та справу призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження на 06 квітня 2026 року на 08 год. 30 хв. (а.с 46). 
У судове представник позивача – ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не з`явився. У своїй позовній заяві ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило про розгляд справи без участі його представника, а також, що не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення (а.с. 3зв).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку (а.с. 49), про причини своєї неявки суд не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило.
Відзив на позовну заяву ОСОБА_1 наданий не був.
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
Суд, дослідивши надані докази, приходить висновку, що позов підлягає задоволенню.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Судом встановлено, що 05 лютого 2021 року між ПАТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 шляхом підписання останньою заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредитку «Кредитна картка», був укладений договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 (а.с.5 ).
Відповідно до п.п. 1.1.,1.2. вищевказаного договору сторони погодили, що банк відкриває ОСОБА_1 картковий рахунок IBAN НОМЕР_1 / НОМЕР_2 в гривні та надає платіжну картку, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної катки або її (їх) реквізитів відповідно до Правил Платіжних систем, Правил, Тарифів на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. На умовах заяви з дати встановлення (зміни) поточного ліміту, клієнт ( ОСОБА_1 ) має право отримати, а банк зобов`язаний за умовами договору надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит). Клієнт зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за його користування. Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. 
Згідно п.п. 1.3., 1.4.1., 1, 5., 1.6., 1.6.1. договору про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року, додаток № 1 до заяви № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року, максимальний ліміт кредиту складає 500 000 грн 00 коп, в межах якого встановлюється поточний ліміт. Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування становить 20 000 грн 00 коп. Строк кредиту – 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) поточного ліміту (дати початку кредитування). Зміна строку кредитування можлива згідно підпункту 2.3.4 п. 2.3 ст. 2 Розділу 6 Правил. 
Проценти (за користування кредитом протягом строку кредиту та у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, в тому числі за користування недозволеним овердрафтом – процентна ставка фіксована, 48% річних; процентна ставка у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту становить 48% річних (а.с. 5).
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Свої зобов`язання за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року ПАТ «Райффайзен Банк» виконало (а.с. 9-20).
Вищевказаним договором визначено, що на погашення суми заборгованості ОСОБА_1 зобов`язана була щомісяця до 20 числа вносити обов`язковий платіж в розмірі 5% від власної заборгованості перед банком, що становить 2 530 грн 34 коп (п. 3.2. договору, додаток № 1 до заяви № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року) (а.с. 5).
Проте зобов`язання за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року ОСОБА_1 не виконувала належним чином, у зв`язку з чим станом на 23 липня 2025 року за нею утворилася заборгованість перед АТ «Райффайзен Банк» за вищевказаним кредитним договором на суму 27 647 грн 69 коп (а.с. 18-19).
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною ч. 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Статтею 1078 ЦК України визначено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
17 липня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір відступлення права вимоги № 114/2-78F (а.с. 21-25).
Відповідно до п. 2.1, вказаного договору на умовах та в порядку, встановленому цим договором та відповідно до ст. ст. 512-519 ЦК України, первісний кредитор (АТ «Райффайзен Банк») передає (відступає) новому кредитору (ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаних у Реєстру боржників. 
Пунктом 2.2. вищевказаного договору визначено, що відступлення новому кредитору прав вимоги щодо портфелів заборгованості сформованих первісним кредитором за власним рішенням та визначеною ним періодичністю у відповідності до критерії, визначених у додатку 1 до договору.
Первісний кредитор не пізніше 5 робочих днів з дати отримання від нового кредитора коштів у розмірі загальної вартості прав вимоги сформованого портфеля заборгованості згідно п. 3.2 договору готує та направляє на підписання новому кредитору в паперовій (та одночасно в електронній згідно умов п. 8.8 договору) формі Реєстр боржників за формою згідно додатку № 3, яким фіксується відступлення прав вимоги за сформованим портфелем заборгованості, а також разом із реєстром боржників за формою згідно додатку № 3 договору первісний кредитор направляє новому кредитору в електронній формі деталізований електронний реєстр боржників за формою згідно № 3-1 договору (2.3.3 договору)
Як вбачається з реєстру боржників, до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695, укладеним 05 лютого 2021 року, між ПАТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 на загальну суму 27 647 грн 69 коп (а.с. 28).
Відповідно до положень ст. 1083 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Слід зазначити, що повідомлення про зміну кредитора у зобов`язанні жодним чином не змінює умов раніше укладених договорів позики (кредитних договорів), а носить лише інформативний характер. 
Крім того, законодавством України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги.
Положенням ч. 2 ст. 516 ЦК України встановлено, що у разі, якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, виконання ним свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. 
Згідно правової позиції Верховного Суду України, викладеної у постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
Відповідачка ОСОБА_1 не здійснювала погашення заборгованості за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року ні АТ «Райффайзен Банк», ні ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
За таких обставин з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути заборгованість за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року в розмірі 27 647 грн 69 коп.
Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених вимог.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп (а.с. 4зв).
Керуючись ст.ст. 509 ,512, 514,516, 526, 527, 530, 611, 626, 628, 638,1048, 1049, 1054, 1077, 1078, 1083 ЦК України, ст. ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 280-284, 353, 354 ЦПК України, -
У Х В А Л И В:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2553/82/998695 від 05 лютого 2021 року в розмірі 27 647 грн 69 коп. (двадцять сім тисяч шістсот сорок сім грн. 69 коп), а також понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп (дві тисячі шістсот шістдесят дві грн. 40 коп), всього 30 310 грн 09 коп (тридцять тисяч триста десять грн 09 коп).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.
Якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачці у день його проголошення, відповідачка має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. 
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін: 

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Бровари Київської області, вул.. Лісова, буд. 2.

відповідачка: ОСОБА_1 , народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .   

Суддя Ярмак О.  М.