Справа № 533/82/26
Провадження № 2/533/181/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(ЗАОЧНЕ)

06 квітня 2026 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:
головуючої судді - Козир В.П.,
за участю:
секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

30 січня 2026 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якій просив суд стягнути з відповідачки на користь АТ КБ «ПриватБанк»:
- заборгованість за кредитним договором від 13.08.2021 у розмірі 77057,01 гривень, що складається зі: 70946,83 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6110,18 грн - заборгованість за простроченими відсотками;
- судовий збір у сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 16 лютого 2026 року позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 06 квітня 2026 року (а.с.78-79).

27 березня 2026 року від представниці позивача АТ КБ «ПриватБанк» Мороз Інни Сергіївни надійшла заява про вступ у справи як представника (а.с. 84).

06.04.2026 представниця позивача АТ КБ «Приватбанк» - Мороз Інна Сергіївна подала до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечувала.

Відповідачка у судове засідання 06.04.2026 не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с. 83), про причини неявки у судове засідання не повідомила, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавала. 

Ухвалою суду від 06.04.2026 постановлено проводити заочний розгляд справи.

Справу розглянуто 06.04.2026 без участі учасників цивільної справи на підставі наявних у ній доказів та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-6)

Позовна заява обґрунтована тим, що 13.08.2021 відповідачка ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування та підписала паспорт кредиту, власноруч підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (договір), погодила такі умови кредитування: відновлювальна кредитна лінія до 50000,00 грн; тип кредитної карти - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 42 % річних, кількість, розмір платежів тощо.

Позивач зазначав, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На підставі укладеного договору відповідачка отримала платіжний інструмент - кредитну картку «Універсальна» № НОМЕР_1 , що підтверджується випискою по рахунку.

У процесі користування рахунком відбулась зміна розміру кредитного ліміту до 75000,00 грн.

За ствердженням позивача, відповідачка користувалась кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняла операції, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком.

13.02.2025 відповідачка підписала у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC00069712756_01 до кредитного договору від 13.02.2025 (додаткова угода). 

Відповідно до п. 1. додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг таких змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення додаткової угоди; процентна ставка - 12,0 % річних; мінімальний платіж зменшено до 1 % від заборгованості, але не менше ніж 100,00 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди зі збільшенням до 3 %, починаючи зі 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Ураховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180 день прострочення, то відповідно до п. 2 додаткової угоди, то відповідачка зобов`язана повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором у повному обсязі. Тобто сторони відповідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180 день з моменту порушення зобов`язань відповідачкою з погашення кредиту.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідачка станом на 14.01.2026 має заборгованість - 77057,01 грн, яка складається зі: 
- 70946,83 грн - заборгованість за тілом кредиту;
- 6110,18 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

На підтвердження обставин, що викладені у позовній заяві, позивачем надано такі докази: розрахунок заборгованості; виписку по рахунку; довідку про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку; довідку про видані картки; копію заяви позичальниці про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг; копію додаткової угоди; копію паспорту споживчого кредиту; копію паспорта відповідачки тощо.

Ураховуючи викладене позивач просив суд стягнути з відповідачки на його користь вказану суму кредитної заборгованості, а також понесені банком судові витрати у розмірі 2662,40 грн. 

При нормативному обґрунтуванні позовної заяви позивач посилався на статті 212, 509, 526- 527, 530, 610-611, 629, 651, 1054 Цивільного кодексу України, статті 4, 28, 175 Цивільного процесуального кодексу України, статті 5, 14 Закону України «Про захист персональних даних», статтю 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні», постанови Національного Банку України № 151 від 13 грудня 2019 року та № 164 від 29 липня 2022 року.

Позиція відповідача 

Відповідачка ОСОБА_1 не скористалась своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надала, власну позицію щодо предмета спору не висловила.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

13.08.2021 відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 19-48).

Підписанням заяви відповідачка на підставі ст. 634 ЦК України приєдналась до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі - Умови та правила), що розміщенні у мережі Інтернет за відповідним посиланням, у редакції, чинній станом на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка (далі - договір), прийняла всі права та обов`язки, встановлені у цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідно до заяви про приєднання відповідачкою замовлено таку фінансову послугу як «відкриття та обслуговування поточного рахунку, споживче кредитування» та погоджено істотні умови договору, а саме: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума і ліміт кредиту для картки «Універсальна» - не більше 50000,00 грн та інші; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета кредитування - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка «Універсальна» - 42,0 % річних; реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду для карт «Універсальна» - 0 %; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами для карт «Універсальна» - 51,09 %; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) для карт «Універсальна » - 84,0 %; інші платежі.

Також заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг передбачає істотні та інші умови договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» (п. 2), а саме: тип кредиту - строковий кредит; сума/ліміт кредиту для картки «Універсальна» - 50000,00 грн; строк кредитування -24 місяці з лонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - для кредитів «Оплата частинами» та/або «Миттєва розстрочка» - безготівковим шляхом. Строк - вдень укладання угоди; процентна ставка, відсотків річних - щомісячно від загального розміру кредиту: оплата частинами - 0,01 %; миттєва розстрочка - 2,9 %; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: оплата частинами 0,24 % та миттєва розстрочка - 84,04 %.

У п. 1.4 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг визначено порядок повернення кредиту, а саме: повернення кредиту здійснюється шляхом: 
- договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; 
- шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту;
- розмір мінімального обов`язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100,00 грн, щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100,00 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.

Відповідно до п. 3 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг банк та клієнт (далі разом іменовані сторони) узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису.
Сторони визнали простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгодженні сторонами вище. Сторони визнають правочин у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсним та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують підтвердження.
При здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису сторони домовились вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта.
Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису.

Згідно з п. 2.1.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» клієнт приєднується до цих Умов та Правил (далі - Умови або Договір). Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку (далі - Тарифи) є невід`ємною частиною цього Договору. Перелік кредитних карток, на які Банк встановлює кредитні ліміти: Карта "Універсальна", карта "Універсальна Gold", Преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд Банку.

Банк за наявності вільних грошових коштів на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором (п. 2.1.1.2.1 Умов та правил).

Відповідно до п. 2.1.1.2.2 Умов та правил (№ 1) тип кредиту - відновлювальна лінія. Відновлювальна лінія - вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності у рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії.

Мета кредиту - споживчі цілі (п. 2.1.1.2.3). 

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил (№ 1) строк кредиту - 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта; повідомлення на електронну пошту клієнта; інформування у системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг» цього договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку договору з урахуванням умови про продовження строку договору.

Згідно з п. 2.1.1.2.5 Умов та правил загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 50000,00 грн для карт «Універсальна».

Кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунку клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів (п. 2.1.1.2.7).

Відповідно до п. 2.1.1.3.1 Умов та правил сторони на підставі ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів, погашення кредиту та процентів здійснюється клієнтом щомісяця у такому порядку: 
- клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим договором (здійснювати договірне списання). В разі, якщо у клієнта повністю використаний кредитний ліміт та / або в разі виникнення у клієнта прострочених зобов`язань за договором, доручення клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується. 
- крім погашення процентів в порядку та на умовах, визначених абзацом другим п. 2.1.1.3.1, погашення кредиту та процентів здійснюється шляхом внесення клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; при цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі мінімального платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, клієнт доручає банку при настанні термінів платежів здійснювати списання грошей у валюті кредитного ліміту з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором (здійснювати договірне списання). В разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. При цьому сторони, на підставі ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг банку за цим договором. 

У паспорті споживчого кредиту (а.с. 49-53), який підписано підписом ОСОБА_1 13.08.2021, зазначено основні умови кредитування, які є аналогічними тим, що викладені у кредитному договорі. Дата надання інформації 13.08.2021, ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 28.08.2021.

13.02.2025 відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 30-45), відповідно до якої відповідачкою замовлено таку фінансову послугу як «відкриття та обслуговування поточного рахунку, емісія та обслуговування платіжного інструменту, споживче кредитування», а саме: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума і ліміт кредиту для картки «Універсальна» - 200000,00 грн та інші; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета кредитування - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних для «Універсальна» - 42,0 %; реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду для карт «Універсальна» - 0,0 %; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами для карт «Універсальна» - 51,09 %; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) для карт «Універсальна» - 84,0 %; інші платежі.

Також 13.02.2025 відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано додаткову угоду № SAMDNWFC00069712756_01 до кредитного договору (а.с. 46-48), відповідно до якої сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення у заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг змін: 1) тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2) строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; 4) процентна ставка - 12 % річних; 5) кількість, розмір платежів тощо.

У п. 1.4 додаткової угоди визначено порядок повернення кредиту, а саме: повернення кредиту здійснюється шляхом: 
- договірного списання з рахунку клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 01 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту
- розмір мінімального обов`язкового платежу: - 1 % від заборгованості за договором на момент підписання цієї додаткової угоди, розмір якої визначено в п. 3 цієї додаткової угоди, але не менше ніж 100,00 грн, щомісячно протягом шести календарних місяців, починаючи з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена ця додаткова угода;- 3% від заборгованості за договором на момент підписання цієї додаткової угоди, розмір якої визначено в п. 3 цієї додаткової угоди, але не менше ніж 100,00 грн, щомісячно, починаючи з сьомого календарного місяця, відрахування якого починається з календарного місяця, наступного за місяцем, у якому була укладена ця додаткова угода.

У п. 2 додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї додаткової угоди, на підставі статей 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.

У п. 3 додаткової угоди сторони узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить: 78497,99 грн, із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 74061,49 грн; нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом - 4436,50 грн. При цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення клієнтом операції (операцій) за рахунком в день укладення цієї додаткової угоди.

Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 16.01.2026 (а.с. 18) відповідачці ОСОБА_1 було видано: кредитну картку: «Універсальна» 13.08.2021 терміном дії до 01/25.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с. 17), оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), кредитний ліміт декілька разів банком (позивачем) змінювався, а саме: 
- 13.08.2021 - кредитний ліміт встановлено у розмірі 00,00 грн;
- 13.08.2021 - кредитний ліміт залишено у розмірі 00,00 грн;
- 21.09.2021 - кредитний ліміт збільшено до 1900,00 грн
- 10.02.2023 - кредитний ліміт збільшено до 3000,00 грн;
- 17.04.2023 - кредитний ліміт збільшено до 5000,00 грн;
- 22.08.2023 - кредитний ліміт збільшено до 7000,00 грн;
- 06.11.2023 - кредитний ліміт збільшено до 75000,00 грн;
- 17.02.2025 - кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн.

06.11.2023 позивачем було встановлено відповідачці кредитний ліміт - 75000,00 грн. До цієї дати кредитний ліміт був встановлений на кредитну картку відповідачки вперше 21.09.2021 у розмірі 1900,00 грн. Отже, фактично кредитні правовідносини між позивачем та відповідачкою виникли з дати початку кредитування позивачем рахунку відповідачки - 21.09.2021, а найбільший кредитний ліміт, який був встановлений позивачем на картковий рахунок відповідачки за весь період кредитування складав 75000,00 грн, та який остаточно було зменшено позивачем 17.02.2025 до 00,00 грн.

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачкою зобов`язань за договором від 13.08.2013, станом на 14.01.2026 утворилась заборгованість у розмірі 77057,01 грн, яка складається зі заборгованості за тілом кредиту - 70946,83 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 6110,18 грн (а.с. 9-14).

Факт руху грошових коштів по поточному рахунку відповідачки позивач підтвердив випискою за договором № б/н станом на 16.01.2026 за період з 13.08.2021 по 16.01.2026 (а.с. 15-16).

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (у редакції станом на дату укладення договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

13.08.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачкою заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

13.02.2025 між сторонами укладено додаткову угоду № SAMDNWFC00069712756_01 до кредитного договору.

З довідки про зміну кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я відповідачки, вбачається, що позивачем був встановлений на кредитну картку відповідачки 21.09.2021 кредитний ліміт у розмірі 1900,00 грн. Отже, фактично кредитні відносини між позивачем та відповідачкою виникли з дати початку кредитування позивачем поточного рахунку відповідачки - 21.09.2021, а найбільший кредитний ліміт, який був встановлений позивачем на картковий рахунок відповідачки за весь період кредитування складав 75000,00 грн.

У кредитному договорі (з урахуванням змін, викладених у додатковій угоді), який викладено у формі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та який підписаний відповідачкою ОСОБА_1 , викладено основні умови кредитування, у тому числі розмір кредитного ліміту, процентні ставки та строк дії договору, строки платежів тощо. Отже суд вважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку.

Суд, вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком, дійшов висновку, що відповідачкою не спростовано отримання нею кредитних коштів у межах кредитного ліміту, встановленого на її картковий рахунок, що підтверджується банківською випискою за договором та довідкою про зміну умов кредитування. З виписки за договором та розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідачка систематично користувалася кредитними картками та здійснювала платежі на погашення заборгованості за встановленим їй позивачем кредитним лімітом. Отже, платежі з рахунку відповідачки здійснювалися на умовах кредитування рахунку у відповідності до ст. 1069 ЦК України.

З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування процентів за користування кредитом, позивачем застосовувалися процентні ставки, що відповідають умовам кредитування, були погодженні та підписані між сторонами кредитного договору. 

Отже, у зв`язку з невиконанням відповідачкою своїх зобов`язань за договором станом на 16.01.2026 у останньої виникла заборгованість перед позивачем у сумі 77057,01 грн, з яких: 70946,83 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6110,18 грн - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом.

Оскільки відповідачка своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористалася, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або доказів на спростування отримання кредитних коштів до суду не надала, то суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю, оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними.

Розподіл судових витрат 

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 2662,40 грн (а.с. 1, 2).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 2662,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за договором від 13.08.2021 станом на 16.01.2026 у розмірі 77057 гривень 01 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 70946 гривень 83 коп.; заборгованість за простроченими процентами - 6110 гривень 18 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2662 гривень 40 коп. 

Рішення може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня оголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Козельщинський районний суд Полтавської області. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») (місцезнаходження: вулиця Грушевського, буд. 1-Д, місто Київ, 01001; адреса для листування: вулиця Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпро, Дніпропетровська область, 49094; ідентифікаційний код 14360570; електронна пошта: 14360570@mail.gov.ua).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ; тел.: НОМЕР_3 ).

Повне рішення складено та підписано суддею 06 квітня 2026 року. Рішення не проголошувалося у зв`язку з неявкою сторін. 

Суддя В.П. Козир