Справа № 695/5515/25
Провадження № 2/692/328/26
16.03.26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 березня 2026 року    с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Левченко Л.О.
за участю секретаря Савенко О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
ВСТАНОВИВ:
АТ «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» обґрунтовує тим, що 05.11.2024 ОСОБА_2 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір АВН0СТ155101344953 щодо надання кредиту у розмірі 11000,00 грн. строком на 6 місяців до 04.05.2025 зі сплатою процентів у розмірі 85,00% річних та комісії у розмірі 0,00грн. Вказує, що банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит у відповідності до умов договору.
Станом на 12.11.2025 відповідач має заборгованість у сумі 15383,17грн., яка складається з наступного:
- 10447,99 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом;
- 2928,68 грн. загальний залишок заборгованості за процентами;
- 0,00 грн. загальний залишок заборгованості за комісією;
- 2006,50 грн. загальний залишок заборгованості за пенею,
Щодо нарахування пені вказав що відповідно до ч. 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені не ЦК України, а окремим законом, тобто ЗУ «Про споживче кредитування». Вважав, що у даному випадку п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не використовується. Зазначив що п. 6 розділу IV «Прикінцеві і перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» передбачено обмеження щодо нарахування неустойки та інших передбачених договором про споживчий кредит платежів, дія яких має завершуватись 23.01.2024. Вважав можливим нарахування пені. 
Позивач зазначив, що проводилось інформування відповідача про наявну заборгованість шляхом повідомлення за допомогою телефонних дзвінків та SMS-повідомлень, письмові вимоги не направлялись. 
Тому АТ «А-Банк» просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024 у розмірі 15383,17грн. станом на 12.11.2025 та судові витрати в сумі 2422,40 грн.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням 19.02.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. 
Від відповідача ОСОБА_1 відзив на позов не надходив, про дату та час судового засідання відповідач був повідомлений належним чином, клопотань не надсилав.
Заяв із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін не надходило.
Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).
За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Судом встановлено, що 15.08.2024відповідач ОСОБА_2 звернувся до позивача та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».
Положеннями Анкети-заяви визначено, зокрема, що надані ОСОБА_3 документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу; дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, між ним та АТ "А-БАНК" становлять Договір про надання банківських послуг, умови якого ОСОБА_3 зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Згідно Заяви про відкриття, введення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, б/н від 15.08.2024, ОСОБА_2 просить відкрити йому поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт у на наступних умовах: вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту - кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі; сума/ліміт кредиту: від 1000,00 грн. до 200000,00грн., пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць; денна процентна ставка: 0,06%, строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 240 місяців, порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Розмір ставки при невиконанні зобов`язань з повернення кредиту: 6,8%. передбачено порядок нарахування штрафів. Заява підписана клієнтом ОСОБА_4 15.08.2024. Додатком 1 до даної заяви є Ліміти по картці (рахунку).
Згідно даних паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка» сума/ліміт кредитування: 11000,00 грн., строк кредитування: 6 місяців, процентна ставка: 85% річних, фіксована, загальні витрати за кредитом: 2902,71грн., Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом: 13902,71грн., Реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 129,89, кількість щомісячних платежів: 6, штрафи та інші платежі відсутні, пеня: 0,07% від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплач та не може бути більшою від 15 % суми простроченого платежу. Паспорт містить відмітку про його підпис споживачем ОСОБА_5 15.11.2024 простим електронним підписом за ідентифікатором НОМЕР_1 .
Згідно заяви про надання послуги «Швидка готівка» АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024 ОСОБА_2 просить АТ «А-Банк» надати кредит за послугою «Швидка готівка» на зазначених нижче умовах: сума кредиту: 11000,00 грн., строк кредиту: 6 місяців з 15.11.2024 по 05.05.2025 включно, процентна ставка: 85% річних, розмір щомісячного платежу: 2317,12грн., денна процентна ставка: 0,15%, платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який нараховується сума кредиту: 5169155122850991. 
Згідно п. 12 Заяви у випадку порушення клієнтом зобов`язання з погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% від суми простроченої заборгованості за кредитом за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплач та не може бути більшою від 15 % суми простроченого платежу. 
Згідно п. 18 Заяви ОСОБА_6 підтверджує та погоджується, зокрема, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку www.a-bank.com.ua, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники , вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором дата видачі кредиту: 05.11.2024, дата платежу: 6 платежів у період з 05.12.2024 по 04.05.2025. Кількість днів у розрахунковому періоді: 181 (всього), чиста сума кредиту/ сума платежу за розрахунковий період: 11000,00грн. та 13902,71грн. (всього). Сума кредиту за договором (всього): 11000,00грн., проценти за користування кредитом: 2902,71грн.
Згідно меморіального ордеру TR.41292137.57945.6082 від 05.11.2024, ПАТ «Акцент-Банк» перерахувало ОСОБА_7 11000,00грн. з призначенням платежу: видача кредиту згідно договору № АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024.
Згідно виписки АТ «А-Банк» по кредиту від 12.11.2025, клієнт: ОСОБА_2 , ІПН: НОМЕР_2 , період: 05.11.2024-11.11.2025, заборгованість станом на 11.11.2025 становить 15383,17грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_2 , ОКПО 3225124451, станом на 12.11.2025, він проведений за період з 05.11.2024 по 12.11.2025. Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 10447,99грн., залишок заборгованості за тілом кредиту – 0,0 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) – 10447,99грн., загальний залишок заборгованості за процентами – 2928,68 грн., залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість – 0,0 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість – 2928,68грн., заборгованість за пенею – 2006,50, заборгованість по комісії - 0,00грн., разом – 15383,17грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Вказаним Кредитним договором позичальник зобов`язався повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування.
Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.
ОСОБА_2 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками. 
Тому суд погоджується з вимогою про стягнення заборгованості за сумою кредиту у розмірі 10447,99грн. та сумою заборгованості за відсотками: 2928,68грн., а всього на суму 13376,67 грн.
Щодо вимоги про стягнення пені на суму 2006,50 грн. суд зазначає наступне.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.
Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Такі висновки містяться у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 по справі № 183/7850/22.
В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.
Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 05.11.2024, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за пенею в сумі 2006,50грн., тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.
На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково та стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024 станом на 12.11.2025 у загальному розмірі 13376,67грн., з яких 10447,99 грн. заборгованість за сумою кредиту та 2928,68 грн. - заборгованість за відсотками. 
Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2422,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 2106,43грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101344953 від 05.11.2024 станом на 12.11.2025 у розмірі 13376,67грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код ЄДРПОУ 14360080) судові витрати в розмірі 2106,43грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Сторони по справі: 
Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко