Справа № 643/22618/25
Провадження № 2/643/2649/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
19.03.2026   м. Харків
Салтівський районний суд міста Харкова в складі:
головуючого Тимош О. М.,
за участі секретаря судового засідання Глушка С. В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
У грудні 2025 року позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі представника через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просив стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1497-9288 від 15.01.2025 у сумі 80 421,22 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 15.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1497-9288. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «А1880» для підписання кредитного договору №1497-9288 від 15.01.2025, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв не себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 16 000,00 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 14 днів; комісія за видачу кредиту – 20,00% від суми кредиту; знижена процентна ставка – 0,90% в день; стандартна процентна ставка: 1,00% за кожен день користування кредитом.
Також додатковою угодою №1 від 25.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000,00 грн.
Також додатковою угодою №2 від 31.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.
Також додатковою угодою №3 від 04.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300,00 грн.
Також додатковою угодою №4 від 06.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.
Також додатковою угодою №5 від 26.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4000,00 грн.
Також додатковою угодою №6 від 02.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.
Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, передбачено, що тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1497-9288 від 15.01.2025 шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.
В подальшому відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушив вищезазначені умови кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 21.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 80 421,22 грн, а саме: 23 843,94 грн – заборгованість за кредитом; 42 927,28 грн – заборгованість за нарахованими процентами; 13 650,00 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.
Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору №1497-9288 від 15.01.2025 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто.
Ухвалою судді від 22.12.2025 позовну заяву залишено без руху.
26.12.2025 від представника позивача надійшла заява про усунення недоліків.
Ухвалою судді від 09.01.2026 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, направив до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. 
Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача, та зі згоди позивача, постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини.
15.01.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1497-9288 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А0965» (а.с.24-37).
Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 16 000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту – 15.01.2025.
Відповідно до п. 4.18, п. 4.19 договору для оформлення додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, позичальник повинен здійснити в особистому кабінеті наступні дії: обрати суму грошових коштів, яку позичальник бажає отримати додатково у кредит в межах запропонованої кредитодавцем суми (ліміту) в особистому кабінеті позичальника, яка додатково надається позичальнику у рахунок кредиту у разі укладення додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «отримати», після цього обрати або ввести реквізити свого електронного платіжного засобу, на який позичальник бажає отримати у кредит додаткові грошові кошти, ознайомившись із попередженням та натиснути кнопку «далі». Далі відбувається ініціювання з боку кредитодавця збільшення строку кредитування та видачі додаткових грошових коштів у наступному порядку. В ІКС кредитодавця здійснюється формування тексту додаткової угоди, на підставі якої збільшується строк кредитування за цим договором та позичальник отримує додаткові грошові кошти у кредит, і в особистому кабінеті позичальнику надається для ознайомлення проект додаткової угоди. Позичальник ознайомлюється з умовами оферти та акцепту щодо укладення додаткової угоди до договору, і підписує акцепт про приймання умов додаткової угоди до договору про отримання у кредит додаткових грошових коштів шляхом введення одноразового ідентифікатора, який позичальник отримує погодженим каналом комунікації.
Згідно з п. 4.3 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2 цього договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту).
Згідно з п. 4.4 договору базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.
П. 4.6 договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною процентною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою).
Комісія за видачу кредиту становить 20,00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів (п. 4.7 договору).
Згідно з п. 4.9 договору строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту – 10.11.2025. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.
Позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно з графіком платежів за договором за зниженою ставкою (додаток №2 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця. (п. 5.1 договору).
Положеннями п. 8.2 договору встановлено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73 000,00 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі ст. 625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 1 відсоток від неповернутої позичальником суми кредиту.
Відповідно до п. 10.1 договору за цим договором до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п. 10.2 цього договору).
Згідно з п. 10.2 договору знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно з Графіком платежів за зниженою ставкою. У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно з графіком платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та частини суми кредиту нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.
Додатком №2 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А1880», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.49-50).
Додатком №3 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А1880», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.50-51).
Позивачем надано правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», що підписані відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А1880» (а.с.41-48).
Згідно з квитанцією від 15.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перерахувало 16 000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 в якості видачі кредитних коштів за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (а.с.17).
25.03.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А0965» (а.с.35-40).
Положеннями додаткової угоди від 25.03.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 25.03.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 11 991,60 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 0,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 69 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 369 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 25.03.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А0965», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.37-38).
Додатком №2 до додаткової угоди від 25.03.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А0965», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.39-40).
31.03.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А7155» (а.с.52-53).
Положеннями додаткової угоди від 31.03.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 31.03.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 16 648,18 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 2645,60 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 6 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 375 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 31.03.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А7155», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.54-55).
Додатком №2 до додаткової угоди від 31.03.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А7155», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.56-57).
04.04.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А9535» (а.с.58-60).
Положеннями додаткової угоди від 04.04.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 04.04.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 17 648,18 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 3289,92 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 4 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 379 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 04.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А9535», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.60-61).
Додатком №2 до додаткової угоди від 04.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А9535», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.62-63).
06.04.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А6254» (а.с.64-66).
Положеннями додаткової угоди від 06.04.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 06.04.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 18 948,18 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 3642,68 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 2 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 381 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 06.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А6254», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.66-67).
Додатком №2 до додаткової угоди від 06.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А6254», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.68-69).
26.04.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А5530» (а.с.70-72).
Положеннями додаткової угоди від 26.04.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 26.04.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 18 843,94 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1187,13 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 20 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 400 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 26.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А5530», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.73-74).
Додатком №2 до додаткової угоди від 26.04.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А5530», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.74-75).
02.05.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду про відкриття кредитної лінії №1497-9288 від 15.01.2025 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А6096» (а.с.76-78).
Положеннями додаткової угоди від 02.05.2025 до договору №1497-9288 від 15.01.2025 визначено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 грн (п. 2.1 додаткової угоди). Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 02.05.2025 (п. 2.2 додаткової угоди).
Згідно з п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення додаткової угоди становить 22 843,94 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 2456,67 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.
Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит (п. 2.4 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п. 2.6 додаткової угоди).
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 договору (п. 2.5 додаткової угоди).
Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 6 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 407 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
Додатком №1 до додаткової угоди від 02.05.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А6096», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.78-79).
Додатком №2 до додаткової угоди від 02.05.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1497-9288 від 15.01.2025 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, підписана відповідачем з використанням одноразового ідентифікатора «А6096», відповідно до якої встановлено кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення позичальником з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом (а.с.80-81).
Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту №1497-9288 від 15.01.2025 ОСОБА_1 були здійснені видачі коштів за кредитним договором №1497-9288 від 15.01.2025 на його платіжну картку № НОМЕР_2 15.01.2025 на суму 16 000,00 грн, 25.03.2025 на суму 3000,00 грн, 31.03.2025 на суму 1000,00 грн, 04.04.2025 на суму 1300,00 грн, 06.04.2025 на суму 1000,00 грн, 26.04.2025 на суму 4000,00 грн, 02.05.2025 на суму 1000,00 грн (а.с.82).
Згідно з листом ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» у відповідь на запит ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 30.10.2025 за вих.№17298 підтверджено видачу грошових коштів за договором №1497-9288 на платіжну картку № НОМЕР_2 26.03.2025 на суму 3000,00 грн, 31.03.2025 на суму 1000,00 грн, 04.04.2025 на суму 1300,00 грн, 06.04.2025 на суму 1000,00 грн, 26.04.2025 на суму 4000,00 грн, 02.05.2025 на суму 1000,00 грн (а.с.18-22).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1497-9288 від 15.01.2025 станом на 21.10.2025 заборгованість відповідача ОСОБА_1 складає 80 421,22 грн, з яких: 23 843,94 грн – сума основного боргу; 42 927,28 грн – залишок відсотків; 13 650,00 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України (а.с.83-90). З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач здійснював оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором на загальну суму 20 594,61 грн.
ОСОБА_1 28.10.2025 була направлена позивачем вимога про усунення порушень договору №1497-9288 від 15.01.2025, відповідно до якої вимагали протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за кредитом на баківські теквізити ТОВ ""УКР КРЕДИТ ФІНАНС в сумі 80 421,22 грн (а.с.91,92)
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Також, статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Позивачем надано суду письмову форму укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 договору №1497-9288 від 15.01.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А0965»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 25.03.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А0965»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 31.03.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А7155»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 04.04.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А9535»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 06.04.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А6254»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 26.04.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А5530»; укладеної між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 додаткової угоди від 02.05.2025, що містить зазначення підписання ОСОБА_1 договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А6096». Укладені договори підписані у відповідності до положень Закону України «Про електронну комерцію», містять погоджені сторонами суму кредиту, строк кредиту та проценти за користування кредитом.
Будь-яких доказів на спростування того, що вказані договори були укладені в електронному вигляді, відповідачем не надано.
Щодо нарахування заборгованості по тілу кредиту та заборгованості по відсоткам суд зазначає наступне. Кредитним договором передбачено нарахування процентів за зниженою 0,90% протягом строку дії договору за умови повного та своєчасного внесення позичальником платежів з погашення заборгованості за кредитом, за стандартною ставкою 1%, яка застосовується протягом всього строку дії договору, крім періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Відповідач здійснював оплати на суму 3376,20 грн 28.01.2025, на суму 3376,20 грн 11.02.2025, на суму 3376,20 грн 25.02.2025, на суму 3376,20 грн 11.03.2025, на суму 7089,81 грн 19.04.2025.
Отже, проценти підлягають нарахуванню таким чином: за період з 15.01.2025 по 28.01.2025 у сумі 2016,00 грн (16 000,00 грн х 0,90% х 14 дн), за період з 29.01.2025 по 11.02.2025 у сумі 1844,61 грн (14 639,80 грн (16 000,00 грн – (3376,20 грн – 2016,00 грн) х 0,90% х 14 дн), за період з 12.02.2025 по 25.02.2025 у сумі 1651,63 грн (13 108,21 грн (14 639,80 грн – (3376,20 грн – 1844,61 грн) х 0,90% х 14 дн), за період з 26.02.2025 по 11.03.2025 у сумі 1434,34 грн (11 383,64 грн (13 108,21 грн – (3376,20 грн – 1651,63 грн) х 0,90% х 14 дн), за період з 12.03.2025 по 25.03.2025 у сумі 1189,66 грн (9441,78 грн (11 383,64 грн – (3376,20 грн – 1434,34 грн) х 0,90% х 14 дн), за період з 26.03.2025 по 31.03.2025 у сумі 671,86 грн (12 441,78 грн (9441,78 грн + 3000,00 грн) х 0,90% х 6 дн), за період з 01.04.2025 по 04.04.2025 у сумі 483,90 грн (13 441,78 грн (12 441,78 грн + 1000,00 грн) х 0,90% х 4 дн), за період з 05.04.2025 по 06.04.2025 у сумі 265,35 грн (14 741,78 грн (13 441,78 грн + 1300,00 грн) х 0,90% х 2 дн), за період з 07.04.2025 по 19.04.2025 у сумі 1841,79 грн (15 741,78 грн (14 741,78 грн + 1000,00 грн) х 0,90% х 13 дн), за період з 20.04.2025 по 26.04.2025 у сумі 825,59 грн (13 104,53 грн (15 741,78 грн – (7089,81 грн – 4452,56 грн) х 0,90% х 7 дн), за період з 27.04.2025 по 02.05.2025 у сумі 923,64 грн (17 104,53 грн (13 104,53 грн + 4000,00 грн) х 0,9% х 6 дн), за період з 03.05.2025 по 15.05.2025 у сумі 2118,23 грн (18 104,53 грн (17 104,53 грн + 1000,00 грн) х 0,90% 13 дн), за період з 16.05.2025 по 20.10.2025 у сумі 28 605,16 грн (18 104,53 грн х 1% х 158 дн). Загальна сума нарахованих відсотків за кредитним договором складає 43 871,76 грн, з врахуванням сплачених відповідачем відсотків заборгованість становить 32 472,62 грн, яка і підлягає стягненню з відповідача разом із заборгованістю за тілом кредиту у сумі 18 104,53 грн.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідачу нарахована комісія у загальній сумі 3200,00 грн, яка була сплачена відповідачем.
Нарахування комісії за видачу кредиту у розмірі 20% від суми кредиту встановлено п. 4.7 договору.
При цьому, у кредитному договорі не зазначено, за які саме послуги відповідачу встановлена комісія (у позові зазначено за надання), порядок її нарахування.
У постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц (провадження № 61-8862сво18) суд зробив висновок, що: «надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконання прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Згідно з абзацом другим частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі. У відповідності до частин першої-третьої 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (у редакції, чинній момент укладення спірного кредитного договору) відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг. Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним. Положення спірного кредитного договору № PLRPGK0000000002 від 28 травня 2008 року про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок. Умова договору про надання споживчого кредиту, укладеного після 16 жовтня 2011 року, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України «Про захист прав споживачів» (будь-які збори, відсотки, комісії, платежі), є нікчемною на підставі частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», норма якої діяла з 16 жовтня 2011 року до внесення змін на підставі Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15 листопада 2016 року».
Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.
Враховуючи викладену правову позицію Верховного Суду та норми діючого законодавства суд вважає, що нарахування комісії за надання кредиту у загальній сумі 3200,00 грн суперечить положенням ч. 1, ч. 2 ст. 228 ЦК України, оскільки не є платою за послуги, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику, а тому нарахування та сплата позичальником на користь кредитора комісій за видачу кредитних коштів є незаконною.
Оскільки позивач неправомірно та безпідставно списав внесені на погашення боржником кошти в рахунок погашення комісії (3200,00 грн), суд вважає за потрібне зарахувати ці кошти в рахунок погашення заборгованості за кредитом, зменшивши суму заборгованості за кредитом за рахунок протиправно стягнутої позивачем комісії (3200,00 грн).
Крім того, позивачем заявлена до стягнення заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 13 650,00 грн.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Указом Президента України 24.02.2022 №64/2022, затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ «Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні» в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.
Указом Президента України від 28.10.2024 №740/2024, затвердженого Законом України від 29.10.2024 №4024-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 10 листопада 2024 року строком на 90 діб.
Указом Президента України від 14.01.2025 №26/2025, затвердженого Законом України від 15.01.2025 №4220-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 08 лютого 2025 року строком на 90 діб.
Указом Президента України від 15.04.2025 №235/2025, затвердженого Законом України від 16.04.2025 №4356-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 09 травня 2025 року строком на 90 діб.
Указом Президента України від 14.07.2025 №478/2025, затвердженого Законом України від 15.07.2025 №4524-ІХ «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» в Україні продовжено строк дії воєнного стану з 05 години 30 хвилин 07 серпня 2025 року строком на 90 діб.
Законом України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» постановлено розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнити пунктом 18 такого змісту: у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З наведеного вище випливає, що відповідач звільнений від відповідальності за порушення грошового зобов`язання, передбаченою ст. 625 ЦК України, тому вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за порушення грошового зобов`язання у сумі 13 650,00 грн не підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України. Належними доказами в розумінні ст. 77 ЦПК України є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
За таких обставин, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за договором №1497-9288 від 15.01.2025 у сумі 47 377,15 грн, з яких: 18 104,53 грн – заборгованість за тілом кредиту, 29 272,62 грн – заборгованість за нарахованими відсотками. В іншій частині позовних вимог суд відмовляє.
Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає частковому стягненню з відповідача на користь позивача у сумі 1427,07 грн.
Керуючись ст.2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273,280-284,289,354,355 ЦПК України, -
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 заборгованість в сумі 47 377,15 грн, з яких: 18 104,53 грн – заборгованість за тілом кредиту, 29 272,62 грн – заборгованість за нарахованими відсотками.
В задоволенні інших позовних вимог – відмовити.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 » судовий збір у сумі 1427,07 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Суддя О. М. Тимош